¿Qué es la prueba de fondos en bienes raíces?

Si desea comprar una vivienda o una propiedad de inversión, deberá proporcionar prueba de fondos para seguir adelante. No hay manera de evitarlo.

Siga leyendo para aprender todo lo que necesita saber sobre el proceso de prueba de fondos.

Primero:¿Qué es una carta de prueba de fondos en bienes raíces?

Una carta de prueba de fondos (POF) es un documento de una institución financiera que demuestra que tiene fondos suficientes para pagar una transacción. Las cartas de POF normalmente las emite su banco, Unión de Crédito, cuenta del mercado monetario, u otra institución donde guarde su dinero.

Una carta POF no es tan simple como tomar una instantánea de su extracto bancario actual. En otras palabras, no puede simplemente iniciar sesión en su cuenta en línea y presentar una descripción general rápida que indique que tiene dinero. Esto es algo que requiere enviar una solicitud formal para recibir con su proveedor financiero.

Algunos compradores de vivienda nuevos tienden a sentirse incómodos con este proceso, lo cual es completamente normal. Después de todo, no todos los días dejas que extraños miren tus cuentas bancarias.

Tenga la seguridad de que este proceso no es motivo de preocupación, asumiendo que tiene fondos en su cuenta y nada que ocultar. Este es un procedimiento estándar y es muy común cuando se compra una propiedad inmobiliaria.

Cómo manejar una solicitud de prueba de fondos

1. Busque una propiedad que desee comprar

El primer paso es contratar a un agente de bienes raíces y comparar precios para encontrar una propiedad.

Asegúrese de estar en condiciones de comprar y de que la propiedad sea una inversión digna. Debe estar completamente seguro de que desea la casa para no perder el tiempo.

2. Analice sus activos líquidos

Próximo, eche un vistazo a sus cuentas bancarias. Averigüe dónde está la mayor parte de su efectivo líquido y cómo va a financiar su transacción. Esto puede incluir cuentas de ahorro de alto rendimiento (HYSA), cuentas del mercado monetario, o incluso cuentas de corretaje.

Suponga que planea sacar dinero de su cuenta de jubilación, que generalmente no se recomienda. Debe comunicarse con su institución financiera para saber cuánto puede retirar, cuánto tiempo pueden tardar los fondos en transferirse, y si hay sanciones.

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3. Obtenga prueba de fondos

Cuando su auto-auditoría esté completa, acérquese a su banco o prestamista y solicite una carta de prueba de fondos.

Desafortunadamente, el banco no puede simplemente imprimir un estado de cuenta y enviarlo en su camino. Al emitir una carta de prueba de fondos, un proveedor financiero esencialmente asume la responsabilidad de afirmar que tiene reservas para financiar una transacción de bienes raíces.

Como tal, el banco normalmente analizará lo que hay en sus cuentas, así como su historial de empleo para verificar cómo ingresó el dinero a su cuenta. El banco querrá ver que su dinero no provenga de medios ilegales. La mayor parte del tiempo el banco también realiza una verificación de crédito.

4. Analiza los resultados

Espere de 24 a 48 horas para que se aclare la solicitud de prueba de fondos. Cuando vuelva lee la carta y analiza los resultados.

En algunos casos raros, un banco puede denegar una solicitud de prueba de fondos. Por ejemplo, es posible que no esté al día con el banco, haciendo que rechacen su solicitud hasta que cumpla con ciertas condiciones. Si los resultados no vuelven a su favor, comuníquese con el banco y solicite una explicación.

5. Hacer una oferta por la propiedad

Próximo, Transfiera la carta de prueba de fondos al vendedor. Al enviar la carta al vendedor, Deberás indicar que tienes la financiación necesaria para la propiedad.

Tenga en cuenta que esto no es una aprobación previa de la hipoteca de un prestamista, es solo un estado financiero que dice que tiene suficiente dinero para financiar la compra de la vivienda. Todavía tendrá algunos obstáculos que superar con el propietario antes de comprar la propiedad, pero estará en camino de cerrar un trato.

Por qué un vendedor puede solicitar prueba de fondos

Hay algunas razones por las que un vendedor o su agente de bienes raíces pueden solicitar una prueba de fondos a un comprador.

1. Ofertas veterinarias

Los agentes inmobiliarios experimentados pueden solicitar prueba de fondos cuando tienen múltiples ofertas. De buenas a primeras, podrían definir qué ofertas valen la pena, dependiendo de quién ya tiene una declaración de POF y quién no.

Una carta de prueba de fondos también ayuda al agente a reducir el número de ofertas y a tener una mejor idea del verdadero interés en una propiedad. Esta es una práctica común cuando se venden propiedades caras porque es probable que menos compradores tengan suficiente efectivo para realizar la transacción.

Suponga que un comprador interesado tiene un pago inicial ahorrado pero no tiene suficiente dinero para cubrir los costos de cierre (que pueden ser sustanciales). En este caso, es probable que la oferta no se concrete, desperdiciando el tiempo y el dinero de todas las partes involucradas. Una declaración POF puede evitar ese resultado.

2. Persuadir al comprador

Un vendedor puede solicitar una prueba de fondos para dar la impresión de que existe un gran interés en una propiedad. Los agentes a veces hacen esto para que parezca que hay más interés del que realmente hay, con el objetivo de alentar a un comprador interesado a aumentar su oferta o acelerar el proceso.

Este es un recordatorio de que debe estar en la cima de su juego al comprar bienes raíces. Un buen agente de bienes raíces (para el vendedor) a menudo usa pequeños trucos como este para mover una propiedad. Por eso, como comprador, Vale la pena tener un agente estelar de su lado que tenga en cuenta sus mejores intereses.

3. Obtenga visibilidad de la financiación

Un vendedor también puede querer asegurarse de que sus fondos sean legítimos, lo que significa que no provienen de activos no tradicionales como Bitcoin que primero deben liquidarse o transferirse.

Consejos para completar el proceso de prueba de fondos

Se honesto

No intente estirar la verdad sobre los activos líquidos porque esto podría ser motivo de acción legal.

Si tiene una razón válida para no poder presentar una carta de prueba de fondos, intente ponerse en contacto con el agente y explicarle su situación. Lo peor que puede pasar es que te rechacen, y el vendedor seguirá adelante con otro comprador.

Planifica con anticipación

No espere hasta que desee hacer una oferta para solicitar una carta de prueba de fondos. La solicitud puede tardar unos días. Si la propiedad que desea tiene una gran demanda, probablemente se venderá el primer día de proyecciones, lo que significa que podría no tener suerte.

También, algunos agentes tienen un breve período de tiempo para aceptar una carta de prueba de fondos. Es mucho más fácil entrar en el proceso de compra con una carta de prueba de fondos lista, para que pueda producirlo fácilmente cuando un vendedor lo solicite.

Preguntas frecuentes

¿Qué es un pago inicial?

Un pago inicial es un pago importante que se espera que haga al cerrar una propiedad con un préstamo hipotecario. El pago inicial suele ser el 6% del precio de compra. Sin embargo, cuanto más dinero pones, más bajos serán sus pagos hipotecarios mensuales. Generalmente hablando, si pones un 20% de descuento, puede evitar pagar un seguro hipotecario privado (PMI). También es probable que obtenga una mejor tasa de interés con un 20% de descuento frente al 5% de descuento.

¿Qué es una carta de preaprobación?

Una carta de aprobación previa es un documento que indica que un prestamista está dispuesto a otorgar un préstamo hipotecario a un comprador por una cierta cantidad. Las cartas de aprobación previa son generalmente el primer paso que debe tomar cuando desea obtener un préstamo hipotecario de un prestamista. En muchos casos, Los agentes de bienes raíces requieren cartas de aprobación previa para mostrar propiedades.

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¿Necesita una carta de prueba de fondos para una oferta en efectivo?

Sí, más probable. El comprador no tiene que cumplir con la solicitud de POF, pero podría hacer que el vendedor rechace una oferta y continúe con otro candidato.

¿Cuánto dinero en efectivo necesitan los inversores inmobiliarios?

Depende en gran medida del tipo de transacción inmobiliaria.

Si solicita una hipoteca, tendrá que aportar lo suficiente para el pago inicial, costos de cierre, y otras tarifas. Para la compra de una vivienda típica, Yo diría que debería tener entre el 10% y el 30% del precio de compra ahorrado en efectivo. También necesitará tener suficiente dinero para cubrir las reparaciones y circunstancias imprevistas (por ejemplo, si pierdes tu trabajo, todavía deberá pagos de la hipoteca).

¿Vale la pena comprar una casa?

Para la mayoria de la gente, si. La compra de una vivienda es una de las mejores inversiones que puede hacer, siempre que tenga una base financiera estable y la propiedad sea una inversión sólida.

Antes de comprar una propiedad inmobiliaria, asegúrese de tener un conocimiento sólido de por qué desea comprar una casa. Esta es una inversión financiera masiva que requiere una cuidadosa consideración y planificación.

¿Tiene que proporcionar su número de teléfono para recibir una carta de prueba de fondos?

Su institución financiera ya debería tener su información personal, por lo que solo debería ser cuestión de confirmar su información de contacto con su banco. También es muy probable que el banco solicite una prueba de identificación, incluyendo su licencia o tarjeta de identificación y número de Seguro Social.

¿Son costosos los costos de cierre?

Los costos de cierre pueden ser muy costosos y pueden llegar al 2% al 5% del monto total del préstamo. Los costos de cierre cubren una variedad de gastos que van desde los honorarios del agente hasta las tasaciones, inspecciones, impuestos, y seguros.

El comprador generalmente tiene la opción de pagar los costos de cierre por adelantado o incorporarlos al costo total de un préstamo. el último de los cuales cuesta mucho más debido al tiempo y al interés. Si es posible, Pague sus costos de cierre por adelantado y ahorrará miles de dólares durante el transcurso de un préstamo.

La línea de fondo

Que no cunda el pánico cuando un vendedor solicita una prueba de fondos. Esto es normal en todas las transacciones inmobiliarias.

Lo mejor que puede hacer es tener su carta de POF lista con anticipación para que pueda entregársela fácilmente al agente y seguir adelante con el proceso de compra. También necesitará tener suficiente dinero para estar en la mejor posición para comprar.

Cuanto más dinero ahorre cada mes, mayores serán sus posibilidades de encontrar la casa de sus sueños. ¡Buena suerte!