Revisión de WiseBanyan:ahorro automatizado

Este contenido editorial no es proporcionado ni encargado por ninguna de las instituciones financieras o empresas mencionadas. Opiniones, análisis, las opiniones o recomendaciones expresadas aquí son exclusivas del autor, no los de ninguna institución financiera o empresa, y no han sido revisados, aprobado o respaldado de otra manera por dicha entidad. Todos los productos o servicios se presentan sin garantía.

Si su objetivo es dejar de postergar y empezar a ahorrar, WiseBanyan ofrece una solución.

WiseBanyan, un asesor robot que ofrece gestión financiera gratuita, seleccionará fondos de inversión en función de su situación financiera personal, cómprelos para usted y administre su cartera.

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¿Qué es WiseBanyan?

WiseBanyan es un servicio gratuito de robo-asesor registrado en la Comisión de Bolsa y Valores.

Otros robo-asesores, como Betterment y Wealthfront, ganar dinero cobrando a los clientes una tarifa basada en un porcentaje de los activos que administran. Por lo general, es de 0,25% a 1,0% anual o de $ 25 a $ 100 al año para administrar $ 10, 000.

Comisiones de inversión, por supuesto, come tus ganancias, así que el más bajo, el mejor.

WiseBanyan tampoco tiene tarifas de negociación o custodia. No comparte su información personal ni le muestra anuncios, cualquiera, a diferencia de algunos proveedores de servicios financieros que ganan dinero de esa manera.

En lugar de, WiseBanyan utiliza un modelo llamado "freemium". El servicio básico es gratis, y puede pagar más por el único servicio que cobra WiseBanyan:WiseHarvesting, "Una estrategia de inversión diseñada para compensar sus impuestos sobre la renta" que solo está disponible para cuentas imponibles, no cuentas de jubilación.

Puede abrir una cuenta de inversión individual (no jubilatoria), una IRA Roth o una IRA tradicional. O si es propietario de una empresa, Los SEP IRA están disponibles.

Cómo invierte WiseBanyan su dinero

WiseBanyan invierte su dinero en una cartera de fondos cotizados en bolsa (ETF) elegidos para generar rendimientos máximos con un riesgo mínimo.

Los ETF le permiten poseer numerosos valores, como todas las acciones del S&P 500, en una sola inversión.

En lugar de tener que ahorrar miles de dólares para comprar una acción de cada una de las principales empresas de Estados Unidos, puede comprar una acción de un ETF de S&P 500 por $ 200 y poseer una pequeña parte de todas esas empresas. Y dado que WiseBanyan le permite comprar acciones fraccionadas, ni siquiera necesita $ 200; puede comenzar con tan solo $ 1.

Todos los ETF utilizados por WiseBanyan se gestionan de forma pasiva, lo que significa que están diseñados para obtener los mismos rendimientos que el índice que rastrean sin que un asesor de inversiones juegue constantemente con el fondo. La gestión activa tiende a costar más y a tener un peor rendimiento.

El índice de gastos promedio para la cartera de ETF que Wisebanyan comprará para usted es solo del 0,12%, en comparación con una media del 0,44% para el mercado en su conjunto.

No importa donde inviertas pagará estos índices de gastos, que son las tarifas que cobra una corredora como Fidelity o Vanguard para administrar el fondo.

Una cartera de WiseBanyan le brinda exposición a una amplia variedad de activos:acciones de EE. UU., acciones extranjeras de mercados desarrollados y emergentes (Japón es un ejemplo de mercado desarrollado; China es un ejemplo de mercado emergente), bonos del gobierno de EE. UU. a mediano y corto plazo, Bonos corporativos de EE. UU., Valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS) y fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT).

Las preguntas frecuentes de WiseBanyan utilizan un lenguaje sencillo para explicar.

En breve, WiseBanyan le proporcionará una cartera bien diversificada, que es lo que recomiendan muchos asesores financieros para los ahorros para la jubilación.

La mayoría de los ETF de WiseBanyan provienen de Vanguard, una corredora muy respetada que existe desde 1975 y tiene una excelente reputación por sus fondos de bajo costo. WiseBanyan dice que no recibe comisiones, comisiones ilegales o reparto de ingresos de las empresas cuyos fondos recomienda, para que pueda proporcionar asesoramiento de inversión imparcial.

Cómo abrir una cuenta WiseBanyan

Abrir una cuenta tarda unos 10 minutos. Para empezar, ingrese su dirección de correo electrónico en el cuadro de registro en la página de inicio de WiseBanyan. Recibirá un enlace en unos minutos que le permitirá abrir una cuenta.

Deberá responder algunas preguntas para ayudar a WiseBanyan a decidir qué porcentaje de su cartera asignar a acciones frente a bonos en función de su tolerancia al riesgo.

El servicio se basa en objetivos de ahorro denominados hitos:generar riqueza, día lluvioso, jubilación o costumbre.

Elija "jubilación, " por ejemplo, y el sitio le preguntará cuánto desea gastar por año cuando se jubile y a qué edad desea dejar de trabajar. Puede utilizar las segmentaciones recomendadas del sitio o introducir las suyas propias. El sitio calcula automáticamente la inflación.

Después de financiar su primer hito a través de su cuenta bancaria vinculada, puede crear otros y transferir fondos de un hito a otro si sus objetivos cambian.

WiseBanyan le dirá cuánto depositar cada mes para alcanzar su meta de jubilación según su nivel de ingresos, patrimonio neto y horizonte temporal. Los depósitos automáticos son opcionales, pero se recomiendan para mantenerlo encaminado y calcular el costo promedio en dólares de sus inversiones.

El saldo de su cuenta de hasta $ 500, 000 está cubierto por el seguro SIPC, que lo protege si la correduría se declara en quiebra, pero no contra pérdidas de inversión.

Para quién es mejor WiseBanyan

WiseBanyan es un excelente servicio para cualquiera que no tenga tiempo, conocimiento o deseo de manejar sus propios cálculos de jubilación, elegir sus propias inversiones y gestionar su propia cartera.

También es una opción lógica para cualquier persona que no tenga los medios o el deseo de contratar a un asesor financiero para administrar su dinero. Los inversores principiantes con poca experiencia en inversiones y los inversores expertos que quieran ahorrar tiempo pueden beneficiarse de este servicio.

Y dado que no existe un requisito de inversión mínima, WiseBanyan es una buena opción para las personas que no tienen mucho para ahorrar pero que desean comenzar a ahorrar.

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Donde falta WiseBanyan

Las personas que desean tener más control sobre sus inversiones no apreciarán el enfoque de no intervención de WiseBanyan. No es el servicio adecuado para quienes desean comprar acciones o bonos individuales, les gusta operar con frecuencia o no quieren invertir en las clases de activos que una cartera de WiseBanyan incluye automáticamente.

Tampoco ofrece recomendaciones personalizadas ni la posibilidad de sentarse y hablar con una persona real.

WiseBanyan tampoco ofrece cuentas de custodia o conjuntas, por lo que no podrá establecer una cuenta para un hijo o nieto, ni compartir una cuenta con su cónyuge. Las conversiones o recaracterizaciones Roth IRA tampoco están disponibles (aunque sí permiten transferencias y reinversiones).

Finalmente, WiseBanyan se lanzó en 2014 y aún no ha resistido la prueba del tiempo. Si este servicio relativamente nuevo deja de funcionar, tendrás que transferir tu cuenta a otro lugar. Por supuesto, correrá el mismo riesgo con cualquier otro robo-asesor.

La línea de fondo

Si bien WiseBanyan actualmente ofrece tipos de cuenta limitados, sobresale en ofrecer un sistema automatizado, Una forma económica de ahorrar e invertir para la jubilación y otros objetivos.

Una sólida cartera de ETF de bajo costo y una excelente orientación brindan a los inversores una forma de ahorrar fácilmente sin comprometerse con una determinada inversión inicial o continua.

Y aunque la empresa es relativamente nueva, todo el dinero que guarde allí (hasta medio millón de dólares) está asegurado en caso de que WiseBanyan quiebre.

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