¿Debería refinanciar mi hipoteca ahora? ¡Aproveche las tarifas bajas!

Durante todo el año pasado, las tasas de interés han ido cayendo. De hecho, las tasas de interés hipotecarias han rondado el 3% durante el último año, lo cual es históricamente bajo y posiblemente podría convertirlo en un buen momento para refinanciar su hipoteca actual.

Refinanciar su hipoteca puede ayudarlo a reducir su pago hipotecario mensual. ¡Y hay opciones de refinanciamiento disponibles para muchos propietarios de viviendas que anteriormente podrían haber desatendido estas oportunidades!

Echemos un vistazo más de cerca a los entresijos del refinanciamiento para que pueda decidir si esta es la decisión correcta para su futuro.

¿Qué es refinanciamiento?

Antes de profundizar en los posibles beneficios de refinanciar su hipoteca, descubramos exactamente qué significa refinanciamiento. Cuando refinancia, obtiene un nuevo préstamo para cancelar el saldo pendiente actual de su hipoteca.

Esencialmente, tiene la oportunidad de reemplazar su hipoteca existente con una hipoteca que ofrece una mejor tasa de interés. Los propietarios de viviendas que opten por refinanciar pueden ahorrar miles de dólares durante el transcurso de su préstamo con la ayuda de una tasa de interés más baja.

¡Debería refinanciar ahora!

La refinanciación puede ofrecer una forma de mejorar drásticamente su situación financiera. Con las tasas de interés hipotecarias actualmente en mínimos históricos, refinanciar a una tasa de interés más baja puede ayudar a disminuir los pagos mensuales, lo que podría aumentar los ahorros mensuales en un promedio de $ 100 a $ 250 por mes, según la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda.

Es posible ahorrar dinero en su préstamo refinanciando. ¡Habla de metas! Estas son las razones por las que debería explorar las opciones de refinanciamiento ahora:

Sus pagos mensuales pueden reducirse

Refinanciar a una tasa de interés más baja puede reducir potencialmente sus pagos mensuales. ¡Eso es correcto! Podría crear más margen de maniobra en su presupuesto hipotecario si se toma el tiempo para financiar.

Veamos un ejemplo. Considere un propietario que obtuvo una hipoteca de tasa fija a 30 años de $ 150, 000 a una tasa de interés de 4.5% en 2018. Su pago hipotecario mensual será de $ 760.

En los últimos dos años, han reducido el saldo pendiente de su hipoteca a $ 135, 000. Y con las tasas de interés en mínimos históricos, el propietario decide refinanciar su saldo pendiente de $ 135, 000 en una hipoteca a 30 años con una tasa fija del 3,0%. Con ese, pueden reducir su pago hipotecario mensual a $ 569 por mes.

Aunque la cantidad exacta de ahorros dependerá de los detalles únicos de su hipoteca, cualquier ahorro mensual podría marcar una gran diferencia en su presupuesto. Imagínese lo que podría hacer con los ahorros. ¡Es posible que pueda ahorrar para la jubilación o tomar las vacaciones con las que ha estado soñando!

Sin embargo, es importante tener en cuenta que incluso con una tasa más baja, el monto total de los intereses durante la vigencia del préstamo aún podría aumentar.

¿Quiere ver cuánto puede ahorrar cada mes? Aproveche la calculadora de refinanciamiento gratuita que ofrece Fannie Mae.

Es posible que se reduzca la cantidad total que paga en intereses

Un refinanciamiento no solo puede ayudarlo a encontrar un nuevo espacio en su presupuesto mensual, pero también reducirá el monto total que paga en intereses durante la vigencia de su préstamo. Dependiendo de su situación actual, Es posible que pueda ahorrar decenas de miles de dólares durante el transcurso de su hipoteca mediante un refinanciamiento.

Consideremos un ejemplo para ilustrar cuánto podría ahorrar realmente. Recuerde el propietario de la vivienda de arriba que obtuvo una hipoteca de tasa fija a 30 años de $ 150, 000 a una tasa de interés del 4,5% en 2018. Sin realizar ningún cambio en su hipoteca, tendrían que pagar $ 123, 610 durante la vigencia del préstamo.

Afortunadamente, un refinanciamiento puede ayudarlos a reducir esos costos. El propietario decide refinanciar el saldo pendiente de su hipoteca de $ 135, 000 en una hipoteca a 30 años con una tasa fija del 3,0%. Con ese cambio pagarán $ 69, 900 en pagos de intereses durante la vigencia de su nuevo préstamo. ¡El cambio le ahorrará a este propietario miles de dólares!

Puede generar capital más rápido

Aunque una tasa de interés más baja es un factor clave al elegir refinanciar, no es la única razón. La refinanciación también puede ayudarlo a generar capital más rápido.

Puede obtener este beneficio eligiendo un plazo de préstamo más corto cuando refinancia. Con un plazo de préstamo más corto, es posible que no pueda ahorrar tanto en sus pagos mensuales. Pero puede acumular el valor neto de su vivienda a un ritmo más rápido.

Aquí tienes un ejemplo. Supongamos que tiene $ 100 000 pendientes en una hipoteca a 30 años con una tasa fija del 4,5%. Ahora, sus pagos hipotecarios mensuales son de $ 507. Pero le llevará 30 años liquidar el préstamo.

Si opta por refinanciar el saldo pendiente de $ 100, 000 en una hipoteca a 15 años con una tasa fija del 4,5%. El pago mensual aumentaría a $ 765 por mes. Pero podría eliminar la hipoteca en 15 años.

Dependiendo de sus metas financieras, esta podría ser una gran razón para elegir un refinanciamiento.

Puedes estabilizar tus finanzas

Por último, si bien no menos importante, un refinanciamiento puede ayudarlo a que sus pagos mensuales de vivienda sean más asequibles. Esto es especialmente cierto si actualmente tiene una hipoteca de tasa ajustable. Al optar por refinanciar en una hipoteca a largo plazo con una tasa fija baja, bloqueará los pagos hipotecarios mensuales regulares.

Con un pago de hipoteca estable, puede ser más fácil crear un presupuesto que funcione para usted. Más, no tendrá que preocuparse por no poder pagar el pago de la hipoteca debido al aumento de las tasas de interés.

¿Debería refinanciar?

Mientras explora sus opciones de refinanciamiento, Es una buena idea hacerse una serie de preguntas antes de sumergirse.

¿Cuánto tiempo le llevará recuperar el dinero que invirtió en los costos de refinanciamiento?

Es posible que no desee refinanciar si los costos de cierre del refinanciamiento no superan los ahorros que podría aprovechar.

¿Cuánto tiempo planeas quedarte en tu casa?

Si no planea quedarse durante varios años, entonces es posible que no disfrute de todos los beneficios de un refinanciamiento. Tómese su tiempo para calcular los números usted mismo.

¿Está refinanciando para disminuir sus pagos mensuales?

Es completamente posible reducir su pago hipotecario mensual con un refinanciamiento. Considere cuánto le gustaría ahorrar cada mes y compare precios para obtener las mejores tarifas de refinanciamiento disponibles.

¿Su objetivo es disminuir la cantidad de intereses pagados durante la vigencia de su hipoteca?

Si desea reducir sus pagos de intereses, entonces el refinanciamiento puede ayudar. Sin embargo, es posible que desee elegir un plazo de hipoteca más corto para reducir aún más la cantidad de intereses pagados.

¿Espera asegurarse de que los pagos de su hipoteca no cambien con el tiempo?

Si está buscando fijar una tasa hipotecaria que proporcione estabilidad a su financiamiento, entonces ahora es un buen momento para refinanciar. Con tasas de interés bajas, puede garantizar pagos asequibles durante los próximos años.

¿No está seguro de calificar para un refinanciamiento?

Las opciones de refinanciamiento están disponibles para muchos propietarios de viviendas que podrían haber ignorado previamente las oportunidades de refinanciamiento debido a los altos costos de cierre. altos niveles de deuda en relación con los ingresos, o puntajes de crédito bajos.

Por supuesto, los detalles únicos de su hipoteca determinarán cuánto puede ahorrar. Tómese un tiempo para explorar sus opciones de refinanciamiento y comuníquese con un prestamista hipotecario de su elección para analizar sus opciones de refinanciamiento.

La línea de fondo

Un refinanciamiento puede ayudarlo a alcanzar sus metas financieras. Ya sea que desee reducir su pago mensual o reducir los costos de intereses asociados con su hipoteca, la refinanciación podría ser la solución que está buscando. ¿Listo para aprender más? Aproveche los recursos gratuitos que ofrece Fannie Mae.