Cómo evitar que los préstamos para estudiantes arruinen su vida

Los préstamos para estudiantes se han convertido en un gran problema. Según un análisis de datos gubernamentales de Edvisors, alrededor del 70% de los graduados universitarios recientes tienen deudas educativas, y el monto total prestado equivale a un promedio de más de $ 37, 000 por prestatario. Esta deuda es tan onerosa que más del 40% de los prestatarios están atrasados ​​en sus pagos o han dejado de hacerlo por completo. según el Departamento de Educación de EE. UU.

¿Qué puedes hacer para evitar ese destino? Aquí hay cuatro ideas:dos dirigidas a familias de estudiantes de secundaria que aún no han obtenido préstamos para estudiantes, y dos dirigidos a estudiantes universitarios que tengo prestado.

Antes de pedir prestado

Por supuesto, La mejor manera de evitar que los préstamos estudiantiles arruinen su vida es evitar pedir prestado en primer lugar. Aquí hay dos pasos que pueden ayudar.

1. Aclare lo que va a estudiar

Una de las razones por las que la universidad cuesta tanto para tantos estudiantes es que muy pocos se gradúan en cuatro años. Según el "Mito de los cuatro años, "un informe de Complete College America, la tasa de graduación de cuatro años en las universidades públicas oscila entre el 19% y el 36%. Algunos que no se gradúan en cuatro años abandonan, otros fracasan, pero muchos otros terminan con estadías prolongadas en el campus porque cambian de especialización.

La universidad es un lugar muy caro para "encontrarse". Es mucho mejor ingresar a la escuela con la mayor claridad posible sobre lo que quieres estudiar.

Para estudiantes de tercer y cuarto año de secundaria, Existen numerosas evaluaciones en línea diseñadas para ayudar a conectar sus habilidades, intereses, y temperamento para una serie de posibles carreras. Algunos a considerar incluyen:

• YouScience;
• Career Direct;
• MyMajors.

Saber lo que quiere estudiar puede ayudarlo a evitar el plan universitario de cinco o seis años y sus costos asociados.

2. Tómate un año sabático

Tomar un año libre entre la escuela secundaria y la universidad ha sido una práctica popular en Europa durante muchos años y está creciendo rápidamente en popularidad en los EE. UU. Tanto es así que ahora existe una asociación de año sabático, así como organizaciones consultoras que ayudan a las familias (por una tarifa) determinar si un año sabático tiene sentido para sus hijos, y de ser así, cómo estructurar mejor el año sabático. Algunas escuelas aceptan estudiantes y luego les permiten aplazar la inscripción por un año. La Universidad de Carolina del Norte incluso ofrece una beca de año sabático global.

Un año sabático se puede utilizar para ganar dinero para la universidad o explorar intereses profesionales. De cualquier manera, puede ayudar a reducir la necesidad de préstamos. (Ver también:8 movimientos de dinero que los estudiantes deben hacer durante un año sabático)

Después de pedir prestado

Si ya ha obtenido préstamos para pagar la universidad, Aquí hay dos pasos prácticos para minimizar la carga de esos préstamos.

3. Cree un presupuesto posterior a la universidad

Numerosas encuestas han encontrado que los estudiantes con préstamos educativos tienen poca idea de en qué se han metido.

Una encuesta reciente de Lendedu, una empresa que ayuda a los estudiantes a refinanciar sus préstamos educativos, descubrió que menos del 10% de los estudiantes prestatarios comprendían cuánto tiempo les llevaría liquidar sus préstamos o qué tasa de interés se les estaba cobrando. Menos del 30% entendió que si no paga a tiempo, el gobierno podría embargar sus salarios o retener sus reembolsos de impuestos.

Un par de años atras, un estudio del Brookings Institute encontró que entre los estudiantes de primer año que tenían préstamos estudiantiles, El 17% dijo que no se dieron cuenta de que ni siquiera tenía préstamos.

Si vas a pedir prestado Necesitas saber ese usted debe, qué usted debe, y lo que se necesitará para reembolsar. Una de las mejores verificaciones de la realidad es calcular el costo mensual del pago de su préstamo mientras aún está en la escuela. Luego, crea un presupuesto post-universitario detallado usando un formulario de Plan de flujo de efectivo mensual.

Crear un presupuesto que incluya los pagos de préstamos estudiantiles puede motivarlo a evitar endeudarse más. Al menos lo ayudará a comprender cuánto puede pagar por la vivienda y otros gastos después de graduarse y puede persuadirlo de que evite asumir otras deudas, como un préstamo de automóvil.

4. Priorizar el reembolso acelerado

Bajo un contrato de préstamo estándar, un préstamo estudiantil se liquidará en 10 años. Pero no tienes que tomarte tanto tiempo y cuanto antes puedas acabar con las deudas, el mejor. Especialmente porque no existen sanciones por cancelar un préstamo estudiantil antes de tiempo, Comprométase ahora a poner su deuda en un calendario de liquidación acelerado.

La calculadora de costos mensuales mencionada anteriormente le permite ejecutar algunos escenarios hipotéticos basados ​​en agregar diferentes cantidades además de sus pagos requeridos. Ver cuánto más rápido podría salir de la deuda puede motivarlo a vivir muy por debajo de sus posibilidades después de graduarse para priorizar el pago acelerado de la deuda.

Hoy dia, la carga de los préstamos para estudiantes está provocando que muchos jóvenes retrasen el matrimonio, posponer la formación de una familia, y renunciar a comprar una casa. Pero no tiene por qué ser así para ti.

Si eres un estudiante de secundaria que solo está pensando en opciones de financiamiento para la universidad o un estudiante universitario que ya se ha endeudado, Estos sencillos pasos le ayudarán a evitar que los préstamos estudiantiles se apoderen de su vida.