Cómo reconstruir sus ahorros de emergencia

Son tiempos difíciles para millones de estadounidenses que atraviesan una crisis tras otra en 2020. El impacto ha sido asombroso, y para muchos sus ahorros no han salido ilesos.

“Los ahorros de emergencia se han puesto a prueba para millones de estadounidenses que están en licencia, desempleados, o experimentando reducciones en los ingresos, "Dice Nilay Gandhi, CFP, asesor financiero senior de Vanguard Personal Advisor Services. “Conmociones financieras como estas pueden inquietar a cualquier inversionista y subrayan la importancia de establecer o fortalecer un fondo de emergencia para ayudar a capear estos tiempos inciertos”.

Si retiró dinero de sus ahorros para manejar una crisis financiera, no se preocupe, para eso está y lo que se pierde se puede reemplazar.

Así es como lo haces.

Siga estos pasos antes de comenzar a ahorrar

Antes de que pueda comenzar a reconstruir sus ahorros, necesita hacer espacio en su presupuesto, y en su vida, para este gasto adicional.

Negocia tus facturas

"Si ha gastado todos sus ahorros de emergencia, su primera prioridad debe ser reducir los gastos lo antes posible, "Dice Dino Selita, presidente y cofundador de The Debt Relief Company. “Debe comunicarse con los proveedores de servicios que le cobran mensualmente y negociar mejores condiciones en sus facturas o ver cómo pueden ayudar. Los pagos de servicios públicos y el seguro de automóvil son las cosas principales en las que debe concentrarse inicialmente, ya que son altamente negociables y deberían poder generarle una buena cantidad de ahorros, dependiendo de tu situación ".

Pon una meta

Para comenzar a reconstruir sus ahorros, Primero, establezca una meta y descubra qué programa de ahorro funciona para usted.

"Ya sea que contribuya a su fondo de ahorro mensualmente, semanalmente, o cada día de pago depende de sus necesidades de flujo de caja, ”Dice Timothy Hansen, CEO de Wealth Growth Wisdom, LLC. "Solo asegúrese de comprometerse a contribuir con los fondos que ha reservado en su presupuesto para ahorros de emergencia hasta que alcance su objetivo".

Ajusta tu presupuesto

Una forma de ahorrar dinero es racionalizar sus gastos.

"Analice sus gastos mensuales y encuentre las cosas que desea reducir, "Dice Davon Barrett, asesor asociado en Francis Financial. “¿Demasiada entrega? Gran teléfono celular Wifi, y facturas de cable? Todos estos gastos son algo fáciles de reducir o encontrar alternativas una vez que los conoce ".

Es especialmente importante revisar sus gastos porque es posible que sus patrones de gasto se hayan alterado significativamente en medio de la pandemia.

"Tus prioridades pueden ser diferentes a las de hace un año, por lo que es importante reevaluar lo que realmente necesita su hogar, "Dice Valerie Moses, gerente senior de relaciones de Addition Financial Credit Union con sede en Lake Mary, Florida. "Por ejemplo, si trabaja desde casa y ya no tiene desplazamientos, sus gastos de gasolina o transporte público pueden ser mucho más bajos y es posible que pueda destinar esos fondos a ahorros de emergencia u otra área de necesidad. Tómese el tiempo para revisar sus gastos actuales y mueva su presupuesto en consecuencia ".

Cómo empezar a ahorrar

Usa la cuenta correcta

Cuando llegue el momento de empezar a guardar dinero, desea asegurarse de utilizar la cuenta correcta para poder ahorrar tanto como sea posible. Para su fondo de emergencia, Busque una cuenta de ahorros de alto rendimiento con tarifas mínimas o nulas. Dado que es una cuenta líquida, puede acceder rápidamente a su dinero cuando lo necesite. Pero primero lea la letra pequeña.

"Si bien es fantástico ganar intereses sobre su fondo de emergencia, su objetivo principal debe ser mantener el dinero seguro y líquido, "Dice Scott Schleicher, gerente de grupo de especialistas en planificación financiera y asesor financiero senior en Personal Capital. "Algunas cuentas tendrán límites de retiro, restricciones o incluso comisiones bancarias ocultas, así que asegúrese de saberlo antes de mover su dinero ".

Configurar transferencias automáticas

Si aún obtiene ingresos, es posible que desee configurar transferencias automáticas a su cuenta de ahorros.

"Una de las formas más sencillas de ahorrar dinero, independientemente de su presupuesto, es hacer que tus ahorros sean automáticos, ”Moisés dice. "Si su empleador le permite depositar directamente su cheque de pago en varias cuentas, apartar una parte de ese cheque de pago para depositarla en una cuenta de ahorros para que este dinero no esté a la vista, Fuera de quicio."

También puede configurar una transferencia automática de fondos de cuenta corriente a ahorros cada mes.

"Tener ese dinero ahorrado es una excelente manera de asegurarse de que no tendrá la tentación de gastarlo a menos que realmente lo necesite. ”Dice Moisés. “Durante un tiempo sin precedentes como una pandemia, Los fondos de emergencia son posiblemente más importantes que nunca ”.

Conseguir un ajetreo lateral

Sean Fox, copresidente de Freedom Debt Relief, recomienda obtener ingresos adicionales para dedicarlos al fondo.

"Por ejemplo, algunas personas venden artículos innecesarios en línea o realizan una venta de garaje (a prueba de COVID), ”Dice Fox. "Otras personas tienen trabajos a tiempo parcial, proporcionar servicios de pasear perros, hacer trabajos de jardinería, tutor o ayuda con los servicios de TI ".

¿Cuánto deberías ahorrar?

Antes de que pueda decidir cuánto ahorrar, necesita identificar sus necesidades. Cada familia es diferente y factores como sus ingresos, dónde vive y cuántas personas hay en su hogar pueden afectar su capacidad para ahorrar.

Una regla general común, sin embargo, es ahorrar entre tres y seis meses de gastos de manutención en una cuenta de ahorros de emergencia.

"Parece mucho, y lo es, pero llegar a ese objetivo es un proceso, "Dice Amy Maliga, un educador financiero con Take Charge America, una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro con sede en Phoenix. "Si está empezando desde cero, recomendamos una meta de ahorro inicial de $ 500, que es suficiente para cubrir muchos pequeñas emergencias. Una vez que llegue a la marca de $ 500, sigue adelante. Recordar, el objetivo de los ahorros de emergencia es no endeudarse evitando la necesidad de usar tarjetas de crédito para gastos inesperados ".

Allie Fleder, director de operaciones de la fintech de ahorros para la jubilación Simplywise, dice que es posible que desee ahorrar mucho más que la guía típica. "Dado que la pandemia de COVID-19 es un monzón financiero, ahora recomendamos reservar todo lo que pueda hoy para pasar al menos un año, ”Dice Fleder.

Pero al final del día se trata de salvar lo que pueda.

“La realidad es que muchos estadounidenses están luchando para pagar las facturas hoy, por lo que es difícil pensar en ahorrar y mucho menos ahorrar para el largo plazo, ”Dice Fleder. "Sin embargo, ahora es más importante que nunca, dada la incertidumbre de hoy, para crear un presupuesto, minimizar los gastos, y priorice la creación de sus ahorros de emergencia y la inversión en su futuro ".