¿Cuánto de su cheque de pago debería ahorrar cada mes?

Siempre has escuchado que es importante ahorrar tanto como puedas, ¿Pero, qué significa esto realmente? Hablando de manera realista, ahorrar puede ser difícil una vez que su cheque de pago llegue a su cuenta bancaria. Facturas, artículos de primera necesidad, y los deseos adicionales pueden disminuir lentamente su cheque ganado con tanto esfuerzo. Si tiene dificultades para pagar sus ahorros primero, No estás solo. Resulta, El 59 por ciento de los estadounidenses viven de cheque a cheque, y el 65 por ciento no sabe cuánto gastan mensualmente. Todavía, para los que siempre predican el valor del ahorro, ¿Cuánto de su sueldo debería ahorrar?

Establecer sus metas de ahorro demasiado altas podría privar a sus fondos de emergencia y otras cuentas de ahorro, sin embargo, ahorrar muy poco podría obstaculizar sus inversiones. Si quieres retirarte antes, empieza tu propio negocio, o comprarte una casa, su cuenta de ahorros es un ingrediente clave. Para encontrar su objetivo de ahorro ideal, sigue leyendo o salta a una de estas secciones:

¿Cuánto debería ahorrar cada mes?

Cuánto ahorrar para cada objetivo

¿Dónde debería poner sus ahorros?

¿Qué pasa si no puede ahorrar tanto como desea?

¿Cuánto debería ahorrar cada mes?

Basado en la regla 50/30/20, El 20 por ciento de sus ingresos debería destinarse a ahorros y jubilación. El resto de su cheque de pago se divide entre necesidades y deseos, con el 50 por ciento destinado a necesidades, como alquilar, y el 30 por ciento hacia sus deseos. Si bien siempre debe destinar el 20 por ciento de sus ingresos a deudas y ahorros, intente ahorrar más del 30 al 50 por ciento. Es posible que nunca sepa cuándo los ahorros adicionales podrían ser útiles.

¿Cuánto de su cheque de pago debería ir a dónde? Artículos de primera necesidad:

• Comestibles
• Alojamiento
• Transporte
• Seguro (salud / automóvil)
• Pagos mínimos de la deuda

50% Quiere:

• Sacar
• Aficiones
• Ropa y Accesorios
• Membresías / Suscripciones
• Wifi
• Viaje
• Pagos de deudas adicionales

Ahorro del 30%:

• Planes de ahorro
• Fondo de emergencia
• Jubilación
• Inversiones

20%

Cuánto ahorrar para cada objetivo

Después de destinar el 20 por ciento de sus ingresos a ahorros cada mes, puede aumentar sus pagos para alcanzar metas financieras más importantes. Por ejemplo, si desea comprar una casa el próximo año, es posible que desee ahorrar más para alcanzar ese objetivo.

1. Para emergencias

Si su llanta explota o su techo comienza a gotear, es posible que necesite algo de dinero extra para recuperarse. Típicamente, debe tener al menos tres a seis veces sus ingresos mensuales almacenados en su fondo de emergencia. Si eso parece mucho, establezca una meta más pequeña de $ 400-1, 000 para empezar. Tenga en cuenta, esto puede variar según su estilo de vida y sus objetivos.

2. Para jubilación

Años en la línea estará agradecido por sus generosos ahorros para la jubilación. Como regla general, debe destinar del 15 al 20 por ciento de sus ingresos para la jubilación. Las cuentas de jubilación incluyen un 401k, Roth IRA, o una cuenta de contrapartida de la inversión del empleador. Configure pagos automáticos en cada cheque de pago para asegurarse de que está preparando su futuro para el éxito.

3. Para invertir

Si tiene flexibilidad financiera adicional, considere aumentar sus inversiones para alcanzar del 10 al 15 por ciento de sus ingresos. Inversiones de bajo riesgo, fondos indexados, y los bonos son algunas opciones de inversión. Antes de realizar una inversión, evalúe qué compra podría beneficiarlo más a usted y a su cuenta bancaria a largo plazo. Tenga en cuenta su horizonte temporal de inversión y tolerancia al riesgo, también.

4. Para una gran compra`

Cuando ahorra para una gran compra, Empiece por desglosar sus metas de ahorro. Siéntese y escriba sus principales objetivos de ahorro y los pasos que debe seguir para alcanzarlos. ¿Quiere ahorrar para la universidad o comprar un auto nuevo? Ponga esos objetivos en marcha mediante la creación de mensurable, alcanzable, realista, y planes de acción sensibles al tiempo (SMART) para lograrlo.

¿Dónde debería poner sus ahorros?

Diferentes objetivos de ahorro pueden adaptarse a diferentes cuentas de ahorro. Los ahorros a largo plazo (de 5 a 10 años o más) suelen ser los que más le benefician en las cuentas de inversión y jubilación. Los ahorros a corto plazo (0 a 5 años) pueden ser más adecuados para cuentas de ahorro generales y de alto rendimiento. Planificar estratégicamente sus metas de ahorro puede ayudarlo a maximizar sus inversiones y evitar multas.

• Cuenta de cheques: Una cuenta corriente normalmente no tiene oportunidades de crecimiento. Estas cuentas se utilizan para compras diarias como su alquiler, Wifi, y comestibles.

• Cuenta de ahorros general: Una cuenta de ahorros general tiene, de media, un APY de crecimiento de 0.01 a 0.08 por ciento. Estas cuentas de ahorro se utilizan normalmente para fondos de emergencia y metas de ahorro a corto plazo. Estas cuentas son de fácil acceso en caso de emergencia y ayudan a generar dinero que no se está utilizando.

• Cuenta de ahorros de alto rendimiento: Estas cuentas son las mejores para ahorros a corto plazo. De media, las cuentas de ahorro de alto rendimiento tienen un APY del uno por ciento, una de las APR de cuentas de ahorro más altas. Esto le ayuda a maximizar sus contribuciones sin dejar de ser flexible para un acceso rápido.

• Contribuya a su 401K o inversiones: Invertir en su 401K lo prepara para la jubilación. Las contribuciones 401K tienen el potencial de aumentar sus inversiones en un 14.2 por ciento y reducir su ingreso imponible mensual.

¿Qué pasa si no puede ahorrar tanto como desea?

Es posible que desee guardar todo su cheque de pago, pero los gastos diarios como el alquiler y los comestibles son necesidades comunes. Ya sea que esté ahorrando para una casa o su fondo de emergencia, guarda lo que puedas. A continuación, se muestran algunas formas de hacer espacio para sus objetivos de ahorro:

• Presupuesto para su estilo de vida: Siéntese y vea adónde va su dinero. Resalte los gastos innecesarios que podrían eliminarse de su presupuesto. En lugar de tomar café para llevar todos los días, Disfrute de un café de fin de semana para ahorrar su presupuesto.

• Haz un frasco de cambio: Busque un frasco o una taza vieja en su cocina. Colóquelo en su mostrador y pegue con cinta adhesiva una etiqueta de papel de "Ahorros" en la parte delantera. Cada vez que tenga cambio de repuesto o un billete de cinco dólares, agréguelo al frasco. Lleve su frasco al banco cada mes para ver qué ahorros adicionales reunió.

• Practica una mentalidad frugal: Evalúe su vida para ver con qué podría deshacerse. ¿Todavía tienes esa silla extra que ocupa espacio en tu sala de estar? Publíquelo en línea para ver qué dinero extra podría ganar y qué estrés podría aliviar.

• Pagar ahorros, entonces tu mismo: Configure pagos automáticos a sus ahorros el día de pago. Después de un tiempo, puede tratar este ajuste presupuestario como una factura regular que debe pagarse todos los meses.
• Diversifica tus ingresos: La creación de diferentes fuentes de ingresos proporciona una red de seguridad para cualquier fuente de dinero que se agote. Si tiene tiempo extra cada mes, considere iniciar un proyecto de ingresos pasivos. Crear un canal de YouTube o un blog son solo algunas de las formas de invertir tiempo en su pasión y diversificar sus ingresos.

Aunque a veces puede ser difícil comenzar a ahorrar, es uno de los factores clave para vivir un estilo de vida económicamente libre. Ya sea que desee dejar su trabajo diario de alto estrés o jubilarse anticipadamente, sus ahorros son lo que lo lleva allí. La cantidad que debe ahorrar cada mes no debe ser inferior al 20 por ciento de sus ingresos. Todavía, si tienes metas más grandes, es posible que desee ahorrar más. Descargue nuestra aplicación para establecer sus objetivos de ahorro y asegurarse de estar al tanto de su progreso.

Fuentes :Oficina del censo de Estados Unidos | Los informes hipotecarios | Business Insider