¿Qué es la educación financiera y cómo mejorarla?

Si ha pasado algún tiempo leyendo información y noticias sobre finanzas personales, te has encontrado con el término "educación financiera". Las personas con conocimientos financieros comprenden conceptos básicos que les ayudan a administrar su dinero. Entienden los conceptos financieros básicos que pueden ayudar a las personas a salir de sus deudas, ahorrar dinero, y prepárate para la jubilación.

Veamos más de cerca lo que significa tener conocimientos financieros, por qué es importante y cómo mejorar su propia educación financiera.

Definición de alfabetización financiera

La alfabetización financiera es el conocimiento y la aplicación de conceptos de finanzas personales por parte de una persona, como la elaboración de presupuestos, invertir y administrar sus finanzas. Esto incluye planificar qué hacer con su dinero, saldar deudas, comprender la compensación tiempo / dinero, seguimiento del gasto, planificación de jubilación y más.

¿Qué es la educación financiera?

La educación financiera es una comprensión de los conceptos de finanzas personales, como la elaboración de presupuestos, invertir y administrar las finanzas. Esto incluye planificar qué hacer con su dinero, saldar deudas, comprender la compensación tiempo / dinero, seguimiento del gasto, planificación de jubilación y más.

Ganar dinero no te llevará muy lejos si no aprendes a administrarlo. Las personas que son analfabetas financieramente pueden tomar malas decisiones financieras que resulten en perder dinero o convertirse en víctimas de estafas.

Sin entender la importancia de balancear una chequera, saldar deudas, comprender el interés compuesto y la planificación para la jubilación, puede terminar viviendo de sueldo a sueldo y luchando económicamente.

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¿Por qué es importante la educación financiera?

Cuanto más sepa sobre finanzas personales y cómo manejar su dinero, las mejores decisiones que puede tomar con cada cheque de pago.

Todos enfrentamos decisiones de finanzas personales que pueden afectar nuestro futuro. Esto puede incluir obtener un seguro, pagar los gastos universitarios, conseguir una hipoteca, comprando un carro, y planificación para la jubilación.

Además de los conceptos financieros básicos, la educación financiera incluye comprender sus derechos como consumidor, calcular el valor temporal de una compra y si algo es un activo o un pasivo.

La educación financiera es una habilidad que se perfecciona con el tiempo a medida que la aplica a la vida diaria. Te enseña cómo te afectarán tus decisiones en el futuro. Le ayuda a desarrollar un plan financiero a medida que observa lo que gana, lo que gasta y sus obligaciones de deuda.

Aún, El analfabetismo financiero es un problema en todas las edades y niveles de ingresos. Las finanzas personales no se enseñan tradicionalmente en la escuela. La mayoría de las personas comienzan a aprender sobre el dinero cuando consiguen un trabajo y tienen que pagar facturas.

Los prestamistas depredadores se aprovechan de los analfabetos financieros con altas tasas de interés, hipotecas de alto riesgo, e incluso fraude. La falta de conocimiento financiero puede llevar a alguien a endeudarse mucho, mal credito, e incluso quiebra.

Cómo mejorar su educación financiera

Mejorar la educación financiera es un paso importante para mejorar la administración de su dinero. Estos son algunos conceptos básicos que lo ayudarán a acumular riqueza y a colocarse en una buena posición financiera.

Aprenda a presupuestar

La elaboración de presupuestos es una de las habilidades financieras más importantes que debe dominar. Un presupuesto pone el poder en sus manos y le permite decidir cómo gastar cada dólar que gana.

La idea detrás de un presupuesto es equilibrar el dinero que ingresa a su cuenta con el dinero que sale. Comience sumando todas las fuentes de ingresos del año, tanto para usted como para cualquier otra persona que contribuya a los ingresos de su hogar.

El siguiente paso es analizar sus gastos, tanto regulares como irregulares. Revise sus extractos bancarios y de tarjetas de crédito de los últimos tres meses y agrupe los gastos en categorías como comestibles, utilidades gastos relacionados con el automóvil, y así. No olvide incluir los gastos menos frecuentes, como los impuestos a la propiedad o el seguro de automóvil.

Cuando construye su presupuesto, Deje suficiente espacio para ahorrar e invertir para el futuro. Esto incluye apartar dinero para emergencias y ahorrar para la jubilación.

Todos tus gastos el pago de la deuda y los ahorros deben sumarse a sus ingresos totales. Si gasta más de lo que gana, necesita tomar algunas decisiones difíciles sobre qué gastos reducir o eliminar por completo.

El objetivo es tener un respiro financiero para que pueda pagar sus facturas y sentirse seguro en su futuro financiero.

Plan para emergencias

Planear para el futuro significa esperar emergencias. Aquí es donde entra un fondo de emergencia. Nadie quiere que ocurra una emergencia, pero cuando lo hace, son costosos y estresantes.

Tener un fondo de emergencia en su lugar reducirá su estrés cuando suceda algo inesperado. Incluso si solo puede ahorrar $ 25 por semana, los ahorros pueden acumularse.

Comience configurando una transferencia automática a una cuenta separada como Wealthsimple Save. Intente aumentar sus depósitos con el tiempo y arroje cualquier dinero inesperado, como un reembolso o un cheque de bonificación, en el fondo.

Una vez que tenga $ 1, 000, tiene como objetivo ahorrar de tres a seis meses de gastos. Esto puede ayudarlo a sobrellevar la pérdida del trabajo o una enfermedad inesperada. Si tiene que echar mano de su cuenta para pagar una emergencia, simplemente trabaje para recuperar los fondos tan pronto como pueda.

Maneja tu deuda

Una clave para la educación financiera es aprender a administrar su deuda. Esto incluye tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, hipotecas, y préstamos personales. Cada deuda que debe es dinero que ya ha gastado de su cheque de pago.

Es importante no asumir más deudas de las que pueda manejar cómodamente. Deje suficiente espacio para respirar en su presupuesto para que pueda pagar su deuda y tener dinero sobrante para ahorrar e invertir al final del mes.

Haga un plan para pagar su deuda y reducir sus costos mensuales. Esto liberará espacio en su presupuesto para invertir, ahorrar para la jubilación, y la creación de un fondo de emergencia. También te ayudará a dormir mejor por la noche.

Aquí hay más ideas sobre cómo administrar mejor su dinero y pagar su deuda.

Empiece a invertir

Una vez que tenga su deuda bajo control y un plan para su fondo de emergencia, considere invertir. Invertir es una buena forma de hacer crecer su dinero y protegerse contra la inflación. Wealthsimple.com tiene una gran cantidad de artículos que explican los conceptos básicos de la inversión.

Antes de poner su dinero en el mercado de valores, es importante informarse sobre las acciones y los bonos. Si bien pueden ser una buena forma de hacer crecer su dinero, vienen con riesgos inherentes.

Las personas a las que les gusta un enfoque financiero de configurar y olvidar pueden beneficiarse de Wealthsimple Invest. Esta cartera inteligente le ayuda a diversificar sus inversiones y alcanzar sus objetivos financieros. Puede elegir su nivel de tolerancia al riesgo y crear una cartera personalizada de fondos con tarifas reducidas.

Ahorre para la jubilación

La jubilación está más cerca de lo que cree. Cada dólar que ahorra hoy es un dólar que lo ayuda a vivir mejor una vez que ya no puede generar ingresos.

Si tiene una opción de cuenta de jubilación a través del trabajo, esta debería ser tu primera parada. Muchas empresas ofrecen una contrapartida del empleador para ayudarlo a guardar dinero para sus años dorados. Descubra cuánto asciende su empresa y contribuya lo suficiente para obtener el importe total.

Las cuentas de jubilación como las 401 (k) también ofrecen ventajas fiscales. Esto le ayudará a ahorrar dinero en su factura de impuestos al final del año y también permitirá que su dinero crezca libre de impuestos hasta la jubilación.

Cuanto más puedas ahorrar hoy, mejor será su jubilación.

Conoce la terminología

Tener conocimientos financieros significa saber qué significan los diferentes términos financieros y cómo pueden afectarlo a usted y a su dinero. Dedique algo de tiempo a aprender los conceptos básicos de las finanzas personales, como el interés compuesto, ABR, planificacion Financiera, el valor temporal del dinero, etc.

Cuanto más tiempo dedique a educarse sobre las finanzas personales, mejor equipado estará para administrar su dinero. Cuando carece de conocimientos financieros, puede tomar malas decisiones financieras que pueden tener efectos negativos en sus finanzas.

Alfabetización financiera en Canadá

La educación financiera es un tema tan importante que el gobierno canadiense creó el Grupo de Trabajo sobre Educación Financiera en 2009 para recomendar la mejor manera de promoverlo. La idea es ayudar a los canadienses a aprender cómo tomar buenas decisiones financieras y mejorar su bienestar financiero.

El gobierno ha reunido recursos para ayudar a las personas a aprender a ahorrar para su educación, compra una casa, administrar su crédito, construir un presupuesto, y planificar su jubilación. Algunas herramientas gratuitas que se ofrecen incluyen un planificador de presupuesto, calculadora de objetivos financieros, una calculadora de hipotecas, herramienta de calificación de hipotecas, y una herramienta de comparación de tarjetas de crédito.

El programa canadiense de educación financiera ofrece un programa de aprendizaje sobre los conceptos básicos de la administración del dinero y un taller sobre cómo comprender su informe crediticio. Otros recursos incluyen un blog de educación financiera que ofrece consejos prácticos sobre la administración del dinero.