¿Debería pagar los préstamos estudiantiles o invertir?

Cuando finalmente termines la universidad, ¡Es emocionante salir al mundo real! Finalmente podrá conseguir un trabajo de verdad y tener algunos ingresos. Ahora la pregunta es:¿qué debe hacer con él? Es posible que lo atrapen decidiendo si debe pagar los préstamos estudiantiles o invertir.

Puede resultar confuso decidir pero no dejes que esta elección te desanime. ¡No vemos ninguna razón por la que tengas que elegir entre los dos!

Invertir con préstamos estudiantiles es posible

Iremos directamente al grano. No es necesario que decida si debe cancelar los préstamos estudiantiles o invertir, porque puedes hacer ambas cosas. Dicho eso se necesitará una planificación cuidadosa.

Deberá crear un presupuesto que maximice sus ahorros y al mismo tiempo le permita realizar los pagos de su préstamo estudiantil. Esto puede requerir algunos cálculos para concretarlo correctamente, pero una vez que lo haces apégate a ello. De esta manera, tendrá una base financiera sólida y estará bien encaminado hacia la libertad monetaria en unos pocos años.

Cómo decidir si debe pagar los préstamos estudiantiles o invertir

OK, Hemos establecido que definitivamente debería intentar invertir mientras paga sus préstamos estudiantiles. Pero, ¿debería invertir más dinero en sus préstamos o inversiones? Echemos un vistazo y veamos qué tiene más sentido para usted.

Piense en sus tasas de interés

Primero y ante todo, considere las tasas de interés de sus préstamos estudiantiles. ¿Son más altos que el rendimiento que obtendría al invertir? Si es así, Haga que pagarlos sea una prioridad.

El rendimiento medio de la inversión en el mercado de valores ha sido de alrededor del 10% durante los últimos 50 años. Mientras tanto, Las tasas de los préstamos federales se fijan en un 5% para los préstamos Perkins y en un 2,75% para los préstamos con subsidio y sin subsidio del Direct Loan Program.

Esto significa que para muchos graduados, invertir más es una mejor idea. Sin embargo, si tiene préstamos privados para estudiantes con una tasa de interés más alta, considere pagarlos más rápido.

Considere las ventajas fiscales

¿Sabía que pagar préstamos estudiantiles significa que puede tomar hasta $ 2, 500 de deducción en sus impuestos? ¡Esa es una excelente manera de adeudar menos el día de impuestos!

Pero, ¿es eso suficiente para compensar sus ganancias de inversión? Recomendamos hacer un cálculo rápido para ver cuánto reduciría el crédito fiscal la tasa de interés de su préstamo estudiantil. Simplemente tome la tasa de interés de su préstamo estudiantil y multiplíquela por 1 menos la tasa impositiva marginal.

Hagamos un ejemplo rápido para que pueda ver lo que queremos decir. La tasa impositiva marginal a partir de 2021 es del 22% para ingresos superiores a $ 40, 525 y menos de $ 86, 375, que es probablemente la categoría impositiva en la que se encuentran la mayoría de los graduados. Entonces, restarías 0.22 de 1, que es 0,78.

Luego, multiplique 0,78 por la tasa de su préstamo estudiantil; usemos la tasa actual para un préstamo Perkins, 5%. Tu resultado es 3.9%, lo que significa que es su nueva tasa de interés estimada para préstamos estudiantiles cuando contabiliza el crédito fiscal.

¿Su tasa de retorno de inversión estimada es aún más alta? En la mayoría de los casos, debería ser, ¡Así que apégate a poner más dinero en eso! También, Tenga en cuenta que también puede obtener ahorros fiscales por inversiones, como un crédito fiscal especial por contribuir a las cuentas de jubilación.

Investigue la condonación de préstamos estudiantiles

Los préstamos federales para estudiantes a veces pueden ofrecer un reembolso basado en los ingresos o incluso una condonación, dependiendo de su trabajo. Hay programas para que los maestros y los trabajadores del servicio público obtengan la condonación de una parte de su préstamo. También puede calificar si su escuela cerró o perdió su acreditación. Si califica para dicho programa, definitivamente puede invertir más.

Si bien los préstamos privados no se pueden perdonar, pero es posible que pueda refinanciar para reducir potencialmente su tasa de interés. Sin embargo, hay ventajas y desventajas en esto, así que tómate un tiempo para considerarlo antes de apretar el gatillo.

Consejos para invertir con préstamos estudiantiles

Ahora que ha decidido si debe cancelar los préstamos estudiantiles o invertir, le proporcionaremos algunos consejos que le ayudarán a que funcione.

Paga siempre tu saldo mínimo

Incluso si decide invertir mucho, nunca omita el pago de un préstamo estudiantil. Incluso perder un pago podría reducir su puntaje crediticio, y su préstamo podría eventualmente entrar en mora.

Aún manténgase al día con un fondo de emergencia

Es imperativo tener un fondo de emergencia en caso de que tenga facturas inesperadas. Recomendamos tener ahorrados al menos de tres a seis meses de gastos básicos de vida.

Piense en refinanciar para reducir sus pagos mensuales

Si tiene una tasa de interés alta en sus préstamos estudiantiles, es posible que pueda reducir esa tasa refinanciando. Esto reduciría sus pagos mensuales para que pudiera invertir más.

Aproveche el plan de su empleador

¿Su empleador ofrece un 401k? Si es así, ¡tienes que contribuir a eso! Eso es especialmente cierto si proporcionan coincidencias 401k. Esto significa que duplicarán un porcentaje específico de lo que usted contribuye:¡más dinero gratis!

Abra una IRA

Una forma fácil de invertir sin demasiado estrés es abrir una cuenta IRA. Puede contribuir a esto siempre que tenga dinero extra disponible, hasta un total de $ 6, 000 al año.

Ejemplos de resultados de inversión

Es posible que no pueda invertir una tonelada al principio, especialmente si tiene pagos de préstamos mayores. Pero eso esta bien, ¡Porque cada poquito cuenta cuando le da tiempo para componer!

Supongamos que tiene un trabajo que paga $ 50, 000 al año - alrededor de $ 44, 000 después de los impuestos federales, por lo que tendrá un salario de aproximadamente $ 3, 400 al mes.

El pago promedio de un préstamo estudiantil es de entre $ 200 y $ 299 al mes, así que usemos $ 250 para eso. Entonces supongamos que tiene $ 2, 500 en gastos de manutención, ponga $ 200 para su fondo de emergencia, y gaste $ 200 en entretenimiento. Eso deja 250 dólares al mes para inversiones.

Puede que no parezca mucho pero suma. Se estima que el índice promedio de gran capitalización arrojará una tasa de rendimiento anualizada promedio del 6% durante los próximos 10 años. Aunque conservador, usemos ese número para nuestros cálculos.

Con esa tasa de retorno, tendrás $ 39, 359 ahorrados después de 10 años con $ 1, 275 de eso provienen de intereses compuestos. Después de 25 años, eso es $ 150, 013 con $ 26, 491 de interés compuesto, en otras palabras, ¡dinero gratis!

Encuentra el equilibrio adecuado

Invertir con préstamos para estudiantes no solo es posible, pero una gran elección de vida. ¡Estará allanando el camino hacia el éxito financiero con cada dólar!

Se inteligente con tu dinero, y tomar decisiones responsables a la hora de liquidar préstamos, invertir o ambos. Necesitas más ayuda? Consulte nuestra hoja de ruta financiera para tener una mejor idea de cómo presupuestar y priorizar la deuda.