Planificación de la jubilación a los 60:mantenimiento de su plan de jubilación

La planificación de la jubilación a los 60 puede ser menos una cuestión de planificación, y mas sobre haciendo. Ahora está comenzando a entrar en los años tradicionales de jubilación, por lo que se trata más de afinar sus planes que de cualquier otra cosa. No se preocupe si no está del todo listo, le mostraremos algunas formas de retrasar la jubilación mientras acumula sus ahorros para la jubilación o crea otras fuentes de ingresos.

¡Eso es todo!

Para la mayoria de la gente, vivir en la jubilación será más que simplemente retirar dinero de su cartera de jubilación. Lo más probable es que tenga Seguro Social para complementar sus ingresos, así como Medicare para ayudar a reducir sus costos de atención médica. Si es dueño de su casa libre y libre de hipotecas, esta será otra fuente de flujo de efectivo en forma de un gasto importante muy reducido.

Si tiene activos más allá de sus planes de jubilación, puede utilizarlos para complementar sus ingresos o como un gran fondo de emergencia para no tener que echar mano de su cartera de jubilación prematuramente. La ausencia de deudas también mejorará su flujo de caja al reducir sus gastos de manutención.

Cuanto menos dinero necesites para vivir, menos tendrá que retirar su cartera de jubilación. ¡Esto es de vital importancia! La gente vive más tiempo jubilada que nunca. Lo más probable es que tenga que poder financiar su jubilación durante décadas, no años. La preservación del capital de su cartera de jubilación se convierte ahora en uno de los principales objetivos de su planificación financiera.

La asignación de su cartera a los 60

Cuando entras en los 60, la asignación de su cartera de jubilación debería volverse decididamente más conservadora. Según una asignación utilizada por los fondos de jubilación con fecha objetivo de Vanguard, su cartera debe consistir en una combinación del 55% en acciones, y 45% en bonos.

Este tipo de combinación le permitirá seguir participando en el crecimiento a través del mercado de valores, minimizando al mismo tiempo el riesgo de las perturbaciones del mercado. La asignación de bonos del 45% le permitirá preservar su capital durante las recesiones para volver a las acciones cuando el mercado comience a recuperarse.

Preste especial atención a la asignación de activos a los 60 años. El ejemplo anterior muestra una muestra de asignación de activos para alguien que todavía está a algunos años de jubilarse (según la edad de jubilación del Seguro Social). Su asignación de activos debe basarse en su tolerancia al riesgo y su calendario de jubilación. Por ejemplo, si planeas trabajar otra década, es posible que pueda ser un poco más agresivo. Si ya se jubiló, puede optar por ser más conservador.

Cómo administrar su asignación de activos en múltiples cuentas: Es importante considerar toda su cartera de inversiones como un gran grupo cuando equilibra sus inversiones. Una manera fácil de ayudar a realizar una asignación de activos en toda su cartera de inversiones es con una herramienta gratuita llamada Capital personal. Esta poderosa herramienta puede ayudarlo a ver cómo funcionan en conjunto sus inversiones. Puede obtener más información en nuestra Revisión de capital personal, o regístrese para obtener una cuenta gratuita en su sitio.

¿Qué sucede si su cartera de productos para la jubilación no está exactamente donde usted desea que esté?

Supongamos que llega a los 60 y está bastante claro que su cartera de jubilación no será lo suficientemente grande como para permitirle tener una jubilación completa. Esto puede ocurrir por varias razones. Es posible que no haya podido hacer contribuciones lo suficientemente grandes a lo largo de su vida, o es posible que haya comenzado a ahorrar para la jubilación bastante tarde en la vida, o los rendimientos de la inversión no fueron los que deberían haber sido. Cualquiera que sea la situación, tiene opciones que puede seguir para recuperar el tiempo perdido.

Retrasa tu jubilación. Esta es probablemente la estrategia más eficaz si su cartera de jubilación no es lo que debería ser. Al retrasar su jubilación de, digamos, 65 a 70, se dará cinco años adicionales no solo para ahorrar fondos adicionales, sino también para seguir obteniendo ingresos por inversiones en su cartera. Tú serás:

• continuar aumentando su cartera,
• no reducirlo haciendo retiros para gastos de manutención, y
• reduciendo la cantidad de tiempo que estará utilizando en la cartera en cinco años.

Este tipo de demora suele ser todo lo que necesita hacer para apuntalar su cartera de jubilación.

Semi-jubilado durante los primeros años. Si tiene una carrera o negocio en el que puede seguir trabajando mientras esté jubilado, es posible que pueda establecer algún tipo de semijubilación que le permita sobrevivir al menos parcialmente con los ingresos del trabajo. Esta puede ser una estrategia particularmente eficaz porque puede permitirle retrasar la extracción de fondos de su cartera de jubilación. Y será aún más fácil una vez que comience a cobrar los ingresos del Seguro Social.

Reduzca sus gastos tanto como sea posible. Otro esfuerzo pero uno que generalmente funciona mejor en combinación con otros enfoques, es recortar sus gastos de manutención tanto como pueda. Esto le permitirá ahorrar más dinero para la jubilación, pero también te ayudará a aprender a vivir con menos. Si puedes, su cartera de jubilación puede, en última instancia, proporcionarle ingresos suficientes para jubilarse por completo. Puede ser especialmente eficaz si se usa en combinación con un retraso en la jubilación.

Iniciar un negocio. Dependiendo de cuán corto esté en sus ahorros para la jubilación, es posible que desee considerar tener algún tipo de empresa comercial en la que pueda continuar trabajando por el resto de su vida, al menos a tiempo parcial. Esto no solo complementará sus ingresos, pero también puede configurar un plan de jubilación para adjuntarlo a su negocio, como una IRA SIMPLE. De esa manera, puede seguir acumulando activos para la jubilación, al menos hasta que cumpla 70 años y medio, cuando ya no se permitirán cotizaciones de jubilación.

Si tienes 60 años ahora, ¿Qué consejo de planificación de la jubilación le daría a alguien más temprano en la vida?

Más en esta serie:

• Años 20 - Empiece siendo joven.
• Años 30:establecimiento y logro de metas financieras.
• Años 40:hacer de la jubilación una prioridad.
• Años 50:preparación para la vida en la jubilación.
• Años 60:mantenimiento de su plan de jubilación.