¿Qué es un neobanco y cómo funciona?

Con tantas opciones nuevas para la banca, es posible que su cabeza esté dando vueltas, pero no se preocupe, lo tenemos cubierto. Aquí hablaremos sobre los neobancos, en qué se diferencian de los bancos tradicionales y si son adecuados para su situación financiera.

Definición de neobanco

¿Qué es un neobanco y cómo funciona? Los neobancos, también conocidos como bancos retadores, son esencialmente empresas de tecnología financiera (fintech) que ofrecen servicios bancarios mediante el uso de una aplicación móvil o un sitio web. Una alternativa cada vez más popular a la banca tradicional, un neobanco no tiene una sucursal física y brinda todos los servicios bancarios en su totalidad en línea.

Neobancos vs. Bancos tradicionales

Para mayor claridad, los neobancos son básicamente proveedores financieros que ofrecen una variedad de servicios bancarios a través de métodos digitales y en línea. Varias diferencias clave distinguen a estas empresas de los proveedores financieros tradicionales, como bancos y cooperativas de crédito. Por ejemplo:

• Los neobancos no tienen sucursales bancarias físicas y operan completamente en línea.
• Un neobanco no está autorizado por los reguladores federales o estatales.
• Un neobanco no otorga crédito ni ofrece préstamos.
• Los neobancos ofrecen principalmente servicios a través de aplicaciones móviles.

Sin embargo, en casos seleccionados, los neobancos pueden optar por asociarse con un banco tradicional para ayudar a asegurar los depósitos de los clientes.

En efecto, un neobanco aprovecha la tecnología para permitir que los clientes realicen funciones como hacer depósitos de cheques móviles o directos, pagar facturas y transferir dinero electrónicamente. A menudo, estas soluciones brindan una alternativa más económica a los bancos tradicionales, pero limitan el acceso a un subconjunto más pequeño de los servicios de estos proveedores.

También es común que un neobanco priorice el uso de sitios web, aplicaciones móviles y otras herramientas en línea sobre medios físicos, aunque algunos pueden emitir tarjetas de débito del mundo real.

Neobancos vs. Bancos en línea

Los neobancos también difieren en naturaleza de los bancos en línea. Por ejemplo:un banco en línea, aunque funciona con tecnología, puede actuar como una extensión digital de los servicios y cuentas de un banco tradicional mediante la provisión de una aplicación móvil o acceso a un sitio web. Sin embargo, un neobanco solo ofrece servicios a través de medios en línea (lo que significa que ninguna sucursal física brinda servicios complementarios).

¿Cómo funciona un neobanco?

Los neobancos generalmente están dirigidos a personas expertas en tecnología a las que no les importa administrar dinero en línea o mediante una aplicación. Al aprovechar las soluciones digitales asequibles, estas instituciones pueden transferir mayores ahorros a los clientes y ofrecer más oportunidades financieras a las audiencias que, de otro modo, no podrían acceder a ellas.

En la mayoría de los casos, el registro y la administración del dinero se manejan a través de la aplicación móvil. Sin embargo, ciertos neobancos pueden permitirle vincular cuentas bancarias tradicionales para acceder a fondos a través de una variedad de medios.

Los neobancos suelen ofrecer un subconjunto limitado de servicios a los que podría esperar acceder a través de un banco tradicional o cooperativa de crédito, como:

• Cuentas corrientes y de ahorro
• Transferencias electrónicas de dinero
• Servicios de cheque móvil y depósito directo
• Protección de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) cuando se asocia con un banco tradicional

Ventajas de los neobancos

Los neobancos pueden proporcionar importantes ahorros y comodidad para algunos clientes. Si tienen o no sentido para su hogar depende en gran medida de las necesidades de administración del dinero y los patrones de uso.

Comisiones más bajas

Entre sus mayores ventajas, los neobancos ayudan a ahorrar dinero a los clientes al no tener sucursales físicas. Al evitar también el riesgo crediticio y tener que cumplir con menos regulaciones que los proveedores financieros tradicionales, también pueden ayudar a transferir ahorros adicionales a los usuarios.

Acceso fácil y conveniente

Otra ventaja de los neobancos es que permiten a los clientes administrar y realizar operaciones bancarias completamente en línea desde la comodidad de su hogar, o a través de su teléfono inteligente, computadora o tableta mientras viajan. Los neobancos también ofrecen tiempos de procesamiento más rápidos que los bancos y cooperativas de crédito.

Tarifas competitivas

Los neobancos también ofrecen tasas de interés más altas pagadas por los ahorros en su cuenta debido al dinero que pueden ahorrar en otras áreas de operación.

Contras de los neobancos

Sin embargo, como mencionamos anteriormente, los neobancos no tendrán sentido para todos. Aquí hay algunos otros aspectos de sus operaciones que tal vez desee considerar también.

Menos regulación

Según la discusión anterior, los neobancos no están tan bien regulados ni sujetos a tanto escrutinio como los bancos tradicionales. Teniendo esto en cuenta, sus opciones legales pueden ser más limitadas en caso de fraude o robo de identidad.

Servicio de atención al cliente inconveniente

Como parte de sus operaciones solo en línea, los neobancos a menudo ofrecen opciones limitadas de servicio al cliente, que tradicionalmente se brindan en forma de soporte de redes sociales, opciones de chat en línea o un número de teléfono de marcación. A veces puede ser difícil comunicarse con el personal autorizado en caso de una emergencia financiera.

Servicios de cuenta limitados

A diferencia de los bancos y las cooperativas de crédito, es posible que los neobancos no ofrezcan certificados de depósito ni varias opciones de inversión. Además, tampoco encontrará que sean una fuente fácil de hipotecas o préstamos personales en la mayoría de los casos.

Neobancos en los EE. UU.

Una opción cada vez más popular para muchos clientes, los neobancos continúan creciendo en reconocimiento y aceptación. Algunos de los neobancos más conocidos de los Estados Unidos incluyen:

• Chime:una opción popular que enfatiza la ausencia de cargos ocultos y la protección gratuita contra sobregiros.
• Revolut:administre ahorros, facturas e inversiones, y acceda a tarjetas de débito según sea necesario.
• GoBank:disfrute de la banca móvil y en línea utilizando una aplicación móvil bajo demanda.
• Varo:ofrece servicios bancarios en línea sin comisiones junto con cuentas de ahorro de alto rendimiento.

El resultado final

Estas instituciones financieras solo en línea ofrecen una alternativa más asequible a los bancos y cooperativas de crédito tradicionales, aunque son un subconjunto limitado de sus servicios. Los neobancos brindan una forma rápida y conveniente de administrar su dinero digitalmente. Sin embargo, no hay dos iguales:antes de registrarse para utilizar un neobanco, asegúrese de investigar y comparar proveedores.

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