¿Cómo puede prepararse para cuando se reanuden los pagos de préstamos estudiantiles en 2022?

Una de las primeras acciones que tomó el gobierno federal después del estallido de la pandemia COVID-19 fue suspender los pagos de préstamos estudiantiles. Todos los préstamos federales para estudiantes se colocaron en indulgencia, y la tasa de interés se fijó en 0% el 13 de marzo, 2020.

Aunque originalmente se estableció que los pagos se reanudarían más adelante en 2020, han sido rechazados varias veces durante las administraciones de Trump y Biden. Ha habido otra novedad en los pagos de préstamos estudiantiles federales, así que asegúrese de averiguar exactamente cómo puede prepararse para comenzar a hacer los pagos de su préstamo nuevamente.

¿Cuándo se reanudan los pagos de los préstamos estudiantiles?

Hasta hace poco, la pausa en los pagos de préstamos estudiantiles finalizó el 30 de septiembre, 2021. Pero el 6 de agosto, 2021, el Departamento de Educación de EE. UU. anunció otra extensión, con los pagos ahora programados para reanudarse el 31 de enero, 2022.

“Esto le dará al Departamento de Educación y a los prestatarios más tiempo y más certeza mientras se preparan para reiniciar los pagos de préstamos estudiantiles, ”, Dijo Biden en un comunicado el 6 de agosto. "También garantizará una transición más fluida que minimice los incumplimientos de préstamos y la morosidad que perjudican a las familias y socavan nuestra recuperación económica".

El Departamento de Educación ha dejado claro que esta será la extensión final de los pagos del préstamo. Y aunque el 31 de enero puede parecer muy lejano, no hay mejor momento para empezar a prepararse.

Cómo prepararse para los pagos de su préstamo estudiantil

Ha pasado más de un año desde que los prestatarios de préstamos federales para estudiantes debían realizar los pagos del préstamo. Y es seguro decir que muchos prestatarios no están preparados para volver a agregarlos a sus presupuestos mensuales. Aquí hay cuatro cosas que puede hacer para comenzar a prepararse para que se reanuden los pagos del préstamo.

Averigua cuánto debes

Puede que haya pasado un tiempo desde que se registró en su cuenta de préstamos estudiantiles federales. Y si se graduó desde que se detuvieron los pagos del préstamo, es posible que nunca lo haya comprobado.

El primer paso para prepararse para que los pagos del préstamo comiencen de nuevo es averiguar exactamente cuánto debe. Si bien el número puede parecer abrumador, es mejor enfrentar el problema de frente y mirar el panorama general.

Determine su pago mensual

El siguiente paso para prepararse para hacer los pagos de su préstamo estudiantil es determinar cuál será su pago mensual. Si tiene un plan de pago estándar, entonces su pago debe ser el mismo que estaba antes de que se detuvieran. Pero si tiene un plan de pago graduado o basado en los ingresos, entonces sus pagos pueden cambiar. Ahora es el momento de averiguar cuáles serán para que pueda comenzar a prepararse.

Acumule su fondo de emergencia

A partir de febrero de 2022, Los prestatarios de préstamos para estudiantes tendrán menos ingresos disponibles en sus presupuestos. Como resultado, habrá menos dinero disponible para destinarlo a otras metas financieras y emergencias financieras que puedan surgir.

Antes de que se reanuden los pagos, ahora es el momento de asegurarse de contar con un fondo de emergencia saludable. ¿Se pregunta cuánto debería ahorrar? Existe cierto debate entre los expertos financieros, pero la mayoría recomienda ahorrar lo suficiente para cubrir gastos de 3 a 6 meses.

Haga espacio en su presupuesto para los pagos ahora

No tiene que esperar hasta que se reanuden los pagos de los préstamos estudiantiles para dejar espacio para ellos en su presupuesto. De hecho, es mejor empezar ahora. Puede acostumbrarse a tener ese gasto adicional en su presupuesto y tener algo de tiempo para ajustar cualquier hábito de gasto que pueda hacer que se exceda del presupuesto. Utilice herramientas de finanzas personales en línea como Personal Capital Dashboard para realizar un seguimiento de sus gastos mensuales y crear un presupuesto sostenible.

Pero, ¿qué debería hacer realmente con el dinero que apartó para esos pagos?

Bien, hay algunas opciones. Primero, puede usar ese dinero para destinarlo a su fondo de emergencia, cualquier deuda de alto interés que tenga, u otra meta financiera que tenga. De hecho, también podría comenzar a hacer pagos de préstamos estudiantiles antes de tiempo. Porque no hay interés en ellos en este momento, sus pagos serán más impactantes de lo que serán cuando los intereses vuelvan a aparecer.

Otra estrategia que puede utilizar es apartar el dinero que destinaría a los pagos del préstamo en cuentas de ahorro de alto rendimiento. Cuando se recuperan los pagos del préstamo, puede hacer un pago global grande de sus préstamos o destinar el dinero a otra cosa.

Qué hacer si no puede pagar sus pagos

Desafortunadamente, millones de estadounidenses todavía enfrentan dificultades financieras a causa de la pandemia. Un informe reciente del Pew Research Center descubrió que aproximadamente la mitad de los adultos no jubilados tendrán dificultades para alcanzar sus metas financieras debido a los reveses económicos de la pandemia.

Para muchos, Estos contratiempos financieros dificultarán los pagos de los préstamos estudiantiles. A continuación, se indican algunas cosas que puede hacer si cree que no podrá pagar sus pagos en febrero.

Cambie a un plan de pago basado en ingresos

Si ha tenido un plan de pago estándar para sus préstamos, considere cambiar a un plan basado en ingresos. El gobierno federal ofrece cuatro planes diferentes basados ​​en los ingresos que limitan sus pagos a un cierto porcentaje de sus ingresos. La mayoría de los planes limitan sus pagos al 10% de sus ingresos discrecionales.

Hay un simulador de préstamos en el sitio web de ayuda financiera federal para ayudarlo a determinar cuáles serían sus pagos con un plan de pago diferente. Si está listo para solicitar un plan basado en ingresos, puede solicitarlo a través del sitio web del Departamento de Educación.

Solicite el aplazamiento o la indulgencia de pago del préstamo

Si no puede permitirse realizar ningún pago en febrero, entonces puede solicitar el aplazamiento o la condonación de sus préstamos. Tanto el aplazamiento como la indulgencia le permiten pausar los pagos de su préstamo estudiantil debido a dificultades financieras. Pero normalmente se utilizan en diferentes circunstancias.

Dependiendo del tipo de préstamos que tengas, los intereses pueden acumularse mientras sus pagos están en pausa y se capitalizarán cuando sus pagos se reanuden si no los cancela primero. Si solicita indulgencia o aplazamiento, asegúrese de hacer los pagos de su préstamo hasta que se apruebe su solicitud para que sus préstamos no entren en mora o en mora.

¿Qué pasa con la condonación de préstamos estudiantiles?

Muchos prestatarios han dudado en hacer un progreso importante en el pago de sus préstamos con la esperanza de que la administración de Biden perdone una parte de los préstamos federales para estudiantes. como era parte de su plataforma de campaña.

Desde que asumió el cargo, Biden ha pedido al Congreso que apruebe la condonación limitada de préstamos estudiantiles y ha pedido al Departamento de Justicia y al Departamento de Educación de los EE. UU. Que revisen su autoridad para utilizar una acción ejecutiva para condonar préstamos estudiantiles.

Es imposible saber qué acción Si alguna, la administración asumirá la condonación de préstamos estudiantiles. Y para los prestatarios con grandes cantidades de deuda por préstamos estudiantiles, la condonación de préstamos probablemente no eliminaría todas sus deudas de todos modos.

Dada la incertidumbre, los prestatarios pueden utilizar el tiempo previo a febrero de 2022 para evaluar cualquier evolución de la situación. Pero una vez que se reanudan los pagos del préstamo, cada prestatario tendrá que decidir por sí mismo si intenta abordar agresivamente sus préstamos, o simplemente hacer los pagos mínimos.

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