Cómo evitar que la inflación desinfle sus ahorros

No, no estás imaginando cosas. Todo cuesta más que antes, y estos precios más altos hacen que sea difícil equilibrar el presupuesto mientras se ahorra y se piensa en la jubilación. ¡Pero puede evitar que la inflación desinfle sus ahorros!

En abril, la Oficina del Trabajo publicó los datos más recientes del Índice de Precios al Consumidor (IPC), que revelan que el aumento constante de la inflación aún no se ha detenido. La tasa de inflación de EE. UU. subió a la friolera de 8,5 % en marzo, marcando este aumento como el aumento más significativo en el costo de vida en 4 décadas.

No está solo si tiene dificultades para manejar los precios en su nivel más alto en 40 años. Casi la mitad de los estadounidenses (45%) encuestados por Gallup el año pasado admitieron que la inflación causó dificultades financieras en un momento en que el IPC era solo del 6,8%. Además, de aquellos que informaron enfrentar dificultades, el 10 % reveló que sus desafíos afectaron su nivel de vida.

Si bien la Reserva Federal afirma que la burbuja de la inflación estallará pronto, los expertos anticipan que el IPC no caerá por debajo del 4% para fin de año. Eso significa que puede esperar otro año de alta inflación que aumente los precios.

¿Está listo su presupuesto? Si no, no se asuste. En su lugar, siga leyendo para comprender más sobre la inflación y lo que puede hacer para proteger sus ahorros.

Inflación:una visión general

La inflación no es producto de la pandemia, aunque en un principio pueda parecerlo. Por el contrario, entre los cierres y la escasez de mano de obra, y ahora la crisis entre Rusia y Ucrania, los últimos 3 años han mantenido la inflación bien alimentada.

Estas circunstancias especiales permitieron que la inflación creciera a niveles vertiginosos, pero ha existido por mucho más tiempo que el COVID.

¿Alguna vez has escuchado a tu papá contarte una historia sobre comprar una bolsa de dulces por cinco centavos, solo para que tu abuelo interviniera y dijera que compró lo mismo por un centavo? No solo anhelan los buenos viejos tiempos de su juventud. Eso es inflación en el trabajo.

La inflación es un principio económico que describe cómo los precios de los bienes y servicios generalmente aumentan con el tiempo. Otra forma de verlo es cómo su dinero, o lo que se llama su poder adquisitivo, disminuye en valor a medida que pasa el tiempo.

Por lo general, la inflación solo aumenta alrededor del 2% cada año. Y si tiene suerte, su empleador iguala este aumento con un aumento equivalente. Este juego de suma cero significa que muchas personas pueden no notar la inflación. Claro, las cosas cuestan más, pero también ganas más, así que todo se equilibra.

El problema con la tasa de inflación récord de hoy es que los precios están subiendo demasiado rápido para que los salarios se mantengan. Si bien los empleadores han estado otorgando aumentos, una encuesta muestra que promediaron un 3,4 % en 2021, menos de la mitad de la tasa de inflación actual.

Con la inflación y los salarios desequilibrados, puede notar que su dólar no se estira tanto como antes de la pandemia. Como resultado, cada gasto consume más de su presupuesto muy limitado.

Los estadounidenses viven de cheque en cheque

Ahora que todo cuesta más, muchos estadounidenses están sintiendo la crisis financiera. Según CNBC, casi dos tercios de los estadounidenses (64%) viven de cheque en cheque hoy. Esto no es necesariamente nuevo. De hecho, encuesta tras encuesta ha revelado que las personas han estado viviendo de esta manera durante casi una década.

Si vive de cheque en cheque, la mayoría, si no todo, de su ingreso mensual se destina a llegar a fin de mes. Con sus ingresos ligados a las facturas, es posible que prácticamente no tenga efectivo para nada más.

Es posible que su cheque de pago no llegue tan lejos, pero no desinfle sus ahorros

Es difícil mantenerse al día con sus objetivos de ahorro cuando vive así. Incluso podría hacer una pausa en los ahorros por completo. Y sin contribuir a los ahorros, los estadounidenses recurren cada vez más a las tarjetas de crédito y los préstamos personales a corto plazo para obtener ayuda en una emergencia.

CNBC informa que el 56% de los estadounidenses no podría manejar un gasto inesperado de $1,000 con ahorros. La mayoría de los que no tienen ahorros cargarían las tarjetas de crédito o pedirían ayuda a un ser querido. Pero otros se endeudarían y pedirían dinero prestado en línea a través de préstamos personales a corto plazo para cubrir gastos inesperados.

Si bien las tarjetas de crédito y los préstamos personales a corto plazo funcionan como respaldos de emergencia en situaciones de escasez de efectivo inesperadas, están pensados ​​como soluciones provisionales para gastos singulares. Además, pedir dinero prestado no resolverá el problema de que la alta inflación es un problema continuo que durará mucho más que la mayoría de los adelantos en efectivo y los términos de los préstamos personales.

Más aún, la deuda puede aumentar sus problemas de dinero. Si ya vive de cheque en cheque, es posible que no tenga el efectivo disponible para pagar su préstamo personal a tiempo. Las multas tardías y los intereses adicionales pronto seguirán.

Actualización de su presupuesto teniendo en cuenta la inflación

Los estadounidenses señalan los altos costos que les impiden ahorrar tanto como quieren, independientemente de si dependen de las tarjetas de crédito o de los préstamos personales a corto plazo como muletas.

Desafortunadamente, no se sabe cuánto tiempo durará la alta inflación. Aún así, una cosa es segura:una tasa de inflación superior a la normal afectará los precios en el futuro previsible.

Los precios más altos son la nueva normalidad, por lo que es hora de modificar su presupuesto, actualizándolo para otro año costoso. Profundicemos en cómo puedes hacer eso.

1. Haz una lista de prioridades

Cuando las cosas están difíciles, necesita un plan de acción para comprender su próximo movimiento. Así que siéntate y escribe tu lista de prioridades. Estos gastos son absolutamente esenciales que debe pagar cada mes para mantener un techo sobre su cabeza y comida en la mesa.

Además de los costos de vivienda y comestibles, esta lista puede incluir pagos de seguros, servicios públicos, artículos básicos para el hogar y artículos de tocador. Además, los pagos mínimos para préstamos personales, adelantos en efectivo y líneas de crédito también pertenecen a esta lista. Estos pagos mínimos lo ayudarán a evitar multas por demora, intereses adicionales y daños crediticios.

Esta lista muestra el mínimo indispensable para lo que necesita cada mes. Sirve como un buen recordatorio de lo que debe pagar primero antes de pasar a otras cosas.

2. Reduzca los gastos discrecionales

Como juez, jurado y ejecutor de gastos, debe buscar recortar los gastos no esenciales hasta que tenga más margen de maniobra en su presupuesto. Entonces, los gastos innecesarios (es decir, aquellos que no necesita para llevar una vida segura o cómoda) deberían estar en el tajo.

¿Qué gastos no figuraron en su lista de prioridades? Puede ser desalentador decir adiós a las cosas divertidas de la vida, pero es más fácil dejarlas ir sabiendo que no será para siempre. Puede reintroducir lo no esencial cuando empiece a sentir menos presión.

Para ayudarlo a comenzar, aquí hay algunos gastos discrecionales que puede reducir:

• Servicios de transmisión :si tiene varias suscripciones de transmisión, redúzcalas a la que usa con más frecuencia.
• Cuadros de suscripción: Si bien la caja de suscripción promedio no cuesta mucho, puede ser demasiado si vive de cheque en cheque. Póngalos en pausa hasta que tenga más margen de maniobra en su presupuesto.
• Membresías de gimnasios: La membresía promedio en un gimnasio cuesta alrededor de $600 al año. Puede embolsarse ese cambio cambiando a un entrenamiento gratuito en casa.
• Comida para llevar :Según The Fool, el estadounidense promedio gasta $2,375 en comida para llevar al año. Si come fuera varias veces a la semana, puede ahorrar mucho si come en casa.
• Alcohol :Las horas felices después del trabajo y el vino con la cena se suman. Ir en seco puede ayudarlo a liberar más efectivo para las facturas.

¿Le resulta difícil decir que no cuando está fuera de casa? Aplicar la regla de los 30 días. En otras palabras, espere 30 días antes de comprometerse con la compra. Un mes es suficiente para quitarle el viento a sus velas, revelando el derroche por lo que es:una pérdida de dinero.

3. Ahorro automático

Incluso en este momento, los ahorros son una parte esencial de su presupuesto. Puede ayudarlo a sobrellevar emergencias inesperadas, reduciendo la frecuencia con la que utiliza tarjetas de crédito y préstamos personales a corto plazo.

Es cierto que ahorrar a través de la alta inflación es un desafío, por lo que es posible que desee ignorar el consejo habitual de ahorrar de 3 a 6 meses. Pero ese es un objetivo para otro día.

Por ahora, ahorre todo lo que pueda para comenzar, aunque al principio solo cueste $10 al mes. El asesor financiero David Ramsey sugiere reducir su objetivo a $ 1,000 cuando recién comienza.

4. Ajusta tu paquete de teléfono e Internet

Tener un teléfono y acceso a Internet es lo más esencial posible hoy en día. Es posible que los necesite para el trabajo, o puede ser la única forma en que puede comunicarse con el mundo exterior. Así que recortar estos gastos por ahorrar dinero simplemente no tiene sentido.

Si tiene un plan ilimitado, considere reducir su tamaño a un plan más económico con límites estrictos de datos y llamadas. Tenga cuidado de no exceder estos límites para asegurarse de que no sea penalizado. Puede ahorrar aún más cada mes si puede soportar un contrato prepago.

5. Actualice su seguro

Al igual que sus paquetes de teléfono e Internet, el seguro es otro elemento esencial con cierto margen de maniobra. Pero primero, querrás investigar un poco. Vaya en línea para comparar otras compañías de seguros para ver lo que ofrecen. Luego, cuando hable con su proveedor actual, puede aprovechar esta información para saber si está dispuesto a igualar a la competencia.

Otra cosa que puede aprovechar es su lealtad. Si ha estado en la empresa durante mucho tiempo, mencione este historial mientras habla con su proveedor. Es posible que estén dispuestos a hacerte un mejor trato sabiendo que estás pensando en abandonar el barco.

También puede obtener una mejor oferta si está dispuesto a agrupar su seguro de vida, hogar y automóvil en una sola compañía.

6. Coma mejor por menos

Poner comida en la mesa nunca ha sido más caro. Pero, desafortunadamente, ¡no puedes eliminar los alimentos de tu presupuesto con precisión!

La carne y los productos lácteos han sido algunos de los artículos más afectados en las tiendas de comestibles, y el tocino, los huevos y la carne de res se llevaron la mayor parte de la peor parte. Ahora que el tocino es un 26 % más caro por libra que el año pasado, podría pensarlo dos veces antes de incluirlo en su plato de desayuno.

La alimentación basada en plantas promete algunos ahorros financieros en la tienda de comestibles, especialmente si se mantiene alejado de los costosos sustitutos de la carne preparada. En su lugar, concéntrese en ingredientes baratos probados y verdaderos como lentejas y arroz.

Seguir un plan de comidas también es otra excelente manera de controlar sus gastos en el supermercado. Haz una lista de las comidas que quieres comer cada semana, ajustando tu plan para cupones y folletos semanales.

7. Usa menos energía

Sus facturas de servicios públicos están tomando una parte más grande de su presupuesto, como la electricidad, el agua y el gas cuestan más. Según The Guardian, los precios de los servicios públicos en EE. UU. aumentaron un 33 % el año pasado.

Reducir el consumo de energía en estos servicios públicos puede ayudarlo a controlar los gastos descontrolados.

Una de las cosas más importantes que puede hacer para ahorrar es configurar su termostato de acuerdo con las recomendaciones del Departamento de Energía. Estos consejos pueden ayudarlo a ahorrar hasta un 10 % de sus costos anuales de calefacción y refrigeración.

Verano: Si tiene un aire acondicionado funcionando, ajústelo a 78 °F cuando esté en casa. Intenta aumentar la temperatura tanto como te sientas cómodo cuando estés fuera.

Invierno: Durante los meses más fríos, trate de mantener su termostato a 68 °F mientras esté en casa, y redúzcalo aún más cuando esté en el trabajo o en la cama.

8. Reduzca sus costos de combustible

Entre la inflación y la crisis entre Rusia y Ucrania que está afectando el suministro de combustible estadounidense, los conductores pueden esperar gastar más en las gasolineras. Si no puede reducir la frecuencia con la que está detrás del volante, debe descargar una aplicación como GasBuddy para encontrar los precios de gasolina más bajos en su área.

La mayoría de las veces, esto termina siendo Costco, pero no obtienen una membresía solo para calificar para su gasolina. Por lo tanto, probablemente no ahorrará más en sus surtidores de lo que cuesta convertirse en miembro anual.

Otra forma de mantener bajos los costos de conducción es mediante el uso de tarjetas de fidelización de gasolineras para que pueda canjear puntos con la mayor frecuencia posible. También puede considerar compartir el automóvil con amigos y colegas locales para compartir la carga de conducir.

9. Aprenda a negociar

El arte de la negociación es una habilidad que se gana con esfuerzo y que puede hacer maravillas con su presupuesto. Según su estrategia y las políticas de su acreedor, puede adelantar las fechas de vencimiento para aliviar la presión sobre su presupuesto y reducir lo que debe.

Si no está seguro de cómo persuadir a las grandes empresas, consulte este guión para obtener orientación. Cuando se trata específicamente de gastos médicos, pregunte si ofrecen un plan financiero que compense sus costos. En muchos casos, las empresas de atención médica están dispuestas a ofrecerle un descuento si ofrece pagar la cantidad reducida en su totalidad de inmediato.

10. Investigar asistencia financiera

Seamos realistas:hacer malabarismos con todas sus facturas a medida que la inflación las empuja más alto, y más alto es difícil. A veces, ni siquiera sus mejores intentos de negociar las facturas y ahorrar dinero en el supermercado serán suficientes para ayudarlo a equilibrar su presupuesto.

Comuníquese con una organización de asesoría de crédito gratuita para obtener asesoramiento. Pueden proporcionar información más significativa sobre cómo reducir su presupuesto. Pero lo que es más importante, pueden dirigirlo hacia programas de asistencia del gobierno que lo ayuden a compensar la carga de sus gastos de manutención.

La comida para llevar para:

Si bien la inflación está fuera de su control, hay formas en las que puede volver al asiento del conductor financiero. A medida que los precios continúan aumentando, su presupuesto es su recurso más importante en todo momento. Puede consultar este plan de gastos para comprender sus prioridades y concentrarse en las áreas de sus gastos que necesitan mejorar.

Puede reducir sus gastos mensuales y ahorrar más, ya sea en derroches innecesarios o en un gasto excesivo de combustible. Tenga en cuenta estos consejos para el resto del año.

Pero lo que es más importante, sepa que no está solo al enfrentar estos precios. Hay recursos a los que puede recurrir para obtener más orientación si no puede equilibrar el presupuesto, sin importar cuánto lo intente.