Cómo la deuda de préstamos estudiantiles puede arruinar su futuro

Mike Meru pensó que estaba haciendo una buena inversión cuando pidió prestados $ 600, 000 para formarte como ortodoncista. Pero a los 37 años, ahora debe $ 1 millón y, a pesar de hacer pagos regulares, debe más cada mes. En 25 años, su deuda totalizará 2 millones de dólares.

Si bien las deudas estudiantiles de siete cifras todavía no son algo que se vea todos los días (en una historia sobre Meru, The Wall Street Journal informó que alrededor de 100 personas están en este barco en todo el país), Los préstamos considerables son cada vez más comunes. El cinco por ciento de los prestatarios de préstamos estudiantiles ahora deben más de $ 100, 000, y 170, 000 estudiantes en todo el país deben más de un cuarto de millón solo en préstamos federales, según The Brookings Institution.

El consultor de préstamos estudiantiles Travis Hornsby, cuyo cliente promedio debe $ 280, 000, dice que ha trabajado con varios graduados con deudas cercanas al millón de dólares, casi exclusivamente médicos y dentistas especialistas.

"Ganan mucho dinero, pero no lo suficiente para cubrir ese nivel de servicio de la deuda, ", Escribió Hornsby en un artículo para Business Insider.

Si está pensando en pedir prestado mucho dinero para la universidad, Tenga en cuenta estas historias de advertencia sobre cómo la deuda de préstamos estudiantiles puede descarrilar totalmente su vida. (Consulte también:6 preguntas que debe hacer antes de solicitar préstamos para estudiantes)

1. Puede que no tengas la libertad de seguir tu pasión

Después de obtener su licenciatura y pasar un año enseñando inglés en el extranjero, Amber Williamson estaba solicitando ingreso a escuelas de posgrado. A los 24, ella aún no se había decidido por una carrera, pero ella conocía sus $ 60, 000 en deuda por préstamos estudiantiles limitó sus opciones a solo campos que pudieran ofrecer ingresos adecuados para hacer los pagos.

"Estoy haciendo todo bien, pero aún siendo penalizado por algo que me han dicho que haga, "le dijo a MarketWatch.

Williamson no está solo. American Student Assistance descubrió que el 53 por ciento de los encuestados mencionó la deuda de préstamos estudiantiles como un factor principal en sus elecciones profesionales. Los prestatarios a menudo no tienen más remedio que seguir carreras en las que no tienen un interés real, simplemente en busca de un cheque de pago que pueda ayudar a compensar los pagos de sus préstamos estudiantiles. (Consulte también:15 formas de devolver los préstamos estudiantiles más rápido)

2. Puede que tengas que volver a vivir con tus padres

Más de uno de cada tres millennials vive con mamá y papá, un fenómeno que se ha incrementado notablemente en los últimos años. La Reserva Federal descubrió que el 30 por ciento de ese aumento se debió a las cargas cambiantes de deuda de los adultos jóvenes, incluida la deuda por préstamos estudiantiles. (Vea también:6 movimientos de dinero que puede hacer cuando regresa a casa con sus padres)

3. Si odias tu carrera, es posible que no puedas escapar

Natalie Bacon y Liz Stapleton no se conocen, pero tienen una gran cosa en común:pidieron prestados cubos de dinero para obtener títulos de abogacía, sólo para descubrir que odiaban ejercer la abogacía. Después de la graduación, Bacon se sorprendió al darse cuenta de que los intereses acumulados mientras estaba en la escuela ya habían aumentado su deuda a $ 200. 000.

"Estaba realmente irritado y frustrado con la cantidad de deuda que tenía. Sentí que alguien debería haberme dicho lo que realmente significaba, o debería haber tenido una clase sobre eso, o algo, ", escribió en su blog.

Stapleton se encontró en un barco similar. Según su blog, Menos deuda, más vino, Stapleton actualmente debe $ 258, 000.

Ambas mujeres dieron el paso audaz de dejar sus carreras de abogacía, gerente, quizás irónicamente, para construir carreras en su lugar en el asesoramiento financiero y escribir sobre la gestión de sus deudas. Pero muchos otros abogados y médicos siguen atrapados por sus deudas en carreras que odian.

4. Terminará pagando mucho más de lo que pidió prestado.

Durante sus estudios de pregrado y posgrado, Becca, de Surviving Student Loans, sabía que iba a tener al menos $ 90, 000 en deuda, pero no pensó en cómo el interés de acumulación constante afectaría ese total. Durante los primeros tres años después de la escuela de posgrado, hacía sus pagos mínimos todos los meses. Ahora, ella debe $ 124, 000; aproximadamente una cuarta parte de eso es interés.

"En mi cabeza, la deuda que saqué iba a ser mi deuda total. Chico estaba equivocado ", escribió en su blog.

Mirando hacia atrás, Becca no se arrepiente de haber obtenido sus títulos, pero lamenta haber perdido créditos pagados varias veces cuando se transfirió de escuela. También desearía haber invertido parte del dinero que ganó trabajando a tiempo parcial en la escuela para pagar su deuda. aunque no fue necesario. Actualmente está presupuestando agresivamente y tratando de ganar dinero adicional para poder poner la mayor parte de sus $ 50, 000 salario para el pago de la deuda como sea posible. (Ver también:Así es como funcionan los intereses de préstamos para estudiantes)

5. Es posible que no pueda comprar una casa

Los investigadores de la Reserva Federal notaron que a medida que la propiedad de vivienda en los Estados Unidos disminuyó durante la crisis financiera, los jóvenes se vieron especialmente afectados.

"... Los aumentos en la deuda de préstamos estudiantiles podrían ser un factor clave que empujó a la baja las tasas de propiedad de vivienda en los últimos años a través de los efectos en la capacidad de los prestatarios para calificar para una hipoteca y su deseo de contraer más deudas. Corroborando esta afirmación, encuestas recientes han encontrado que muchos jóvenes ven la deuda de préstamos estudiantiles como un impedimento importante para la compra de una vivienda, "escribieron los investigadores.

Analizaron los números y descubrieron que hay algo en esto:cada aumento del 10 por ciento en la deuda de préstamos estudiantiles se correlaciona con una caída de 1 a 2 puntos porcentuales en la propiedad de vivienda en los primeros cinco años después de la escuela.

Un estudio conjunto de American Student Assistance y la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios encontró que el 83 por ciento de los millennials que no son dueños de una casa culpan a la deuda de los estudiantes por su incapacidad para comprar. Estos millennials esperaban que su deuda retrasara la compra de su primera vivienda en un promedio de siete años.

6. Podría impedirle casarse o formar una familia.

Uno de cada cinco exalumnos pospone el matrimonio debido a la deuda de préstamos estudiantiles, y casi uno de cada tres pospone formar una familia por esa razón, Informes de asistencia para estudiantes estadounidenses.

Algunos que siguen adelante y se casan con una persona con una enorme deuda estudiantil luego admiten que se arrepienten. Uno de los que respondieron a una consulta de BuzzFeed se quejó de que la deuda de préstamos estudiantiles de su esposa estaba arruinando sus vidas. (Vea también:Cómo un nuevo matrimonio puede sobrevivir a la deuda de préstamos estudiantiles)

7. Podría retrasar su jubilación

Otra encuesta de American Student Assistance encontró que el 62 por ciento de los encuestados pospuso el ahorro para la jubilación debido a la deuda de préstamos estudiantiles. Peor, el mismo informe dice que la cantidad de personas mayores de 65 años que tienen deudas estudiantiles, algunas para la educación de sus hijos, pero principalmente por su cuenta, aumentó en un enorme 977 por ciento entre 2005 y 2015.

Una cosa aterradora acerca de tener una deuda de préstamos estudiantiles en los años de jubilación:puede llevarlo a perder su cheque del Seguro Social. Según el informe de la ASA, más de 173, 000 beneficiarios de la Seguridad Social tuvieron sus pagos de Seguridad Social embargados en 2015 por este motivo. (Vea también:Cómo evitar que los préstamos para estudiantes arruinen su jubilación)