Cómo evitar pagar intereses en su tarjeta de crédito

Si es como la mayoría de las personas, tiene al menos una tarjeta de crédito y, naturalmente, no desea pagar más intereses de los necesarios. Afortunadamente, hay algunas cosas que puede hacer para asegurarse de no terminar pagando una fortuna en cargos por intereses cada mes.

En esta publicación de blog, explicaremos cómo funcionan los intereses de las tarjetas de crédito, cómo evitar pagar intereses por completo y cómo reducir la cantidad de intereses que paga. ¡Así que siga leyendo para obtener sugerencias y consejos que lo ayudarán a mantener bajos los costos de su tarjeta de crédito!

¿Cómo funcionan los intereses de las tarjetas de crédito?

Cuando usa una tarjeta de crédito, el emisor le cobra intereses sobre la cantidad prestada. Este interés se calcula como una parte del total que debe y se denomina tasa de porcentaje anual (APR) .

Dependiendo del tipo de tarjeta de crédito que tengas, la APR puede ser fija o variable. Como su nombre lo indica, una APR fija no cambia con el tiempo . Puede aumentar si no realiza los pagos, pero por lo demás, permanece igual. Si posee una tarjeta con una APR fija, el emisor debe notificarle cualquier aumento de la tasa por adelantado.

Por otro lado, una APR variable puede cambiar en cualquier momento ya que está vinculado a otra tasa de interés, conocida como "tasa de índice". En otras palabras, el interés que paga está vinculado al indicador económico que utilizan los prestamistas para calcular sus tasas. Tenga en cuenta que el emisor no tiene que notificarle antes de implementar un cambio de tasa. Esto se debe a que se supone que las tasas de interés variables fluctúan y usted ha aceptado estos términos en su contrato de tarjetahabiente.

En particular, si obtiene una tarjeta de crédito con una APR promocional , la tasa de interés cambiará cuando finalice el período introductorio. Una vez más, el emisor de la tarjeta de crédito no está obligado a avisarle.

La APR en una tarjeta de crédito también puede variar dependiendo de cómo la use. Por ejemplo, la mayoría de las tarjetas de crédito tienen diferentes APR para compras (cosas como comestibles), transferencias de saldo (trasladar el monto que debe de una tarjeta a otra) y adelantos en efectivo (sacar dinero de un cajero automático). La tasa de interés generalmente será más alta para adelantos en efectivo que para compras o transferencias de saldo.

Todas las tarifas y los factores que pueden afectarlas se describen en su acuerdo de tarjetahabiente, así que asegúrese de revisarlo antes de aceptar los términos.

¿Cuándo comienzan a acumularse los intereses?

La compañía de la tarjeta de crédito comenzará a cobrarte intereses desde el día en que envíen tu estado de cuenta (generalmente alrededor de un mes después de realizar una compra). Esto se llama un "período de gracia .” El período de gracia es cuánto tiempo tiene para pagar su factura en su totalidad antes de que comience a cobrar intereses.

Por ejemplo, suponga que el estado de cuenta de su tarjeta de crédito llega el 20 de enero y la fecha de vencimiento del pago es el 20 de febrero. En ese caso, tienes hasta el 20 de febrero para pagar tu factura en su totalidad sin que te cobren intereses. Si no paga el saldo completo antes del 20 de febrero, se le cobrarán intereses a partir del 20 de enero (el día en que se envió su estado de cuenta).

Cómo evitar pagar intereses de tarjetas de crédito

Ahora que sabemos cómo funcionan los intereses de las tarjetas de crédito, hablemos de cómo evitar pagarlos.

Consejo n.º 01:pague la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad todos los meses.

Esta es la mejor manera de evitar pagar intereses por completo. Si no puede pagar todo su saldo, intente pagar más del pago mínimo al menos. Cuanto más tarde en pagar su deuda, más intereses terminará debiendo.

Consejo #02:No utilice su tarjeta de crédito para realizar retiros de efectivo.

Las tarjetas de crédito cobran una tasa de interés más alta por adelantos en efectivo que por compras o transferencias de saldo. Así que trate de obtener una tarjeta de débito con protección contra sobregiros en lugar de usar la función de adelanto de efectivo de su tarjeta de crédito. De esa forma, no tendrás que preocuparte de que te cobren una fortuna en intereses.

Consejo n.º 03:use una tarjeta de crédito con una tasa de porcentaje anual baja.

Si sabe que tendrá un saldo de mes a mes, intente obtener una tarjeta de crédito con una APR baja. Esto ayudará a mantener baja la cantidad de intereses que paga cada mes.

Consejo n.º 04:Trate de obtener una tarjeta de crédito con una oferta de APR introductoria.

Así es como muchas tarjetas de crédito atraen a nuevos clientes al ofrecer una tasa de interés introductoria baja durante los primeros meses después de abrir su cuenta. Esto puede ser realmente útil si sabe que tendrá un saldo por un tiempo. Solo asegúrese de leer la letra pequeña porque la APR normal puede ser mucho más alta que la tasa promocional.

Consejo n.º 05:use una tarjeta de crédito solo para emergencias.

Si no puede pagar la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad todos los meses, trate de usarla solo para emergencias. De esta manera, no tendrá que preocuparse por acumular una tonelada de intereses.

Resumir

Las compañías de tarjetas de crédito ganan miles de millones de dólares en intereses cada año. Por lo tanto, es importante comprender cómo funciona la APR antes de comenzar a contribuir a la fortuna de los emisores y acumular deuda. Si sigue estos consejos, puede evitar pagar intereses por completo o al menos mantener sus finanzas bajo control.

Preguntas frecuentes

¿Cómo evito pagar los intereses de la tarjeta de crédito?

Puede evitar los intereses de la tarjeta de crédito pagando la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes. Si ya tiene un saldo, intente liquidarlo lo antes posible para que no le cobren más intereses

¿Puedo tener más de una tarjeta de crédito?

Sí, puede tener varias tarjetas de crédito siempre que se mantenga dentro de su límite de crédito y realice todos sus pagos a tiempo. Tener varias tarjetas puede ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito, siempre y cuando las use de manera responsable.

¿Cuál es la tasa de interés promedio de una tarjeta de crédito?

La tasa de interés promedio para una tarjeta de crédito fue del 16,44 % en el cuarto trimestre de 2021. Sin embargo, esto puede variar según su puntaje crediticio y el tipo de tarjeta que tenga.

Si pago el saldo de mi tarjeta de crédito antes de tiempo, ¿bajará la tasa de interés?

No, si paga el saldo de su tarjeta de crédito antes de tiempo, no afectará la cantidad de interés que le han cobrado. Lo que importa es cuánto tiempo se tardó en pagar su deuda en total (incluidos los pagos realizados antes o después de la fecha de vencimiento).

¿Cómo transfiero el saldo de mi tarjeta de crédito?

Puede transferir el saldo de una tarjeta de crédito comunicándose con su nuevo emisor y preguntándole cómo hacerlo. Es posible que deba proporcionar cierta información, como cuánta deuda tiene actualmente, qué tipo de tarjeta tiene (Mastercard, Visa, etc.), hace cuánto tiempo abrió la cuenta y cuál es su límite de crédito actual. También deberá completar un formulario que autorice la transferencia de saldo.

¿Puedo usar mi tarjeta de crédito para obtener efectivo?

Sí, puede usar su tarjeta de crédito para obtener efectivo, pero no es recomendable porque se le cobrará una tasa de interés más alta que si usara su tarjeta para una compra. Trate de evitar usar su tarjeta para adelantos en efectivo si puede.

¿Cuál es la diferencia entre la APR en compras, la APR en transferencias de saldo y la APR en adelantos de efectivo?

La APR para adelantos en efectivo suele ser más alta que la APR para compras regulares con tarjeta de crédito. Además, los adelantos en efectivo pueden carecer de un período de gracia y, a menudo, incluyen tarifas como una tarifa de procesamiento o una tarifa de transacción extranjera. Las tarjetas de transferencia de saldo, por otro lado, a menudo le permiten transferir su saldo existente a una nueva cuenta con una APR introductoria tan baja como 0%.