Buena deuda

¿Ha pensado en los "tipos" de deuda que puede tener? No nos referimos aquí a tarjeta de crédito cuentas versus hipotecas versus préstamos de automóvil - al menos no per se. ¿De qué estamos hablando? Bien, hay muchos tipos diferentes de deudas, pero todos caen en uno de los dos grupos generales de deuda: buena deuda y deuda incobrable . Probablemente esté pensando ahora mismo que el mejor tipo de deuda que puede tener es 'sin deuda, 'y estarías bastante en lo cierto. Pero como somos una nación (y, Por supuesto, un mundo) endeudado, Debemos ser prudentes con los tipos de deuda en que incurrimos, y hacer nuestro mejor esfuerzo para utilizar la buena clase de deuda a nuestro favor y minimizar tanto como sea posible la mala.

Primero, definamos los parámetros en los que cae la 'buena deuda'. Según muchos expertos financieros, cada vez que realice una compra que genere ingresos, deducciones fiscales , o ambos, generalmente se considera una buena deuda. Las tres áreas principales en las que puede obtener una buena deuda son la compra de una vivienda, pagar la educación universitaria de sus hijos, y financiación de un coche. Por ejemplo, comprar una casa es bueno porque la propiedad debería apreciarse con el tiempo (a pesar de la situación actual del mercado de la vivienda), permitiéndole utilizarlo como un Paraíso fiscal . Es más, puede retirar el valor líquido de la vivienda, si necesario, para pagar deudas no garantizadas con intereses elevados. Por lo tanto, pedir prestado en su casa a una tasa de interés baja para deshacerse de tasas más altas también es una buena deuda.

Lo mismo se aplica a la compra de un automóvil o al pago de la matrícula universitaria de sus hijos. Ambos son inversiones que (generalmente) tienen tasas de interés bajas; pero, más importante, está invirtiendo en el potencial de ingresos futuros de sus hijos y la deuda contraída idealmente producirá una carrera bien remunerada en el futuro.

Otra razón por la que una buena deuda es importante es porque tiene una relación directa con su puntaje FICO . Si paga sus deudas a tiempo, esto afectará positivamente su calificación crediticia general y producirá una puntuación más alta. Sucesivamente, un buen puntaje crediticio aumentará sus posibilidades de comprar un automóvil nuevo u obtener una nueva hipoteca para una vivienda a una tasa de interés sustancialmente más baja, ahorrándole así dinero cada mes y durante la vigencia del préstamo.

La deuda buena solo se convierte en deuda incobrable cuando se siente abrumado por facturas mensuales que no puede pagar. Solicitar crédito adicional puede disminuir su puntaje FICO y, en los casos en que los pagos se pierdan con frecuencia, su informe crediticio mostrará una calificación negativa.

Tarjetas de crédito y otros no garantizados o deuda indefinida generalmente se consideran "deudas incobrables". Esto se debe a que generalmente tienen tasas de interés mucho más altas que las otras deudas mencionadas aquí. y se utilizan principalmente por conveniencia. Como tal, las compras realizadas con este tipo de instrumentos no producirán ingresos ni ventajas fiscales para compensar los intereses que pagará. Este tipo de deuda, no hace falta decir que, debe minimizarse lo antes posible.

Realmente no hay forma de evitarlo; hoy dia, la mayoría de nosotros tenemos alguna deuda. Pero el tipo de deuda en la que incurra es al menos tan importante como su monto. Asegúrese de elegir sabiamente. Si debes tener deudas, asegúrese de que está haciendo todo lo posible para funcionar por usted, y no contra ti.