Las mejores tarjetas de crédito para generar crédito

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Las tarjetas de crédito son una excelente manera de ganar recompensas por viajes y más.

Pero, ¿y si tiene mal crédito? ¿O sin crédito? ¿Todavía puede ser aprobado para una tarjeta de crédito? La respuesta es sí.

Es posible que no tengan la misma capacidad de obtención de recompensas que otras tarjetas de crédito del mercado. pero pueden ser una ayuda aún mayor.

A continuación, se muestran algunas de las mejores opciones de tarjetas de crédito si ha dañado su crédito o no tiene ninguno.

Ofrecen la oportunidad de establecer o aumentar su crédito hasta donde debería estar.

Las 11 mejores tarjetas de crédito para generar crédito

1. Tarjeta de crédito Capital One® Platinum
2. Tarjeta de crédito Capital One® Quicksilver® Cash Rewards
3. Credit One Bank® Platinum Visa® sin garantía
4. Tarjeta de crédito Petal® Visa®
5. Tarjeta de crédito Target REDcard ™
6. Recompensas para estudiantes Journey® de Capital One®
7. Discover it® Student Cash Back
8. Discover it® Chrome para estudiantes
9. Mastercard® asegurada de Capital One®
10. Tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®
11. Discover it® Asegurado

Tarjeta de crédito Capital One® Platinum

La tarjeta de crédito Capital One Platinum es una gran herramienta para aumentar su crédito. Aunque no obtiene recompensas, ese no es el objetivo de esta tarjeta. El objetivo es aumentar su crédito. Comenzará con un límite de crédito más bajo, pero se puede aumentar después de sus primeros cinco pagos mensuales a tiempo.

Esta tarjeta cuenta con un proceso de aprobación previa, que le permite ver si califica sin una verificación de crédito.

No hay tarifa anual ni tarifas de transacción en el extranjero.

La tarjeta de crédito Platinum también incluye acceso a CreditWise, un programa que brinda acceso gratuito a su puntaje de crédito y otras herramientas para el monitoreo de crédito.

• Bonus al registrarse: Ninguno
• Ganando potencial: Ninguno
• Cuota anual: $ 0

Tarjeta de crédito Capital One® Quicksilver® Cash Rewards

Esta tarjeta de crédito de Capital One es similar a la tarjeta Platinum con una tarifa anual de $ 0, ¡pero gana recompensas de reembolso en efectivo y tiene un bono de registro que puede generarle $ 200!

La tarjeta de crédito QuicksilverOne Cash Rewards gana un reembolso ilimitado del 1.5% en todas las compras, lo cual es ideal para una tarjeta diseñada para generar crédito.

Los titulares de tarjetas pueden obtener una línea de crédito más grande después de completar sus primeros cinco pagos mensuales a tiempo.

QuicksilverOne Cash Rewards También viene con herramientas útiles como alertas de cuenta, protección contra el fraude, y servicio al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana.

• Bonus al registrarse: $ 200 después de gastar $ 500 en compras dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta
• Ganando potencial: Reembolso ilimitado del 1.5% en todas las compras
• Cuota anual: $ 0

Credit One Bank® Platinum Visa® sin garantía

Credit One le permite precalificar para la tarjeta Platinum Visa, lo cual no afecta su crédito. No es una tarjeta de crédito garantizada porque no se requiere depósito.

Sin embargo, hay una tarifa anual, que puede oscilar entre $ 0 y $ 99 según su solvencia.

La ventaja es que obtendrá un 1% de reembolso en efectivo con esta tarjeta de crédito en compras elegibles como gasolina, comestibles, así como teléfono móvil mensual, Internet, cable, y servicios de televisión por satélite.

Credit One revisa regularmente las cuentas de los titulares de tarjetas y recompensa el uso responsable de su tarjeta con líneas de crédito más altas.

• Bonus al registrarse: Ninguno
• Ganando potencial: Recompensas de reembolso en efectivo del 1% en compras elegibles
• Cuota anual: $ 0- $ 99, basado en la solvencia

Tarjeta de crédito Petal® Visa®

La tarjeta Petal Cash Back Visa es la tarjeta con mayores ganancias de recompensas, ya que se usa de manera responsable a lo largo del tiempo. Las recompensas de devolución de efectivo comienzan en el 1% en las compras, pero pueden aumentar hasta un 1.5% con pagos puntuales consistentes.

No hay tarifas con la Visa Petal Cash Back. Sin cuotas anuales, cargos por pagos atrasados, tarifas de transacciones extranjeras, o cualquier otra tarifa que normalmente cobren las compañías de tarjetas de crédito.

Aparte de ganar dinero en efectivo, esta es una tarjeta de crédito sencilla destinada a ayudarlo a recuperar su crédito.

Si bien la calificación incluye una verificación de crédito, El crédito establecido no siempre es un requisito.

• Bonus al registrarse: Ninguno
• Ganando potencial: 1% de reembolso en efectivo en compras, 1.5% después de 12 pagos mensuales puntuales
• Cuota anual: $ 0

Tarjeta de crédito Target REDcard ™

Típicamente, Las tarjetas de crédito con la marca de la tienda no son la mejor opción en comparación con otras tarjetas de crédito con recompensas.

Son más fáciles de calificar para, generalmente, y brinde una manera fácil de generar crédito en las tiendas que ya forman parte de su rutina semanal. Ese es el caso de Target RedCard.

Si es un comprador habitual de Target, Usar esta tarjeta de manera responsable siempre que compre en la tienda o en línea le ayudará a aumentar su puntaje crediticio. Recompensa a los titulares de tarjetas con un 5% de devolución en todas las compras de Target.

No hay tarifa anual con Target RedCard.

• Bonus al registrarse: Ninguno
• Ganando potencial: 5% de devolución en todas las compras de Target
• Cuota anual: $ 0

Las mejores tarjetas de crédito para estudiantes para generar crédito

Recompensas para estudiantes Journey® de Capital One®

La tarjeta de crédito Journey Student Rewards ofrece un reembolso ilimitado del 1% en todas las compras, con una actualización al 1.25% cada mes que pague a tiempo.

No hay tarifa anual y puede obtener una línea de crédito más alta después de sus primeros cinco meses de pagos a tiempo.

No hay tarifas de transacción en el extranjero, haciendo de esta una gran tarjeta si estás estudiando en el extranjero.

• Bonus al registrarse: Ninguno
• Ganando potencial: 1% de reembolso en efectivo en cada compra. 1,25% si paga a tiempo
• Cuota anual: $ 0

Discover it® Student Cash Back

Los estudiantes que deseen aumentar su crédito deben mirar la tarjeta Discover it Student Cash Back. No solo ayudará a establecer un crédito que se volverá más importante a medida que envejece, pero gana recompensas en efectivo.

Discover it Student Cash Back es una tarjeta de crédito sólida para estudiantes que gastan dinero en salir a cenar, gas, comestibles, y compras en línea en Amazon.

Esta tarjeta de crédito Discover obtiene un reembolso del 5% en efectivo sobre los primeros $ 1, 500 en compras en categorías populares de gasto rotativo. Todas las demás compras obtienen un reembolso ilimitado del 1% en efectivo. Más, todas sus ganancias de devolución de efectivo del primer año se igualan automáticamente.

Mientras genera crédito, también es útil para compras más importantes que debe amortizar con el tiempo. Descúbrelo Student Cash Back viene con 0% APR durante los primeros seis meses desde la apertura de la cuenta.

Sobresalir en el aula se paga con el Reembolso en Efectivo para Estudiantes Discover it. Obtendrá un crédito de estado de cuenta de $ 20 cada año (hasta los próximos cinco años) cuando su GPA sea 3.0 o superior.

• Bonus al registrarse: Cualquier reembolso en efectivo ganado se iguala al final de su primer año
• Ganando potencial: 5% de reembolso en efectivo en categorías rotativas sobre el primer $ 1, 500 trimestrales y 1% después de eso, 1% en otras compras
• Cuota anual: $ 0

Discover it® Chrome para estudiantes

Descúbrelo Chrome for Students es una excelente tarjeta de crédito para principiantes. Ayuda a generar crédito mientras obtiene valiosas recompensas al salir a cenar y cargar combustible en su automóvil.

Los estudiantes que califiquen podrán acumular su crédito mediante el uso responsable de la tarjeta. Obtiene una pequeña recompensa adicional anualmente por obtener buenas calificaciones.

Más, todas las recompensas de reembolso en efectivo obtenidas durante su primer año se igualan automáticamente.

No hay tarifa anual con Discover it Chrome for Students ni tampoco tarifas de transacción en el extranjero.

• Bonus al registrarse: Cualquier reembolso en efectivo ganado se igualará al final de su primer año
• Ganando potencial: 2% de reembolso en efectivo en estaciones de servicio y restaurantes con $ 1, 000 por trimestre trimestral y 1% después de eso, 1% en otras compras
• Cuota anual: $ 0

Las mejores tarjetas de crédito aseguradas para generar crédito

Mastercard® asegurada de Capital One®

Capital One ofrece su Secured Mastercard a los clientes que buscan reconstruir su crédito. No hay nada elegante en esta tarjeta, pero hace el trabajo que está destinado a hacer. No ganarás ninguna recompensa, pero podrá reconstruir o establecer crédito mediante un uso responsable.

La Mastercard asegurada de Capital One requiere $ 49, Depósito de garantía mínimo reembolsable de $ 99 o $ 200. Esto reemplaza una verificación de crédito. También necesita acceso a una cuenta bancaria para realizar su depósito de seguridad.

Los titulares de tarjetas pueden elegir su propia fecha de vencimiento del pago mensual, así como el método de pago. Puede elegir entre pagar con cheque, en línea, o en una sucursal local. Pagar a tiempo durante los primeros cinco meses aumentará su línea de crédito.

• Bonus al registrarse: Ninguno
• Ganando potencial: Ninguno
• Cuota anual: $ 0

Tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®

No importa cuán dañado esté su crédito, La tarjeta de crédito Visa asegurada de OpenSky puede ayudarlo a volver a poner las piezas. No hay verificación de crédito para aplicar, pero hay un depósito reembolsable, que puede ser tan bajo como $ 200 y hasta $ 3000.

Los pagos mensuales se informan a las tres principales agencias de crédito.

Esta puede ser la mejor tarjeta de crédito garantizada que puede obtener si ha pasado por una quiebra. El uso responsable de OpenSky Secured Visa puede ayudarlo a recuperar el orden en su vida financiera.

Tiene una tarifa anual de $ 35, pero por ser una tarjeta Visa, ofrece todos los beneficios de una tarjeta Visa, como protección contra fraudes y más.

• Bonus al registrarse: Ninguno
• Ganando potencial: Ninguno
• Cuota anual: $ 35

Discover it® Asegurado

Las tarjetas de crédito aseguradas son tarjetas de crédito reales. En lugar de una consulta de crédito, requieren un depósito reembolsable para comenzar.

Con Discover it Secured, su depósito se convierte en su línea de crédito. Practicando el uso responsable de la tarjeta de crédito, aumentará su crédito y su puntaje crediticio.

La mayoría de las tarjetas de crédito aseguradas no obtienen recompensas. Ese no es el objetivo de una tarjeta segura.

Pero Discover it Secured recompensa a los titulares de tarjetas al mismo tiempo que crea un mejor crédito. También obtendrá acceso a su puntaje de crédito FICO de forma gratuita.

• Bonus al registrarse: Cualquier reembolso en efectivo ganado se igualará al final de su primer año
• Ganando potencial: 2% de reembolso en efectivo en restaurantes y estaciones de servicio en $ 1 combinado, 000 en compras por trimestre, luego 1% después de eso, 1% otras compras
• Cuota anual: $ 0

Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito de creación de crédito

¿Cuál es la tarjeta de crédito más fácil de aprobar?

Las tarjetas de crédito aseguradas son las más fáciles de aprobar porque la mayoría no requiere una verificación de crédito. En lugar de, requieren un depósito reembolsable, que normalmente se convierte en su línea de crédito disponible. La tarjeta de crédito Visa asegurada de OpenSky es un buen ejemplo de esto.

¿Puede obtener una tarjeta de crédito con un puntaje de crédito de 550?

550 se considera muy mal crédito, lo que limita las tarjetas de crédito disponibles. Puede resultarle difícil ser aprobado para la mayoría de las tarjetas de crédito. Nuestra sugerencia es solicitar una tarjeta de crédito asegurada y acumular su crédito hasta que pueda calificar para una tarjeta no segura. Es imperativo no solo aumentar su crédito, sino también aprender hábitos responsables de las tarjetas de crédito.

¿Cómo reconstruir o establecer crédito?

Puede parecer contraproducente solicitar una tarjeta de crédito si cometió errores en el pasado, conduciendo a un crédito dañado.

No es la única forma de reconstruir su crédito, pero es una buena opción si puede controlar sus gastos, realizar pequeñas compras con la tarjeta, y saldarlo a tiempo y en su totalidad todos los meses.

Una tarjeta de crédito puede ser una herramienta que le ayude a poner en orden su vida financiera, que puede ayudarlo en el futuro cuando necesite tomar decisiones importantes, como comprar una casa o un coche nuevo.

¿Qué está haciendo para fortalecer su crédito? Háznoslo saber en los comentarios.

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