¿La bancarrota afectará mis préstamos estudiantiles?

Tu amor por las lenguas romances (español, portugués, francés, italiano y rumano) no tiene límites. Tanto es así que, en lugar de buscar empleo después de obtener una licenciatura, decidió ingresar a la escuela de posgrado. Ahora, con esos embriagadores años académicos detrás de usted, la vida es una dura realidad llena de currículos sin respuesta e intentos desesperados de empleo temporal. Todavía estás esperando que llegue tu nave, tal vez en forma de cátedra en una universidad importante. Mientras tanto, las facturas impagas se acumulan y pasa la mayor parte del día evitando las llamadas de las agencias de cobro. Con su situación financiera hundiéndose rápidamente, la bancarrota parece ser el único salvavidas viable.

¿Pero lo salvará de sus préstamos estudiantiles? Existe la idea generalizada de que los préstamos estudiantiles no pueden cancelarse durante la bancarrota. Si bien esto es cierto para muchos, no está escrito en piedra. Puede que no sea un camino fácil, pero es completamente posible salir de un proceso de bancarrota con sus préstamos estudiantiles perdonados.

De hecho, un artículo publicado en una edición de 2012 de American Bankruptcy Law reveló un porcentaje sorprendentemente alto (hasta un 40 por ciento) de personas que se declararon en bancarrota con deudas de préstamos estudiantiles que presionaron con éxito para cancelar la deuda. El artículo también informó que el número de personas que buscan la condonación de préstamos estudiantiles es asombrosamente bajo; tan solo el .1 por ciento de los titulares de préstamos estudiantiles que se declararon en bancarrota realmente pidieron que se cancelaran los préstamos [fuente:Iuliano].

La mayoría de los tribunales de bancarrotas aplican lo que se llama la Prueba de Brunner a quienes se declaran en bancarrota y quieren que se cancelen sus préstamos estudiantiles. El nombre se deriva de un caso judicial en el que un deudor se declaró en bancarrota, buscando que se cancelaran sus préstamos estudiantiles. La Prueba de Brunner de tres puntas requiere que un deudor demuestre:

• Un esfuerzo de buena fe para aumentar las ganancias y reducir los gastos
• Que los préstamos estudiantiles están impidiendo que el deudor experimente un nivel de vida mínimo
• Que las dificultades financieras actuales continuarán durante una "parte significativa del período de pago"

En resumen, los deudores deben estar quebrados y poder demostrar que permanecerán así durante mucho tiempo. Mientras haya pocas esperanzas de que puedan pagar los préstamos. Incluso si no se cancela el monto total del préstamo estudiantil, ha habido casos en los que se canceló una parte del préstamo o el interés adeudado. Sin una descarga, aún deberá pagar sus préstamos estudiantiles [fuente:Clark].

Una bancarrota debería tener poco efecto en sus futuras solicitudes de préstamos estudiantiles, pero su historial crediticio sí lo tendrá. Para cualquier persona que se haya declarado en bancarrota, independientemente de si los préstamos estudiantiles se cancelan, reconstruir un buen crédito es una determinación importante para futuros préstamos estudiantiles. Si debe pagar sus préstamos estudiantiles después de la bancarrota, querrá mantenerlos al día. Si su préstamo estudiantil entra en incumplimiento porque no realizó los pagos, será difícil recibir ayuda federal para estudiantes [fuente:FinAid].