¿Es la deuda de préstamos estudiantiles tan mala como parece?

Los estudiantes universitarios están de regreso en los campus de todo el país. Para muchos, es la primera vez que estarán solos.

Cada año, la primera clase comienza con el profesor preguntando algo como, "¿Están todos aquí para Business Essentials?"

Después de un breve, silencio incómodo, un estudiante inevitablemente levanta la mano y dice:"Um, no, Me tengo que ir. Dónde, exactamente, ¿Dónde se encuentra Crime and Justice in America? "

Este año, la mano estaba unida al brazo de mi nieto. Irónicamente, había visitado cada salón de clases el día anterior solo para asegurarse de saber adónde iba. Para un joven que creció en el campo cazando y pescando, es notable que pudiera ser desafiado tan direccionalmente.

Pero hay muchas cosas en la mente de un estudiante universitario de primer año. ¿En qué fila me coloco primero? ¿Dónde firmo ahora? ¿A quién le importa leer el documento que estoy firmando? ¿Cómo conozco a esa linda chica o chico guapo en la siguiente línea?

Para muchos, como mi nieto, la mayor preocupación es llegar a su primera clase a tiempo. Cómo van a pagar esa clase, y el resto de su educación, por lo general, no está en la parte superior de su lista de cosas en las que pensar, ni siquiera en ella. Eso es lo que les preocupa a los padres y abuelos.

La deuda de préstamos estudiantiles ha superado los $ 1.4 billones

Y nos preocupamos mucho por una buena razón. La deuda por préstamos estudiantiles ha alcanzado los 1,4 billones de dólares. Según el College Board, el costo promedio publicado de un título de cuatro años es de $ 129, 640 para una universidad privada.

Pero ten esperanza. Puede que no sea tan malo como parece. Hay estudiantes y padres con una abrumadora deuda de préstamos estudiantiles que enfrentan tremendas crisis financieras. Pero cuando observa el panorama general de la población, no es necesariamente tan sombrío.

Un estudio de Experian encontró que el saldo promedio total de préstamos estudiantiles es actualmente de $ 34, 144. Eso está bastante cerca de los resultados de la encuesta del College Board que encontró que el costo promedio de una educación estatal para una universidad de cuatro años es de aproximadamente $ 37, 600.

Préstamos para estudiantes versus préstamos para automóviles

Compare los números de préstamos estudiantiles con los de préstamos para automóviles. La deuda de préstamos para automóviles alcanzó $ 1.1 billones en 2017, según el segundo trimestre de 2017 de Experian Estado del mercado financiero automotriz reporte. El monto promedio del préstamo para un automóvil nuevo es de $ 30, 234. La duración de los plazos de los préstamos para automóviles también está aumentando, con un tercio de los vehículos nuevos reembolsados ​​en seis a ocho años. El período de reembolso de los préstamos para estudiantes suele ser de 10 años.

Otra estadística importante es que ha habido una disminución del 10,1 por ciento en los pagos atrasados ​​de préstamos estudiantiles desde 2009. Pagos atrasados ​​de préstamos para automóviles, por otra parte, han estado subiendo.

Un último número. El pago mensual promedio de un automóvil nuevo es de $ 504, según Experian. Usando una calculadora de pago de StudentLoanHero.com, el pago de esos $ 34, 144 La deuda promedio por préstamos estudiantiles sería de solo $ 373. Entonces, la educación promedio es más barata cada mes que el automóvil promedio.

Cuando miras el panorama general, La deuda de préstamos estudiantiles no parece tan mala en comparación con lo que gastamos en este país en autos nuevos.

Los préstamos para estudiantes son la mejor inversión

Sin embargo, hay una métrica que no creo que deba usarse para comparar préstamos para estudiantes con préstamos para automóviles, y eso es en el contexto del retorno de la inversión (ROI). He hablado con personas por las que tengo un gran respeto que creen que un préstamo estudiantil debería tener un retorno de la inversión de cinco o seis años y ser tratado como un préstamo de automóvil en términos de plazos de pago. Estoy en desacuerdo.

¿La razón? Un automóvil es un activo que se deprecia. Comienza a perder valor tan pronto como lo sacas del lote y en algún momento se vuelve inútil. Una educación, por otra parte, es una inversión de por vida. Su ROI debe medirse a lo largo de una carrera o de toda la vida:de 20 a 30 años o más.

Mientras un coche pierde valor, La investigación continúa mostrando que una persona con un título universitario ganará hasta un millón de dólares o más en promedio a lo largo de su carrera. Cuando consideras eso, no puede darse el lujo de no recibir una educación, incluso si acepta préstamos para estudiantes.

Hay formas de ahorrar significativamente en el costo de la universidad:

• Vaya a una escuela pública del estado.
• Completa los primeros dos años en un colegio comunitario local.
• Asiste a una escuela local y vive en casa.
• Solicita becas y ayudas.

Si tiene dificultades para pagar sus deudas, hay opciones, especialmente para préstamos estudiantiles garantizados por el gobierno, que incluyen indulgencia, aplazamiento, y consolidación. Conozco bien a cada uno de ellos porque usé los tres cuando estaba pagando mis préstamos estudiantiles, que eran aproximadamente el promedio actual, pero eso fue hace casi 30 años. Mi educación siempre será la mejor inversión que hice.

Mi nieto, Estoy muy orgulloso de decir obtuvo una beca de matrícula completa en una pequeña pero muy buena universidad en Kansas. Por lo tanto, no debería enfrentar los desafíos de préstamos estudiantiles que tuve, si pudiera encontrar el camino a la clase.