Cómo funciona la garantía y tipos de préstamos colaterales

Puede ser un desafío calificar para un préstamo porque los prestamistas quieren pruebas de que puede pagarlo. Al ofrecerle fondos, los prestamistas asumen riesgos. Si no puede pagar su préstamo, su prestamista está pendiente de su saldo restante. Para ayudar a minimizar el riesgo involucrado en prestarle dinero, los prestamistas pueden pedirle que proporcione una garantía para su préstamo. Lea este artículo para saber qué es la garantía y cómo funciona.

¿Qué es una garantía?

La garantía es un activo personal, que puede ser en forma de propiedad, que un prestatario utiliza como garantía para un préstamo. Al ofrecer objetos de valor personales, acciones, bonos, bienes raíces, etc., para garantizar un préstamo, el préstamo reduce el riesgo involucrado y brinda protección financiera al prestamista.

¿Cómo funciona la garantía?

Al obtener un préstamo, un prestamista le pedirá que proporcione algún tipo de garantía que pueda actuar como reembolso en caso de incumplimiento de pago de su préstamo. Cada tipo de préstamo tiene diferentes requisitos para lo que se puede utilizar como garantía. Sin embargo, para algunos préstamos, como las hipotecas, el artículo comprado con el préstamo se usa como garantía.

Si no cumple y no puede pagar el préstamo, su prestamista puede embargar lo que haya usado como garantía. Después de hacerse cargo de su activo, su prestamista lo venderá para recuperar el saldo pendiente de su préstamo.

¿Qué son los préstamos colaterales?

Un préstamo con garantía, también conocido como préstamo garantizado, es aquel que está garantizado por algún tipo de garantía. Cuando obtiene un préstamo garantizado, ofrece un activo personal como garantía de que pagará los fondos en su totalidad. Al proporcionar una garantía, acepta dar a su prestamista el control de su activo si no realiza sus pagos.

Un préstamo sin garantía, por otro lado, no está respaldado por una garantía. Como resultado, debe tener un historial crediticio muy sólido para calificar. Dado que no garantiza el préstamo con un activo personal, los préstamos no garantizados son mucho más riesgosos para los prestamistas. Si no realiza sus pagos y no cumple con su préstamo, su prestamista no podrá recuperar su saldo pendiente.

Dado que los préstamos garantizados implican menos riesgos que los préstamos no garantizados, también tienen ciertas ventajas. Al presentar una garantía, el prestatario generalmente recibe mejores términos, incluidos montos de préstamo más altos y tasas de interés más bajas. Esta opción de préstamo también es beneficiosa para los prestatarios que tienen un puntaje crediticio bajo, ya que ofrecer garantías a menudo facilita la calificación para un préstamo.

Tipos de préstamos colaterales

Hay un número de diferentes tipos de préstamos colaterales que puede obtener. Cada tipo se usa para un propósito diferente y viene con sus propios términos. Estos son algunos de los tipos más comunes.

Hipotecas

Una hipoteca se considera un préstamo garantizado porque debe ofrecer a su prestamista la propiedad que está comprando como garantía. Cuando su prestamista le da los fondos, pone un gravamen sobre su propiedad. Una vez que paga la hipoteca en su totalidad, el gravamen se considera satisfecho y eliminado. Sin embargo, si no se mantiene al día con los pagos de su hipoteca, el gravamen le permite a su prestamista embargar su casa y venderla para recuperar sus pérdidas.

Préstamos para automóviles

Un préstamo para automóvil funciona de manera similar a una hipoteca. Cuando obtiene un préstamo para automóvil, proporciona el automóvil que compra como garantía para garantizar el préstamo. Una vez que pague el préstamo, el automóvil es suyo, libre y claro. Sin embargo, si no puede pagar el préstamo, su prestamista puede recuperar su vehículo.

Tarjetas de crédito

Aunque la mayoría de las tarjetas de crédito son préstamos no garantizados, existen algunas tarjetas de crédito garantizadas que se pueden utilizar para mejorar su crédito. Las tarjetas de crédito aseguradas suelen ser utilizadas por personas que tienen mal crédito o que aún no han acumulado un historial crediticio, ya que pueden garantizarse mediante un depósito en efectivo.

La cantidad de dinero que necesita depositar cuando abre su cuenta la determina su emisor de crédito en función de su puntaje e historial crediticio. Su límite de crédito (cuánto puede cargar en su tarjeta) es la cantidad de efectivo que deposita al abrir su cuenta.

Préstamos personales garantizados

Un préstamo personal es un tipo de financiación que proporciona a los prestatarios la libertad de utilizar los fondos como mejor les parezca. Si bien hay varias formas diferentes de usar un préstamo personal, algunas de las más comunes incluyen la consolidación de deudas, mejoras en el hogar, reparaciones de automóviles y gastos médicos.

Para las personas que tienen mal crédito, puede ser un desafío calificar para un préstamo personal. Aunque es algo poco común, puede obtener un préstamo personal garantizado en tales casos. Para garantizar el préstamo, debe ofrecer un activo que iguale o supere el valor del monto de su préstamo. Su prestamista lo ayudará a determinar qué activo puede usarse como garantía.

Esta garantía le brindará a su prestamista la seguridad de que pagará el préstamo en su totalidad. Sin embargo, si no lo hace, su prestamista puede embargar y vender su activo para recuperar el costo de su préstamo.

Preguntas frecuentes sobre garantías

Cuando se trata de préstamos de fondos, la garantía puede marcar la diferencia al determinar su calificación y términos. Sin embargo, antes de que decida que un préstamo garantizado es para usted, echemos un vistazo a algunas preguntas frecuentes.

¿Cuál es la diferencia entre garantía y seguridad?

Aunque las personas a veces usan incorrectamente estos términos como sinónimos, existe una diferencia entre garantía y seguridad. Ambos son activos que se utilizan para garantizar un préstamo. Sin embargo, los valores son específicamente activos financieros, como acciones y bonos.

Los valores son más beneficiosos para el prestatario que para el prestamista. La razón por la que benefician al prestatario es que, incluso si el activo financiero se utiliza para garantizar el préstamo, el prestatario aún puede obtener ganancias al cobrar dividendos. Aceptar valores para respaldar un préstamo es más riesgoso para el prestamista, ya que el valor del activo financiero puede depreciarse con el tiempo.

¿Qué es el seguro de protección de garantías?

El seguro de protección de garantía se utiliza para asegurar un activo que se utiliza como garantía para un préstamo. Como parte del acuerdo de préstamo, el prestatario generalmente acepta comprar CPI y agregar al prestamista como acreedor prendario en la póliza. En el caso de que el activo sufra daños, por ejemplo, una casa se inunde o un automóvil se destruya, el CPI protege al prestamista contra pérdidas financieras.

¿Qué sucede si no pago mi préstamo y mi prestamista incauta mi garantía?

Si no cumple con su préstamo y se embarga el activo que presentó como garantía, su prestamista venderá el activo para tratar de recuperar el costo de su préstamo y cualquier cargo incurrido en el proceso. Si la venta del activo es suficiente para pagar su deuda y todos los cargos relacionados, su prestamista le proporcionará los fondos restantes. Sin embargo, si la venta no genera lo suficiente, su prestamista puede emprender acciones legales para tratar de que compense la diferencia.

De cualquier manera, su puntaje de crédito probablemente sufrirá un impacto considerable como resultado del incumplimiento del pago del préstamo. Además, puede que le resulte difícil y más costoso obtener un préstamo en el futuro. Es por eso que siempre debe comunicarse con su prestamista con anticipación si cree que existe la posibilidad de que no pueda realizar sus pagos mensuales.

Conclusión

La garantía es un activo que se utiliza para garantizar un préstamo. Le brinda a su prestamista la seguridad de que pagará el dinero prestado en su totalidad. Los préstamos garantizados por garantías se consideran menos riesgosos para los prestamistas porque les otorgan la autoridad para embargar y vender su activo si no cumple con sus pagos mensuales y no cumple con su préstamo.

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