4 préstamos hipotecarios para madres solteras

No hay duda de que ser madre soltera es un desafío. Tampoco hay duda de que calificar para una hipoteca puede ser difícil incluso en circunstancias normales.

La Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios encontró que las mujeres solteras compradoras representan el 18% de todas las compras de viviendas. Esta cifra es inferior al 20 % de 2010. Y el precio medio de compra para mujeres solteras fue de $189 000, que es el más bajo de todas las compras medias de viviendas.

Para muchas madres solteras, tratar de calificar para una hipoteca con un solo ingreso puede parecer casi imposible. Pero como padre, es normal querer brindar un hogar cómodo para sus hijos.

Y afortunadamente, existen préstamos y programas de asistencia financiera disponibles que pueden ayudarlo a hacer precisamente eso. Veamos algunos de los mejores programas hipotecarios disponibles para madres solteras.

Desafíos que enfrentan las madres solteras al comprar una casa

Uno de los mayores desafíos que enfrentan muchas madres solteras es la falta de ingresos. Son responsables de mantenerse a sí mismos y a sus hijos con un solo ingreso, y no siempre reciben manutención infantil.

Puede ser un desafío porque las compañías hipotecarias quieren ver que usted tiene una cierta cantidad de ingresos disponibles antes de que estén dispuestos a prestarle. Por lo tanto, debe poder demostrar que tiene una relación deuda-ingreso baja, que puede hacer los pagos mensuales de su hipoteca y que tiene un puntaje de crédito que lo respalde.

Además, la mayoría de los prestamistas exigen un pago inicial de entre el 10 % y el 20 %. A la mayoría de las personas les cuesta encontrar este tipo de efectivo, por lo que puede ser especialmente difícil para una madre soltera.

¿Cuáles son los mejores programas hipotecarios para madres solteras?

Si es una madre soltera que busca comprar una casa, hay opciones disponibles para usted. A continuación se enumeran los cuatro mejores programas de asistencia hipotecaria para madres solteras.

Programas de asistencia para el pago inicial

Si tiene dificultades para llegar a un pago inicial, podría considerar buscar un programa de asistencia para el pago inicial. Estos programas están disponibles en los EE. UU., según su situación económica y el estado en el que vive.

Por ejemplo, el Programa Especial de la Ciudad de Baltimore otorga a los compradores de vivienda elegibles $7,500 para ayudarlos con el pago inicial y los costos de cierre. Este programa está diseñado para que más familias trabajadoras puedan comprar una casa.

Y el Programa de Préstamo para la Primera Vivienda de Maine permite a los prestatarios comprar una casa con poco o ningún pago inicial cuando se combina con otros programas de préstamos federales. El estado también ofrece su programa Advantage, que proporciona $3500 para los costos de cierre.

Es probable que su estado ofrezca un programa de asistencia de pago similar y, con un poco de investigación, podría recibir asistencia con su pago inicial.

Préstamos FHA

Los préstamos de la FHA son una opción popular para los padres solteros que luchan por hacer un pago inicial. Solicitará este tipo de préstamo hipotecario a través de un banco o prestamista en línea, y la Administración Federal de Vivienda (FHA) y el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de EE. UU. garantizan el préstamo hipotecario.

Por esa razón, los préstamos de la FHA son menos riesgosos para los prestamistas y están dispuestos a reducir sus requisitos estándar. Por un lado, los préstamos de la FHA solo requieren un pago inicial del 3.5%, lo que hace que sea mucho más fácil ahorrar. Sin embargo, deberá pagar la prima del seguro hipotecario (MIP) con un préstamo de la FHA, que es similar al seguro hipotecario privado (PMI) para los préstamos convencionales.

Los requisitos de puntuación de crédito también son menos estrictos en los préstamos de la FHA. Los prestamistas suelen exigir una puntuación de crédito de al menos 580, pero algunos prestamistas pueden estar dispuestos a llegar hasta 500.

Y los préstamos de la FHA son relativamente fáciles de calificar. Son populares entre los compradores de vivienda por primera vez, pero puede solicitar uno incluso si ya ha obtenido una hipoteca.

Préstamos USDA

Si espera comprar una casa sin pago inicial, podría considerar obtener un préstamo del USDA. El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) ofrece estos préstamos hipotecarios diseñados para ayudar a los compradores de viviendas de ingresos bajos a moderados a encontrar viviendas asequibles en áreas rurales.

No deje que el término "rural" lo desanime porque el USDA también aprobará viviendas en ciertas áreas suburbanas. Puede consultar los requisitos de elegibilidad de propiedades del USDA para encontrar un área adecuada en su estado.

El USDA tiene ciertas pautas que deberá cumplir para calificar para un préstamo hipotecario. Primero, deberá cumplir con los límites de ingresos. Los límites de ingresos están determinados por el tamaño de su familia y su ubicación.

Y hay ciertos requisitos que su futuro hogar deberá cumplir para calificar. Para empezar, la casa debe ser su lugar de residencia principal. Además, no puede obtener un préstamo del USDA para una propiedad de alquiler.

La vivienda debe tener acceso a una calle o camino, y debe tener servicios públicos adecuados. Las casas de nueva construcción, los condominios y las casas modulares son elegibles para la compra.

Préstamos VA

Si sirvió anteriormente en el ejército o es viuda de alguien que sirvió, puede ser elegible para un préstamo VA. Si califica, un préstamo VA es una de las formas más económicas de comprar una casa.

Estos préstamos hipotecarios están disponibles sin pago inicial y con tasas de interés bajas, y el gobierno respalda el 100% del préstamo. Además, no tiene que pagar un seguro hipotecario privado (PMI) con un préstamo VA.

Para calificar, debe cumplir con los requisitos mínimos de servicio. Y su hogar debe ser inspeccionado y tasado por un inspector de viviendas con licencia.

Cosas que considerar primero

Si recién está comenzando con este proceso, entonces puede sentirse bastante abrumador. Así que aquí hay algunas cosas para ayudarlo a mantenerse enfocado y encaminado:

• Determine cuánto puede pagar: Es importante sentarse y averiguar qué tipo de hipoteca puede pagar de manera realista. Esforzarse demasiado económicamente causará problemas a nuestra familia en el futuro.
• Busque préstamos con un pago inicial bajo: Una vez que sepa lo que puede pagar de manera realista, dedique algún tiempo a buscar préstamos asequibles con un pago inicial bajo. Averigüe qué programa de compra de vivienda será el más adecuado para usted y qué deberá hacer para presentar la solicitud.
• Establezca un objetivo de ahorro realista: Es probable que termine teniendo que pagar al menos un pequeño pago inicial. Comience a reservar algo de dinero en una cuenta de ahorros con intereses altos, de modo que gane intereses adicionales.

Línea de fondo

Si bien ninguno de los programas de compra de viviendas descritos anteriormente es específico para madres solteras, es de esperar que, a estas alturas, pueda ver que es posible encontrar una hipoteca asequible con un pago inicial bajo. Comprar una casa como madre soltera puede ser un desafío, pero también es muy factible. Asegúrese de comparar sus opciones y encontrar el programa que funcione mejor para su familia.