6 herramientas que pueden ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio este año

Construir crédito requiere tiempo y vigilancia, y eso es especialmente cierto si necesita reparar problemas crediticios del pasado. Si tiene un historial de pagos atrasados, deudas en cobranza, o una quiebra, por ejemplo, no puede esperar que su puntaje crediticio se arregle solo.

Una vez que el polvo se haya asentado y esté listo para tomar el camino correcto, debe tomar las medidas adecuadas para reconstruir la confianza y aumentar su puntaje FICO mes a mes. Algunos de los mejores pasos que puede tomar, ya sea que esté creando crédito desde cero o tratando de arreglar un crédito deficiente, incluyen obtener una tarjeta de crédito asegurada, asegurándose de pagar todas sus facturas a tiempo, pagando tus deudas, y mantener bajo su índice de utilización de crédito.

Afortunadamente, Existen algunas aplicaciones y herramientas en línea que pueden facilitar la mejora de su puntaje crediticio. Algunas de estas herramientas son gratuitas y fáciles de usar, mientras que otros requieren un mayor compromiso. Si sabe que su puntaje de crédito necesita ayuda, pero necesita ayuda para avanzar, considere estas aplicaciones y estrategias.

1. Autoprestamista

Si necesita crear crédito desde cero pero aún no puede calificar para una tarjeta de crédito o un préstamo por su cuenta, es posible que desee considerar un "préstamo de creación de crédito". Para entender cómo funcionan, debe olvidarse de las nociones habituales de por qué pide prestado dinero. En este caso, sólo está obteniendo un préstamo para generar crédito.

Con un préstamo de creación de crédito de Self Lender, la cantidad que pide prestada se mantiene en un CD que devenga intereses y no la ve hasta el final del plazo del préstamo, que es de 12 a 24 meses. Realiza pagos mensuales regulares, que se informan a las tres agencias de informes crediticios:Experian, Equifax, y TransUnion. Una vez que se completa el plazo, recuperará los fondos que pagó. En ese sentido, un préstamo de creación de crédito es como una cuenta de ahorros forzosa.

Además de una pequeña tarifa administrativa, también pagará intereses sobre su préstamo. Como ejemplo, si sacas $ 1000, pagará $ 89 por mes durante 12 meses. Después de 12 meses, recupera $ 1000. Eso termina siendo $ 68 adicionales en intereses que se pagaron en el transcurso de 12 meses, más una tarifa administrativa de $ 12. Eso es un costo total de $ 80.

2. Credit Karma

Si desea mejorar su puntaje crediticio, necesita averiguar qué es y poder rastrearlo regularmente. Una de las mejores formas de hacerlo es inscribiéndose en un programa que ofrece una estimación gratuita de su puntaje crediticio todos los meses.

Credit Karma es un servicio que hace precisamente eso. Una vez que se registre para obtener una cuenta gratuita, puede verificar su puntaje de crédito cuando lo desee, vea todas sus deudas en un solo lugar, y supervise las consultas rigurosas sobre sus informes crediticios. También puede obtener información sobre las razones por las que su puntaje crediticio ha subido o bajado, y los pasos que puede tomar para solucionar problemas o evitar que su puntaje crediticio baje en el futuro. (Vea también:Las 5 cosas con mayor impacto en su puntaje crediticio)

Finalmente, puede suscribirse para recibir alertas que le permitirán saber cada vez que se abra una nueva cuenta a su nombre. Esto puede resultar útil para evitar el robo de identidad.

3. Menta

Mint es un servicio que se ofrece para ayudarle a administrar su dinero para que pueda "sacar más provecho de su vida". El sitio web hace esto ofreciendo un puntaje de crédito gratuito junto con herramientas de presupuesto y pago de facturas.

Una vez que se registre para obtener una cuenta gratuita con Mint, puedes ver todas tus finanzas en un solo lugar, incluyendo tus deudas, sus transacciones de gastos, y tus facturas. También puede controlar sus inversiones y utilizar las herramientas de la aplicación para establecer presupuestos y encontrar formas creativas de gastar menos.

Si bien muchas de estas funciones están destinadas a ayudarlo a controlar sus finanzas y aumentar su patrimonio neto, Tener un lugar para monitorear sus deudas y realizar un seguimiento de las facturas debería inevitablemente ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio con el tiempo.

4. Calculadora de la bola de nieve de la deuda

Si está profundamente endeudado y listo para salir, un método popular a considerar es el método de la bola de nieve de la deuda. Este esquema de pago de deudas le recomienda que primero dedique todo el dinero que pueda a su deuda más pequeña mientras hace pagos mínimos en sus otras deudas. Una vez que pague la deuda más pequeña, pasa a la siguiente deuda más pequeña hasta que todas sus deudas desaparecen.

Esto suena bastante simple pero es difícil trazar un plan de bola de nieve de deuda y saber cuánto tiempo le llevará estar libre de deudas sin herramientas. La calculadora de bolas de nieve de deuda más útil que hemos encontrado se ofrece a través de Financial Mentor. Esta calculadora le permite ingresar todas sus deudas y las respectivas tasas de interés, luego ofrece un plan integral mes a mes que muestra exactamente cuánto pagará por cada deuda cada mes.

A medida que se salda su deuda y continúe haciendo pagos mensuales a tiempo, su puntaje crediticio debería aumentar lentamente.

5. Débito

Debitize es una aplicación que vincula su tarjeta de crédito con su cuenta bancaria. Cada vez que realiza una compra con tarjeta de crédito, el servicio retira esa cantidad de su cuenta corriente y la mantiene en una cuenta bancaria asegurada por la FDIC. Al final de su ciclo de facturación, los fondos se utilizan para pagar la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad. El resultado es que puede utilizar el crédito como si fuera un débito. Esto le permite ganar recompensas de tarjetas de crédito sin correr el riesgo de cobrar más de lo que puede pagar.

Uno de los factores más importantes que determina su puntaje de crédito es su índice de utilización de crédito:cuánto debe en relación con sus límites de crédito. Eliminar la deuda de su vida puede tener un impacto marcado en su puntaje crediticio debido al hecho de que reducirá su utilización a cero.

Con Debitize, puedes evitar las deudas, gana recompensas, y aprovechar las importantes protecciones al consumidor que ofrecen las tarjetas de crédito. Mejor de todo, la versión básica de esta aplicación es gratuita.

6. YNAB

YNAB (Necesita un presupuesto) es una aplicación de presupuesto integral que puede ayudarlo a pagar sus deudas, mejorar su crédito, y crear riqueza. Esta herramienta ayuda a los usuarios a crear su propio "presupuesto de suma cero, "que es un tipo de presupuesto que requiere que usted dé cada dólar que gane en un trabajo y viva de sus ingresos del último mes.

Esta aplicación viene con un software de presupuesto integral y herramientas de seguimiento que pueden ayudarlo a controlar sus gastos y administrar sus facturas. Idealmente, usará la aplicación para ser más intencional con sus gastos y pagar sus deudas. A medida que su deuda disminuye y su índice de utilización de crédito disminuye, también puede ver una mejora en su puntaje crediticio.

Si bien puede probar YNAB gratis durante 34 días, pagará $ 6.99 por mes para usar la aplicación a partir de entonces. A cambio de la tarifa, obtendrás sincronización bancaria automática, talleres de dinero online gratis, apoyo los siete días de la semana, y herramientas de pago de deudas que pueden ayudarlo a alcanzar sus metas más rápidamente.