Cómo establecer resoluciones financieras alcanzables para 2021

Cuando se trata de resoluciones financieras para 2021, Los estadounidenses tienen uno simple, objetivo general:"Gastar menos, guardar mas."

Eso es de nuestra reciente encuesta de Harris patrocinada en asociación con Empower Retirement. Pronto tendremos más información pero por ahora, centrémonos en esto: El 83% de las personas que encuestamos dicen que quieren minimizar la preocupación por las finanzas el próximo año. Entonces, ¿cómo puede esta gran mayoría de personas mantener a raya las preocupaciones? Puede que sea el momento de establecer algunas resoluciones financieras alcanzables.

Las personas que encuestamos tienen algunas ideas:

• El 41% dice que su principal objetivo financiero es gastar menos en artículos no esenciales.
• El 38% dice que su principal objetivo financiero es ahorrar más de cada cheque de pago.
• El 27% dice que su principal objetivo financiero es dedicar más tiempo a planificar sus finanzas en 2021.

El problema es que es intrínsecamente difícil cambiar nuestros hábitos. De hecho, lo hemos intentado durante milenios. Dato curioso sobre la fiesta:la idea de una resolución de año nuevo comenzó alrededor de las 4, Hace 000 años en Babilonia, cuando la gente haría promesas a los dioses con la esperanza de obtener buenos favores en el año que viene. ¿La solicitud más común? Para que los dioses eliminen sus deudas. Entonces, si bien las resoluciones de año nuevo pueden ser cualquier cantidad de cosas, desde comer más verduras hasta usar algo más que pantalones deportivos en 2021, existe un precedente histórico para establecer resoluciones en torno a sus finanzas.

Siguiente, nos sumergiremos en algunas de las principales resoluciones financieras que realmente puede cumplir.

Pero primero, para evitar estar entre la gran mayoría de personas que pierden de vista sus propósitos de año nuevo, comencemos con algunos consejos sobre la mecánica del establecimiento de objetivos eficaz.

Cómo establecer metas financieras alcanzables

La mayoría de nosotros sabemos por experiencia personal lo difícil que es cambiar nuestros hábitos. Así que la baja tasa de éxito con las resoluciones de año nuevo no es tan sorprendente. Sin embargo, Hay formas de establecer metas que es muy probable que se cumplan. Aquí hay algunos consejos que lo ayudarán a vencer las probabilidades mientras aborda sus propósitos en 2021.

1. Establezca metas INTELIGENTES

SMART significa Específico, Mensurable, Realizable, Realista, y oportuno; estos son los criterios que debemos aplicar al crear una resolución.

La especificidad es la diferencia entre "Quiero ahorrar más" y "Voy a aumentar mis ahorros en $ 50 por semana". Medible significa que su objetivo debe ser rastreable. “Quiero sentirme mejor con mis finanzas” es difícil de medir objetivamente. Por otro lado, "Quiero saldar la deuda de mi tarjeta de crédito en seis meses" es mucho más mensurable. Los conceptos de alcanzable y realista se relacionan entre sí, pero son ligeramente diferentes:alcanzabilidad se refiere a su capacidad para completar una tarea, aunque realista es cómo encajará una meta en sus planes más amplios. Para la mayoría de nosotros, escribir en un diario todos los días sería factible, mientras que convertirse en un atleta profesional generalmente no lo es. Oportuna aplica un marco de tiempo en el que desea completar su objetivo.

2. Centrarse en los objetivos a corto plazo

Es difícil mantener el rumbo con las metas a largo plazo:la vida tiene una forma de lanzarnos curvas. Crear metas a corto plazo nos ayuda a mantenernos enfocados mientras trabajando lentamente hacia el largo plazo. Por ejemplo, si quieres correr un maratón como objetivo a largo plazo, una buena meta a corto plazo sería correr tres veces esta semana. Es alcanzable, y, en última instancia, hace que sea más fácil mantenerse motivado cuando solo está concentrado en esta semana.

3. Realice un seguimiento de su progreso

Seguimiento y seguimiento comportamiento está comprobado que nos ayuda a tener éxito más que simplemente revisar nuestros resultados . ¿Corrimos tres veces esta semana? ¿Ahorramos $ 100 esta semana? El progreso hacia un objetivo a largo plazo puede ser lento, por lo que monitorear el comportamiento nos mantiene motivados.

Su panel de capital personal le permite realizar un seguimiento seguro de todas sus finanzas en un solo lugar, así que para las metas financieras, asegúrese de iniciar sesión con regularidad para ver cómo le va. ¿Aún no eres usuario del panel? Es de uso totalmente gratuito, y tu puedes Registrate aquí .

Esto es lo que un usuario, María, nos contó en noviembre de 2020 sobre su experiencia con nuestras herramientas gratuitas:

“Viniendo de un historial personal de decisiones financieras irresponsables, Personal Capital ha sido una herramienta realmente útil para cambiar las cosas. Comparo mis cambios con un enorme buque portacontenedores en el océano:se tarda mucho en desacelerar, parada, Giro de vuelta, y ganar velocidad de nuevo.

"Personal Capital ha ayudado en cada fase de esa transacción, de generar un presupuesto y vivir dentro de nuestras posibilidades, para rastrear el pago de la deuda, a generar ahorros, y lo más importante para mantener la responsabilidad y ver el progreso.

“El progreso es lento; es un barco grande y no puede girar ni un centavo. Pero Personal Capital realmente me permite ver cómo se han sumado incluso los pequeños cambios. Cuando interactúo con Personal Capital con regularidad, mis gastos disminuyen y mis ahorros aumentan ".

4. Sea usted mismo responsable

Consíguete un socio responsable, como un amigo, pareja, entrenador, o asesor financiero. Esto aumenta sus probabilidades de éxito y la probabilidad de que se ciña a sus objetivos. ¡La presión positiva de los compañeros funciona!

Ideas para resoluciones financieras alcanzables

Si bien el equipo de Capital personal no puede estar disponible todos los días para asegurarse de que está abordando sus otras resoluciones, tenemos un puñado de sugerencias para ayudar a sus finanzas en orden.

1. Organízate

Seguro, no es la resolución más emocionante, pero organizarse es el primer paso para mejorar sus finanzas. Crecí en la cocina con mi mamá y siempre se le enseñó el principio de mise en place , Francés para "todo en su lugar". Antes de cocinar, Limpiaríamos la cocina y prepararíamos los ingredientes:picaríamos las verduras, haz la mezcla de especias, Mide los ingredientes.

Puede hacer lo mismo con sus finanzas utilizando nuestro panel de control para consolidar todos sus activos en un solo lugar. Esto también podría incluir la consolidación de sus cuentas antiguas como Cuentas 401k de antiguos empleadores o esa cuenta de ahorros extra con unos cientos de dólares. Estos tipos de cuentas simplemente se vuelven desordenados, y a menudo vale la pena combinarlos para simplificar las cosas.

2. Págate a ti mismo primero

Este es otro viejo pero bueno cuando se trata de poner sus finanzas en orden. Es una regla simple que funciona mucho mejor que "Quiero ahorrar más" porque habla a cómo vas a ahorrar más. Más a menudo que no, si gasta su dinero y ahorra lo que queda, no vas a tener nada que salvar.

La mejor manera de asegurarse de cumplir con el plan es automatizar una meta de ahorro y configurar contribuciones recurrentes en su cuenta de ahorros o de corretaje para el día después de recibir el pago. Tu futuro es tu factura más importante a pagar así que asegúrese de pagar eso primero, y luego gaste lo que le quede. Llama a tu Asesor de capital personal para ver cómo puede configurar una contribución recurrente.

De hecho, nuestro propio Paul Deer, Director de Servicio de Asesoramiento de Personal Capital, tiene una resolución similar propia:

“Mi enfoque financiero personal para 2021 es centrarme en sistematizar mis ahorros / inversiones tanto como sea posible mediante la implementación de transferencias automáticas, Cuando pueda."

3. Seguimiento de los gastos

El gasto es el área de las finanzas de las personas en la que tienden a tener el menos comprensivo, aunque es una de las mayores variables del bienestar financiero. Cuanto más eficientemente gastes, cuanto más puede ahorrar mientras trabaja.

Una vez que llegue a la jubilación, lo mismo es verdad. Cuanto menos gastes cuanto más pequeña sea la cartera que necesita para respaldar su estilo de vida. Saber cuánto está gastando también hace que la planificación sea un ejercicio mucho más eficaz y le dará una mejor idea de que va por buen camino.

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4. Pague las deudas incobrables

Pienso en pagar las deudas como un ejercicio cardiovascular financiero:ayuda a que sus finanzas se vuelvan más esbeltas y con más energía. Una vez que no tenga la carga de los pagos de intereses en su flujo de caja, puede utilizar ese dinero en efectivo de otras formas. Ahora, esto se refiere específicamente a las deudas incobrables porque hay es un lugar para las buenas deudas. Las deudas incobrables incluyen tarjetas de crédito con altas tasas de interés (que son casi todas), préstamos personales para compras discrecionales, o préstamos personales. La deuda buena incluye préstamos estudiantiles, hipotecas, o préstamos para automóviles a baja tasa.

Dos métodos comunes de liquidación de deudas incluyen el método de avalancha y el método de bola de nieve. El método de la bola de nieve consiste en liquidar primero el préstamo más pequeño y luego tomar el dinero que normalmente habría utilizado en ese pago y pagar el siguiente préstamo más pequeño. El método de avalancha paga primero la deuda con la tasa más alta y luego baja hasta la siguiente tasa más alta.

Cada método tiene sus méritos, pero se reduce a aspectos cualitativos y cuantitativos. Cuantitativamente, el método de avalancha significa que paga menos intereses, pero a menudo se necesita más tiempo para sentir que está progresando. Cualitativamente, El método de la bola de nieve generalmente significa que el progreso ocurre muy rápidamente y los logros se logran temprano. Esto puede ser motivador y ayudarlo a cumplir con su plan.

Pagar la deuda puede hacer maravillas con su puntaje crediticio.

Nuestra Toma

Las resoluciones financieras son algunas de las resoluciones más comunes que hace la gente, por eso, esperamos que estos consejos lo ayuden a establecer y mantener sus metas financieras para 2021 y más allá. Tu Panel de capital personal puede ayudarlo a realizar un seguimiento de su progreso y ser responsable de sus resoluciones. Si tiene un asesor de capital personal, asegúrese de compartir sus resoluciones con ellos. Ya sea que esté trabajando simplemente para organizarse y configurar un plan de ahorro, establecer un objetivo de amortización de la deuda, o trabajar para la jubilación de sus sueños, estamos aquí para ayudarlo a lograr sus objetivos.