La deuda de préstamos estudiantiles es una maldición para la generación del milenio

No es fácil ser Millennial. Son más ridiculizados que Donald Trump, aunque al menos Johnny Depp no ​​ha amenazado con asesinar a ninguno de ellos.

Las generaciones mayores los ven como un grupo de bebedores de frappuccino ensimismados que viven en el sótano de sus padres, miran Netflix y juegan videojuegos hasta altas horas de la madrugada, lo cual no es una mala vida, siempre que el repartidor de pizza sepa llama a la puerta del sótano.

Sin embargo, más allá de los estereotipos, existen realidades inquietantes. Las estadísticas de deuda de los Millennials muestran que tienen más deudas que cualquier otro grupo de edad.

Los millennials tienen un estimado de $1.1 billones de los $3.6 billones en deuda de consumo de Estados Unidos, según la firma financiera UBS. Una encuesta de UBS de 2017 encontró que el 52 % de las personas de entre 18 y 34 años estaban preocupadas por el incumplimiento de algún préstamo en los próximos 12 meses.

Eso no solo conduce a problemas financieros, los psiquiatras dicen que el estrés puede causar problemas de salud.

¿Cómo se puede evitar el Síndrome de Deuda y Ansiedad del Milenio?

Primero, no confirmes lo que piensan todos esos geezers. Les encanta hablar sobre cómo tenían que caminar 10 millas a la escuela todos los días sin una aplicación de Google Maps, pero ignoran las abrumadoras fuerzas económicas y sociales que ni siquiera Google puede guiar al grupo demográfico actual de 18 a 34 años.

Estamos hablando de la Gran Recesión, la globalización, el fiasco de la atención médica de las naciones, etc. Si eres Millennial (o cualquier otra persona), no hay mucho que puedas hacer al respecto.

Sin embargo, puedes hacer algo con los aguacates.

Sí, la súper fruta se ha convertido en un símbolo del exceso millennial, en parte gracias a un video viral del magnate inmobiliario australiano Tim Gurner. Al aparecer en la versión australiana de “60 Minutes”, reprendió a los millennials por su amor por los aguacates.

“Cuando estaba tratando de comprar mi primera casa, no estaba comprando puré de aguacate por $19 y cuatro cafés a $4 cada uno”, dijo Gurner.

Eso no le cayó bien a los Millennials, pero hay algo de verdad en las observaciones de Gurner. Un estudio de 2017 realizado por Princeton Survey Research Associates International encontró que el 54 % de los jóvenes de la generación del milenio comen fuera de casa al menos tres veces a la semana, en comparación con el 33 % de la generación X y el 32 % de los baby boomers.

Casi el 60 % de los no millennials dijeron que no compran café o té preparado, mientras que el 29 % de los millennials lo hacen al menos tres veces por semana. Y no estamos hablando de tazas de 50 centavos del mercado de conveniencia.

La única bebida más cara que el café es el alcohol. Solo el 24 % de los miembros de la generación X dicen que van a un bar más de una vez a la semana, mientras que el 51 % de los millennials dicen que sí.

Por supuesto, se espera que vayas más a la ciudad cuando eres joven y puedes recuperarte rápidamente de las resacas, pero esos proyectos de ley para comer, beber y bailar tienen un mayor impacto económico en esta generación que en las anteriores.

Esto se debe a que esta generación enfrenta desafíos que sus padres y abuelos nunca enfrentaron, comenzando con la deuda de préstamos estudiantiles.

La matrícula en Yale costaba $2550 en 1970 y $6210 en 1980 y hasta $14 000 en 1990. Un año en Yale ahora le costará $66 445 en matrícula, alojamiento y comida.

No todos los niños fueron a Yale, por supuesto. Pero muchos niños fueron a algún lugar que cuesta mucho más de lo que solía costar. Es por eso que la deuda de préstamos estudiantiles se ha disparado a $ 1,47 billones. El hogar promedio con tal deuda tiene $49,000 en préstamos estudiantiles para pagar.

La lenta recuperación económica y la automatización han hecho que encontrar trabajo sea una experiencia completamente diferente a la que atravesaron los Baby Boomers. El Millennial promedio gana $35,000 al año. No es fácil ser una mariposa social y gastronómica con esos ingresos.

Incluso los aguacates están conspirando contra los Millennials, con el precio mayorista duplicándose de 2016 a 2017 a $28 por caja de 22 libras.

¿Qué debe hacer un millennial pobre?

Vivir en casa, por supuesto. En 2014, por primera vez en 130 años, era más probable que los adultos de 18 a 34 años vivieran en la casa de sus padres que con su cónyuge o en otro hogar. Eso ayuda a explicar por qué en 2016 solo el 32 % de las ventas de viviendas fueron para compradores primerizos, el nivel más bajo en 29 años.

Lo último que necesitan muchos Millennials es deuda hipotecaria.

“Los Millennials de hoy tienen más deudas que nunca, y los estudios muestran que puede haber efectos a largo plazo en la salud por el estrés que esto causa”, dijo un informe de Yellowbrick, un centro psiquiátrico con sede en Chicago. “Si bien los Baby Boomers y los estadounidenses mayores han analizado en gran medida las 'opciones de estilo de vida' por las razones principales detrás de la negativa de los Millennials a 'crecer', todos los signos apuntan a una gran cantidad de deuda de préstamos estudiantiles, deuda en cantidades que las generaciones anteriores no tenían. con lo que lidiar.”

A veces, es demasiado con lo que lidiar. Millones de Millennials han buscado alivio a través de programas de gestión de deuda.

Las organizaciones sin fines de lucro brindan asesoramiento, consolidan deudas y trabajan con los prestamistas para reducir los cargos por intereses sobre las deudas de las tarjetas de crédito. El pago mensual único es más bajo que lo que el consumidor estaba pagando por separado a los bancos, compañías de tarjetas y otros prestamistas.

Es una cura comprobada para la Deuda Millennial y el Síndrome de Ansiedad. Y desarrollar buenos hábitos financieros también ofrece un beneficio adicional único para los Millennials.

Pueden decirle a todos esos Baby Boomers y Gen Xers que tomen un aguacate y lo empujen.