¿Qué son los fondos mutuos?

Los fondos mutuos son conjuntos de dinero recaudados de muchos inversores con el fin de invertir en acciones. Una persona que posee acciones en una empresa se denomina accionista y es elegible para reclamar parte de los activos residuales y las ganancias de la empresa (en caso de que la empresa se disuelva). Los términos "stock", "Comparte", y "equidad" se utilizan indistintamente. Bonos Tramos de bonos Los tramos de bonos suelen ser partes de valores respaldados por hipotecas que se ofrecen al mismo tiempo y que normalmente conllevan diferentes niveles de riesgo. recompensas y vencimientos. Por ejemplo, Las Obligaciones Hipotecarias Garantizadas (CMO) están estructuradas con una serie de tramos que vencen en diferentes fechas, conllevan distintos niveles de riesgo, y pagar diferentes tipos de interés., u otros valores. Los fondos mutuos son propiedad de un grupo de inversores y están gestionados por profesionales. En otras palabras, un fondo mutuo es una colección de valores Clase de activo Una clase de activo es un grupo de vehículos de inversión similares. Por lo general, se negocian en los mismos mercados financieros y están sujetos a las mismas reglas y regulaciones. propiedad de un grupo de inversores y administrado por un administrador de fondos Administrador de carteras Los administradores de carteras administran carteras de inversión mediante un proceso de administración de carteras de seis pasos. Aprenda exactamente qué hace un administrador de cartera en esta guía. Los gestores de carteras son profesionales que gestionan carteras de inversión, con el objetivo de lograr los objetivos de inversión de sus clientes.

Entender cómo funcionan los fondos mutuos

Cuando compra un fondo mutuo, está reuniendo dinero con otros inversores. El dinero reunido por usted y otros inversores es administrado por un administrador de fondos que invierte en activos financieros como acciones, cautiverio, etc. El fondo de inversión se gestiona a diario. A continuación se muestra un diagrama de cómo funcionan los fondos mutuos:

Tipos comunes de fondos mutuos

Hay seis tipos comunes de fondos mutuos:

1. Fondos del mercado monetario

Los fondos del mercado monetario invierten en valores de renta fija a corto plazo. Ejemplos de valores de renta fija a corto plazo serían los bonos del gobierno, Letras del Tesoro, papel comercial, y certificados de depósito. Estos tipos de fondos son generalmente una inversión más segura pero con un rendimiento potencial menor que otros fondos mutuos.

2. Fondos de renta fija

Los fondos de renta fija compran inversiones que pagan una tasa de rendimiento fija. Este tipo de fondo mutuo se enfoca en obtener rendimientos que ingresan al fondo principalmente a través de intereses.

3. Fondos de capital

Los fondos de renta variable invierten en acciones. Es más, Existen diferentes tipos de fondos de renta variable, como los fondos que se especializan en acciones de crecimiento, acciones de valor, acciones de gran capitalización, acciones de mediana capitalización, acciones de pequeña capitalización, o una combinación de estas acciones.

4. Fondos equilibrados

Los fondos equilibrados invierten en una combinación de acciones y valores de renta fija, por lo general en una proporción de 40% de acciones y 60% de renta fija. El objetivo de estos fondos es generar una mayor rentabilidad, pero también mitigar el riesgo a través de valores de renta fija.

5. Fondos indexados

Los fondos indexados tienen como objetivo rastrear el desempeño de un índice específico. Por ejemplo, el SP, o TSX. Los fondos indexados siguen el índice y suben cuando el índice sube y bajan cuando el índice baja. Los fondos indexados son populares ya que generalmente requieren una tarifa de administración más baja en comparación con otros fondos (debido a que el administrador no necesita hacer tanta investigación).

6. Fondos especiales

Los fondos especializados se centran en una parte muy pequeña de un mercado como la energía, telecomunicaciones cuidado de la salud, acciones industriales, etc.

Beneficios de invertir en un fondo mutuo

Hay varios beneficios clave de invertir en un fondo mutuo:

1. Gestión profesional

Los fondos mutuos son administrados activamente por un profesional que monitorea constantemente la cartera del fondo. Además, el administrador puede dedicar más tiempo a seleccionar inversiones que un inversor minorista.

2. Diversificación de inversiones

Los fondos mutuos permiten la diversificación de inversiones. Un fondo mutuo invierte en varias clases de activos y no solo en una sola acción o bono.

3. Liquidez

Los fondos mutuos poseen una alta liquidez. En general, puede vender sus fondos mutuos en un corto período de tiempo si es necesario.

Desventajas de un fondo mutuo

Existen importantes desventajas a considerar al invertir en un fondo mutuo:

1. Honorarios de gestión y gastos operativos

Los fondos mutuos suelen cobrar un MER (comisión de gestión y gastos operativos) elevados. Esto reduciría el rendimiento general. Por ejemplo, si el fondo mutuo registró un rendimiento a 1 año del 10%, el MER bajaría este retorno.

2. Pérdida de control

Dado que los fondos mutuos son administrados por un administrador, hay una pérdida de control al invertir en un fondo mutuo. Recuerde que le está dando a otra persona su dinero para que lo administre cuando invierte en un fondo mutuo.

3. Rendimiento deficiente

Los rendimientos de los fondos mutuos no están garantizados. De hecho, según estudios, una gran mayoría de los fondos mutuos no logran superar los principales índices del mercado como el S&P 500. Además, los fondos mutuos no están asegurados contra pérdidas.

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