¿Puede afectarme la deuda del préstamo estudiantil de mi pareja?

Hablar de la deuda estudiantil con un compañero puede parecer poco romántico e incómodo, especialmente si se trata de una nueva relación. Sin embargo, se estima que un tercio de los adultos de 25 a 34 años tienen un préstamo estudiantil, según el Center for American Progress.

Para comenzar la conversación sobre la deuda estudiantil, mantenga la mente abierta y recuerde que la conversación probablemente va en ambos sentidos. Si le pregunta a su pareja sobre sus deudas estudiantiles, debe estar preparado para reconocer cualquier cosa que le deba. Luego, repase las siguientes preguntas para obtener una imagen completa de cómo es la deuda de su pareja y el impacto que puede tener en su relación y en las finanzas individuales.

¿Cuánto debe su pareja?

Obviamente, $ 5,000 en deuda de préstamos estudiantiles es muy diferente de $ 20,000, y es importante conocer el alcance de la deuda de su pareja antes de continuar con la conversación. Haz un balance de las tasas de interés de los préstamos de tu pareja. Además, pregúntele a su pareja cuánto tiempo espera estar pagando la deuda y si está haciendo los pagos mínimos cada mes o trabajando en un plan de pago más sustancial.

Tome nota:según la Ley CARES, promulgada por el Congreso en respuesta a la pandemia de coronavirus/COVID-19 de 2020, la mayoría de los préstamos estudiantiles respaldados por el gobierno federal se colocaron automáticamente en una indulgencia temporal del 13 de marzo de 2020 al 30 de septiembre de 2020. Prestatarios con préstamos que califican aún pueden hacer pagos de lo que deben si así lo desean. Los préstamos estudiantiles privados no califican para las mismas suspensiones automáticas, y los prestatarios deben visitar el centro de recursos de studentaid.gov para obtener más información sobre si califican o no.

Una vez que sepa cuánto debe su pareja y cuánta deuda (si corresponde) está pagando cada mes, discuta si hay cambios que su pareja podría estar dispuesta a hacer teniendo en cuenta su relación. Esto podría incluir refinanciar sus préstamos para obtener una tasa de interés más baja o cambiar su plan de pago para que paguen el préstamo más rápidamente. Puede revisar los planes de pago disponibles para préstamos federales para estudiantes en Studentaid.ed.gov.

¿Puedes ser responsable de la deuda de tu pareja?

Si no está casado, es probable que no sea responsable de ninguna de las deudas de su pareja y viceversa. La deuda de un socio generalmente tampoco afectará sus propios puntajes de crédito a menos que firmen un préstamo o tomen medidas para refinanciar la deuda juntos. Dependiendo de lo que decidan como pareja, aún pueden optar por asumir alguna responsabilidad para pagar la deuda, pero es poco probable que esto sea legalmente vinculante.

Por otro lado, si está casado y los préstamos estudiantiles se obtuvieron después de su boda, la responsabilidad puede cambiar ligeramente según el lugar donde viva. En la mayoría de los estados, los activos y las deudas acumulados mientras era soltero permanecen separados, y cualquier deuda adquirida después del matrimonio solo es propiedad de la persona cuyo nombre aparece en el préstamo. Esto significa que lo más probable es que usted no sea legalmente responsable de ninguna de las deudas de su pareja, ya sea que las haya acumulado antes o después de casarse. Sin embargo, si vive en uno de los nueve “estados de propiedad comunitaria”, ambos cónyuges son responsables de las deudas y los bienes adquiridos después del matrimonio. Arizona, California, Idaho, Luisiana, Nevada, Nuevo México, Texas, Washington y Wisconsin siguen esta política, lo que hace que la conversación sobre la deuda sea aún más importante si vive en uno de estos estados y planea casarse con su pareja.

¿La deuda estudiantil de su pareja podría afectar su futura vida financiera?

Siendo realistas, incluso si usted no es legalmente responsable de los préstamos de su pareja, es probable que aún tengan un impacto en sus finanzas futuras juntos. Por ejemplo, si usted y su pareja están pagando préstamos estudiantiles significativos, no tendrán tanto dinero para otras cosas, como el pago inicial de una casa, el fondo universitario de un hijo o un fondo de jubilación. Además, tendrá menos para pagar las facturas de servicios públicos y otros gastos diarios compartidos. Esto podría significar que tienes que tomar el relevo en estas áreas para tu pareja, o al menos tener en cuenta su deuda en cualquier decisión financiera importante.

En el caso de que usted y su pareja quieran comprar una casa, la deuda del préstamo estudiantil podría entrar en juego. Si su pareja no ha hecho los pagos de su deuda, por ejemplo, su puntaje de crédito podría verse afectado y hacer que sea más difícil obtener una hipoteca.

Si su pareja está luchando con una deuda significativa de préstamos estudiantiles, lo más importante que puede hacer es abordarla de frente en lugar de fingir que no existe. Cree un plan de pago de mutuo acuerdo y tenga conversaciones periódicas sobre el pago de lo que se debe. Puede ser útil programar conversaciones recurrentes para mantener un diálogo abierto y asegurarse de que la deuda del préstamo estudiantil no tenga un efecto negativo en su relación o sus finanzas.