Revisión de karma crediticio para 2021

Crédito Karma

Calificación general

9,8

Línea de fondo

Credit Karma es uno de los mejores servicios que existen en la web para averiguar su puntaje crediticio. Es gratis, le permite comprobar su puntuación con la frecuencia que desee, e incluso te ayuda a mejorar. ¿Que es no gustar?

Pros

• Gratis para usar
• Fácil de usar
• Puntaje crediticio de Transunion y Equifax

Contras

• Sin puntuación FICO

Facilidad de uso

10.0

Seguridad

10.0

Costo

10.0

Precisión

9.0

Tener un buen puntaje crediticio es esencial para acceder a muchos servicios financieros, desde hipotecas hasta tarjetas de crédito. Incluso puede obtener una verificación de crédito para algo tan simple como conseguir un trabajo.

Si tiene un puntaje crediticio bajo, esto no solo significa que corre el riesgo de ser rechazado, sino que también podría llevarlo a tener que pagar una tasa de interés más alta.

Por lo tanto, es importante comprender cuál es su puntaje crediticio, qué factores lo afectan, y cómo mejorar el tuyo.

Aunque existen muchos servicios en línea para ayudarlo a averiguar su puntaje crediticio, la mayoría de ellos requieren una tarifa de suscripción. Incluso si puede obtener una prueba gratuita, probablemente tendrás que ingresar los detalles de tu tarjeta primero, así que si te olvidas de cancelar, tendrás que pagar.

A diferencia de, Credit Karma nació de la creencia de que nadie debería tener que pagar una tarifa para averiguar su puntaje crediticio:su servicio es gratuito.

En este articulo:

• ¿Qué es Credit Karma?
• ¿Puedo obtener mi puntaje de crédito gratis?
• Características
• Precisión
• La seguridad
• Preguntas frecuentes
• Alternativas
• ¿Es el karma crediticio una buena idea?

¿Qué es el karma crediticio?

El empresario estadounidense Kenneth Lin creó Credit Karma en 2008, y ahora tiene más de 60 millones de miembros, lo que lo convierte en uno de los servicios de verificación de crédito más populares en la web.

Después de registrarse, recibirá un puntaje de crédito actualizado todos los días y un nuevo informe de crédito cada semana; puede ver las versiones actualizadas tantas veces como desee sin pagar. También podrá revisar las secciones destacadas, que enfatizan las partes en las que debe concentrarse si desea mejorar su puntaje crediticio.

La puntuación de crédito que recibirá es su VantageScore 3.0, que es un algoritmo desarrollado por tres importantes agencias de informes crediticios:TransUnion, Equifax, y Experian. Recibirá dos VantageScores en total:uno de TransUnion y otro de Equifax.

No entre en pánico si su puntaje TransUnion es ligeramente diferente de su puntaje Equifax; esto es común y no hay nada de qué preocuparse.

Lo que comenzó como un sitio web simple para verificar su puntaje crediticio se ha expandido desde entonces a otros dominios. Ahora también puede acceder a varias herramientas para ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio, compárese con otros usuarios de Credit Karma, y evalúe su deuda de manera integral.

¿Cómo puedo obtener mi puntaje de crédito gratis?

Credit Karma proporciona una manera rápida y fácil de obtener su puntaje crediticio de forma gratuita.

Tiene un servicio de registro simple que imita a la mayoría de los sitios web. Hay tres etapas para crear su cuenta:dar su dirección de correo electrónico, cumplimentando sus datos personales, y confirmando su identidad. Todo el proceso solo toma un par de minutos.

Sin ingresar los detalles de su tarjeta de crédito o suscribirse a un servicio de monitoreo de crédito, podrá obtener un puntaje de crédito y un informe de crédito gratuitos.

Para verificar su identidad, debe ingresar los últimos cuatro dígitos de su número de seguro social y responder algunas preguntas de seguridad adicionales. Esto evita que personas al azar puedan averiguar su puntaje crediticio.

Sin embargo, un gran beneficio es que no necesita proporcionar a Credit Karma ninguno de sus datos confidenciales, como su número de tarjeta o número de seguro social completo.

¿Qué más puedo hacer con el karma crediticio?

Credit Karma ofrece una multitud de servicios útiles además de brindarle un puntaje de crédito y un informe de crédito.

Podrá recibir una tarjeta de informe de crédito; nombrado como tal, porque recibirás una "calificación" de A-F.

Factores de la tarjeta de informe de crédito

• Utilización: La cantidad de crédito total disponible que está usando
• Historial de pagos: Su porcentaje de pagos a tiempo
• Antigüedad del historial crediticio: La duración promedio de sus cuentas abiertas
• Cuentas totales: Incluye cuentas abiertas y cerradas
• Consultas de crédito: "Hard pulls" para las solicitudes de crédito
• Marcas despectivas: Incluye cosas como quiebras y juicios civiles.

Esto es increíblemente útil para cualquier persona que esté luchando con su puntaje de crédito y necesite ayuda para saber dónde está yendo mal.

Si desea mejorar su puntaje crediticio, pero no está seguro de cuál es la forma más eficaz de hacerlo, puede utilizar el simulador de Credit Karma. Esto simula el efecto de ciertas acciones que involucran límites de crédito, pagos, y registros públicos.

Actividades que puede simular con Credit Karma

• Abrir una nueva tarjeta de crédito
• Agregar un nuevo préstamo
• Agregar consultas de crédito
• Aumentar la línea de crédito en una tarjeta
• Abrir una nueva tarjeta de crédito y transferir sus saldos
• Cerrar su cuenta de tarjeta de crédito más antigua
• Aumentar o disminuir los saldos de sus tarjetas de crédito
• Pagar todos los saldos de las tarjetas de crédito
• Permitir que un pago mensual se atrase
• Permitir que todos sus pagos mensuales estén vencidos
• Tener un historial crediticio a tiempo
• Agregar un registro público a su cuenta
• Tener una cuenta para ir a colecciones

También hay una amplia gama de otras calculadoras, que le ayudarán a planificar su futuro financiero.

Lista completa de calculadoras

• Calculadora de asequibilidad de la vivienda: le permite calcular el precio máximo de la vivienda que puede pagar y los reembolsos mensuales necesarios.
• Calculadora de pago de deuda: calcula los pagos mensuales necesarios para reembolsar un préstamo dentro de un período determinado.
• Calculadora de préstamos simple: estima el pago mensual de un préstamo.
• Calculadora de amortización: desglosa los pagos de su préstamo en intereses y capital.

Ahora que sabe más sobre su puntaje crediticio, podrán compararse con los demás. Credit Karma evalúa más de 5 millones de tarjetas de crédito cada mes, lo que significa que tienen una gran cantidad de datos e información sobre los puntajes de créditos de otras personas.

Puede filtrar por datos demográficos, como la edad, estado, e ingresos. Esto puede parecer un ejercicio inútil, pero puede proporcionar un marcador útil de lo que se puede lograr para alguien que se ve igual que usted en el papel.

Esta no es la única forma en que podrá utilizar la amplia base de clientes de Credit Karma a su favor. También podrá utilizar las reseñas de otros miembros para ayudarlo a tomar mejores decisiones financieras, y puede discutir sus experiencias con otros miembros directamente en los foros.

Foros de Credit Karma

No solo podrá hablar con otros consumidores en los foros; hay algunos profesionales de las finanzas que también los frecuentan.

Muchos de estos profesionales también publican artículos en el sitio con frecuencia. Esto incluye "Your Weekly Money Scoop", que recopila los artículos financieros de mejor calidad publicados en línea, y el propio blog de Credit Karma. El blog Credit Karma incluye secciones como Karma Culture, Noticias de la compañía, Noticias de la Industria, Ingenieria, y Sala de Prensa.

Adicionalmente, puede utilizar Credit Karma para buscar y solicitar tarjetas de crédito. Para ayudar en el proceso, podrá encontrar información sobre cuentas de deuda y recibir recomendaciones sobre qué tarjetas de crédito es más probable que lo aprueben.

También podrá ver datos sobre si las empresas aprobaron o rechazaron a otros usuarios de Credit Karma.

Solicitud de préstamos

Además de los puntajes crediticios, Podrá utilizar Credit Karma para buscar y solicitar préstamos personales y para automóviles y recibir puntajes de seguros para el hogar y el automóvil.

Estos predicen la probabilidad de que una persona presente una reclamación de seguro utilizando factores como cuentas activas, historial de pagos, utilización de tarjetas de crédito, y antigüedad del historial crediticio.

Basarán sus recomendaciones en su puntaje crediticio.

También puede utilizar Credit Karma para analizar otra información financiera. Existe la opción de realizar un seguimiento de sus gastos conectando sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito. Sin embargo, en su lugar, podría ser una mejor idea utilizar un software alternativo.

Finalmente, también podrá buscar dinero no reclamado; a muchas personas les queda dinero en cuentas bancarias que se han olvidado.

¿Qué tan preciso es el karma crediticio?

Es común que los informes crediticios contengan errores, que puede deberse a errores administrativos o robo de identidad. Aunque Credit Karma es generalmente exacto, no puede confiar al 100% en un informe crediticio.

Por eso, puede ser una buena idea comparar su puntuación con la de otro sitio web de vez en cuando; más abajo se enumeran algunas alternativas de Credit Karma.

Otra cosa a tener en cuenta es que existen diferentes tipos de puntajes crediticios. Credit Karma le otorga un VantageScore 3.0, pero no todos los prestamistas utilizan esta puntuación.

El tipo más común utilizado por los prestamistas es el FICO (Justo, Isaac y empresa) puntuación. Su, por lo tanto, posible que haya algunas discrepancias.
Sin embargo, de 2015 a 2016, los proveedores de crédito utilizaron VantageScore ocho mil millones de veces. Se está volviendo cada vez más común y pronto podría reemplazar las calificaciones FICO.

¿Es seguro utilizar Credit Karma?

Es posible que le preocupe enfrentar el robo de identidad debido al uso de Credit Karma, especialmente si se ha mantenido al día con la prensa en años anteriores. La compañía tuvo algunas dificultades en 2014 debido a las acusaciones de que no mantuvieron segura la información del cliente después de deshabilitar la validación de un certificado SSL.

Sin embargo, Credit Karma ha presentado evaluaciones de seguridad con regularidad, y están demostrando ser muy seguros hasta ahora. Gracias al impulso adicional en seguridad, no tienes mucho de qué preocuparte. El sitio tiene un certificado SSL DigiCert EV, que proporciona el nivel más alto de autenticación disponible para sitios web.

También hay un alto nivel de encriptación para los detalles que ingresa. Finalmente, supervisan sus servicios y cuentan con cortafuegos.

Ni siquiera necesitará ingresar los detalles de su tarjeta de crédito para usar el servicio, y solo necesita ingresar los últimos cuatro dígitos de su número de seguro social en lugar de todo. Esto significa que hay pocas posibilidades de que sus datos sean secuestrados.

El uso de Credit Karma puede ayudarlo a protegerse contra el robo de identidad. Puede configurar alertas para informarle si hay cambios importantes en su informe de crédito, ya que esto podría ser una señal de que alguien se ha llevado su identidad a otra parte.

Sin embargo, Una desventaja es que Credit Karma utilizará sus datos personales para anunciar los préstamos y las tarjetas de crédito que mejor se adapten a sus necesidades. Aunque esta es una práctica común para la publicidad en Internet, la idea de que estos datos confidenciales se utilicen de esta manera puede incomodar a algunas personas. Desafortunadamente, es el precio que paga por un servicio gratuito.

Preguntas frecuentes sobre Credit Karma

¿Es Credit Karma realmente gratuito?

No importa cuántas veces o con qué frecuencia desee verificar su puntaje crediticio, Credit Karma sigue siendo un servicio gratuito.

Esto puede parecer dudoso pero es posible gracias al uso de publicidad. Credit Karma gana dinero utilizando sus datos financieros para brindarle recomendaciones personalizadas para préstamos, tarjetas de crédito, y otros productos financieros.

Las empresas pagan a Credit Karma por la oportunidad de aparecer en su sitio web; así es como se gana dinero en lugar de cobrar a los usuarios.

¿Es malo verificar su crédito en el karma crediticio?

Hacer consultas de crédito en sitios web para proveedores de préstamos y tarjetas de crédito puede dañar su puntaje crediticio, por lo que es posible que le preocupe que hacer una consulta de crédito similar en Credit Karma también pueda dañar su puntaje.

Sin embargo, comprobar su crédito en Credit Karma es inofensivo. Es por eso que puede ser útil verificar su puntaje en Credit Karma antes de presentar una solicitud para un producto financiero.

¿Son precisas las revisiones de Credit Karma?

Credit Karma tiene millones de usuarios, y cualquiera puede enviar una reseña por lo que es aconsejable tomar lo que lee con una pizca de sal. Sin embargo, si observa una tendencia general de reseñas positivas o negativas, entonces es probable que la información sea verdadera.

Por supuesto, Siempre es una buena idea buscar reseñas en otro lugar antes de tomar una decisión final sobre si elegir un producto financiero.

¿Puedo usar Credit Karma en dispositivos móviles?

Credit Karma tiene su propia aplicación móvil, que está disponible para dispositivos Android y Apple. Las reseñas hablan por sí solas:en la tienda Google Play, la aplicación Credit Karma tiene una calificación promedio de 4.7 / 5 sobre 900, 000 reseñas. También es la quinta aplicación financiera más popular de Apple.

La aplicación es completamente gratuita y le permite acceder a la mayoría de las funciones en línea.

Alternativas

Puede resultar útil utilizar servicios alternativos además de Credit Karma. Como se mencionó previamente, los informes de crédito no siempre son precisos, por lo que es mejor utilizar una variedad de medidas.

• Informe de crédito anual le dará tres copias gratuitas de su informe de crédito por año, y puede ver cada informe una vez al año.
• Credit Sesame es otro sitio que le ofrece acceso gratuito a su puntaje crediticio, así como formas de ayudarlo a mejorarlo. También ofrece una puntuación de crédito, seguimiento crediticio, y protección básica contra el robo de identidad de forma gratuita. Sin embargo, Credit Sesame solo usa Transunion; no incluye Experian o Equifax. Como Credit Karma, obtiene ingresos de comisiones y anuncios.
• Si desea conocer su puntaje FICO Score, Uno de los mejores sitios es Discover Credit Scorecard. Es gratis, y no hay penalización por verificar su puntaje, pero solo podrás verlo una vez al mes.

¿Es el karma crediticio una buena idea?

Tener un buen puntaje de crédito es una parte vital para mantener su salud financiera en orden. Cuidarlo te dará más acceso a productos financieros y te hará la vida mucho más fácil.

Sin verificar su puntaje de crédito con regularidad y sin averiguar qué servicios es probable que lo acepten o rechacen, podría terminar perjudicando su puntaje al solicitar préstamos o tarjetas inadecuados.

Credit Karma es uno de los mejores servicios que existen en la web para averiguar su puntaje crediticio. Es gratis, le permite comprobar su puntuación con la frecuencia que desee, e incluso te ayuda a mejorar. ¿Que es no gustar?

Solo recuerde no tener fe ciega en todas las recomendaciones que se le den, ya que esta parte se trata más de financiar Credit Karma que de ayudarlo.