Planificación de la jubilación a los 30

La planificación de la jubilación a los 30 es cuando sus esfuerzos deben volverse más específicos e intensos.

Esto es cierto incluso si comenzó a ahorrar para la jubilación a los 20 años, pero aún más si no lo ha hecho. Todavía tienes mucho tiempo, pero no tanto como si hubiera comenzado una década antes.

Además, Los años 30 son la década en la que muchas personas tienen una seria competencia por sus dólares de inversión debido a las circunstancias de la vida en expansión.

Es hora de acelerar sus ahorros

Incluso si comenzó a planificar la jubilación a los 20 años, cuando llegue a los 30, querrá tomarlo más en serio.

Esto no quiere decir que no hablaras en serio cuando tenías 20 años, pero solo para indicar que su horizonte temporal es un poco más corto. Eso debe tomarse como una señal para intensificar sus esfuerzos.

Si estaba ahorrando el 6% de sus ingresos cuando tenía 20 años, lo que podría haber sido suficiente para maximizar la contribución de contrapartida de su empleador, desea aumentarlo al nivel más alto que pueda pagar. Cualquier aumento es bueno pero como se encuentra en un horario de máxima audiencia para aumentar sus ahorros para la jubilación, es posible que desee apuntar al 10%, 15% o incluso 20% si su presupuesto puede manejarlo.

Esto será especialmente importante si ha obtenido rendimientos mediocres de su inversión en los últimos años. Los mercados de inversión no siempre cooperan con nuestros planes de jubilación, por lo que este es un buen momento para compensar la diferencia mediante contribuciones.

Ajustando tu progreso

Sus 30 años también son un momento excelente para comenzar a vigilar más de cerca qué tan cerca está su planificación de jubilación de sus objetivos finales de jubilación. ¿Estás encaminado? ¿Estás un poco atrasado? ¿Necesita cambiar su combinación de inversiones? ¿Cuál es la previsión de inversión para los próximos años?

Puede y debe realizar un seguimiento de su progreso utilizando una calculadora de jubilación.

Digamos que tienes 35 años y ya ha determinado que necesitará $ 3 millones cuando tenga 65 años. Actualmente tienes $ 100, 000 su plan 401 (k), y su empleador iguala el 50% del primer 6% de sus contribuciones cada año. Estás ganando $ 70, 000 por año, y ahorrando el 10% de eso en su 401 (k).

Pero basándose en esos números (y una tasa de rendimiento esperada del 8% sobre sus inversiones anualmente), determina que solo tendrá un poco más de $ 2.4 millones para cuando tenga 65 años, que es aproximadamente un 20% menos que Tu meta. Usted determina que al aumentar sus contribuciones al 15% de sus ingresos, todavía puede alcanzar la marca de $ 3 millones a tiempo para la jubilación.

Ahora, con 30 años antes de jubilarse, será el momento de hacer ese cambio. También puede considerar agregar cuentas de jubilación adicionales, fuera de su plan 401 (k) para que pueda mejorar su progreso. Esto puede incluir agregar un arreglo de jubilación individual (IRA), o una cuenta IRA Roth.

Asignación de activos

Si bien determinar cuánto dinero necesitará para jubilarse será más fácil a los 30 años, también significa que su asignación de activos comenzará a cambiar ligeramente. A medida que envejece, su combinación de activos debería volverse algo más conservadora, que es otra excelente razón para aumentar sus contribuciones de jubilación.

En esta etapa de tu vida, su cartera de jubilación puede incluir al menos el 90% de acciones, y bonos al 10%, con aproximadamente 2/3 de la porción de acciones invertida en acciones nacionales, y el resto en acciones internacionales. Existen "fondos con fecha objetivo" ofrecidos por varias firmas de inversión que realmente configurarán su cartera en función de la fecha objetivo de su jubilación.

Cómo administrar su asignación de activos en múltiples cuentas: Es importante considerar toda su cartera de inversiones como un gran grupo cuando equilibra sus inversiones. Una manera fácil de ayudar a realizar una asignación de activos en toda su cartera de inversiones es con una herramienta gratuita llamada Capital personal. Esta poderosa herramienta puede ayudarlo a ver cómo funcionan en conjunto sus inversiones. Puede obtener más información en nuestra Revisión de capital personal, o regístrese para obtener una cuenta gratuita en su sitio.

Cuidando otros asuntos

Hay otros pasos financieros que quizás desee comenzar a tomar a los 30 años. Un bien financiado, Un plan de jubilación bien invertido es la base de toda planificación de jubilación, pero hay otras medidas que debería comenzar a tomar ahora que mejorarán su situación en las próximas décadas.

Si tiene una hipoteca sobre su casa, es posible que desee comenzar a elaborar un plan para liquidarlo anticipadamente. Esto puede significar un plan integral, tal refinanciamiento de un préstamo con 25 años restantes, hasta un plazo de 15 años. O puedes usar algo menos formal como pagar $ 100 o $ 200 adicionales cada mes. La idea general será prepararse para pagar su casa con tiempo suficiente antes de la jubilación para que tenga espacio adicional para maniobrar en caso de que sea necesario.

Si tienes hijos querrá comenzar a ahorrar para su educación universitaria cuando aún sean muy jóvenes. Con los costos universitarios aumentando tan rápido como lo están, puede que no sea posible financiar completamente su educación exclusivamente a través de ahorros avanzados, pero cualquier dinero que pueda acumular con anticipación hará que la carga financiera sea mucho menor cuando llegue el momento.

Los 30 son un momento crítico en lo que respecta a la planificación de la jubilación. Aquí es cuando desea comenzar a construir su impulso y preparar el escenario financiero para lo que vendrá después. Cuanto más puedas lograr ahora, menos tendrás que lidiar más tarde.

Más en esta serie:

• Años 20 - Empiece siendo joven.
• Años 30:establecimiento y logro de metas financieras.
• Años 40:hacer de la jubilación una prioridad.
• Años 50:preparación para la vida en la jubilación.
• Años 60:mantenimiento de su plan de jubilación.