Cómo manejar el estrés de la deuda:8 consejos para ayudar

El estrés y la preocupación por el aumento de la deuda pueden ser abrumadores. El estrés por deudas puede afectar comportamientos de salud importantes como comer y dormir. Si ha experimentado una pérdida de sueño, fluctuaciones en su apetito, y cambios de humor, usted no está solo.

Sin embargo, Hay formas de combatir el estrés por deudas y recuperar su salud y sus finanzas. Pero antes de que veamos cómo vencer sus factores de estrés monetario, cubriremos las estadísticas sobre cuán común es el estrés por deudas.

Estadísticas de estrés por deuda

La deuda en Estados Unidos es extremadamente común. En el informe de la American Psychological Association "Stress in America 2020:A National Mental Health Crisis, ”El 64% de los adultos afirmó que el dinero es una fuente importante de estrés en su vida.

Según el Centro de Datos Microeconómicos, la deuda de los hogares aumentó en $ 117 mil millones, la deuda de préstamos para automóviles aumentó en $ 8 mil millones, y los saldos de préstamos estudiantiles se dispararon a $ 29 mil millones en el primer trimestre de 2021.

Los estadounidenses ahora tienen $ 770 mil millones en deuda de tarjetas de crédito en comparación con hace más de 20 años, donde la cifra era de $ 478 mil millones.

Si su deuda se debe a la pérdida de un empleo, deuda médica, gastos inesperados, gasto excesivo, o una combinación de factores, La preocupación por el dinero es una de las principales causas de estrés y no está solo.

La buena noticia es que independientemente de su situación actual, puede superar el estrés de la deuda con un plan.

¿Luchando con el estrés de la deuda?

Puede que estés sintiendo un montón de estrés pero es posible que parte de su estrés se deba a sus finanzas y deudas. Tener estrés por deudas en realidad puede causar problemas de salud y emociones negativas.

Particularmente para las comunidades de color, Las amenazas a la seguridad financiera son mayores entre las minorías raciales y étnicas. Un artículo reciente de Men's Health incluso declaró:"El estrés financiero está en la lista de cosas que pueden predisponer a una persona a sufrir una enfermedad cardíaca".

Habiendo dicho eso, A continuación, encontrará una lista de síntomas que lo ayudarán a determinar si el estrés por las deudas lo está afectando.

Cambios físicos y conductas de afrontamiento poco saludables

Problemas para dormir, una disminución del apetito, migrañas aumento de peso repentino, Retiro social, o un mayor nivel de ansiedad puede ser causado por el estrés por deudas.

Otro síntoma del estrés por deudas puede ser el desarrollo de conductas de afrontamiento poco saludables, como el abuso de alcohol, juego, y comer en exceso. Los investigadores encontraron una relación entre las deudas personales no garantizadas y la salud física y mental.

Gasto excesivo

Gastar de más es también una señal común de que podría estar estresado por su deuda. La ansiedad financiera puede amplificar el mismo comportamiento que lo ha llevado a su difícil situación financiera.

Sintiendo oleadas de emociones

Si estás sufriendo de oleadas de emociones, puede estar relacionado con sus problemas financieros. A continuación, se muestran algunas emociones comunes asociadas con el estrés por deudas:

Choque y negación

Aprender a comprender sus emociones le ayudará a identificar su estrés por deudas. No es inusual fingir que la deuda no existe.

Negar la cantidad de deuda que tiene le da tiempo adicional para absorberla y procesarla. Sin embargo, a diferencia de la mayoría de los tipos de negaciones, Es importante recordar que negar la deuda le está costando dinero.

Enfado

Sentir enojo es normal. Quizás esté enojado con la empresa que lo despidió, o está enojado porque el sistema de atención médica de los Estados Unidos es el sistema de atención médica más caro del mundo. Pero la ira puede enmascarar parte del resentimiento y la amargura que pueda sentir por la misma situación en la que se encuentra.

El estrés por deudas puede provocar irritabilidad, y su ira puede ser redirigida a otras personas. La ira también puede ser un síntoma de tristeza o miedo.

Culpa y vergüenza

La culpa y la vergüenza pueden llevar a evitar buscar ayuda y tener conversaciones de dinero. A menudo, las personas que se sienten culpables o avergonzadas se volverán cada vez más reservadas y evitarán las interacciones sociales. Si se siente retraído cuando surge el tema del dinero, es posible que experimente culpa o vergüenza.

Depresión relacionada con el "estrés por deudas"

Esta emoción puede sentirse y sonar como, "Siempre estaré endeudado. Nunca estaré libre de deudas ". La depresión a menudo puede hacernos sentir como si estuviéramos solos en este viaje, y el estrés de la deuda durará para siempre.

Sentimientos de desesperanza

El sentimiento de desesperanza se describe como la sensación de que "se está quedando sin nada". La sensación se infiltrará cuando la cantidad de deuda se sienta abrumadora.

Puede parecer que se necesitarán siglos para salir de la deuda. La clave aquí es recordarse a sí mismo que con un plan, la libertad de la deuda es posible.

8 consejos para manejar el estrés por deudas

¿Se identifica con algunos de los síntomas enumerados anteriormente? Si es así, no se sienta desamparado; Hay muchas formas de manejar el estrés por deudas. A continuación se indican algunos pasos para aliviar el estrés y recuperar el control de sus finanzas.

1. Cambia tu enfoque

Cambiar su enfoque de todas las cosas que ha hecho a las cosas que puede hacer, comienza el viaje para reducir su estrés por deudas. Explorar una mentalidad monetaria saludable y concentrarse en las cosas que puede controlar lo ayudará a sentirse más en control.

Sea realista con lo que puede y no puede lograr de inmediato. Dé pequeños pasos y encuentre el equilibrio entre ocuparse de sus gastos esenciales y afrontar la deuda de decisiones pasadas.

2. Obtenga el control

Las conversaciones sobre dinero pueden resultar difíciles. Pero es importante hablar con alguien sobre su estrés por deudas. Encuentre un ser querido, un amigo o familiar de confianza. Es posible que no puedan ofrecer consejos, pero a menudo, simplemente dejarlo todo sobre la mesa puede parecer que no lleva la carga solo.

Obtener el control también requerirá aceptar la responsabilidad e identificar los hábitos y comportamientos relacionados con el dinero que lo llevan a endeudarse.

No tenga miedo de buscar la ayuda de un asesor financiero, conseguir un socio responsable, trabajar con un asesor de deudas, o contrate a un planificador financiero certificado. Obtener asesoramiento profesional puede ayudarlo a comunicarse con los acreedores, crear e implementar un presupuesto.

3. Comprenda su situación financiera actual

Es hora de ser realistas y enfrentar la realidad de sus circunstancias financieras. Conozca sus números reales incluyendo sus ingresos totales, gastos mensuales, y el saldo de tu deuda. Familiarízate con los pagos mínimos mensuales, Tasas de interés, sanciones, y tarifas.

Tómese el tiempo para reflexionar sobre cuáles son los desencadenantes de su estrés por deudas y las principales causas de su deuda. Mientras trabaja para comprender la deuda, poco a poco comenzarás a sentirte menos perdido y en control.

4. Reducir el estrés de la deuda con el presupuesto adecuado

Es fácil frustrarse al tratar de seguir los consejos de presupuesto prescriptivo. Las finanzas personales son personales. Deberá pensar en lo que le ha funcionado y lo que no le ha funcionado en el pasado. Lo que puede funcionar para tu mejor amigo puede parecer tedioso para ti. Sin embargo, no se desanime.

Un presupuesto es simplemente crear un plan para sus ingresos. Crear un plan de gastos asegura que cada dólar que ganes tenga un trabajo. No podrá eliminar su deuda en un solo día.

Crear un plan que funcione para usted es un paso crucial. Comprender cuánto puede gastar y cuándo le dará claridad sobre sus gastos cada mes.

5. Disminuir gastos

Al hacer una lista de todos sus gastos mensuales, puede descubrir que puede tener gastos recurrentes, como suscripciones, que es posible que deba poner en pausa o cancelar. Revise a dónde se han ido sus ingresos durante los últimos dos meses.

Puede ser tentador saltarse esta parte, pero la clave es revisar sus extractos bancarios para comprender sus hábitos de gasto. Podrá identificar áreas en sus gastos que están causando pérdidas de dinero de las que quizás no estaba al tanto.

Priorice los elementos de su presupuesto que sean necesarios, como sus costos de vivienda y servicios públicos, mientras que disminuyen áreas como entretenimiento y salir a cenar. Sea honesto consigo mismo sobre el destino de su dinero.

6. Aumente sus ingresos

Hacer un seguimiento de sus finanzas y hacer un inventario de su situación lo ayudará a identificar algunas áreas que puede necesitar mejorar. Al considerar sus ingresos, no olvide incluir cosas como bonificaciones, devolución de impuestos, manutención de los hijos, y pensión alimenticia.

A medida que disminuye sus gastos, puede notar que un problema es que tiene más mes que el cheque de pago. Si sus ingresos apenas alcanzan para cubrir sus facturas mensuales, considere formas de aumentar sus ingresos junto con la disminución de sus gastos.

7. Priorice las deudas y las facturas a pagar primero

Haga una lista de todas sus deudas e incluya los pagos mínimos adeudados, cargos por pagos atrasados, y tipos de interés. Familiarícese con las diferentes formas de abordar su deuda y comprenda las diferentes estrategias de pago de deudas.

8. Determine el plan de pago de deudas adecuado para usted.

A medida que se familiarice con estrategias como la bola de nieve o la avalancha de deudas, recuerde que la mejor estrategia es aquella a la que puede ceñirse.

No tenga miedo de buscar la ayuda de un experto financiero, particularmente si tiene cuentas en cobranza de deudas. Pueden ofrecerle orientación sobre cómo lidiar con los cobradores de deudas, opciones de consolidación de deudas y préstamos, y prácticas de refinanciamiento de préstamos.

Hay poder en simplemente tener un socio responsable. Encontrar a alguien que pueda responsabilizarlo por el plan que cree es una herramienta válida porque sentirá la necesidad de cumplir sus promesas. Buscar ayuda puede ayudarlo a definir sus prioridades financieras.

Si bien existen otros planes de acción como transferencias de saldo, Mantenga las cosas lo más simples posible para combatir el estrés por deudas.

Puede obtener alivio del estrés por deudas

Entonces, Tener un plan de pago de deudas le brindará un enfoque proactivo para combatir el estrés por deudas. Encontrar esperanza en medio de su estrés financiero y aprender a sobrellevarlo puede ayudarlo a sentirse más en control. Abordar sus preocupaciones financieras es importante tanto para su salud física como mental.

Recuerde hablar con un profesional, amigo de confianza, o pariente mientras navega por las deudas. Hablar de cuestiones de dinero puede resultar difícil. Sin embargo, el apoyo emocional que te ofrecen podría ser la esperanza que necesitas para empezar.

Puede parecer que el ciclo de la deuda durará para siempre, pero hacer cambios y tomar algunas medidas puede ayudar a reducir sus niveles de estrés relacionados con las deudas. Obtenga ayuda con su estrés por deudas tomando nuestros cursos financieros completamente gratuitos para volver a la normalidad.