¿Debería hacer una transferencia de saldo?

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Si se ha encontrado con un saldo persistente de deudas con intereses altos que está empezando a atormentarlo mientras duerme, podría ser el candidato perfecto para una transferencia de saldo.

Lo más probable es que haya visto anuncios de tarjetas de crédito con 0% APR con hasta 15 o 18 meses sin intereses por transferencias de saldo. Y, ya que estás leyendo este artículo, asumiremos que sus intereses se han despertado.

En primer lugar, felicitaciones. Estás pensando críticamente de todas las formas correctas. Al considerar una transferencia de saldo, está bien encaminado para encontrar una estrategia para pagar su deuda de alto interés más rápidamente.

¿Cuánto ahorraré con una transferencia de saldo?

Pero tal vez no tengas tanta confianza y te estás preguntando "¿Merecen la pena las transferencias de saldo?"

Es entendible. La vida tiene una forma de humillar incluso al entusiasta del dinero más inteligente, por lo que estamos aquí para ayudarlo a recuperar su confianza.

La tarjeta de transferencia de saldo correcta hará precisamente eso:volverá a ponerse de pie e incluso le ahorrará dinero en intereses innecesarios.

Pero antes de que pueda esperar una navegación tranquila, Es probable que desee hacer algunas preguntas antes de explorar los pros y los contras de las transferencias de saldo.

Aunque una tarjeta de crédito de transferencia de saldo puede ser un salvavidas esencial para ayudarlo a pagar una deuda modesta de la tarjeta de crédito, no es una solución definitiva.

No temas:estamos aquí para abordar tus preguntas frecuentes y más con nuestra guía útil sobre cómo realizar una transferencia de saldo para que puedas pagar tu deuda más rápido. ¡y haga que valga la pena su tiempo y esfuerzo!

¿Es una buena idea hacer una transferencia de saldo en una tarjeta de crédito?

Sabemos lo que podría estar pensando:¿Por qué obtener una nueva tarjeta de crédito para salir de la deuda de la tarjeta de crédito?

Si bien esta pregunta bien intencionada proviene del lugar correcto, es fundamental hacer los cálculos antes de asumir si es bueno o malo transferir los saldos de su tarjeta de crédito.

Antes de que esté listo para realizar la transferencia de saldo, necesitará conocer su tasa de interés actual, tu saldo total, y cuánto pagaría en intereses durante un año con su tarjeta de crédito actual.

Por ejemplo, imaginemos que tienes $ 1, 200 de deuda en una tarjeta de crédito de alto interés con una APR del 29%.

En un año, $ 1, 200 x 0,29 =$ 348 solo en intereses!

Si su interés es de $ 348 durante 12 meses, Esa es una tarifa de $ 29 cada mes que nunca se aplicará para pagar su deuda.

Imaginemos que solo puede permitirse el pago mínimo de $ 30 para el saldo de su tarjeta de crédito. Eso significa que cada mes pagaría $ 30 por su saldo + $ 29 en tarifas, por un total de $ 59. A este ritmo, pagando $ 59 por mes, pero tener la mitad de ese efectivo absorbido en intereses de tarjetas de crédito significa que podría llevar años pagar un $ 1, 200 saldo.

Pero en un escenario alternativo, una tarjeta de crédito de transferencia de saldo de 0% APR, esos $ 29 de interés que paga cada mes se destinarían directamente al pago del saldo real. No solo pagará su tarjeta de crédito más rápido, pero pagará menos intereses en el tiempo que lleva liquidar su deuda.

Si tenía una tarjeta de crédito con 0% de interés que le ofrecía 21 meses para cancelar su saldo de $ 1, 200, el pago mensual completo de $ 59 se aplicaría a su saldo.

$ 59 x 21 meses =$ 1, 239.

Habrá un cargo por transferencia de saldo a considerar, pero normalmente no es más del 3% del saldo total, mucho menos que el APR promedio.

Pruebe este ejemplo con sus propios números utilizando nuestra calculadora de transferencia de saldo.

¿Las transferencias de saldo afectan su puntaje crediticio?

Esta es quizás la pregunta más común que la gente tiene sobre las transferencias de saldo. La respuesta corta es sí y no, y la verdadera respuesta es que todo depende.

Si bien no hay ninguna penalización por ejecutar una transferencia de saldo limpio y pagar su deuda sin intereses, La apertura de una nueva tarjeta de crédito puede resultar en un golpe temporal debido a una nueva consulta crediticia dura. También disminuirá la duración promedio de sus cuentas.

Entonces, inicialmente, puede haber un impacto adverso en su puntaje crediticio, pero esto sucederá cada vez que abra una nueva línea de crédito.

A más largo plazo, sin embargo, hacer una transferencia de saldo puede ser bueno para su puntaje.

Aparte del impacto negativo de abrir una nueva carta, una nueva línea de crédito significa aumentar su límite de crédito total, lo que puede ser positivo para su puntuación siempre que no la maximice. Si no eres disciplinado, esto podría crear una oportunidad para gastar más allá de sus posibilidades y, por lo tanto, aumentar su índice de utilización de crédito y reducir aún más su puntaje.

Por otra parte, Si mantiene su tarjeta de crédito anterior a la mano solo para emergencias y permanece lo suficientemente disciplinado como para dejar que el saldo no se use, esto en realidad podría incrementar su puntaje de crédito debido a su menor índice de utilización de crédito. Si bien cerrar la tarjeta de crédito anterior puede ser la forma más segura de evitar gastar de más, en realidad, esto puede ser perjudicial para su puntaje crediticio.

Por último, el pago de su saldo aumentará su puntaje crediticio gradualmente con el tiempo. Si puede hacerlo más rápido con una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, el efecto neto en su puntaje crediticio debería ser positivo.

¿Cuándo podría empeorar mi deuda una tarjeta de transferencia de saldo?

Antes de cantar demasiadas alabanzas a las tarjetas de crédito de transferencia de saldo, Es importante distinguir cuándo una transferencia de saldo podría realmente hundirlo en un agujero financiero más profundo.

Aunque las tarjetas de transferencia de saldo pueden ser una herramienta esencial para pagar deudas más rápido, si estás en el tiovivo de la deuda, Vale la pena tomarse un minuto para hacer una pausa antes de solicitar una nueva tarjeta de crédito de transferencia de saldo.

Demasiado a menudo la gente salta de la tarjeta de transferencia de saldo a la tarjeta de transferencia de saldo, acumulando más deuda renovable que nunca saldan porque no han ahorrado para gastos inesperados, y todavía están atascados en vivir más allá de sus posibilidades.

Si estás en este barco, una tarjeta de transferencia de saldo no será su salvavidas. Antes de solicitar una nueva tarjeta de crédito, toma un descanso, y pausa. Interrumpa sus hábitos de gasto, guardar unos meses de ahorros a un lado, y cuando estés en un lugar de mejor estabilidad, luego solicite su tarjeta de crédito de transferencia de saldo como una forma de pasar de la estabilidad a la libertad de endeudamiento.

¿Cuándo debo transferir el saldo de mi tarjeta de crédito?

Transferir el saldo de su tarjeta de crédito de una tarjeta a otra es inteligente si se encuentra en un lugar de estabilidad financiera.

¿Qué significa exactamente estabilidad? Tienes una fuente de ingresos estable, un buen puntaje crediticio, y una reserva de caja para absorber gastos inesperados.

Sobre todo los saldos de su tarjeta de crédito son modestos, lo que significa que no están al máximo. Asegurarse de que estos indicadores de estabilidad financiera estén en su lugar primero antes de transferir el saldo de su tarjeta de crédito lo ayudará a asegurarse de tener la disciplina necesaria para ejecutar esta estrategia de pago de deuda con éxito.

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito para transferir un saldo?

Una vez que hayas hecho los cálculos, evaluó su estabilidad financiera, y decidió que una transferencia de saldo vale la pena para usted, Aquí están nuestras recomendaciones para las mejores tarjetas de crédito de transferencia de saldo del mercado:

• HSBC Gold Mastercard®
• Chase Freedom
• Chase Freedom Unlimited
• Recompensas en efectivo de Capital One® Quicksilver®
• U.S. Bank Cash + ™ Visa Signature®
• Wells Fargo Cash Wise Visa®
• Recompensas en efectivo de Capital One® SavorOne®
• Mastercard® de recompensas en efectivo de HSBC
• Wells Fargo Propel American Express®

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