M1 Finance Review:plataforma de inversión automatizada gratuita

Hace decadas, la mayoría de las personas que necesitaban ayuda para administrar su dinero e inversiones contrataron a un asesor financiero de la vida real que se sentó con ellos en persona para brindarles consejos personalizados.

Estos días, cada vez más personas recurren a robo-advisors y firmas de corretaje en línea que a menudo pueden ayudar a sus clientes a lograr mejores resultados con tarifas más bajas .

M1 Finance es un robo-advisor que tiene como objetivo competir con otros asesores en línea como Betterment y Wealthfront.

Sin embargo, con M1 Finance, los inversores no tienen que pagar una tarifa fija continua por la gestión de cuentas o el asesoramiento sobre inversiones. De hecho, M1 Finance no cobra ningún honorarios o comisiones por sus servicios.

Suena demasiado bueno para ser verdad, ¿derecho? En esta revisión de M1 Finance, echaremos un vistazo a este robo-advisor para ayudarlo a determinar si es adecuado para usted.

Nombre del producto: Finanzas M1

Descripción del producto: Probablemente, M1 Finance se puede describir mejor como un híbrido de un asesor robotizado y un corredor de bolsa. Si bien el servicio puede crear una cartera que se adapte a sus necesidades, También puede personalizar el suyo seleccionando acciones y fondos individuales. No hay tarifas asociadas con una cuenta de M1 Finance, lo que lo convierte en una excelente opción para nuevos inversores.

• Comisiones y tarifas
• Opciones de cuenta
• Opciones de inversión y asignación de activos
• Herramientas y recursos
• Sitio web / Aplicación / Facilidad de uso
• Servicio al Cliente

Resumen

Cuando se trata de Comisiones y tarifas , M1 Finance brilla. No hay absolutamente ningún cargo asociado con una cuenta de M1 Finance. Aunque M1 Finance ofrece muchas Opciones de cuenta , no podrá utilizar ciertos tipos de cuentas de jubilación, como 401 (k) s. En el Opciones de inversión y asignación de activos Departamento, M1 Finance ofrece acciones y ETF, como muchos robo-advisors. Sin embargo, si prefiere utilizar M1 Finance como corredor de bolsa, probablemente debería buscar en otra parte inversiones como opciones y fondos mutuos. Y desafortunadamente, hay unos pocos Herramientas y recursos para jugar. En el lado brillante, M1 Finance Sitio web / Aplicación / Facilidad de uso facilita la inversión para los principiantes. Servicio al Cliente puede comunicarse por teléfono cinco días a la semana durante el horario comercial.

• Comparar Robo Advisors

Funciones de M1 Finance

Características adicionales

• Portafolios totalmente personalizables. A diferencia de muchos robo-advisors, M1 Finance le permite personalizar sus inversiones para crear una cartera que se adapte de manera experta a sus necesidades.
• Tartas de experto en finanzas de M1. M1 Finance también ofrece sus propias carteras de inversión seleccionadas, o "pasteles" elaborados para cumplir objetivos específicos o alinearse con una tolerancia al riesgo específica.
• Acciones fraccionarias. M1 Finance invierte su dinero en acciones fraccionarias para garantizar que cada centavo de su cartera funcione en su nombre en todo momento.
• Automatice sus inversiones. Configure un cronograma de inversión automático para que pueda sentarse y ver cómo su cartera crece por sí sola.
• Reequilibrio automático y eficiencia fiscal M1 Finance trabaja diligentemente para mantener su pastel correctamente distribuido en todo momento. También tiene mecanismos integrados que garantizan que su carga fiscal sea lo más baja posible.
• Prestar dinero. Si bien M1 Finance centra la mayor parte de sus esfuerzos en su brazo asesor, la empresa también le permite pedir dinero prestado contra su cartera con tasas tan bajas como 4% APR.
• Sin saldo mínimo. Puedes abrir una cuenta con cualquier monto, pero necesita al menos $ 100 para comenzar a invertir con una cuenta sujeta a impuestos. Las cuentas de jubilación requieren un saldo mínimo de $ 500 para comenzar.

¿Qué es M1 Finance?

Con sede en Chicago, M1 Finance es una plataforma de inversión fundada en 2015. Aunque es relativamente nueva, M1 Finance ha demostrado ser popular en los últimos cinco años. De hecho, la compañía tiene actualmente más de $ 500 millones en activos bajo administración (AUM).

Clasificamos a M1 Finance como robo-advisor porque, cuando te registras, crea una cartera sugerida basada en sus necesidades financieras y tolerancia al riesgo. Como otros robo-advisors, también realiza un reequilibrio automático de su cartera. Sin embargo, en algunas formas, M1 Finance también es como un corredor de bolsa. Eso es porque, aunque la aplicación le sugerirá un portafolio, es increíblemente personalizable y puede elegir acciones y fondos individuales para su cartera.

¿Cómo funciona M1 Finance?

M1 Finance tiene como objetivo ayudarlo a ahorrar tiempo y esfuerzo al ofrecer un software de administración de cartera que se configura y se olvida que administra las inversiones elegidas y se reequilibra automáticamente en su nombre. Configurar una cuenta es fácil, y se puede hacer completamente en línea.

Carteras financieras M1

M1 Finance ofrece a los inversores la oportunidad de elegir entre opciones de inversión premezcladas o crear las suyas propias. La aplicación hace esto pidiéndole que elija entre o cree "pasteles" de inversión que incluyan sus inversiones elegidas y las asignaciones correspondientes.

Para comenzar con M1 Finance, todo lo que necesita hacer es abrir una cuenta M1 Finance. Luego, seleccione las acciones o ETF de su elección y agréguelos a su pastel. Por supuesto, también puede elegir entre "Expert Pies" que incluyen inversiones seleccionadas elegidas por el personal de M1 Finance.

Una vez que haya configurado su pastel, establecerá el peso objetivo de cada segmento, o el porcentaje de cada acción o ETF que desea asignar a su cartera. Después, simplemente financiará su pastel y permitirá que M1 Finance mueva sus fondos a las inversiones que haya elegido en los porcentajes que acordó.

A medida que algunas porciones de su pastel crecen y otras se encogen debido a las pérdidas, M1 Finance reequilibrará automáticamente su cartera por usted. También tienes la opción de agregar, editar, o quitar rodajas en cualquier momento. También tenga en cuenta que puede tener varios pasteles configurados a través de M1 Finance, incluyendo tartas personalizadas y tartas expertas.

Tarifas de financiación M1

M1 Finance se abstiene de cobrar comisiones, incluidos los honorarios o comisiones de los corredores.

Tampoco hay mínimos obligatorios para abrir una cuenta, solo un mínimo de $ 100 para comenzar a invertir sus fondos en una cuenta sujeta a impuestos.

Abra una cuenta de inversión gratuita con M1 Finance

Pros y contras de M1 Finance

Pros de finanzas de M1

• Es gratis. Una de las mayores ventajas de M1 Finance sobre algunos de sus competidores es el hecho de que es de uso gratuito. M1 Finance no cobra honorarios ni comisiones a los corredores por utilizar el servicio u obtener acceso a sus funciones y herramientas.
• Barrera de entrada baja. Si bien M1 Finances requiere al menos $ 100 en cuentas imponibles y $ 500 en cuentas de jubilación para comenzar a invertir, puedes abrir una cuenta con cualquier monto.
• Portafolios personalizables o prefabricados. Si bien M1 Finance le permite elegir entre acciones individuales y ETF para crear cada uno de sus pasteles, También puede elegir entre Expert Pies que son formulados por el personal de M1 Finance para varios objetivos.
• Reequilibrio automático. Una vez que haya configurado sus pasteles y comience a financiarlos, M1 Finance se reequilibrará automáticamente en su nombre.
• Invierta para la jubilación u otros objetivos. M1 Finance le permite configurar una cuenta de inversión sujeta a impuestos o ahorrar para la jubilación con una IRA tradicional, Roth IRA, o SEP IRA.
• Acciones fraccionarias. M1 Finance invierte en acciones fraccionarias en lugar de dejar inactivos el exceso de fondos. Esta estrategia le ayuda a maximizar sus retornos a lo largo del tiempo.

Contras de M1 Finance

• No todos los tipos de cuentas de jubilación. Si bien M1 Finance le permite abrir una cuenta para su SEP IRA, Roth IRA, o IRA tradicional, no puede utilizar el servicio para supervisar cuentas de jubilación en el lugar de trabajo como un 401 (k).
• Opciones de inversión limitadas. M1 Finance le permite elegir entre ETF y acciones negociadas en las principales bolsas, pero no le permite elegir entre fondos mutuos o cualquier otra inversión.
• Sin recaudación de pérdidas fiscales. M1 Finance no vende valores que hayan experimentado una pérdida para compensar impuestos sobre ganancias e ingresos. Sin embargo, sí ofrece un servicio llamado "minimización de impuestos" que funciona de manera similar.
• Pocas herramientas. M1 Finance no ofrece tantas herramientas de jubilación como algunos de sus competidores. Por ejemplo, no ofrece una herramienta que le permita ver si está bien encaminado para lograr sus metas de jubilación e ingresos.

Conclusión

Si es alguien que necesita asesoramiento financiero personalizado o desea poder hablar con un asesor de inversiones en cualquier momento, es posible que esté mejor con un asesor automático que ofrezca ayuda integral a través del chat en vivo, el teléfono o un asesor financiero de la vida real.

También tenga en cuenta que, porque M1 Finance le permite invertir solo en acciones y ETF, este servicio no es ideal para personas que esperan invertir en una amplia gama de opciones de inversión.

Solo usted puede decidir si probar M1 Finance o elegir un robo-advisor diferente. Si tiene curiosidad por saber cómo funciona M1 Finance o el proceso involucrado en la selección de acciones y ETF para su pastel, abre una cuenta gratuita y pruébalo.

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