Pautas de suscripción de FNMA para el condimento de retiro de efectivo

La Asociación Hipotecaria Nacional Federal, apodada Fannie Mae, es una empresa patrocinada por el gobierno que asegura y tituliza hipotecas. Conocidos como préstamos "convencionales", préstamos hipotecarios respaldados por Fannie Mae, y su empresa hermana, Freddie Mac, vienen con pautas específicas. Una de esas reglas se centra en la cantidad de tiempo que un prestatario puede ser dueño de su casa antes de que se permita una transacción de retiro de efectivo.

Definición de refinanciamiento con retiro de efectivo

Un refinanciamiento con retiro de efectivo es una transacción que reemplaza una primera hipoteca y proporciona efectivo a un prestatario con el valor neto de su vivienda. Cuando un prestatario refinancia, las hipotecas existentes vinculadas a su propiedad se pagan primero. Los ingresos restantes se utilizan generalmente para pagar los costos de cierre y proporcionar efectivo en caja.

Requisitos de condimento

Según las pautas, un prestatario debe ser propietario de una casa durante al menos seis meses o pagar un préstamo hipotecario existente durante seis meses para calificar para un refinanciamiento en efectivo de Fannie Mae. También va en contra de las reglas de la agencia obtener un refinanciamiento en efectivo y luego obtener un préstamo sin efectivo (llamado refinanciamiento de tasa y plazo) para asegurar una tasa de interés más baja en menos de seis meses. Freddie Mac también hace cumplir estas reglas.

Límites de LTV

Transacciones de retiro de efectivo de Fannie Mae, a partir de 2008, tienen un tope del 85 por ciento entre el préstamo y el valor. Esto significa que un prestatario obtenga efectivo, el monto total del préstamo de una nueva hipoteca no puede exceder el 85 por ciento del valor de su casa. Esto a veces se convierte en un problema si una propiedad está valorada por menos de lo que el prestatario calculaba cuando solicitó su nuevo préstamo. Cuando esto ocurre, un préstamo debe modificarse para adaptarse a un valor de tasación final, resultando en menos efectivo disponible en la mesa de cierre.

Segundas hipotecas

Algunos prestatarios encuentran que obtener una segunda hipoteca es más barato que un refinanciamiento con retiro de efectivo. Sin embargo, Es importante tener en cuenta que Fannie Mae no asegura segundas hipotecas detrás de las primeras que tienen menos de 12 meses. La agencia tampoco permitirá refinanciaciones en efectivo en propiedades que contengan segundas hipotecas que no hayan sido vencidas durante al menos un año.