¿Qué significa 0% APR y cómo funciona?

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Verá ofertas de 0% APR todo el tiempo:la oportunidad de no pagar intereses cuando financia muebles, accesorios, suministros de mejoras para el hogar y, Muy a menudo, cualquier compra que realice con una nueva tarjeta de crédito.

Quizás tenga curiosidad:¿Cómo funcionan las ofertas de 0% APR? ¿Cómo pueden ofrecerlos los bancos? ¿La financiación sin intereses es demasiado buena para ser verdad? ¿Una estafa?

Aquí, explicaremos por qué existen ofertas de 0% APR, cómo trabajan ellos, y cómo puede usarlos para que sea más fácil pagar una gran compra o simplemente para poner más dinero en su bolsillo.

¿Qué significa 0% APR?

Hay una forma sencilla de pensar en una tarjeta de crédito con 0% APR:una forma gratuita de pedir dinero prestado durante un período de tiempo limitado.

Recuerde:las compañías de tarjetas de crédito tienen un negocio. Ordinariamente, cuando pides prestado su dinero para pagar compras a lo largo del tiempo, te van a cobrar intereses.

Mucho interés De hecho. La cantidad de interés que paga se expresa como APR, que representa la tasa de porcentaje anual.

Supongamos que su APR es del 25%.

Ahora, si carga un artículo con su tarjeta de crédito que cuesta $ 1, 000 pero devuelve el $ 1, 000 antes de la fecha de vencimiento de su próximo estado de cuenta, no pagará ningún interés.

Si no paga el $ 1 completo, 000, sin embargo, se le cobrará 1/12 de lo que el 25% de $ 1, 000 sería en un año. Dado que el 25% de $ 1, 000 es igual a $ 250, este número luego se divide en pagos mensuales que se agregan a su factura.

Si su pago mínimo por su $ 1, 000 el saldo es de $ 10, y se le cobrará 1/12 de su tarifa anual de $ 250, entonces la factura de su tarjeta de crédito podría verse así:

• Equilibrio: $ 1, 000
• Pago mínimo: $ 10
• Pago de intereses: $ 20.83
• Pago total adeudado: $ 30.83

Aunque podría pensar que está pagando $ 30 por su $ 1, 000 saldo, solo está haciendo una mella de $ 10 en su deuda, y la compañía de tarjetas de crédito se está embolsando los $ 20,83.

Aunque pueda parecer injusto así funciona el negocio del crédito, y en el fin, los clientes pagan por la conveniencia de poder deslizar el dedo ahora y pagar más tarde. Es por eso que todos le advertirán sobre lo peligroso que es caer en una deuda de tarjeta de crédito.

Afortunadamente, Existe una mejor manera de usar una tarjeta de crédito para pagar una compra grande a lo largo del tiempo.

El caso de las tarjetas de crédito con 0% APR

¿Y si le dijéramos que hay una manera de pedir prestado este dólar? 000 y devolverlo en un año o 15 meses sin que se le cobren intereses astronómicos? Aquí es donde el uso de una tarjeta de crédito con un período introductorio de APR del 0% será un salvavidas.

Si tiene un crédito decente y es probable que pueda calificar para una tarjeta de crédito que ofrezca 12 meses de 0% de interés, le recomendamos encarecidamente que lo considere.

Vale la pena solicitar una tarjeta de crédito con APR del 0% si se encuentra en una de estas situaciones:

• Tiene una deuda con intereses altos en un préstamo personal o en una tarjeta de crédito que desea transferir a una tarjeta que ofrece 0% APR en transferencias de saldo. Si puede liquidar su saldo restante dentro del plazo de APR introductorio, generalmente entre 12 y 21 meses, puedes ahorrar cientos, si no miles, en interés!

• Tienes una gran compra como una lavadora, vacaciones, o un anillo de compromiso, en el horizonte, y desea liquidarlo sin intereses durante un año. Si bien es posible que tenga dinero ahorrado, amortizarlo en 12-15 meses hará que este gasto importante vuelva a su flujo de caja en una pequeña cantidad, pagos mensuales manejables y le permiten mantener sus ahorros en efectivo como un fondo de emergencia. Una tarjeta de crédito con una promoción de APR de introducción del 0% en compras le permitirá hacer eso.

¿Cómo funciona 0% APR?

La aprobación de una tarjeta de crédito con 0% APR significa que no tendrá que pagar intereses sobre las compras que se le carguen durante un período de tiempo específico. La mayoría de las tarjetas de crédito con 0% APR ofrecen esta promoción por entre 12 y 15 meses, pero algunos extienden el trato hasta 18 o 21 meses.

Las tarjetas de crédito con 0% APR generalmente se aplican tanto a compras (artículos que paga con su tarjeta) como a transferencias de saldo (deuda con intereses altos que transfiere de una cuenta a su nueva tarjeta 0% APR), aunque es posible que algunas tarjetas solo ofrezcan el 0% en una u otra, ¡lea los términos detenidamente! Vale la pena señalar que las tarjetas casi nunca ofrecen 0% APR para adelantos en efectivo, que son cuando retira efectivo directamente de su línea de crédito. Estos están muy desaconsejados porque normalmente vienen con tasas de interés aún más altas. y Cuotas adicionales.

¿Qué pasa si pierdo mi pago mínimo en mi tarjeta 0% APR?

Aunque su nueva tarjeta 0% APR lo hará sentir invencible, recuerde que todavía está participando en el juego de las tarjetas de crédito. Su oferta del 0% puede cancelarse si viola los términos de su contrato de tarjeta de crédito.

La forma más común de cancelar su oferta de tarjeta de crédito es no realizar el pago mínimo antes de la fecha de vencimiento. Es importante recordar que, aunque no se le cobrarán intereses hasta por 21 meses, aún tendrá que hacer los pagos mínimos para mantenerse al día con su banco.

Si paga tarde, exceder su límite de crédito, o no realiza ningún pago, puede perder su APR inicial del 0% y la tarjeta comenzará a cobrarle el APR regular.

Dando un paso más, siempre te recomendamos que pagues más que el pago mínimo y calcule sus pagos en función del saldo total dividido entre los meses que le quedan para pagar su factura en su totalidad.

Recordar, Las compañías de tarjetas de crédito tienen un incentivo para mantenerlo endeudado; esto es parte de su modelo comercial. Es por eso que calcular tu cierto El pago mensual siempre debe realizarse para lograr el objetivo de cancelar su deuda al final de su período promocional del 0%.

¿Qué sucede cuando termina el 0% APR?

Una vez que se agota el período de APR del 0%, la APR regular en curso de la tarjeta se hará cargo.

Esto significa que lo que le quede en su saldo se le cobrará la APR normal, que suele estar entre el 14 y el 28% en la mayoría de las principales tarjetas de crédito. Para evitar pagar intereses, asegúrese de que su saldo se pague en su totalidad antes de que expire el período de introducción del 0%.

¿Qué significa "0% APR durante 15 meses"?

Si su nueva tarjeta de crédito ofrece una APR del 0% durante 15 meses, esto significa que durante 15 meses, puede cobrar por compras por un total de hasta el monto de su límite de crédito sin pagar ningún interés sobre su saldo, incluso si no lo paga de un mes a otro. (Aunque, de nuevo, debe realizar al menos el pago mínimo todos los meses).

Después de los 15 meses, cualquier saldo que no se pague se le cobrará su APR normal, que puede oscilar entre el 14 y el 28%, según la compañía de su tarjeta de crédito y su puntaje crediticio.

Supongamos que compró un nuevo juego de sala de estar por $ 4, 000 y lo pagó durante su período promocional en pagos mensuales de $ 267. A los 14 meses, su saldo será de alrededor de $ 267 (¡bien por usted!).

Pero, hipotéticamente, si se olvidara de pagar los $ 267 restantes, luego, una vez finalizado el período promocional, Se le cobrará 1/12 de su APR normal en intereses por el saldo restante hasta que se cancele.

¿Qué puntaje de crédito necesito para 0% APR?

Hay varias tarjetas de crédito excelentes en el mercado que ofrecen una APR inicial del 0% para transferencias de saldo y compras.

Típicamente, un cliente necesita un bien estupendo, o excelente puntaje de crédito para calificar para una tarjeta de crédito con 0% APR.

Esto significa que las personas con puntajes de crédito de 690 o más son las más propensas a calificar.

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