¿Qué es un esquema Ponzi?

Un esquema Ponzi es uno de los tipos de estafas más antiguos y comunes, pero todavía se utiliza con éxito todos los días para atraer a personas inocentes.

¿Qué es un esquema Ponzi?

Un esquema Ponzi es cuando alguien, ya sea un asesor financiero real, planificador o inversor o falso, promete invertir su dinero con una determinada tasa de rendimiento. En lugar de poner su dinero en cualquier inversión que prometieron, simplemente lo toman por sí mismos.

Cuando quieras retirarte, le devolverán su dinero utilizando fondos de otros inversores. Esto es como robarle a Peter para pagarle a Paul. Si tiene suerte y solicita su dinero lo suficientemente temprano en el proceso, el inversor tendrá suficiente dinero de otras víctimas para reembolsar lo que aportó. Si no tiene suerte, pueden darte una pequeña porción de lo que aportas, alegando que la inversión falló. Si no se entera del plan hasta que es demasiado tarde, puede que no recuperes nada, y su dinero probablemente se habrá ido para siempre. Dado que muchos de estos estafadores utilizan el esquema Ponzi para financiar un estilo de vida extravagante, a menudo no pasa mucho tiempo antes de que se agoten los fondos.

El nombre proviene de Charles Ponzi, un estafador italiano que engañó a los inversores en 1920 con una inversión en sellos postales que prometía rendimientos del 50%. Muchos inversores entregaron los ahorros de toda su vida. Estafó a decenas de miles de personas con $ 15 millones antes de que lo atraparan.

Cómo detectar un esquema Ponzi

Los esquemas Ponzi han persistido porque los criminales se han vuelto inteligentes sobre cómo disfrazan su estafa, especialmente en la era de las redes sociales y las nuevas formas de publicidad. Pero hay varias señales de alerta a las que puede prestar atención.

Muchos esquemas Ponzi intentarán garantizar un cierto rendimiento durante un corto período de tiempo, como un rendimiento del 20% en tres meses. Estos rendimientos suelen ser mucho más altos que cualquier cosa que pueda encontrar en el mercado de valores. Cuanto más ridículo el regreso, lo más probable es que sea un esquema Ponzi.

Según la Comisión de Bolsa y Valores, alguien que perpetra un esquema Ponzi también prometerá altos rendimientos sin ningún riesgo. Esta es una de las señales más importantes a tener en cuenta porque toda inversión real siempre tiene algún riesgo, a menos que sea una cuenta de ahorros en un banco. Si un inversor promete un rendimiento anual garantizado del 15% sin riesgo, es probable que sea un esquema Ponzi.

También suelen intentar mostrar rendimientos constantes durante un largo período de tiempo. La mayoría de las inversiones tienen recesiones, especialmente si la economía está experimentando una recesión generalizada.

Las personas que operan esquemas Ponzi también suelen ser inversores sin licencia. Es posible que hayan sido inversores reales en algún momento, pero dejaron expirar su licencia. Antes de poner su dinero en manos de otra persona, debe verificar su licencia por su cuenta. No confíe en su palabra. Puede buscar una licencia a través de la organización de su gobierno. En los EE.UU, tanto el gobierno estatal como el federal pueden otorgar licencias a los inversores. Obtenga siempre un número de licencia y busque al corredor usted mismo. No confíe en ellos para que le brinden su información.

Los esquemas Ponzi pueden durar semanas, meses, o incluso años, dependiendo de cuántos nuevos clientes se unan. Si el esquema Ponzi tiene una afluencia regular de nuevos inversores, puede durar un tiempo. Si los nuevos reclutas se secan, entonces el fondo bajará rápidamente.

La duración de un esquema Ponzi también depende de la codicia del creador.

Ejemplo de esquema Ponzi

Esquema Ponzi

Un esquema Ponzi es cuando alguien, ya sea un asesor financiero real, planificador o inversor o falso, promete invertir su dinero con una determinada tasa de rendimiento. En lugar de poner su dinero en cualquier inversión que prometieron, simplemente lo toman por sí mismos.

Bernie Madoff es el ejemplo más famoso de una mente maestra del esquema Ponzi. Su esquema Ponzi comenzó en la década de 1990 y solo terminó cuando confesó sus crímenes a sus hijos. que lo denunció al día siguiente.

El esquema Ponzi de Madoff fue el más grande de la historia, con casi $ 65 mil millones en activos. Comenzó a deshacerse en parte debido a la crisis financiera mundial de 2008.

El esquema Ponzi de Madoff es tan conocido no solo por su tamaño, sino por quién afectó. Celebridades como Steven Spielberg y Kevin Bacon y el sobreviviente del Holocausto Elie Wiesel fueron algunas de las víctimas.

Su esquema Ponzi duró tanto porque Madoff parecía tener mucho éxito y lograrlo. Después de todo, había sido presidente del NASDAQ. Muchas de sus víctimas dicen que confiaron en otras personas que invirtieron con Madoff, por lo que se convirtió en un esquema Ponzi autosuficiente.

En 2009, fue condenado a 150 años de prisión. El Departamento de Justicia de EE. UU. Informa que ha reembolsado 772,4 millones de dólares a más de 37, 000 de las víctimas de Madoff.

Esquema piramidal versus esquema Ponzi

Los esquemas piramidales y los esquemas Ponzi a menudo se confunden entre sí, pero son bastante diferentes.

Un esquema piramidal es una estafa en la que una persona le promete dinero si recluta a otras personas para que se unan y le den dinero. Una pirámide solo genera dinero cuando las personas que están debajo de ti entregan dinero.

Si la única forma de ganar dinero es haciendo que otras personas regalen su dinero, entonces estás involucrado en un esquema piramidal. Los esquemas piramidales son ilegales tanto en Canadá como en los EE. UU., Por lo que si cree que descubre uno, puede denunciarlo a las autoridades. Participar en un esquema piramidal a sabiendas y reclutar a otras personas puede constituir un acto delictivo.

Cómo evitar un esquema Ponzi

Las personas a menudo quedan atrapadas en esquemas Ponzi porque se les prometen altos resultados que otros asesores y planificadores financieros no pueden garantizar. También pueden ver a personas que respetan y admiran participando en el esquema Ponzi.

La mejor manera de evitar un esquema Ponzi es invertir su dinero en una empresa que le diga claramente a dónde va su dinero. Muchas personas caen en los esquemas Ponzi porque no saben a dónde va su dinero y están demasiado intimidados para averiguarlo.

Aprenda a invertir y comprenda cómo funciona el mercado de valores. Cuestiona al amigo (o al amigo de un amigo) que te cuente un dato al que solo él o ella tiene acceso. Pregúnteles exactamente dónde están poniendo su dinero.

Pida ver estados de cuenta regulares, aunque puede ser engañoso, como los que Bernie Madoff proporcionó a sus clientes.

Sobre todo, no seas codicioso. Sin planificador financiero corredor, o el inversor puede prometer grandes rendimientos con un 0% de riesgo. Un planificador de renombre debería explicar cómo los rendimientos pasados ​​nunca garantizan el éxito futuro y cómo el mercado es completamente impredecible.

Los esquemas Ponzi a menudo se dirigen a personas que son más susceptibles a las estafas, como los ancianos. Algunas investigaciones preliminares sugieren que las personas mayores pueden ser específicamente vulnerables a las estafas financieras, incluso si no tienen ninguna enfermedad cognitiva diagnosticada, viven solos o son mentalmente agudos.

Si tiene un padre que vive solo o que tiene problemas cognitivos, debería hablar con ellos sobre dónde están invirtiendo. Si es posible, pídales que le asignen un poder notarial y que establezcan límites sobre cuánto pueden retirar o transferir sin su aprobación.

Es posible que se sientan atraídos por la promesa de una comida gratis o por alguien que haga una presentación en su comunidad de jubilados. Un esquema Ponzi notable dirigido a las personas mayores y sus fondos de jubilación se publicitó a través del periódico, la radio y la televisión. Estafaron a unas 8, 400 adultos mayores de $ 1.2 mil millones antes de declararse en bancarrota.

La mejor manera de evitar un esquema Ponzi es aprender dónde invertir sus fondos y qué es realista. Por ejemplo, el S&P 500 ha tenido un rendimiento promedio de alrededor del 10% durante los últimos 90 años. El S&P 500 es el punto de referencia sobre el que se miden con mayor frecuencia otras inversiones, porque incluye las 500 empresas más grandes de EE. UU.

Invertir dinero es como perder peso. La gente sabe que elegir un fondo indexado ahorrando en él con regularidad, y dejarlo crecer durante décadas es un enfoque de inversión estable. Pero esto requiere un enfoque dedicado a largo plazo, como llevar una dieta equilibrada y hacer ejercicio varias veces a la semana. E implica fluctuaciones.

Invertir en un esquema Ponzi es como encontrar una dieta de choque. Podría funcionar bien durante algunas semanas, y es posible que pierda más kilos que nunca. Pero el accidente ocurre inevitablemente y estás de vuelta a donde estabas antes.

No existe un truco secreto para invertir o elegir las acciones adecuadas. Para la mayoria de la gente, comprar y mantener fondos indexados es la mejor manera de ahorrar para la jubilación. Sí, a veces puedes tener suerte y encontrar la próxima gran novedad, como Bitcoin, en el momento adecuado.

Pero ese enfoque es lo que lleva a la gente a los esquemas Ponzi. Les hace pensar que hay un método más inteligente más rápido, y una mejor forma de ahorrar e invertir. Esto podría deberse a que están impacientes y no quieren esperar décadas para ver crecer su dinero o porque solo tienen 10 años hasta la jubilación y necesitan que su dinero se duplique ahora.

No hay ningún truco secreto oculto para invertir. Si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea. Y probablemente sea un esquema Ponzi.