5 mitos sobre las tarjetas de crédito que no desaparecen

La idea de evaluar la solvencia de una persona se remonta a 1899, cuándo Equifax (originalmente llamada Retail Credit Company) mantendría una lista de consumidores y una serie de factores para determinar su probabilidad de pagar sus deudas. Sin embargo, las tarjetas de crédito no aparecieron hasta la década de 1950, y la puntuación FICO como la conocemos hoy no se introdujo hasta 1989.

Debido a estas diferencias de tiempo, muchos consumidores estadounidenses se aferran a mitos dañinos sobre las tarjetas de crédito. Disipemos cinco de estas creencias falsas, ampliamente aceptadas, y averigüemos qué hacer para continuar mejorando su puntaje crediticio.

Mito n. ° 1:cerrar las tarjetas no utilizadas es bueno para el crédito

¿Recuerda cuando United Colors of Benetton solía estar de moda y compraba allí todo el tiempo? Avance rápido una década; ya no compras allí, y está pensando en cerrar la tarjeta de crédito de la tienda. ¡No tan rapido! Cerrar esa vieja tarjeta de crédito puede hacer más daño que bien a su puntaje crediticio.

La duración de su historial crediticio contribuye con el 15 por ciento de su puntaje FICO Score. Si esa tarjeta de crédito es su tarjeta más antigua, luego cerrarlo reduciría la antigüedad promedio de sus cuentas y perjudicaría su puntaje. Esto es particularmente cierto cuando hay una brecha de varios años entre su tarjeta más antigua y la segunda a la más antigua. Otro punto a considerar es que cuando cierras una tarjeta de crédito, está reduciendo la cantidad de crédito disponible. Esto reduce su índice de utilización de crédito, que constituye el 30 por ciento de su puntaje FICO.

Qué hacer: Mantenga abiertas esas viejas tarjetas de crédito, especialmente cuando son los más antiguos que tienes. Solo asegúrate de mantenerte al tanto de las tarifas anuales aplicables y de que no te tienten a gastar más allá de tus posibilidades.

Mito # 2:Mantener el saldo de una tarjeta de crédito es bueno para el crédito

La cantidad que debe a los prestamistas representa el 30 por ciento de su puntaje FICO. Cuanto menor sea su índice de utilización de crédito (la cantidad de deuda que tiene en comparación con su crédito total disponible), mejor tu puntuación. Esto significa que si puede evitar llevar un saldo, deberías hacerlo. Sin embargo, el uso responsable de una tarjeta de crédito le permite comprar artículos caros, como un electrodoméstico de cocina o una computadora portátil, que no puedes pagar todo a la vez. Entonces, a veces tendrá que llevar el saldo de una tarjeta de crédito. Cuando tu lo hagas, Los prestamistas de crédito recomiendan que mantenga su índice de utilización de crédito por debajo del 30 por ciento:cuanto más bajo, el mejor. Mantener un índice de utilización de crédito bajo demuestra que es más probable que pueda pagar sus deudas, afectando positivamente su puntaje crediticio.

Qué hacer: Pague el saldo total de su tarjeta de crédito todos los meses tanto como sea posible. Cuando no puedas hacerlo, luego busque mantener una relación deuda / crédito por debajo del 30 por ciento en todas sus deudas de tarjetas de crédito. (Consulte también:Cómo usar tarjetas de crédito para mejorar su puntaje crediticio)

Mito n. ° 3:pagar la factura del teléfono celular aumenta su puntaje

Dado que algunos proveedores de telefonía celular pueden realizar una verificación de crédito para decidir si lo aprueban o no para el financiamiento, Puede pensar que esos proveedores de telefonía celular informan su historial de pagos a tiempo a las agencias de informes crediticios. Pagos a empresas de servicios, como los operadores de telefonía móvil, proveedores de electricidad, y proveedores de gas natural, no se informa a los burós de crédito. (Sin embargo, Experian ofrece a los inquilinos elegibles la opción de hacer que sus pagos de alquiler cuenten para su historial crediticio).

Qué hacer: No se registre en un plan de telefonía celular pensando que obtendrá un impulso en su puntaje crediticio. Continúe pagando su factura de teléfono celular (¡y todas las demás facturas!) Regularmente a tiempo. Si su cuenta de teléfono celular fuera a ser enviada a colecciones, entonces la compañía de telefonía celular seguramente reportaría esa información a todas las agencias de crédito.

Mito n. ° 4:elegir una tarjeta popular te beneficiará

Un estudio de 2016 de 20, 206 usuarios de tarjetas de crédito de J.D. Power descubrieron que al menos uno de cada cinco titulares de tarjetas de crédito tiene una tarjeta que tiene tarifas o recompensas que no están alineadas con sus hábitos de compra reales.

En la búsqueda de recompensas mejores y más grandes, El 20 por ciento de los titulares de tarjetas de crédito terminan con una tarjeta que no se ajusta a sus necesidades y que sería mejor atendida por una tarjeta de recompensas diferente. o incluso uno sin ningún tipo de recompensa y una tasa de interés más baja. Aquí hay un ejemplo del estudio:una de las razones por las que el 44 por ciento de los titulares de tarjetas de marca compartida de aerolíneas parecen tener la tarjeta incorrecta es que esas personas no están gastando al menos los $ 500 necesarios por mes para obtener suficientes recompensas para cubrir el promedio cuota anual de $ 75. (Consulte también:Reembolso frente a recompensas de viaje:elija la tarjeta de crédito adecuada para usted)

Qué hacer: No solo desea seguir a la multitud al elegir una tarjeta de crédito. Compare su tarjeta de crédito actual con otras y piense si es hora de encontrar una nueva tarjeta más adecuada para su estilo de vida. Consulte nuestras guías sobre cómo funcionan realmente las tarjetas de devolución de efectivo y cómo elegir la mejor tarjeta de crédito con recompensas de viaje para encontrar la tarjeta que se adapte a su estilo de vida.

Mito n. ° 5:creer que solo hay un puntaje de crédito

Es posible que esa puntuación de crédito gratuita en el extracto de su tarjeta de crédito no sea la misma que utiliza un oficial de préstamos que revisa su solicitud de préstamo hipotecario o de automóvil. ¿Sabía que existen más de 50 tipos diferentes de puntajes FICO? Los prestamistas tienen varias opciones para elegir dependiendo de su industria y agencia de informes crediticios preferida.

Qué hacer: Si obtiene una puntuación de crédito gratuita a través de su tarjeta, Verifique con el emisor de la tarjeta si ese puntaje es o no un puntaje FICO y qué tipo de puntaje FICO es. Esto le ayudará a saber si puede o no hacer una comparación de manzanas con manzanas con la utilizada por su prestamista. También, Pregunte a su prestamista si pueden darle un rango objetivo para que se apruebe su préstamo. (Consulte también:FICO o FAKO:¿Son las puntuaciones de crédito gratuitas de las tarjetas de crédito lo real?)