Los fundamentos para desarrollar sus ahorros

Muchos de nosotros sabemos que deberíamos ahorrar, pero no estamos seguros de por dónde empezar o incluso cuánto ahorrar. Y puede ser un desafío motivarse para ahorrar sin un objetivo claro.

Ahorrar dinero es una de las mejores formas de prepararse para el futuro mediante la creación de un fondo de emergencia, preparándose para la jubilación, y establecer metas financieras que lo emocionen.

El embajador de Educación Financiera en Jefe de Personal Capital y héroe financiero, Baron Davis, habló con nosotros sobre la importancia del ahorro. La abuela de Baron le enseñó la importancia de ahorrar desde una edad temprana, y esas lecciones resultaron ser críticas cuando una lesión lo obligó a retirarse anticipadamente de su carrera en el baloncesto.

“Siempre me apegué a lo que me enseñó mi abuela, "Compartió Baron. "No importa cuánto dinero ganes, Ahorre e invierta lo que gana. Mantente humilde ".

Por qué es importante ahorrar

Para prepararse para una emergencia

Las emergencias financieras son prácticamente inevitables. No importa cuánto planee y se prepare, es probable que algo salga mal eventualmente. El coche se estropeará necesitará un procedimiento médico inesperado, ya sabe cómo va. Y todavía, solo cuatro de cada diez estadounidenses informan tener suficientes ahorros por $ 1, 000 emergencia.

Y su fondo de emergencia no solo lo protege en el caso de esos gastos imprevistos, sino que también actúa como un reemplazo de ingresos si pierde su trabajo. 2020 nos ha demostrado la importancia de tener un fondo de emergencia para cubrir tus gastos en caso de despido. Más de 50 millones de personas perdieron su trabajo en 2020, la mayoría por causas ajenas a ellos. Tener ahorros de emergencia en su lugar es esencial.

Retirarse

Si planeas jubilarte algún día, es probable que tenga que empezar a ahorrar con décadas de antelación. Y aunque es posible que la jubilación no sea lo más importante entre los 20 y 30 años, usted obtiene el máximo provecho de su inversión cuando comienza a ahorrar antes.

Gracias al interés compuesto, aquellos que comienzan a ahorrar cuando son jóvenes son los más recompensados. Pero no se desanime si ya no tiene entre 20 y 30 años; aún puede jubilarse cómodamente si comienza a ahorrar hoy y lo prioriza en su presupuesto.

Leer más:Calculadora de ahorros para la jubilación:¿está ahorrando lo suficiente para jubilarse cómodamente?

Para alcanzar tus metas

Todos hemos soñado con cómo podría ser nuestro futuro:la casa de sus sueños, carro de ensueño, vacaciones de ensueño. Pero con demasiada frecuencia asumimos que algunos de esos objetivos son demasiado inverosímiles. O esperamos llegar a ellos algún día pero no ponga en marcha ningún plan específico para llegar allí. El ahorro constante es la mejor manera de garantizar que alcanzará sus metas financieras.

Para reducir tu estrés

El dinero es una de las fuentes de estrés más importantes para muchos estadounidenses. y es una de las áreas de mayor conflicto en muchos matrimonios. Tener dinero ahorrado puede crear la tranquilidad necesaria para reducir el estrés relacionado con el dinero y concentrarse en las cosas buenas de su vida.

Cómo comenzar a generar ahorros

Págate a ti mismo primero

La mayoría de las personas ahorran lo que les queda al final del mes después de gastar. Y a menudo, no queda nada cuando llegue el final del mes. El concepto de pagarse a sí mismo primero significa que primero ahorra y luego gasta lo que le queda.

Pagarte a ti mismo primero, solo sigue estos pasos:

• Determine cuánto necesita para vivir cada mes
• Encuentre la diferencia entre sus ingresos y sus gastos
• Determine cuánto desea ahorrar en comparación con gastar cada mes
• Transferir dinero a los ahorros al comienzo de cada mes

Automatiza tus ahorros

¿Te dices a ti mismo que ahorrarás el próximo mes pero de alguna manera parece que nunca lo logras? Automatizar sus ahorros es la solución perfecta a ese problema. Simplemente configure una transferencia automática desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros o su cuenta de jubilación. No tendrás que pensar en ello y será necesario un trabajo adicional de tu parte para no guardar porque tendrás que cancelar la transferencia manualmente.

Construye un fondo de emergencia

Un fondo de emergencia ayuda a cubrir cualquier gasto imprevisto que surja y paga sus facturas mensuales si pierde su trabajo. Los profesionales financieros generalmente recomiendan tener entre tres y seis meses de gastos en su fondo de emergencia. Algunas personas comienzan con un fondo de emergencia inicial de entre $ 1, 000 y el valor de un mes de gastos mientras paga la deuda.

No dejes dinero gratis sobre la mesa

Si tiene un tiempo completo y es elegible para un plan de jubilación patrocinado por el empleador, puede tener acceso a dinero gratis. Muchos empleadores igualan las contribuciones de jubilación de sus empleados hasta un porcentaje particular de los ingresos. Por ejemplo, su empresa podría igualar las contribuciones 401k hasta el 3% de su salario. Terminas ahorrando el 6% de tu salario en lugar del 3%, y la mitad era dinero gratis.

Maximice las cuentas con ventajas fiscales

El gobierno federal cuenta con muchas herramientas para ayudarlo a ahorrar para el futuro y al mismo tiempo ahorrar dinero en impuestos. Algunas cuentas con ventajas fiscales que puede utilizar son:

• 401k e IRA: Cuentas de jubilación que le permiten contribuir con dinero antes de impuestos
• Roth 401 (k) y Roth IRA: Cuentas de jubilación a las que contribuye con dinero después de impuestos, pero luego su dinero crece libre de impuestos y los desembolsos son libres de impuestos.
• Cuenta de ahorros para la salud (HSA): Una herramienta para empleados con seguro médico con deducibles altos, ofreciendo una ventaja fiscal triple
• 529 planes: Ahorre para la educación universitaria de su hijo sin pagar impuestos sobre sus ingresos, siempre que los utilice para gastos de educación

Establecer metas financieras específicas

Tener un objetivo financiero específico en mente puede proporcionar el impulso de motivación adicional que necesita para cumplir con su plan de ahorro. Es difícil apartar una gran parte del dinero que tanto le costó ganar cada mes. Pero cuando sepa que el dinero se destinará a la casa de sus sueños o una jubilación cómoda, es posible que esté más inclinado a ceñirse a él.

¿No está seguro de cuánto debería ahorrar para alcanzar sus metas financieras? El Planificador de ahorros de Personal Capital lo ayuda a calcular cuánto necesita ahorrar cada mes para sus ahorros para la jubilación, fondo de emergencia, y más.

Leer más:La gente detrás de nuestras herramientas:Preguntas y respuestas con un creador del planificador de ahorros

Seguimiento de su progreso

Los objetivos de ahorro no se establecen y se olvidan. Disponga de un sistema para comprobar periódicamente su progreso y asegurarse de que está en el camino correcto. Por ejemplo:

• El panel financiero de Personal Capital puede ayudarlo a realizar un seguimiento de su patrimonio neto y el progreso de sus ahorros.
• La verificación de inversiones de Personal Capital analizará su cartera de inversiones y el rendimiento pasado para compararlo con un índice de referencia y hacer recomendaciones.