¿Pueden los bancos solicitar mi hipoteca?

Cuando los bancos solicitan una hipoteca vencida, el término que utilizan a menudo es "aceleración". Esto significa que el saldo del préstamo vence inmediatamente. Si bien esto podría significar un desastre financiero para un prestatario, ocurre solo en casos raros o extremos. Generalmente, una aceleración hipotecaria ocurre debido a algo que ha hecho el prestatario.

Quiebra bancaria

Es posible que tenga una visión de la quiebra de su prestamista hipotecario y que el alguacil llegue a su puerta y le diga que el nuevo banco que compró su hipoteca quiere el pago completo de inmediato. Si bien esto sería un buen drama televisivo, no es la forma en que ocurre el proceso. Su hipoteca es un instrumento financiero que puede venderse a otro banco o inversor. La FDIC puede retenerlo temporalmente, pero le enviará instrucciones dentro de unos días sobre dónde enviar sus pagos.

Incumplimiento de pagos

La mayoría de los acuerdos de préstamo contienen una cláusula de aceleración por incumplimiento de pagos. Esto significa que si se atrasa en un pago por un período de tiempo específico, el prestamista puede acelerar la hipoteca o exigirle que pague la totalidad del principal y los intereses adeudados de inmediato. El prestamista generalmente hace esto porque quiere ejecutar la hipoteca de la casa. Si un defecto es menor, el prestamista probablemente tratará de llegar a un acuerdo con usted para ponerse al día con los pagos.

Venta de casa

La mayoría de las hipotecas de viviendas permiten que el prestamista acelere o cancele el pagaré inmediatamente si vende su casa. Esto evita que cualquier otra persona asuma los pagos de la hipoteca y se quede con el título de propiedad de la vivienda. Estos supuestos hipotecarios fueron comunes en un momento, pero se utilizan con menos frecuencia en la actualidad. Cuando vendes una casa el comprador le paga y luego tiene fondos disponibles para pagar la hipoteca; la aceleración en este caso realmente no importa.

Impuestos impagos

Algunas notas hipotecarias tienen un lenguaje que permite al prestamista acelerar la hipoteca si se trata de impuestos sobre la propiedad impagos. Esto sucedería si su autoridad fiscal local presenta un gravamen fiscal contra la propiedad. Los gravámenes fiscales son un registro público, así que cuando el banco hipotecario se entera del gravamen, podría acelerar la hipoteca para proceder con una ejecución hipotecaria.

Aceleración bajo demanda

Recordar, muy pocos préstamos hipotecarios contienen una cláusula que permite la aceleración del préstamo a menos que el prestatario haga algo. Generalmente, el prestamista no puede decidir solicitar un préstamo al azar. Un prestatario probablemente evitaría un acuerdo hipotecario que le daría tal poder al prestamista. Este tipo de cláusula de aceleración es más común en un préstamo comercial.