Cómo un nuevo matrimonio puede sobrevivir a la deuda de préstamos estudiantiles

Es un escenario muy común. La chica se encuentra con el chico ellos se enamoran, y decide casarse. Están entusiasmados por comenzar una nueva vida juntos. pero también están lastrados por la deuda de préstamos estudiantiles, un lote de la deuda por préstamos estudiantiles. Mientras arrastran esa pesada bola y cadena hacia el futuro, ¿Qué medidas pueden tomar para inclinar las probabilidades de éxito matrimonial y financiero a su favor? Si esa es tu situación, sigue leyendo.

1. Comprender los detalles

La buena comunicación es esencial para el éxito de cualquier relación. y aunque el dinero puede ser un tema complicado, Hará que su matrimonio tenga un gran comienzo si se acostumbra a hablar sobre sus finanzas. También podría sumergirse y comenzar con su deuda.

No importa cuál de ustedes esté trayendo deuda al matrimonio, ambos deben saber exactamente cuánto deuda. También debes tener claro la tasa de interés, el monto del pago mensual, y cuánto tiempo continuarán esos pagos.

Eso le ayudará a gestionar sus expectativas sobre cuándo podría comprar una casa, cuánto puedes gastar en vacaciones, y todo lo demás. (Ver también:Los 7 peores errores de dinero que cometen las personas casadas)

2. Estar endeudado

El matrimonio se trata de unidad, unidad, y trabajo en equipo. No se están convirtiendo en compañeros de cuarto; te estás convirtiendo en marido y mujer. Entonces, si uno de ustedes era rico y el otro no antes de casarse, después de casarte, ambos serán ricos. De la misma manera, Antes del matrimonio, si uno de ustedes tenía deudas y el otro no, una vez que estés casado ambos tendréis deudas.

Cuando mis amigos Scott y Karen Coy se casaron, Karen tenía más de $ 50, 000 de deuda no hipotecaria. Scott, en broma, se refirió a ella como "una dote inversa". Después de casarse, Karen solía expresar lo mal que se sentía por "mi deuda". Pero desde el primer día Scott la corregiría, diciendo que era "nuestra deuda".

Les tomó seis años y medio estar libres de deudas. Todo ese tiempo, alquilaron aunque hubieran preferido comprar una casa. Se necesitó mucha paciencia y perseverancia.

Karen dice que siempre recordará el día en que hicieron su último pago. Era como si les hubieran quitado un gran peso de encima. Y mirando hacia atrás ella dice la forma en que navegaron el viaje - juntos - creó un vínculo inseparable en su matrimonio.

3. Considere ser dos en impuestos

Si estaba usando un plan de pago basado en ingresos antes de Casarse, cómo declara sus impuestos después te cases importará mucho. Si presenta una declaración conjunta, el monto de su pago puede aumentar. Esto se debe a que los planes de pago basados ​​en los ingresos requieren que se "recertifique" cada año mediante la presentación de sus declaraciones de impuestos sobre la renta a la entidad administradora de sus préstamos. quien ahora tomará decisiones basadas en sus ingresos conjuntos. Entonces, es posible que desee considerar la presentación por separado, en cuyo caso la mayoría de los planes de préstamos para estudiantes utilizarán solo los ingresos del prestatario como base para la recertificación.

Sin embargo, presentar una declaración por separado puede hacer que no sea elegible para ciertos créditos fiscales, así que proceda con precaución. Sería mejor consultar con un contador o ejecutar algunos escenarios hipotéticos con software de planificación fiscal.

4. Descubra las implicaciones para su presupuesto

Antes de decidir dónde vivirás después de casarte, crear un plan de flujo de caja posterior al matrimonio. Lo que funciona mejor es cumplir primero con sus compromisos financieros. ¿Cuánto de sus ingresos conjuntos ahorrará e invertirá? ¿Cuánto darás a la caridad? ¿Y cuánto tendrá que dedicar al pago de la deuda?

Entonces puede ver cuánto puede pagar por el alquiler o la hipoteca. Por lo general, recomiendo comprometer no más del 25 por ciento de los ingresos brutos mensuales a la combinación de su hipoteca, Impuestos de propiedad, y seguros para propietarios de viviendas. Si alquila, No dedique más del 25 por ciento a su alquiler y seguro de inquilinos.

Un pago de préstamo estudiantil, sin embargo, cambia las matemáticas. Recomiendo que la combinación de tu vivienda y sus préstamos estudiantiles juntos no representan más del 25 por ciento de sus ingresos brutos mensuales. Entonces, debe calcular a qué porcentaje de sus ingresos brutos mensuales asciende el pago de su préstamo y restarlo del 25 por ciento. La respuesta es el porcentaje de ingresos brutos que podría dedicar a la vivienda mientras tenga préstamos para estudiantes.

Si sus préstamos estudiantiles representan un porcentaje especialmente alto de sus ingresos brutos, eso puede terminar siendo demasiado restrictivo. Entonces, tendrá que ajustar otras categorías de gastos a la baja, como entretenimiento, ropa, o vacaciones. (Vea también:3 formas sencillas de dividir facturas con su cónyuge)

5. Priorizar la amortización anticipada

Los primeros años de su matrimonio presentan una gran oportunidad para acelerar el proceso de salir de las deudas. Si quieres tener hijos algún día, sus días previos a la niñez serán los momentos más flexibles desde el punto de vista financiero que pueda experimentar. Aproveche al máximo haciendo pagos adicionales en sus préstamos.

La deuda puede ser un obstáculo en la búsqueda de objetivos financieros como comprar una casa, y puede ser un obstáculo para un matrimonio feliz. Entonces, considere construir su estilo de vida con un solo ingreso y destinar la mayor parte del otro sueldo a sus préstamos estudiantiles. Al vivir una vida especialmente frugal en los primeros años de su matrimonio, se prepararán para el éxito a largo plazo. (Consulte también:7 formas en que pagar los préstamos para estudiantes con anticipación puede impulsar sus finanzas)