Revisión de Wealthfront

Los asesores de Robo son todavía un producto relativamente nuevo, y sin embargo, cada año parecen crecer en popularidad. Uno de esos asesores, llamado Wealthfront, es uno de los servicios de planificación financiera e inversiones automáticas más grandes que existen.

También es uno de los más decorados, ganando el premio al "Mejor Asesor Robo de 2019", y el "Mejor Robo Advisor, Premio diciembre 2019 ”.

Pero los robo advisors cuestan diez centavos la docena en estos días. ¿Por qué debería Wealthfront sobre otra empresa como Betterment?

¿Qué es Wealthfront?

Formada en 2008 por Andy Rachleff, Wealthfront comenzó inicialmente como una empresa de análisis de fondos mutuos, "KaChing", antes de pasar a la gestión patrimonial. Parece que fue un movimiento inteligente porque a partir de 2019, administran $ 11.4 mil millones en activos para sus clientes.

Al igual que otros "asesores robóticos" como Betterment, Wealthfront le ayuda a ahorrar, invertir, y administra tu dinero, todo de forma automática, por lo tanto, ya sea que esté comenzando a invertir o tenga una cartera grande y diversa, cualquiera puede aprovechar sus servicios automáticos de inversión. También ofrecen servicios de planificación financiera para un puñado de necesidades diferentes, incluida la planificación de la jubilación y la planificación universitaria.

Si bien Wealthfront y Betterment funcionan de manera similar entre sí de muchas maneras, incluidas las cuentas ofrecidas, cuotas cobradas, etc., Wealthfront ofrece algunas características únicas que, dependiendo de sus objetivos financieros, puede darle una ligera ventaja sobre Betterment.

Entremos en los detalles.

¿Cómo funciona Wealthfront?

Wealthfront es una plataforma de planificación financiera e inversiones 100% basada en software. Cuando se registra para obtener una cuenta, responderá una serie de preguntas para ayudarlo a identificar sus objetivos de inversión, su tiempo hasta la jubilación y su tolerancia al riesgo. Usando estos datos, Wealthfront le construirá una cartera diversificada utilizando bajo costo, ETF pasivos de una variedad de clases de activos y mercados. Luego administrarán esta cartera en su nombre, monitorear continuamente y reequilibrar automáticamente para cumplir con su asignación de activos objetivo, y aprovechar las pérdidas para obtener beneficios fiscales.

Como muchos robo-asesores, Wealthfront utiliza la "teoría de la cartera moderna", que intenta identificar la cartera que tiene el rendimiento máximo esperado para el nivel de riesgo elegido. Wealthfront invierte con énfasis en acciones que buscan maximizar los rendimientos a largo plazo.

¿En qué invierte Wealthfront?

Wealthfront utiliza una combinación de fondos cotizados en bolsa (ETF) para construir su cartera. Si bien cada cliente tendrá una cartera completamente única para ellos en función de su tolerancia al riesgo y sus objetivos financieros, cada cartera utiliza una combinación de los siguientes 11 fondos:

Cepo:

• Fondo Vanguard Total Stock Market Index (VTI)
• Vanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA)
• ETF de mercados emergentes de Vanguard FTSE (VWO)
• Apreciación de dividendos de vanguardia (VIG)

Cautiverio:

• Schwab U.S. TIPS ETF (SCHP)
• ETF de Vanguard Total Bond Market (BND)
• ETF de iShares National Muni Bond (MUB)
• iShares iBoxx $ ETF de bonos corporativos de grado de inversión (LQD)
• ETF (EMB) de bonos de mercados emergentes de iShares J.P. Morgan USD

Alternativas:

• ETF de Vanguard Real Estate (VNQ)
• Fondo Energy Select Sector SPDR® (XLE)

Wealthfront supera levemente a Betterment en esta categoría al ofrecer dos clases de activos alternativas.

Estrategias de cartera especializadas

Wealthfront ofrece algunas opciones de inversión diferentes para aquellos que tienen metas o necesidades muy específicas que no pueden satisfacerse con una cartera estándar, aunque generalmente solo están disponibles para inversores con cuentas de inversión más grandes.

• Inversión socialmente responsable: Si bien no existe una cartera diseñada específicamente para la inversión socialmente responsable per se, utilizando la función de recolección de pérdidas de impuestos a nivel de existencias de Wealthfront, puede decidir si desea incluir o excluir empresas que se benefician de comercios como los combustibles fósiles, deforestación, armas y tabaco. Tenga en cuenta que la función de recolección de pérdidas de impuestos a nivel de existencias solo está disponible para titulares de cuentas con al menos $ 100, 000 en sus cuentas.

• Paridad de riesgo: Esta opción de fondos mutuos tiene como objetivo aumentar sus rendimientos ajustados al riesgo en una amplia gama de entornos de mercado a través de una estrategia de asignación de activos mejorada. Esto solo está disponible para titulares de cuentas con $ 100, 000 o más en sus cuentas, y cobra un 0.25% adicional por año para administrar (por una tarifa de administración total de .50%).

• Beta inteligente: Esta cartera está diseñada para aumentar su rendimiento esperado ponderando las acciones de su cartera de manera más justa. Mientras que las carteras normales ponderan las acciones por capitalización de mercado, Smart Beta analiza otros cinco factores:valor, impulso, rentabilidad por dividendo, mercado beta y volatilidad, y ajusta su cartera en consecuencia. Esto solo está disponible para titulares de cuentas con $ 500, 000 o más en sus cuentas.

Tipos de cuentas

Wealthfront ofrece los siguientes tipos de cuentas de inversión:

• Cuentas gravables individuales: Este es el tipo más común de cuenta de corretaje para inversores individuales.

• Cuentas imponibles conjuntas: Esta cuenta es para personas que presentan declaraciones de impuestos conjuntas, como parejas casadas.

• Cuentas de jubilación: Wealthfront también ofrece cuentas de jubilación con ventajas fiscales, como las cuentas IRA tradicionales, IRA Roth, Renovación de cuentas IRA, y SEP IRA. Actualmente no hay soporte para SIMPLE IRA, 401 (k) so Solo 401 (k) s, que es un gran detrimento de Wealthfront to Betterment.

• Cuentas fiduciarias: Esta cuenta es para personas que quieren dejar su riqueza a sus herederos.

• 529 cuentas: A diferencia de Betterment, Wealthfront en realidad permite a los inversores contribuir a un plan 529 para su hijo. Lo ayudarán a determinar cuánto necesitará, cuánto puede permitirse contribuir y mostrarle el camino para llegar allí. Incluso pueden transferir un plan de otro asesor financiero o de un estado diferente. Esta es una característica de la cuenta bastante importante, especialmente si tiene hijos o planea tenerlos.

¿Qué características tiene Wealthfront?

• Aplicación móvil y de escritorio: Wealthfront ofrece una versión móvil y web que funcionan de manera casi idéntica. Es compatible con dispositivos iOS que ejecutan 11.0 y versiones posteriores, incluido el iPhone, iPad y iPod touch. También es compatible con dispositivos Android que ejecutan 5.0 y versiones posteriores.

• Recolección de pérdidas fiscales: La recolección de pérdidas fiscales es la práctica estratégica de capturar pérdidas de inversión mediante la venta de un valor que ha experimentado una pérdida. Esto puede reducir su factura de impuestos, dejándole dinero adicional para invertir. La recolección de pérdidas fiscales está disponible en todas las cuentas de inversión sujetas a impuestos.

• Recolección de pérdidas fiscales a nivel de existencias: Esta es una forma avanzada de recolección de pérdidas fiscales que le permite a Wealthfront usar movimientos en acciones individuales para recolectar más pérdidas fiscales y reducir su factura fiscal. Esto es posible porque Wealthfront compone su cartera de 500 acciones del S&P, a diferencia de un solo ETF como VTI, para que puedan comprarse y venderse para maximizar los beneficios fiscales. Según Wealthfront, esta es una característica completamente única de este robo advisor.

• Reequilibrio automático: Tiempo extraordinario, Las ganancias y pérdidas del mercado pueden cambiar su asignación de activos para que pueda estar más expuesto a acciones o bonos de lo que le gustaría. Wealthfront compra y vende automáticamente sus ETF para asegurarse de que su cartera se encuentre en la asignación de activos correcta.

• Traslados personalizados: Una característica única de Wealthfront, La función de transferencias personalizadas puede ayudarlo a transferir su cuenta desde su corredor actual a Wealthfront sin tener que vender su posición completa.

• Línea de crédito de la cartera: Otra característica única de Wealthfront, ahora puede pedir prestado hasta el 30% del valor de su cartera con margen. Titulares de cuentas con $ 25, 000 o más en activos pueden pedir prestado efectivo a tasas tan bajas como 2.55% a 3.80%. Esta cuenta utiliza sus inversiones como garantía, así que pise con cuidado. Si pide dinero prestado y su cuenta de inversión pierde valor, es posible que tenga que devolver más de lo que pidió prestado.

• PassivePlus: PassivePlus es el conjunto de estrategias de inversión basadas en reglas de Wealthfront que tienen sus raíces en la investigación académica. Su objetivo es ofrecer a los clientes más valor que simplemente comprar y mantener un fondo indexado. PassivePlus incluye la recolección de pérdidas fiscales, Recolección de pérdidas fiscales a nivel de existencias, Risk Parity y Smart Beta y se aplica a individuos, articulación, y cuentas de inversión fiduciarias. PassivePlus solo está disponible para titulares de cuentas con al menos $ 100, 000 en sus cuentas.

¿Cómo funcionan los precios y las tarifas con Wealthfront?

Wealthfront tiene un mínimo de cuenta de $ 500 y cobra una tarifa de administración del 0.25% por año. Si tienes $ 100, 000 cartera, su gestión costará 250 dólares al año. La única excepción a esto es la cartera de paridad de riesgo que cobra un 0,25% adicional para administrar el fondo por año.

Planificación financiera de la ruta de riqueza

Wealthfront ofrece una característica interesante llamada "Ruta" que puede ayudarlo a planificar metas o hitos específicos en su vida. Path es un motor de asesoramiento basado en software que ofrece herramientas de planificación financiera para ayudar a los usuarios a obtener mejores resultados financieros. Ya sea que desee ahorrar para comprar una casa, financiar la educación de su hijo o tomarse un tiempo libre para viajar, Wealthfront puede ayudarlo a descubrir los detalles.

Wealthfront puede ayudarlo a planificar los siguientes hitos o eventos:

• Jubilación: Dígale a Wealthfront cómo desea jubilarse, y calcularán la edad más temprana posible, teniendo en cuenta los impuestos, inflación, seguridad Social, e incluso el tipo de casa en la que vivirás.

• Comprar una casa: Decide cuándo y dónde comprar, y pronosticarán precios futuros, impuestos, y seguro para ver cuánto puede pagar y medir el impacto en sus finanzas.

• Pagar la educación de un niño: Wealthfront calculará la elegibilidad de ayuda financiera de su hijo y la cantidad de los costos futuros proyectados que puede cubrir.

• Viaje: Determine su presupuesto para viajar, ya sea durante unos meses o unos años. Wealthfront medirá el impacto en su jubilación y sus finanzas en general, incluida la interrupción del crecimiento de los ingresos.

Cuenta de efectivo frente al patrimonio

Además de la inversión automatizada, Wealthfront ofrece a los usuarios acceso a una cuenta de alto rendimiento que genera, a marzo de 2020, 0.26% APY (esto es significativamente inferior al 2.24% cuando debutó por primera vez en febrero de 2019). Solo requiere $ 1 para abrir y no hay requisitos de depósito adicionales, más sin honorarios de asesoría o administración. Incluso puede retirar dinero con la frecuencia que desee sin penalización.

Debido a que esta es una cuenta de efectivo, su dinero no está sujeto a riesgos de mercado, por lo que no hay necesidad de preocuparse por la volatilidad del mercado. Y, porque los depósitos están asegurados por la FDIC hasta $ 1 millón, puede dormir tranquilo sabiendo que su dinero está protegido.

Wealthfront siempre busca mejorar sus productos. Algunas de las funciones adicionales que están pensando en agregar incluyen tarjetas de débito, Acceso a cajeros automáticos, deposito directo, pago de facturas, cheques y depósito de cheques móvil.

¿Es seguro Wealthfront?

Si bien no hay garantía de que su cartera no pierda dinero en el mercado de valores, Los algoritmos de Wealthfront hacen todo lo posible para ayudar a reducir su exposición al riesgo al diversificar su cartera en todas las clases de activos. También se aseguran de que sus activos y sus activos no se mezclen, es decir, mantienen su dinero y el dinero de ellos separados.

Es más, su cuenta de inversión de Wealthfront está protegida por un seguro de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC), asegurando su cuenta hasta $ 500, 000 en caso de falla de un corredor. (Como siempre, las pérdidas de mercado no están cubiertas por SIPC).

Adicionalmente, Wealthfront toma precauciones para proteger su cuenta. Todos sus datos personales que se ingresan en el sitio web de Wealthfront, como su número de seguro social, está encriptado. Esto significa que mientras se transmiten los datos, está protegido de los piratas informáticos.

Algunas formas adicionales en las que puede mantener sus activos seguros:

• Habilite siempre la autenticación de dos factores. Esto presenta otra barrera para los piratas informáticos.
• Mantenga todos los registros y extractos de sus cuentas
• Revise periódicamente las declaraciones para ver si hay errores.
• Nunca revele su información de inicio de sesión a nadie, incluidos los empleados de Wealthfront
• Acceda a su cuenta solo a través de una conexión segura a Internet

¿Quién debería usar Wealthfront?

Personas que deberían usar Wealthfront:

• Inversores principiantes

• Inversores con poco dinero para empezar

• Personas que quieren que sus inversiones no se realicen

• Personas que no tienen tiempo para administrar sus inversiones

Personas que no deberían usar Wealthfront:

• Inversores que quieran comerciar activamente

• Personas que desean más flexibilidad en sus inversiones.

• Personas que quieran gestionar activamente sus carteras

¿Vale la pena Wealthfront?

Si usted es un inversionista principiante que solo busca mojarse los pies en el mundo de la inversión, podría hacerlo mucho peor que Wealthfront. Todo está 100% automatizado, eliminando las conjeturas y el miedo a la hora de invertir. También ofrecen planificación financiera, ahorros, y servicios de préstamo, así que sean cuales sean sus objetivos financieros, desde invertir para la jubilación hasta comprar una vivienda, Wealthfront te respalda.

Wealthfront también ofrece inversiones a muy buen precio, ya que sus tarifas están en línea con las de robo-advisers similares como Betterment, que cobra una tarifa de gestión idéntica del 0,25% anual.

Wealthfront ofrece características adicionales como 529 ahorros para la universidad, línea de crédito de cartera y transferencias personalizadas que no puede obtener de lugares como Betterment, lo que la convierte en una opción aún más atractiva entre los robo-advisors. En general, diríamos que definitivamente vale la pena Wealthfront.

Pensamientos finales

No se puede negar que Wealthfront funciona muy bien como robo advisor. Se autodirige y gestiona completamente sus cuentas por usted, para que no tenga que perder el tiempo preocupándose por la asignación de activos, o las acciones y bonos que forman parte de su cartera. También ofrece algunas funciones sólidas que no obtendrá en ningún otro lugar, como planificación 529, línea de crédito de cartera, y la función de planificación de rutas, que lo guiará para alcanzar una de sus metas en la vida. Incluso ofrecen esta función de forma gratuita, para que puedas usarlo, sin importar si tiene una cuenta de inversión con ellos!

Si quieres un estilo más autodirigido, cuenta comercial activa, hay muchas opciones disponibles. Pero para el inversor pasivo que quiere dejar el comercio activo a los "expertos", Wealthfront es una gran opción.

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