Cómo usar las tarjetas de crédito con prudencia

Las compañías de tarjetas de crédito son consideradas malvadas por muchos, especialmente después de acumular grandes facturas y pagar altos intereses. Sin embargo, en la mayor parte, el uso irresponsable de las tarjetas de crédito es lo que realmente mete a la gente en problemas. Según un informe reciente, aproximadamente el 45% de los hogares de EE. UU. tienen algún tipo de deuda de tarjetas de crédito, con saldos promedio de $ 6, 270. Dicho esto, Hay muchos beneficios de usar una tarjeta de crédito si aprende a usarlas con prudencia.

La mejor parte es que puede aprovechar esos beneficios sin dejar de tener deudas. también. El uso responsable de la tarjeta de crédito requiere disciplina. (Si la disciplina es algo con lo que luchas, entonces puede ser mejor que se ciña a su tarjeta de débito).

Antes de que veamos cómo usar una tarjeta de crédito de manera responsable, Primero hablemos sobre cómo funcionan las tarjetas de crédito y cuáles son algunos de sus beneficios.

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?

Entonces, antes de que veamos cómo utilizar las tarjetas de crédito de forma inteligente, vamos a explicar cómo funcionan. El dinero de una tarjeta de crédito es esencialmente un préstamo por adelantado.

Cuando usa su tarjeta de crédito para una transacción, la compañía de la tarjeta de crédito le está prestando dinero por adelantado. Generalmente, Tendrá un período de gracia de 21 a 25 días para devolverlo.

Básicamente, esto significa que si paga su saldo en su totalidad antes de que finalice el período de gracia, no se le cobrarán intereses.

El problema es, la mayoría de las personas no cancelan sus saldos y superan su período de gracia, resultando en que paguen intereses - así es como las compañías de tarjetas de crédito ganan dinero.

Si puede controlar los gastos y responsabilizarse de su presupuesto, puede aprender a usar una tarjeta de crédito de manera responsable.

Cómo puede beneficiarse de las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito pueden ser excelentes herramientas financieras si las usa de manera responsable. Aquí hay tres buenas razones por las que la gente usa tarjetas de crédito:

1. Las tarjetas de crédito son más seguras

Parte de aprender a usar las tarjetas de crédito con prudencia es estar informado de por qué son más seguras. Las tarjetas de crédito son más seguras que las tarjetas de débito y ciertamente mucho más seguras que el efectivo. Si le roban la tarjeta de crédito, su cuenta está protegida por la Ley de Facturación Justa de Crédito, y todos los cargos fraudulentos se abonan en su cuenta.

Por otra parte, su tarjeta de débito no se rige por esta ley (en cambio, es la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos), y recuperar su dinero puede demorar varias semanas, dependiendo de la situación.

Si han pasado más de 60 días, existe la posibilidad de que no recupere su dinero en absoluto. Entonces puede ver por qué usar una tarjeta de crédito en lugar de débito es la forma más inteligente de usar una tarjeta de crédito.

2. Algunas tarjetas de crédito tienen r premios

Muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen recompensas como millas y reembolso en sus compras o puntos que pueden ayudarlo a ahorrar dinero en transacciones futuras. Sin embargo, tenga en cuenta, tener un saldo que no puede pagar en su totalidad cada mes no vale ningún punto, no importa lo convincente que pueda parecer.

Además de las recompensas, es posible que tenga algunas ventajas adicionales por usar su tarjeta de crédito. Por ejemplo, el seguro para el alquiler de su automóvil es un beneficio común. Algunas tarjetas de crédito también cubren los costos de TSA PreCheck o Global Entry.

Solo tienes que elegir qué ventajas te importan más. Obtener una tarjeta con ventajas es la mejor forma de utilizar una tarjeta de crédito.

3. Establecer y mantener su crédito

La forma más inteligente de utilizar una tarjeta de crédito es utilizarla para establecer y generar crédito. Los acreedores y los prestamistas quieren saber qué tipo de responsabilidad representa usted cuando se trata de que le otorguen un préstamo. como una hipoteca. Mirarán su historial crediticio y su puntaje crediticio, entre otras cosas. Sus pagos mensuales con tarjeta de crédito pueden ayudar.

No solo es un prestatario más atractivo si paga sus facturas a tiempo (y horas extras), también puede obtener las mejores tasas de interés posibles, lo que a su vez reduce la cantidad de interés total que pagará por su préstamo.

5 consejos sobre h Cómo usar las tarjetas de crédito con prudencia

Ahora que comprende cómo funcionan las tarjetas de crédito y qué beneficios pueden brindarle, A continuación, le mostramos cómo usar una tarjeta de crédito de manera responsable para asegurarse de que está cuidando sus finanzas.

1. Pague su saldo en su totalidad cada mes

La mejor manera de usar una tarjeta de crédito es evitar intereses pagando el saldo de su tarjeta de crédito todos los meses. Asegúrese de poder pagar el pago al final del mes antes de comenzar a gastar a crédito.

Esto significa ser disciplinado sobre cuánto pone en la tarjeta, para empezar, para que no se vea incapaz de pagar el saldo cuando vence la factura.

Si debe dejar un saldo, asegúrese de que esté por debajo del 30% de su límite de crédito total. Su índice de utilización de crédito, la cantidad de crédito renovable disponible utilizado, es un factor de su puntaje de crédito FICO. Supere el 30% y su puntuación se verá afectada negativamente.

Pagar su saldo todos los meses es cómo usar las tarjetas de crédito de manera inteligente.

2. No se salte los pagos

¿Tiene un saldo elevado en la tarjeta de crédito que pagar? Pagar a tiempo es la forma más inteligente de usar una tarjeta de crédito. Saltarse los pagos causará estragos en su crédito y no es una buena administración financiera.

En lugar de, Elabore un plan de pago de deudas y pague todo lo que pueda contra su saldo cada mes hasta que se acabe. Próximo, deje de usar esas tarjetas de crédito hasta que pague el saldo y pueda controlar firmemente su presupuesto y sus gastos. El objetivo es no tener equilibrio.

También puede considerar hacer una transferencia de saldo para aprovechar cualquier oferta introductoria de interés del 0% y pagar su deuda más rápido. Solo asegúrese de poder liquidar el saldo antes de que expire el período.

De nuevo, no omitir pagos y evitar el uso adicional de tarjetas de crédito es la mejor manera de usar una tarjeta de crédito.

3. Elija una tarjeta de crédito con beneficios

Si es un usuario de crédito activo y tiene un control firme sobre el pago total de su factura cada mes, elija una tarjeta con un beneficio como reembolso en efectivo o recompensas por millas de viaje, algo que realmente usarás. Acumular puntos o millas (y pagar tarifas anuales) sin ningún motivo es contrario a la intuición.

Su red también puede ser un gran recurso y, a veces, puede recomendarle ofertas especiales. Elegir un tarjeta con grandes recompensas es la forma más inteligente de utilizar una tarjeta de crédito.

4. Cargue sabiamente

No gastar de más es cómo usar las tarjetas de crédito con prudencia. Usar una tarjeta de crédito no es malo. Es más seguro que el efectivo conveniente, y las recompensas son una ventaja. Sin embargo (no puedo enfatizar esto lo suficiente), si tiene dificultades para usar las tarjetas de crédito de la manera correcta, luego limítese a usar su tarjeta de débito.

Lo más importante es mantener sus finanzas en orden, lo que sea que eso signifique para usted y su billetera. Entonces, eso puede significar evitar el uso de tarjetas de crédito si tiene un problema con las compras impulsivas. Ser intencional con el cargo es la mejor manera de usar una tarjeta de crédito.

5. No tenga muchas tarjetas de crédito

Tener una cantidad limitada de tarjetas es cómo usar las tarjetas de crédito de manera inteligente. Esto reducirá la tentación de las compras impulsivas, y puede ayudarlo a establecer un buen crédito. También, Abrir varias tarjetas en poco tiempo puede afectar negativamente su puntaje crediticio.

Entonces, Tenga algunas tarjetas de crédito seleccionadas que utilice y haga todo lo posible para resistirse a abrir demasiadas cuentas. También, Ojalá, nunca perderá su billetera, pero no tener un montón de tarjetas que puedan ser robadas es otro beneficio de tener solo unas pocas tarjetas.

Aprenda a usar las tarjetas de crédito de manera inteligente para su beneficio financiero

Aprender a usar una tarjeta de crédito de manera responsable es muy beneficioso para sus finanzas. Puede evitar que acumule deudas, ganar recompensas para cosas como millas de viaje, y ayudarlo a generar crédito. También, usarlos para compras en línea y mientras viaja es mucho más seguro que usar una tarjeta de débito.

Recordar, Está bien limitar el uso de su tarjeta de crédito si le resulta más fácil controlar sus gastos. Todos cometemos errores de dinero pero intente utilizar estos consejos para ayudarle a utilizar sus tarjetas de crédito de forma inteligente, lo que le beneficiará económicamente.

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