10 reglas de IRA que todo el mundo debería saber

Una pregunta común que escucho es sobre cómo manejar el dinero en una IRA o en un Arreglo de Jubilación Individual.

Judy quiere saber:¿Es posible prestar dinero de mi IRA tradicional a mi hermana para que pueda comprar una casa?

Sigue leyendo y te daré la respuesta a esta pregunta más 10 reglas de IRA que todos deberían conocer.

¿Puede tomar un préstamo de una IRA?

No es posible tomar un préstamo de ningún tipo de plan de jubilación basado en IRA, como una IRA tradicional, Roth IRA, o SEP-IRA; sin embargo, puede tomar un retiro. Si es menor de 59½ años, hacer un retiro de una cuenta IRA tradicional genera impuestos sobre la renta más una multa adicional del 10%.

Si retira dinero de una cuenta IRA Roth, las reglas son diferentes. Las contribuciones Roth se pueden retirar sin consecuencias fiscales (porque se realizan después de impuestos), pero las ganancias aún están sujetas al impuesto sobre la renta más la multa del 10%.

Entonces Judy poder recibir un fuerte golpe de impuestos y hacer un retiro anticipado de su IRA tradicional para su hermana, pero no lo recomiendo. No puede simplemente devolver un retiro a una IRA. Está sujeto a límites de contribución anual.

10 reglas de IRA que todo el mundo debería saber

Aquí hay 10 reglas IRA más importantes que debe conocer:

Regla n. ° 1:no es necesario que contribuya todos los años

Tú eliges si quieres contribuir a una IRA cada año o no. Si abre una cuenta IRA tradicional o Roth pero no realiza ninguna contribución adicional, su cuenta permanece abierta indefinidamente.

Regla n. ° 2:una cuenta IRA solo puede ser propiedad de una persona

Todas las cuentas de jubilación deben ser propiedad de individuos, incluso si estás casado. No existe nada parecido a una cuenta de jubilación conjunta. Tampoco tiene permitido mezclar fondos, transfiriendo el dinero de jubilación de una persona a la cuenta de jubilación de otra persona.

Regla n. ° 3:necesita ingresos del trabajo para calificar

Si tiene una compensación imponible durante el año, como salarios, salarios, consejos, bonificaciones comisiones, e ingresos de trabajo por cuenta propia:es elegible para contribuir a una cuenta IRA tradicional o Roth. Puede contribuir con una cantidad equivalente a su compensación imponible hasta $ 6, 000 o hasta $ 7, 000 si tiene 50 años o más.

Regla # 4:Los menores también califican

Cualquiera que tenga ingresos del trabajo puede contribuir a una IRA, no importa tu edad. Para que los niños puedan empezar a ahorrar para la jubilación tan pronto como consigan su primer trabajo a tiempo parcial. Pueden contribuir tanto como ganan, hasta el límite máximo de $ 6, 000 para 2022. Esta puede ser una excelente manera para que los niños desarrollen un gran fondo de jubilación. Recordar, el poder del interés compuesto es asombroso.

Regla n. ° 5:los cónyuges sin ingresos del trabajo pueden calificar

Si está casado y presenta una declaración de impuestos conjunta y solo uno de ustedes tiene ingresos, ambos pueden tener una IRA. Eso ayuda a un cónyuge desempleado o que se queda en casa a ahorrar para la jubilación.

Regla n. ° 6:no puede hacer contribuciones a la IRA por otra persona

Cada propietario de una cuenta de jubilación debe calificar para abrir y contribuir a una IRA. Por lo tanto, un padre no puede financiar una cuenta de jubilación en nombre de un hijo, por ejemplo, si el niño no tiene ingresos del trabajo. Sin embargo, si un niño tiene ingresos del trabajo, el dinero para financiar una IRA podría provenir de uno de los padres.

Regla n. ° 7:la calificación Roth IRA depende de los ingresos

La cantidad que puede contribuir a una cuenta IRA Roth se reduce o se elimina cuando sus ingresos alcanzan ciertos límites. Para 2022, los contribuyentes solteros pueden contribuir con el monto total si su ingreso bruto ajustado (AGI) es de $ 129, 000 o menos. Pueden contribuir con una cantidad reducida si su ingreso bruto ajustado es de entre $ 129, 000 y $ 144, 000. No pueden contribuir a una cuenta IRA Roth si su ingreso bruto ajustado supera los $ 144, 000.

Las parejas casadas que presentan una declaración conjunta pueden contribuir con el monto total si sus ingresos son inferiores a $ 204, 000 y. El límite Roth para las personas casadas que presentan una declaración de impuestos conjunta es de $ 214, 000.

Regla n. ° 8:puede mantener una cuenta IRA Roth inactiva

Si contribuyó a una cuenta IRA Roth en el pasado pero ahora gana demasiado dinero para ser elegible, ¡Felicidades!

Pero no permita que eso le impida ahorrar para la jubilación; en su lugar, puede abrir y contribuir con dinero a una cuenta IRA tradicional, o contribuir a su plan de jubilación patrocinado por su empleador. Si sus ingresos caen por debajo del límite de Roth en el futuro, puede comenzar a hacer contribuciones nuevamente a la misma Roth IRA.

Regla n. ° 9:puede tener varias cuentas IRA

Puede abrir y contribuir a tantas IRA tradicionales y Roth como desee. Sin embargo, sus contribuciones totales a todos ellos no pueden exceder su límite anual permitido (que es de $ 6, 000 si tiene menos de 50 años para 2022). Puedes hacer cualquier combinación de contribuciones en el mismo año, como $ 2, 000 a una cuenta IRA Roth y $ 4, 000 a una cuenta IRA tradicional.

Regla n. ° 10:puede tener una IRA y una cuenta de jubilación en el lugar de trabajo

Puede contribuir a un plan de jubilación en el trabajo, como un 401 (k), 403 (b), o 457, y aún así maximizar las contribuciones a una cuenta IRA en el mismo año. Sin embargo, si usted o su cónyuge tienen un plan de jubilación en el lugar de trabajo, la deducción de impuestos por sus contribuciones tradicionales de IRA puede reducirse o eliminarse, dependiendo de sus ingresos.