La Fed planea subir las tasas de interés 6 veces más este año. Esto es lo que eso significa para su billetera

La Reserva Federal está aumentando las tasas de interés durante todo el año para combatir la alta inflación. Esto es lo que eso significa para los prestatarios, ahorradores e inversores.

La Reserva Federal ha aumentado las tasas de interés en un 0,25 % por primera vez desde 2018. Como si eso no fuera suficiente, la organización espera bombardearnos con seis aumentos de tasas más a lo largo del año.

¿Pero por qué?

Como probablemente haya escuchado, la inflación se encuentra actualmente en su punto más alto en 40 años, lo que hace que todo, desde los alimentos hasta la gasolina, sea más caro.

El aumento de las tasas de interés puede ayudar a que las cosas vuelvan a la normalidad al encarecer los préstamos y obligar a las personas a reducir sus gastos.

Menos gasto es igual a menos demanda. Y menos demanda se traduce en una cadena de suministro más relajada, lo que significa precios más bajos para casi cualquier cosa.

Entonces, incluso si es un poco confuso, las tasas de interés más altas son una especie de mal necesario para que nuestra economía vuelva a ser estable. Pero, ¿qué significa eso exactamente para su préstamo estudiantil, préstamo para automóvil, deuda de tarjeta de crédito, ahorros e IRA? Eso es lo que estamos aquí para responder.

Si tiene una deuda de tarjeta de crédito...

Dado que la mayoría de las tarjetas de crédito tienen una tasa de interés variable, lo que significa que puede fluctuar según las condiciones del mercado, Robert Humann, director de ingresos de Credible, dice que si tiene un saldo, su deuda, así como su factura mensual, probablemente se vuelva más caro en los meses siguientes.

Esto se debe a que la mayoría de los prestamistas utilizan la tasa de fondos federales como guía para establecer sus propias tasas de interés.

"Por lo general, cuando esa tasa sube, verá que aumentan otras tasas de interés, incluidas las tasas de interés de las tarjetas de crédito", dice Humann.

Sin embargo, antes de aumentar las tasas de interés, Humann dice que la compañía de su tarjeta de crédito debe avisarle con 45 días de anticipación sobre estos cambios, para que pueda preparar su bolsillo para lo que se avecina.

"Si está luchando con una deuda de tarjeta de crédito con intereses altos, pagarla con un préstamo personal de tasa fija podría ahorrarle dinero a largo plazo", dice Humann.

Hace un punto excelente.

La APR actual para las nuevas ofertas de tarjetas de crédito es del 19,62 %, según el último informe de LendingTree, mientras que los préstamos personales de prestamistas como LightStream pueden brindarle una APR fija de hasta el 2,99 %, según su crédito.

También puede pagar la deuda de su tarjeta de crédito más rápido y evitar más cargos por intereses utilizando una tarjeta de crédito de transferencia de saldo.

Aunque necesitará un crédito excelente para recibir la oferta introductoria del 0%, puede obtener entre 12 y 21 meses para pagar su saldo, sin intereses.

Si tiene préstamos estudiantiles...

Si tiene préstamos estudiantiles federales, regocíjese (al menos un poco). El aumento de la tasa de interés de la Fed en realidad no tendrá ningún impacto en sus préstamos ni en cuánto pagará cada mes, ya que estos préstamos tienen una tasa de interés fija. Así que puedes estar tranquilo.

El problema, sin embargo, es si tiene préstamos estudiantiles privados con una tasa de interés variable.

"Es probable que las personas con préstamos estudiantiles privados de tasa variable actual vean un aumento en sus tasas de interés debido al aumento en la tasa de fondos federales", dice Humann.

"Si tiene un producto de crédito con una tasa de interés variable, como un préstamo estudiantil o una hipoteca, puede protegerse de futuros aumentos de tasas refinanciando a un producto de tasa fija".

Pero refinanciar sus préstamos estudiantiles de tasa variable solo tiene sentido si su puntaje de crédito e ingresos han mejorado sustancialmente desde que obtuvo el préstamo por primera vez. De lo contrario, no podrá obtener los mejores términos o tasas disponibles, y no tendrá ningún sentido pasar por todo el proceso de refinanciación.

Si tiene una hipoteca o planea comprar una casa...

Si usted es uno de los afortunados que ya es dueño de su casa con una hipoteca de tasa fija, el aumento de las tasas de interés no tendrá un impacto negativo en usted. De hecho, es exactamente lo contrario. A medida que todo se vuelve más caro, el valor de su casa podría aumentar, brindándole más equidad.

Pero si tiene una hipoteca de tasa ajustable que ya se está ajustando, ahora puede ser el momento de comenzar a pensar en refinanciar su hipoteca para asegurar una tasa fija.

Aún así, al igual que con los préstamos estudiantiles, la refinanciación solo tendrá sentido si su crédito e ingresos han mejorado y puede obtener una tasa más baja que la que tiene actualmente. Sin embargo, esta última parte puede ser complicada, incluso con un crédito excelente, ya que las tasas hipotecarias se están calentando bastante rápido y se espera que sigan subiendo durante todo el año.

Si está buscando una casa nueva, Brendan McKay, presidente de Broker Advocacy en la Asociación de Expertos Hipotecarios Independientes, dice que el aumento en las tasas de interés “significa que la casa que terminará siendo propietario será más cara. ”

McKay también señala que otro inconveniente para los posibles propietarios es que las tasas de interés más altas también pueden afectar la cantidad de vivienda que pueden pagar.

“La mayoría de los oficiales de préstamos otorgan aprobaciones previas para los precios de venta, ya que así es como la gente busca casas, pero todo depende de un pago para el que califica”, dice McKay. “Entonces, si anteriormente calificaba para un pago de $3,000 al mes, su agente de préstamos podría haberle dicho que calificaba para una casa de $550,000, pero ahora con $3,000 al mes podría obtener solo $500,000”.

Si tiene un préstamo para automóvil o está buscando comprar un automóvil...

Al igual que otros productos de préstamo de tasa fija que se analizan en esta lista, si ya tiene un préstamo para automóvil, no necesita preocuparse por ningún cambio en su APR o pago mensual.

Del mismo modo, si planea comprar un automóvil, el aumento en el interés no afectará sustancialmente cuánto pagará cada mes, ya que otros factores influyen en la tasa de interés de un préstamo para automóvil. Estos incluyen su puntaje de crédito, ingresos, activos, deudas y si está tratando de financiar un modelo nuevo o usado.

Por lo tanto, si está buscando un nuevo viaje en el mercado, la mejor manera de ahorrar dinero es comparar ofertas antes de comprometerse con una.

¿Qué pasa con los ahorros, las acciones y otras inversiones?

Cuando se trata de su cuenta de ahorros, certificados de depósito (CD) a corto plazo y rendimientos de inversiones en efectivo, Amy Lynn Richardson, CFP de Schwab Intelligent Portfolios, dice que hay buenas noticias, ya que los rendimientos tienden a aumentar junto con la tasa de fondos federales. .

Además de eso, señala que las acciones financieras (las que pertenecen a bancos y otras instituciones financieras) también tienden a “recibir un impulso de las tasas de interés más altas”.

En lo que respecta a otras inversiones, el mejor curso de acción es tener en cuenta que invertir tiene más que ver con el éxito a largo plazo que con las ganancias a corto plazo.

“Nadie sabe exactamente qué sucederá con las tasas de interés, la inflación y muchos otros factores que afectan los mercados”, dice Richardson. “Para la mayoría de los inversores, el mejor enfoque para el éxito a largo plazo es una amplia diversificación que se alinee con su tolerancia al riesgo. De esta manera, no estás poniendo todos tus huevos en una sola canasta”.

Si no sabe cómo diversificar su cartera correctamente, lo mejor que puede hacer es consultar con un planificador financiero para desarrollar una estrategia de inversión efectiva. También puede invertir usando un Robo-advisor, que puede hacer todo el trabajo pesado por usted a un costo razonable.

El resultado final

Hay ganadores y perdedores cuando se trata de aumentar las tasas de interés. Lo mejor que puede hacer para proteger su billetera es reducir los costos siempre que sea posible, optar por productos de tasa de interés fija si necesita pedir prestado y evitar las tasas variables.

Imagen destacada:Andrii Yalanskyi/Shutterstock.com

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