¿Es un CD un lugar seguro para su fondo de emergencia?

Tus ahorros de emergencia deben estar en el banco. ¿Pero un CD cuenta?

Nunca se sabe cuándo la vida puede presentarle una curva financiera. Podría despertarse una mañana con un automóvil que no arranca, encontrar una reparación costosa en el hogar o terminar en el hospital con un rastro de costosas facturas que pagar. O podría perder su trabajo y tener que vivir sin un cheque de pago durante semanas o incluso meses.

Por eso es tan importante tener un fondo de emergencia. Idealmente, deberías tener entre tres y seis meses de gastos de subsistencia esenciales guardados para un día lluvioso (Usa nuestra calculadora de fondos de emergencia para ver cuánto deberías ahorrar). Y, en términos generales, una cuenta de ahorros es el mejor lugar para almacenar ese efectivo. Una cuenta de ahorros hace que el dinero en efectivo sea accesible al instante y el monto principal que ahorra está protegido. Por el contrario, si coloca su fondo de emergencia en una cuenta de inversión, puede perder valor cuando las condiciones del mercado bajen, y si realiza un retiro durante una recesión, tendrá menos dinero a su disposición.

Por supuesto, la única desventaja de mantener su dinero en una cuenta de ahorros estándar es que gana intereses limitados. Incluso las cuentas de ahorro de mayor rendimiento pagan hoy menos del 2%.

Pero, ¿qué pasa con un certificado de depósito? Con un CD, puede ganar más del 2% en estos días, lo que es un poco más atractivo. Aún así, puede que tampoco sea el mejor lugar para sus ahorros de emergencia.

¿Debe ir su fondo de emergencia en un CD?

La razón principal por la que las cuentas de ahorro tienen una ventaja sobre los CD cuando se trata de efectivo de emergencia es que son más flexibles. Con una cuenta de ahorros, puede acceder a su dinero en cualquier momento sin penalización. Por otro lado, con un CD, te comprometes a guardar tu dinero durante un período de tiempo predeterminado, ya sea seis meses, un año o más.

Cierto, con los CD obtiene una tasa de interés más alta sobre su dinero que la que paga una cuenta de ahorros. Pero si retira su CD antes de su vencimiento, será penalizado con varios meses de interés por asaltar esa cuenta antes de tiempo.

Como tal, una cuenta de ahorros tradicional aún puede ser una mejor opción para su fondo de emergencia. Obtendrá intereses mientras su dinero esté en esa cuenta y no correrá el riesgo de perder esos intereses en ningún momento.

Dicho esto, una opción que puede considerar es poner algunos de su fondo de emergencia en una cuenta de ahorros regular y el resto en un CD. De esa manera, puede acceder a una parte de sus ahorros sin multas en todo momento.

¿Otra opción? Ponga parte de su reserva de emergencia en una cuenta de ahorros regular y ponga el resto en una escalera de CD. Con una escalera de CD, divide su dinero en varios CD que vencen en diferentes momentos para que tenga acceso a su efectivo en diferentes intervalos. Digamos que tiene un fondo de emergencia de $12,000. Puede elegir depositar $6,000 en una cuenta de ahorros regular, $3,000 en un CD de seis meses y $3,000 en un CD de un año. De esa forma, parte de su efectivo no permanecerá bloqueado por mucho tiempo.

Poner su fondo de emergencia en un CD sigue siendo una apuesta mucho más segura que invertirlo, pero no es tan flexible como una cuenta de ahorros regular. Sin embargo, aunque perder el interés de unos meses no es algo bueno que suceda, tampoco es la peor sanción que existe. Entonces, si decide que no puede soportar ver que su efectivo de emergencia gane un interés mínimo en una cuenta de ahorros, un CD puede ser una opción razonable.