¿Qué es una hipoteca NACA?

Comprar una casa es un sueño para muchos estadounidenses, pero puede sentirse fuera del alcance de algunas personas. Para calificar para una hipoteca, necesitará un puntaje de crédito adecuado y un pago inicial, que muchas personas simplemente no tienen.

Ahí es donde entra en juego la Corporación de Asistencia a los Vecindarios de América (NACA). La NACA ha ayudado a cientos de miles de personas a encontrar viviendas asequibles sin pago inicial y sin puntaje de crédito mínimo. NACA también proporciona asistencia financiera para propietarios aprobados que enfrentan dificultades financieras.

Si ha tenido dificultades para averiguar cómo podrá comprar una casa, entonces el programa de compra de NACA podría ayudarlo. Este artículo explicará cómo funciona el proceso de hipoteca NACA y cómo la organización podría ayudarlo a encontrar su próximo hogar.

¿Qué es el programa hipotecario NACA?

La Corporación de Asistencia a la Vecindad de América (NACA) es un grupo sin fines de lucro que se enfoca en ayudar a los estadounidenses a encontrar viviendas asequibles. La organización fue fundada en 1988 con el objetivo de luchar contra las prácticas crediticias discriminatorias e injustas.

La organización sin fines de lucro tiene 45 ubicaciones repartidas por los EE. UU., y la NACA ayuda a los prestatarios con mal crédito a calificar para una hipoteca asequible. La NACA hace esto a través de varias vías diferentes, incluida la renovación de propiedades y la prevención de ejecuciones hipotecarias.

También ayudan a los prestatarios a reestructurar su hipoteca existente para que puedan evitar la ejecución hipotecaria de sus casas. Pero el programa más popular de la NACA es su programa hipotecario exclusivo.

¿Cómo funciona el Programa NACA?

La NACA es conocida por su programa de compra, al que llama el Mejor Programa Hipotecario de América. Este programa de compra está diseñado para que la propiedad de vivienda sea más asequible para todos.

Si solicitó una hipoteca a través de un banco o cooperativa de crédito, se sometería a una verificación de crédito exhaustiva. Pero la NACA hace posible comprar una casa con:

• Sin requisito de pago inicial
• Sin gastos de cierre
• Sin requisito de crédito perfecto
• Sin límites en sus ingresos
• Sin cargos:el prestamista paga los costos de tasación, los honorarios de abogados, el seguro de título, el impuesto de transferencia, los honorarios del agente de liquidación y los costos de cierre del comprador.

Y todo esto está disponible a una tasa de interés por debajo del mercado. Actualmente, la NACA ofrece una hipoteca de tasa fija a 30 años de 2.125% APR y una hipoteca de tasa fija a 15 años de 1.75% APR. Sería difícil encontrar una mejor oferta en otro lugar.

Requisitos y Calificaciones

Antes de asumir que el programa hipotecario NACA es demasiado bueno para ser verdad, hay ciertos requisitos que deberá cumplir para calificar. En lugar de solo verificar su crédito, la NACA implementa un enfoque basado en el carácter para determinar la solvencia.

Por ejemplo, los miembros de NACA no serán penalizados por dificultades financieras causadas por una lesión o enfermedad. Pero debe demostrar que puede pagar sus gastos mensuales de vivienda.

Estos gastos incluyen el pago mensual de la hipoteca, los impuestos sobre la propiedad, el seguro de propiedad y las cuotas de la HOA. Y sus ingresos no pueden fluctuar de un mes a otro.

El programa de compra de NACA no tiene límites de ingresos, pero si gana más que el ingreso medio, solo podrá comprar una casa en ciertas áreas. Y no se le permite ser dueño de otra casa cuando cierra su hipoteca NACA.

Cuando obtiene una hipoteca NACA, también acepta participar en al menos cinco actividades de membresía al año. Esto puede incluir ser voluntario en una oficina de NACA, asistir a una protesta o ayudar a otro miembro en el proceso de compra de una casa.

Estados elegibles

Desafortunadamente, el programa de hipotecas NACA todavía no está disponible en todas partes, aunque la organización está trabajando arduamente para expandirse en los EE. UU. Actualmente está disponible en los siguientes estados:

• Alabama
• Arkansas
• Arizona
• California
• Colorado
• Connecticut
• Distrito de Columbia
• Florida
• Georgia
• Hawái
• Illinois
• Luisiana
• Massachusetts
• Maryland
• Míchigan
• Minnesota
• Misuri
• Misisipi
• Carolina del Norte
• Nueva Jersey
• Nevada
• Nueva York
• Ohio
• Pensilvania
• Carolina del Sur
• Tennessee
• Texas
• Virginia
• Wisconsin

Pros y Contras

Estas son algunas de las mayores ventajas y desventajas de obtener una hipoteca a través de la NACA.

Ventajas

• Comprar una casa sin pago inicial ni costos de cierre estándar
• Obtenga una tasa de interés por debajo del mercado en una hipoteca a 15 o 30 años
• Sin requisitos de crédito o límites de ingresos para aplicar
• Reciba amplia educación y capacitación para prestatarios

Contras

• Proceso de solicitud lento
• El programa no está disponible en los 50 estados
• Hay límites en cuanto a cuánto puede pedir prestado
• Tendrá que pagar los impuestos sobre la propiedad y el seguro de propietario

Límites de préstamo

El programa de compra de vivienda de NACA tiene límites de préstamo que limitan el monto de su hipoteca. El precio de compra de una casa no puede exceder el límite de préstamo conforme, que es de $647,200 para una propiedad de una sola unidad en la mayoría de los estados. El límite de préstamo conforme para una vivienda de una sola unidad en Alaska y Hawái es de $970,800.

¿Quién califica para el programa NACA?

El programa de hipotecas de NACA es muy generoso, pero hay varios pasos que deberá seguir antes de poder cerrar su casa. Estos son los siete pasos que deberá seguir para completar el proceso de calificación del préstamo NACA.

1. Asista a un taller gratuito para compradores de vivienda

Si está considerando solicitar una hipoteca NACA, primero deberá asistir a un taller para compradores de vivienda. Durante este taller gratuito, aprenderá más sobre la propiedad de vivienda y cómo calificar para el programa hipotecario NACA. Luego, puede registrarse en el sitio web de la compañía para reservar su lugar.

2. Reúnase con su consejero de vivienda

Una vez que haya completado el taller para compradores de vivienda, la NACA le asignará un asesor de vivienda para guiarlo a través de este proceso. Su asesor de vivienda lo ayudará a determinar un pago hipotecario mensual asequible y lo ayudará a elaborar un presupuesto mensual razonable. Seguirá reuniéndose con su consejero hasta que haya calificado para el programa de vivienda de NACA.

3. Asista a un taller de compra de NACA

Una vez que haya calificado para el programa hipotecario, debe asistir a un taller comprado en la oficina de NACA. Durante este taller, revisará el proceso de compra de una casa y trabajará con un agente de bienes raíces para ayudarlo a encontrar la casa adecuada.

4. Reciba una carta de calificación de propiedad

Una vez que haya elegido la casa que planea comprar, deberá ponerse en contacto nuevamente con su asesor de vivienda. Ellos lo ayudarán a obtener su carta de calificación.

Esta carta indica que está calificado para comprar la casa que le interesa. Su asesor de NACA y su agente de bienes raíces también pueden ayudarlo a redactar una oferta por la casa.

5. Haz que inspeccionen tu casa

Antes de que pueda comprar una casa, debe pasar una inspección de vivienda y una inspección de plagas de NACA. Si la inspección revela algún problema con la vivienda, debe resolver esos problemas antes de poder cerrar la compra de la vivienda.

6. Reúnete con tu asesor hipotecario

A lo largo de todo este proceso hipotecario, debe ahorrar dinero, mantener su nivel de ingresos y pagar sus cuentas a tiempo. En este punto, se reunirá con su asesor hipotecario para demostrar que cumplió con las pautas requeridas y que está listo para seguir adelante con la solicitud de hipoteca.

7. Cierra tu hipoteca

¡Ahora es el momento de cerrar tu casa! No hay costos de cierre para una hipoteca NACA. Además, los miembros de NACA no pagan seguro hipotecario privado (PMI). En cambio, su membresía de NACA le brinda un programa de asistencia posterior a la compra a través del Programa de asistencia de membresía (MAP) de NACA. Pero este es el paso final que le permite cerrar su nuevo hogar y finalizar el proceso.

Línea de fondo

Si le preocupa no tener el pago inicial o los requisitos de crédito necesarios para solicitar una hipoteca tradicional, una hipoteca NACA puede ser una buena opción. Los prestatarios que califiquen podrían recibir hipotecas a bajo interés sin pago inicial, costos de cierre ni tarifas. El proceso de solicitud es tedioso, pero los beneficios pueden ayudarlo a lograr el sueño de ser propietario de una vivienda.