Revisión de Charles Schwab

Charles Schwab es una de las instituciones de inversión más confiables de EE. UU.

Fundada en 1971, por un hombre llamado Charles Schwab; sin embargo, la empresa emplea ahora a cerca de 20, 000 personas y está clasificado como el decimotercer banco más grande de los Estados Unidos.

Como cliente de Schwab, puedes invertir en acciones, cautiverio, opciones, los fondos de inversión, anualidades, y más. También puede invertir en planes de jubilación.

Si está interesado en obtener más información sobre Charles Schwab, Estás de suerte. Esta publicación proporcionará una revisión completa de los productos de inversión de la empresa.

También profundizaré en los pros y los contras de ser cliente y responderé las preguntas más frecuentes, también.

¿Qué es Charles Schwab?

Charles Schwab es una firma de corretaje de valores y un banco de inversión con sede en San Francisco.

Ofrecen servicios de inversión en línea, así como asistencia en persona en sus más de 300 sucursales físicas ubicadas en todo EE. UU.

Cuando se trata de las principales firmas de inversión y corretaje, Schwab es uno de los mejores y más grandes que existen. El gran volumen de sus números habla por sí mismos.

Echemos un vistazo a algunas de sus estadísticas más impresionantes:

• Charles Schwab tiene más de $ 3.7 billones en activos totales de clientes. Esa es trillón con un " t ” !
• Más de 12 millones de personas invierten activamente en cuentas de corretaje de Charles Schwab.
• 1,7 millones de empresas confían en Charles Schwab con los planes de jubilación de sus empleados.
• Charles Schwab supervisa más de $ 450 mil millones de fondos mutuos patentados (por ejemplo, SCHD) y ETF.

Características de inversión de Charles Schwab

Charles Schwab ofrece docenas de diferentes opciones y servicios de inversión. Lo que sigue es una descripción general de alto nivel de sus ofertas de servicios más populares.

Cuentas de corretaje y negociación

La oferta más popular de Schwab parece ser sus cuentas de corretaje y operaciones.

Con una cuenta de corretaje de Schwab, puede realizar operaciones en línea sin comisiones en acciones y ETF. No hay un saldo mínimo en la cuenta para comenzar.

Si alguna vez necesitas ayuda, La línea de atención al cliente de Schwab está abierta las 24 horas del día, los 7 días de la semana. No se puede decir lo mismo de muchos otros bancos de inversión.

Cuentas de jubilación (IRA)

Si está buscando un lugar para estacionar sus ahorros para la jubilación, Schwab ofrece 3 tipos de IRA:

1. IRA tradicional
2. Roth IRA
3. Renovación de IRA

Si su situación de IRA es un poco más compleja, Schwab también ofrece IRA heredadas y IRA de custodia.

Obtenga más información sobre las diferencias en las cuentas IRA.

Cuenta de comercio global de Schwab

Si está interesado en invertir en mercados extranjeros en las monedas locales de esos mercados, querrá buscar una cuenta global de Schwab.

En el momento de escribir este artículo, Schwab admite las siguientes monedas extranjeras dentro de las cuentas comerciales globales:

• dólar australiano
• Euro
• Dolar canadiense
• Dolar de Hong Kong
• yen japonés
• Corona noruega
• Libra británica

Confianza, Inmuebles, y cuentas benéficas

Schwab ofrece una variedad de servicios de planificación patrimonial y opciones de cuentas. Puede abrir una cuenta fiduciaria, cuenta de sucesión, o cuenta de caridad, todo a través del mismo servicio conveniente.

Cuentas de organización

Si es dueño de una empresa que tiene más de $ 250, 000 en activos líquidos, podría considerar abrir una cuenta de organización de Schwab.

Debido al alto umbral de participación y la naturaleza complicada de esta cuenta, se le asignará un asesor financiero personal que podrá guiarle a través del proceso.

Cuentas de jubilación de elección personal

La cuenta de jubilación de elección personal (PCRA) de Schwab le brinda la flexibilidad de inversión de una cuenta de corretaje, pero dentro de los límites de un plan de jubilación.

Tenga en cuenta que para abrir una PCRA, su empleador debe tener su plan 401k administrado por Charles Schwab.

Asesoramiento de inversiones automatizado y personalizado

Charles Schwab también ofrece asesoramiento automático, asesoramiento financiero personalizado, y una mezcla entre esas dos opciones.

Portafolio inteligente de Schwab (Robo Advisor)

Para aquellos que buscan un enfoque de inversión de bajo costo y sin intervención, La cartera inteligente de Schwab administrará automáticamente sus fondos con su asesor automático, un administrador de cartera impulsado por inteligencia artificial.

Tenga en cuenta que necesitará al menos $ 5, 000 para comenzar con este plan.

Si bien el precio de la entrada puede resultar un poco elevado para algunos, una gran ventaja es que no hay tarifas o comisiones adicionales asociadas con el plan Intelligent Portfolio.

Schwab Intelligent Portfolio Premium (planificador financiero certificado por Robo +)

Con un plan premium de cartera inteligente de Schwab, disfrutará de la misma optimización sin intervención de un Robo-advisor, pero también tendrá acceso a asistencia personalizada de un planificador financiero certificado.

Los inversores necesitarán al menos $ 25, 000 para calificar para el Plan Premium de Cartera Inteligente.

También hay algunas tarifas adjuntas. Por ejemplo, pagará una tarifa de instalación única de $ 300 para iniciar la cuenta junto con una tarifa de servicio mensual de $ 30 después de eso.

Supongo que Schwab cobra estas tarifas para cubrir los costos de emparejarlo con un planificador financiero certificado.

Como dice el dicho, tienes lo que pagas.

Cliente privado de Schwab

Si tiene al menos $ 500, 000 por ahí, podría calificar para ser un cliente privado de Schwab.

Como cliente privado, tendrá acceso a un equipo dedicado de asesores que trabajarán con usted para crear un plan que lo ayude a alcanzar sus metas financieras.

Los clientes privados pagan una tarifa anual que comienza en 0,80% y disminuye a niveles de activos más altos.

Red de asesores de Schwab

Las personas de alto patrimonio neto con situaciones de inversión más complicadas podrían considerar aprovechar la red de asesores de Schwab.

Necesitará al menos $ 500 000 para calificar, y las tarifas que pagará variarán según el asesor con el que se le asigne.

Charles Schwab Bank

Charles Schwab también ofrece servicios bancarios además de sus productos de inversión financiera. Echemos un vistazo a algunos de estos productos.

Cuenta de cheques de alto rendimiento

La cuenta de cheques High-Yield Investor de Schwab ofrece reembolsos ilimitados de tarifas de cajeros automáticos en todo el mundo y una APR del 0.15% en los saldos de las cuentas.

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Cuenta de ahorros de alto rendimiento

Si está buscando un lugar para almacenar su fondo de emergencia, La cuenta de ahorros para inversores de alto rendimiento de Schwab ofrece un APY del 0,18%, sin cuotas mensuales, y reembolsos ilimitados de tarifas de cajeros automáticos.

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Hipotecas de vivienda

Charles Schwab también puede ayudarlo a obtener una hipoteca de vivienda a través de su relación con Quicken Loans. Los inversores de Schwab pueden calificar para las deducciones de las tasas de interés según la cantidad de activos que hayan invertido.

No es un mal trato por cualquier medio. Solo necesitas tener $ 250, 000 a $ 5 millones en inversiones por ahí.

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Tarifas de Charles Schwab

A continuación se muestra un desglose de las tarifas que cobra Schwab:

• Las operaciones en línea para la mayoría de acciones estándar y ETF son gratuitas
• Los contratos de opciones cuestan $ 0,65
• Los intercambios telefónicos automatizados cuestan $ 5
• Las operaciones asistidas por corredores cuestan $ 25
• Las transacciones de acciones extranjeras cuestan $ 50
• Los fondos mutuos que no están en el grupo Schwab Funds o el servicio Mutual OneSource de Schwab cuestan $ 49.95

Para cuentas comerciales estándar, no hay cargos por servicio ni mínimos para comenzar. Sin embargo, para sus cuentas más avanzadas (p. ej., el servicio robo-advisor), necesitarás $ 5, 000 para empezar.

Consejo profesional: Debido a la enorme gama de productos y servicios financieros que ofrece Schwab, Recomiendo hacer su tarea para ver qué tarifas pueden aplicarse a su situación financiera específica.

Empezando

Schwab hace que sea muy fácil registrarse para obtener una cuenta. De hecho, afirman que puede comenzar en tan solo 10 minutos.

Primero, seleccionará el tipo de cuenta que desea abrir.

Próximo, Deberá responder una serie de preguntas e ingresar su información personal para abrir la cuenta. El portal en línea de Schwab es muy fácil de usar.

Pero si en algún momento te quedas atascado o tienes preguntas, su línea de atención al cliente está siempre abierta. ¡Hurra!

Seguridad

Como cabría esperar de una institución con billones de dólares bajo gestión, Schwab se toma la seguridad muy en serio.

De hecho, la Garantía de seguridad de Schwab se compromete a cubrir el 100% de las pérdidas en las que pueda incurrir como resultado de una actividad fraudulenta.

Schwab también utiliza varias medidas de seguridad de última generación, como tecnología de cifrado avanzada, autenticación multifactor, y la opción de usar la identificación de voz para acceder a la cuenta, entre otras cosas.

Una vez más, si alguna vez tiene inquietudes o preguntas sobre la seguridad de su cuenta, puede llamar a Schwab en cualquier momento al 1-800-435-4000.

Atención al cliente

Como ya mencioné antes, Schwab es bien conocido por brindar un excelente soporte al cliente.

Los agentes están disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana, lo que es casi inaudito en la industria financiera.

La fuerza impulsora detrás del equipo de servicio al cliente de Schwab es su filosofía de poner a los clientes primero. La empresa también ofrece una garantía de satisfacción del 100%.

Preguntas frecuentes

¿Charles Schwab ofrece planificación financiera?

Si. Schwab ofrece planificación financiera. Los clientes pueden acceder a la asistencia al cliente para obtener asesoramiento financiero y transaccional básico.

También ofrecen soporte comercial. Si busca un asesoramiento de inversión más personalizado, querrá consultar el plan Intelligent Portfolio Premium de Schwab, que proporciona acceso a un planificador financiero certificado. Y lo que es más, como cliente privado de Schwab, tendrás acceso a un equipo de asesores.

¿Qué servicios ofrece Charles Schwab?

Charles Schwab ofrece cuentas de corretaje, cuentas de jubilación (IRA), cuentas de ahorro de alto rendimiento (HYSA), robo-asesoramiento asesoramiento personal en inversiones, asesoría institucional en inversiones, fideicomisos y planificación patrimonial, anualidades, Y mucho más.

¿Cuánto dinero necesita para abrir una cuenta de Charles Schwab?

A partir de 2018, Schwab es un corredor sin mínimo, lo que significa que no hay un depósito mínimo para abrir una cuenta de corretaje estándar. Para cuentas más avanzadas, se requieren depósitos mínimos.

Por ejemplo, necesitarás $ 5, 000 para abrir una cuenta de robo-advisor y $ 25, 000 para abrir una cuenta de robo-advisor con acceso a un planificador financiero certificado. Las cuentas organizativas requieren $ 250, 000 para abrir, y las cuentas de clientes privados tienen $ 500, 000 mínimo.

¿Schwab tiene tarifas ocultas?

No. Schwab no tiene tarifas ocultas. La empresa enumera todas sus tarifas en su sitio web. Si le preocupa que le apliquen tarifas, Le recomiendo que haga su tarea sobre el fondo específico que le interesa. Si aún no está seguro de cómo funcionan las tarifas, simplemente llame a la buena gente de Schwab.

¿Es Fidelity mejor que Charles Schwab?

Esta es una cuestión de opinión personal, y no sería justo para mí decir qué empresa es mejor. He utilizado ambas empresas en el pasado y he tenido experiencias sólidas con cada una de ellas.

Si está debatiendo cuál de las dos empresas utilizará, Recomiendo leer mis reseñas y sacar su propia conclusión. También puede poner una pequeña cantidad de fondos en ambas plataformas para ver cuál le gusta más. Al mismo tiempo, no hay ninguna razón por la que no pueda usar ambos, cualquiera.

¿Es Schwab una buena inversión?

Si. Schwab es un buen lugar para realizar inversiones. Como se discutió anteriormente, Ofrecen una amplia gama de servicios de inversión que se adaptan a casi cualquier situación financiera.

Pros y contras

Pros

• Productos de inversión para cualquier situación
• Atención al cliente de primera en su clase
• Funciones de seguridad de primer nivel
• Aplicaciones móviles bien calificadas

Contras

• El depósito mínimo para robo-advising es más alto de lo que exigen algunos competidores.
• Tarifa de transacción alta ($ 49.95) por operar con ciertos fondos mutuos
• Rendimiento porcentual anual (APY) de la cuenta de ahorros de alto rendimiento más bajo que la competencia

Alternativas a Charles Schwab

Hay bastantes plataformas de negociación en línea en el mercado en estos días. Algunas de las principales alternativas a Schwab incluyen:

• Vanguardia
• Fidelidad
• E * COMERCIO
• Mejoramiento
• Robin Hood
• TD Ameritrade
• Ally Invest

¿Es Charles Schwab lo mejor para mí?

Con tantos servicios de inversión y opciones bancarias diferentes, Schwab atiende a una amplia gama de clientes.

Si es un inversor nuevo al que le gustaría recibir un poco de orientación profesional al comenzar su viaje, es posible que aprecie la asistencia al cliente siempre accesible de Schwab.

Si está buscando una ventanilla única, es posible que esté contento con el hecho de que puede tener una cuenta corriente de alto rendimiento, cuenta de corretaje, y cuenta de jubilación, todos con la misma institución.

El camino hacia la independencia financiera no siempre es fácil de seguir. En esa luz muchos apreciarán la orientación que ofrece Schwab a lo largo del camino.

Solo usted sabe si tiene sentido para usted abrir una cuenta Schwab. Haz tu debida diligencia, elabore un plan financiero que funcione para usted, y tomarás la decisión correcta. ¡Aquí está la feliz inversión!

Charles Schwab

Calificación general

9.5

Línea de fondo

Schwab es un buen lugar para realizar inversiones. Ofrecen una amplia gama de servicios de inversión que se adaptan a casi cualquier situación financiera.

Pros

• Negociación gratuita de acciones y ETF
• Excelente soporte al cliente

Contras

• Plataforma con fecha
• Tarifas más altas en algunos fondos mutuos

Opciones de inversión

10.0

Atención al cliente

10.0

Plataforma

9.0

Tarifa

9.0