Cómo pagar más de 100k en préstamos estudiantiles

Mitchell Burton era un estudiante universitario bastante típico. Vivía en el centro de Chicago, terminaba una carrera en informática y pasaba mucho tiempo en YouTube. (Está bien, tal vez la cantidad de tiempo que pasó en YouTube no fue nada típica, pero entiendes la idea).

Uno de sus YouTubers favoritos, Shay Carl, mencionó estar en el programa de un popular gurú de las finanzas (un comentario pasajero) que se podría argumentar que cambió la vida de Mitchel.

Después de escuchar ese comentario pasajero, Mitchell pensó que probablemente debería averiguar el total de la deuda de su préstamo estudiantil (por primera vez):

$104,766 en préstamos estudiantiles adeudados

Mitchell estaba atónito. “En realidad, ni siquiera podía creerlo. Me enfermé del estomago. Llamé a mis padres y les dije:'¿Se dan cuenta de que acabamos de firmar por más de $100,000 en préstamos estudiantiles?'".

Y luego se puso a trabajar.

Cómo pagar $100,000 en préstamos para estudiantes

Sin perder el tiempo (excepto, aparentemente en YouTube), Mitchel no perdió un segundo. Cuando finalmente descubrió POR QUÉ debería pagar la deuda, YNAB allanó el camino para CÓMO pagar 100k en préstamos estudiantiles.

En primer lugar, aprovechó su "abrumadora carga de préstamos estudiantiles" en una conversación con su asesor interno y obtuvo una oferta de trabajo por una suma de $ 47,000 / año.

Reembolso de préstamos para estudiantes paso a paso

Debido a que Mitchel había estado viviendo de sus préstamos, su vida posterior a la universidad con un trabajo real fue una clara degradación:"Tomé mi estilo de vida universitario y lo dejé un poco más bajo". Se mudó al estudio menos costoso que pudo encontrar y se dedicó a aprender todo lo que había que aprender sobre préstamos y planes de pago.

“Me di cuenta de que tenía un período de gracia de seis meses antes de pagar intereses sobre intereses. Entonces, durante esos primeros seis meses, realmente no hay otra forma de decirlo, fui frugal al extremo para ahorrar dinero. Dormí en un futón, comí fideos, mantequilla de maní y mermelada durante días y acumulé tanto dinero como fue humanamente posible antes del final del período de aplazamiento”. Cada dólar adicional se destinó a hacer pagos de préstamos estudiantiles.

Mitchell continuó pagando la deuda, atacando primero los montos de préstamo más pequeños. Incluso si el progreso era lento, era progreso y eso lo mantenía motivado. Pero no fue todo pequeño progreso. Hubo un par de hitos importantes que lo ayudaron a llegar a la línea de meta:

• Trabajo Duro —Mitchel tomó un nuevo trabajo y obtuvo un aumento de $20k. Pero no cambió su calidad de vida en lo más mínimo.
• Un poco de suerte —Alrededor de un año en su viaje épico de liquidación de deudas, recibió un correo electrónico al azar sobre una pequeña herencia. Un amigo lejano de la familia le había dejado $10k. Mitchel ni siquiera salió a cenar o a tomar una cerveza; cada centavo se destinó a su deuda. Era una pequeña fracción de lo que debía, pero fue un gran impulso mental.
• Más trabajo duro —Durante este tiempo, Mitchel también cogió un ajetreo secundario, especialmente en el último año de su viaje. Al buscar un trabajo independiente, pudo acelerar sus pagos de manera enorme.

Menos de cinco años después de que comenzó, Mitchel hizo su pago final para liberarse de su carga de préstamos estudiantiles. En total, pagó $104,766 en menos de cinco años.

Gráfico de valor neto de Mitchell:las barras naranjas muestran la deuda y las barras azules muestran los activos.

"En realidad se siente un poco raro", se ríe Mitchell. “Casi siento que no me doy suficiente crédito. Quizás salga a cenar una de estas noches…”

Pero rápidamente cambia de marcha hacia su próximo objetivo:“Ahora pasemos de 3 a 6 meses de gastos de manutención y un fondo de emergencia completo. Entonces me sentiré más cómodo relajándome un poco”.

La herramienta Loan Planner de YNAB puede ayudarlo a calcular el impacto de los pagos adicionales y mantenerlo motivado para seguir avanzando.

Pensamientos Profundos sobre la Deuda Profunda

¿Y qué tiene que decirle Mitchel a la gente que está abrumada y enfrenta enormes deudas? Resulta, mucho, tanto de sabiduría como de aliento:

• Las cosas cambian —“Es muy importante recordar que tu vida y tus finanzas no son una instantánea. Las cosas cambian. Obtienes aumentos. Cuando comencé, construí una hoja de cálculo y pronosticé que estaría libre de deudas a los 35 (tenía 23 entonces). Ya era tan frugal que sabía que tenía que aumentar mis ingresos para avanzar más rápido. Cambié de trabajo, obtuve un aumento y comencé a trabajar por cuenta propia. A medida que estos sucedían iba actualizando mis pronósticos, lo que me motivaba aún más. Esto cambió todo y me hizo desafiarme a mí mismo. ¿Qué hay de estar libre de deudas a los 30? Esto sucederá aún más rápido. Y lo hice a los 27”.
• Deflación del estilo de vida —“Incluso en mis meses de ingresos más altos, mantuve el mismo estilo de vida de $47k/año. Tienes que decir que no a comprar cosas MUCHO más de lo que dices que sí. Antes de comprar algo, preguntaba si lo quiero más de lo que quiero estar libre de deudas, y casi siempre prefiero pagar 100k en préstamos estudiantiles. Hizo que los pasos fueran mucho más rápidos y ahora puedo decir que sí a muchas más cosas sin sentirme culpable”.
• La deuda no tiene que ser una opción —“Para mí, con lo que sé ahora, volver a endeudarme no es una opción. Ni siquiera lo consideraré. Eventualmente seré dueño de una casa, pero no hay posibilidad de que obtenga una hipoteca. Cuando tengo estas conversaciones con la gente, se burlan de mí y pienso:"Acabo de pagar $ 100,000 en menos de cinco años". Tú haz lo tuyo y yo haré lo mío”.
• Mis luces guía —“Dave Ramsey era mi estrella polar. Estaba tan abrumado y su plan lo hizo tan simple. Y YNAB fue el eje, cuando llegó el momento de que el caucho se encontrara con el camino. Traté de hacer que Mint funcionara durante mucho tiempo, pero Mint simplemente asume que ganas X cantidad cada mes, tienes X gastos y listo. Siempre estaba haciendo malabares con las fechas de vencimiento y sudando cuánto había en mi cuenta. YNAB se sintió completamente diferente. El concepto de YNAB de adelantar un mes cambia las reglas del juego”.

Vida después de pagar $100k de deuda de préstamo estudiantil

Mientras Mitchell mira hacia el futuro, su vida está llena de opciones y libre de deudas. Ha cambiado no solo la trayectoria de toda su vida, sino también su árbol genealógico:"Ahora todas estas otras opciones se están abriendo y estoy aún más motivado que nunca para ver qué puedo hacer".

Aunque gana mucho más dinero que antes, continúa presupuestando fielmente todos los meses. “Casi lo necesito más ahora porque sería muy fácil desperdiciar dinero y perder de vista mis objetivos reales”. Nos deja con su cita favorita que lo inspiró a comenzar a trabajar de manera independiente para aumentar sus ingresos en el último año de su viaje libre de deudas:"A las personas que ganan les pasan cosas, no dejan que les sucedan".

Y así, amigos, es como se sale adelante.

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