¿Qué hacen los entrenadores financieros (y necesita uno)?

El dinero puede ser un medio para el éxito o una fuente de estrés, pero la forma en que lo usa puede marcar la diferencia. ¡Descubre cómo puede ayudarte un coach financiero!

Si tienes problemas de dinero, ¿a quién llamas?

Los CPA, los asesores financieros y los entrenadores financieros comparten responsabilidades similares relacionadas con el dinero, pero sus objetivos, educación y tarifas son muy diferentes.

• Si necesita ayuda con su declaración de impuestos, comuníquese con un CPA local.
• Si desea saber cuál es la mejor manera de invertir, un asesor financiero puede ser la opción ideal.
• Pero si tiene dificultades para crear un fondo de emergencia, pagar la deuda de la tarjeta de crédito o cambiar la forma en que aborda las finanzas personales, necesita un asesor.

Los entrenadores financieros hacen mucho más que mostrarle cómo crear un presupuesto o darle una palmada en la muñeca cuando quiere comer fuera cinco veces a la semana; te enseñan cómo tener una relación saludable con el dinero, para que tú y tu familia puedan trabajar hacia un futuro financiero más brillante.

¡Siga leyendo para saber qué hacen los asesores financieros y si los necesita o no!

¿Qué es un coach financiero?

Los entrenadores financieros lo llevan de regreso a los conceptos básicos de la administración del dinero. Finanzas personales 101 .

Su objetivo es evaluar sus hábitos financieros personales, identificar patrones en sus gastos y ahorros y sugerir nuevos límites y métodos presupuestarios para ayudarlo a alcanzar sus metas financieras. También actúan como socios de rendición de cuentas; así que la próxima vez que tenga la tentación de derrochar en un nuevo par de zapatos o en el último iPhone, su asesor financiero lo ayudará a enderezarse.

Su trabajo es educarlo sobre las formas de administrar bien su dinero, para que pueda recuperarse de las deudas, ahorrar para alcanzar metas financieras importantes y lograr un estilo de vida en el que usted controle sus finanzas, no al revés.

¿Qué hacen realmente los asesores financieros?

Los asesores financieros brindan instrucciones y consejos para ayudar a las personas a eliminar hábitos poco saludables y establecer mejores prácticas presupuestarias; pero antes de comenzar, se toman un poco de tiempo para comprender las aspiraciones y rutinas únicas de sus clientes.

Evaluar los hábitos financieros del cliente

Por lo general, los asesores financieros comienzan haciendo un seguimiento de sus patrones actuales de gasto y ahorro, deudas y presupuesto durante un período breve, probablemente unas pocas semanas.

A medida que llegan a una comprensión más clara de su relación con el dinero, lo ayudan a comprender qué hábitos son perjudiciales para su bienestar financiero y cómo implementar prácticas nuevas y saludables. También aprenden qué lazos emocionales puede tener con el dinero y cómo esas conexiones influyen en sus finanzas.

Discutir los objetivos financieros del cliente

A continuación, los asesores financieros revisarán los objetivos a corto y largo plazo de sus clientes.

¿Le gustaría ahorrar para el pago inicial de una casa? ¿Hacer frente a sus deudas actuales? ¿Cuándo te gustaría jubilarte?

Para muchos de nosotros, esta lista puede ser bastante larga y puede ser un desafío saber qué objetivos priorizar. Un asesor financiero puede ayudarlo a organizarse y enseñarle cómo ajustar sus patrones de gasto y ahorro para alcanzar cada objetivo.

Construya un plan financiero que dure

Finalmente, su asesor financiero le propondrá un plan, exclusivo para sus necesidades y deseos, para volver a encarrilarlo.

Lo ayudarán a desarrollar un nuevo presupuesto, eliminar deudas, crear un fondo de emergencia, ahorrar para la jubilación y más. Es probable que se reúnan con usted cada semana o cada dos semanas, generalmente durante un período de seis meses a un año, para verificar y mantenerlo responsable.

¡Al final de ese tiempo, su entrenador financiero le habrá enseñado cómo mantener el hábito de administrar bien su dinero para toda la vida!

¿En qué se diferencian los entrenadores financieros de los asesores financieros?

Si necesita ayuda para planificar su jubilación, comprender su situación fiscal o incluso ahorrar dinero, tanto los entrenadores financieros como los asesores financieros pueden ayudarlo. Sin embargo, si bien estos expertos tienen mucho en común, la realidad es que son bastante diferentes y es importante entender por qué antes de contratar a uno.

Servicios

En primer lugar, los clientes que contratan los entrenadores financieros y los asesores financieros suelen comenzar desde diferentes puntos.

Si, por ejemplo, tiene ahorros mínimos y tal vez incluso deudas sustanciales, necesita algunos consejos y trucos para restaurar sus finanzas a una posición saludable. ¡Un entrenador financiero puede proporcionar ese nivel de servicio! Por otro lado, si ya ha ahorrado mucho, pero no sabe qué hacer con el efectivo que ha acumulado, un asesor financiero sería una mejor opción.

Cuando se trata de inversiones, los asesores financieros también llevan la delantera. Una de las responsabilidades clave de un asesor financiero es administrar la cartera de inversiones de un cliente, y la mayoría requiere una inversión mínima de $ 100,000 o incluso $ 1 millón. Sin embargo, los asesores financieros no tienen licencia para brindar asesoramiento sobre inversiones a sus clientes, por lo que es probable que los consejos que recomienden sean limitados y no específicos.

Mientras que los asesores financieros pueden dirigir a los inversionistas en ciernes, los entrenadores financieros pueden abordar problemas profundos que sus clientes tienen con el dinero. Ya sea que sea un ávido ahorrador de presupuesto o esté al borde de la bancarrota, las finanzas son estresantes para casi todos los estadounidenses. Los asesores financieros pueden abordar cualquier asociación negativa, ya sea emocional, mental, conductual o de otro tipo, y proporcionar métodos prácticos para corregirla.

Credenciales

Otra diferencia clave entre entrenadores y asesores es la educación.

La mayoría de los asesores financieros reciben una amplia educación y poseen credenciales y designaciones específicas, como planificador financiero certificado (CFP) o analista financiero autorizado (CFA); Además, los asesores financieros deben tener licencia y estar registrados en la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).

Sin embargo, los entrenadores financieros no están obligados a completar ninguna capacitación o certificación en particular para brindar sus servicios. Por esta razón, es vital que cualquier persona interesada en contratar a un asesor financiero se asegure de investigar a fondo y priorizar a aquellos que hayan alcanzado algún nivel de educación, capacitación o certificación.

Período de tiempo

Los entrenadores y asesores también difieren en la cantidad de tiempo que pasan con un cliente.

Dado que los entrenadores financieros tienen como objetivo ayudar a las personas a establecer una comprensión básica de las prácticas presupuestarias saludables, su relación comercial generalmente es por un período de tiempo más corto, como un año o menos. Los asesores, sin embargo, trabajan con los clientes a largo plazo. Es probable que se reúnan una o dos veces al año para evaluar los activos del cliente y administrar su cartera de inversiones.

Coste/tarifa

Una de las diferencias más significativas entre entrenadores y asesores es cuánto cobran por su experiencia.

Dado que los asesores financieros no están obligados a tener ninguna capacitación o licencia formal, pueden ser una opción mucho más asequible, accesible incluso para aquellos que están endeudados. Sin embargo, sus tarifas varían mucho por la misma razón. Los entrenadores pueden cobrar entre $75 y $600 por hora, mientras que otros prefieren una tarifa fija por sesión o por un número determinado de sesiones.

Los asesores financieros ofrecen algunos tipos diferentes de planes de pago, ya sea solo de pago, basados ​​en comisiones o una combinación de ambos. Para los proveedores que solo cobran una tarifa, el asesor cobrará una tarifa por hora, como $150-$300 por hora, o una tarifa basada en la cantidad de activos que administran, generalmente entre 0,5 % y 2 %. Los asesores basados ​​en comisiones reciben pagos de los proveedores de inversiones al vender productos a sus clientes.

¿Quién debería contratar a un asesor financiero?

Si se siente atrapado en una rutina financiera, incapaz de hacer crecer sus ahorros o de alcanzar objetivos importantes como comprar una casa, un asesor financiero puede ser su boleto hacia adelante.

Los asesores financieros pueden ayudar a sus clientes a eliminar hábitos poco saludables de administración del dinero y reemplazarlos con patrones y rutinas positivas.

Su problema puede ser tener dificultades para reservar dinero para la jubilación o mantener un presupuesto constante. Tal vez eres un adicto a las compras de libros de texto que necesita límites estrictos. No importa cuál sea su situación, un asesor financiero puede brindarle cierta estructura y orientación cuando más lo necesite.

Una vez que haya descartado esos hábitos negativos e implementado nuevas normas, pueden hacerse a un lado, dejándolo en una trayectoria nueva y más saludable.

¿Cuándo necesitas un asesor financiero?

Derrochar dinero en una cena no planificada o unas vacaciones espontáneas no siempre es malo, pero sus hábitos financieros pueden afectar su futuro e incluso su salud si no tiene cuidado.

Cuando no sabes por dónde empezar

Digamos que su objetivo es comprar una casa. Ha abierto una cuenta de ahorros y ha ahorrado algo de dinero a lo largo de los años, pero el progreso ha sido lento y mínimo.

O tal vez vive de cheque en cheque y no puede comprender cómo comenzar a ahorrar con un presupuesto tan ajustado.

Un asesor financiero puede intervenir y evaluar sus hábitos de gasto y ahorro con una mirada fresca. Pueden ver oportunidades que usted no puede y pueden señalar un camino para lograr sus objetivos financieros.

Cuando sus finanzas lo están estresando

Otro problema grave que puede requerir la asistencia de un asesor financiero es cuando sus finanzas están afectando su salud y felicidad.

El dinero es un factor estresante importante para la gran mayoría de los estadounidenses. Puede afectar todo, desde sus hábitos alimenticios hasta su sueño (o la falta de él). En algunos casos, la ansiedad que siente como resultado de las finanzas puede incluso dañar la salud de su corazón a largo plazo.

Si la idea de hacer un presupuesto, o el peso de las metas financieras no cumplidas, le produce ansiedad o daña gravemente su salud y bienestar, considere ponerse en contacto con un asesor financiero para obtener ayuda. No asuma que estos problemas se resolverán solos. Tome medidas hoy por el bien de su salud y su futuro.

Por qué es importante encontrar la ayuda financiera adecuada

Si sus finanzas fueran un pedazo de tierra en su patio trasero y quisiera convertirlo en un hermoso jardín que proporcionara tomates y zanahorias para su familia, no comenzaría con el riego. Arrancarías las malas hierbas, plantarías semillas y te asegurarías de que tu suelo tenga los nutrientes adecuados para mantener vivas las plantas.

Un entrenador financiero es como su vecino amigable con el pulgar verde que le enseña cómo preparar ese parche de tierra para las plantas. Un asesor es como el ingenioso sistema de riego que proporciona agua constante para hacer crecer su riqueza.

Si tiene una deuda de miles de dólares, un asesor financiero puede ayudarlo a reemplazar sus malas prácticas financieras, literalmente , con los sanos, o ricos unos. O, si necesita ayuda para elaborar un presupuesto y ceñirse a él, un asesor financiero puede brindarle la responsabilidad que necesita para finalmente progresar.

Pero si tienes miles de dólares ahorrados y no sabe qué hacer con él, probablemente sea mejor que se comunique con un asesor financiero experimentado que pueda ayudarlo a crear y administrar una cartera de inversiones sólida y continuar aumentando sus activos.

¿Dónde puedo encontrar un entrenador o asesor financiero?

Si lo que necesitas es un coach financiero, es importante que selecciones un profesional con experiencia en la industria e, idealmente, con credenciales que demuestren que sabe de lo que habla.

Comience su búsqueda de un asesor financiero en el sitio web de la Asociación para la Educación en Planificación y Asesoramiento Financiero® (AFCPE). AFCPE ofrece dos programas de certificación reconocidos, equipando a los entrenadores con la designación Accredited Financial Counselor® (AFC®) o la designación Financial Fitness Coach (FFC®). Al limitar su selección a profesionales que cuentan con certificaciones AFCPE, se sentirá seguro al contratar a un experto con el que pueda contar para guiarlo hacia un futuro financiero saludable.

Para aquellos que necesitan experiencia en gestión patrimonial, Paladin Registry es un excelente lugar para darse una vuelta.

Su impresionante plataforma comienza recopilando información sobre sus finanzas y metas y luego presenta tres profesionales calificados de su base de datos para usted a considerar.

Hacen la investigación de fondo y sugieren los asesores que mejor se adaptan a sus necesidades, para que pueda sentirse cómodo entrevistando y, finalmente, seleccionando a uno de los expertos recomendados. Lo mejor de todo es que el Registro de paladines lo guía a través de todo el proceso de contratación de forma gratuita.

Resumen

Los asesores financieros pueden brindar un servicio invaluable a las personas que necesitan los conceptos básicos de administración del dinero, pero no son adecuados para todos.

Si ha acumulado ahorros sustanciales y no está seguro de cuál es la mejor manera de maximizar su riqueza, considere un asesor financiero que pueda administrar su cartera de inversiones y brindarle una relación a largo plazo para aumentar su riqueza. Sin embargo, si lo que necesita es una base sobre la cual construir, un asesor financiero puede enseñarle cómo mantener un presupuesto, eliminar deudas, aumentar sus ahorros y más. También lo mantienen responsable, para ayudarlo a adoptar una nueva trayectoria hacia un futuro financiero saludable.

No importa qué tipo de ayuda necesite, asegúrese de buscar a fondo expertos financieros que tengan experiencia en la industria y que tengan la educación y las credenciales para demostrarlo.

Leer más:

• ¿Cuándo es el momento de contratar a un asesor financiero?
• Cómo crear un plan financiero sin pagar por un asesor

Herramientas relacionadas

• Compare nuestras mejores selecciones de tarjetas de crédito
• Las mejores tasas de cuenta de ahorros en línea
• Obtenga su puntuación (realmente) gratuita en 5 minutos