10 consejos de ahorro que debe conocer (y preguntas frecuentes para ayudarlo a ahorrar más)

Hay dos maneras en que los estadounidenses ahorran dinero:controlando los costos de sus compras al tomar decisiones financieras inteligentes en el momento y haciendo que los objetivos de ahorro a largo plazo formen parte de su plan financiero general.

Ya sea ahora o durante los próximos veinte años, el desarrollo de una estrategia de ahorro no sucede de la noche a la mañana. Es un proceso de por vida, una habilidad que se desarrolla con el tiempo. Y no es algo natural para todos. Para algunas personas, la parte más difícil es simplemente empezar.

Las claves para ahorrar dinero son desarrollar hábitos inteligentes y conductas disciplinadas. Pero también hay algunas herramientas y trucos para ayudarlo a aumentar sus ahorros más rápido.

Si está buscando tomar el control de su futuro financiero y finalmente tomarse en serio el ahorro, active estos diez consejos para comenzar a ahorrar. Es posible que tenga preguntas y, de ser así, consulte estas preguntas frecuentes sobre ahorros.

10 consejos para ayudarte a empezar a ahorrar dinero

1. Comience con sus metas de ahorro.

Piense en POR QUÉ quiere ahorrar en primer lugar. ¿Es para pagar la deuda? ¿Ahorrar para una casa? ¿Comprar un auto nuevo (o nuevo para usted)? ¿Te sentirías menos estresado con un fondo para emergencias?

A menudo, ahorrar para una compra o un gasto es la primera forma en que aprendemos a ahorrar. Incluso de niños, las lecciones de educación financiera giran en torno al concepto de ahorrar para juguetes especiales o salidas para hacer que la meta financiera sea más tangible.

Pero es una buena forma de empezar. Establecer una meta de ahorro inicial puede agregar una motivación adicional porque puede imaginarse la línea de meta. Cuanto más específico sea cada uno de sus objetivos, menos intimidantes parecerán. Después de todo, la idea de ahorrar una tonelada de dinero parece una tarea bastante desalentadora al principio.

Dividir sus ahorros en objetivos más pequeños y más alcanzables a lo largo del camino puede ayudarlo a mantenerse encaminado. Simplemente "ahorrar para la jubilación" es inespecífico e intimidante. Para cada meta de ahorro, ponga una cantidad en dólares y una línea de tiempo a su alrededor. ¿CUÁNDO quieres haber alcanzado la cantidad de $X,XXX en tu cuenta de ahorros?

2. Establezca algunas reglas básicas.

Te conoces a ti mismo y a tus hábitos existentes, buenos y malos. Establezca algunos controles y equilibrios para asegurarse de que se está apegando a su propio plan. Por ejemplo, hágase una serie de preguntas antes de permitirse echar mano de sus ahorros.

• ¿Es esta una situación de emergencia?

• ¿Este gasto inesperado en este momento es más importante que mi próxima meta de ahorro?

• ¿Podré recuperar este dinero?

• ¿Cuándo podré devolver el dinero que saque de mis ahorros de emergencia?

La vida pasa. No siempre puede ahorrar tanto como le gustaría; está bien que las necesidades de hoy sean lo primero cuando tenga sentido para usted y su familia. Siempre que tenga conversaciones honestas y directas consigo mismo, no tendrá tantos arrepentimientos más adelante.

3. Págate a ti primero.

Cuando llegue el próximo cheque de pago, asegúrese de cuidarse a sí mismo; eso significa pagarse a sí mismo primero, en ahorros. Hable con su empleador acerca de dividir su depósito directo en su cuenta corriente y su cuenta de ahorros. De esa manera, no tienes que pensar en sacar dinero de tu presupuesto para ahorrar.

Cuando ahorras automáticamente, no extrañas tanto el dinero. El proceso en sí se vuelve mucho menos doloroso. La siguiente mejor opción es crear una transferencia automática el día de pago que mueva una parte del dinero directamente a su cuenta de ahorros.

4. Pague su deuda por adelantado.

La deuda no solo consume su ingreso disponible cada mes, sino que cuanto más se prolonga, más le cuesta el interés total. Además, tener que preocuparse por hacer sus pagos mensuales también dificulta comenzar a reservar dinero real de manera regular. Más de la mitad de los estadounidenses dicen que las deudas tienen un impacto negativo en su vida, por lo que eliminar la fuente de estrés solo puede ayudar a su bienestar financiero (y general).

Cuando paga la deuda pendiente de su tarjeta de crédito y los pagos del préstamo tan pronto como puede, en realidad le ahorra dinero en intereses a largo plazo, incluso si le quita un poco más de dinero de su presupuesto en este momento. Sus finanzas personales pueden sentir la presión ahora, pero los beneficios valen un pequeño esfuerzo temporal.

Priorice salir de deudas como una de sus primeras metas de ahorro. Una vez que finalmente esté libre de deudas, puede comenzar a ahorrar activamente más dinero para su futuro.

5. Asegúrate de tener una cuenta bancaria fabulosa.

Si está pagando tarifas de servicio mensuales o demasiado en tarifas de cajero automático por usar su cuenta corriente, es posible que desee preguntarse:"¿Por qué?"

Hay más opciones que solo "la cuenta que mis padres me abrieron", incluso si es el único lugar en el que ha realizado operaciones bancarias".

De hecho, muchos bancos comunitarios y cooperativas de crédito lo recompensarán por realizar operaciones bancarias localmente, no solo permitiéndole ganar APY (Rendimiento porcentual anual) más alto en cuentas corrientes, sino que también pueden proporcionarle reembolsos en efectivo, reembolsos en compras y otras recompensas. Y si aún no tiene una cuenta de ahorros, también puede comparar precios para obtener los mejores APY en esas cuentas.

Algunos megabancos simplemente cobran tarifas y ofrecen tasas más bajas porque pueden hacerlo. Pero cuando conoce sus opciones, puede obtener mucho más por su dinero. Literalmente. Esos bancos comunitarios locales y cooperativas de crédito le permiten construir una relación real para cuando sea el momento de solicitar un préstamo o una hipoteca.

No se desanime por el proceso de cambiar de banco si le ahorrará dinero. Mejor aún, considere cuánto puede ganar cambiando a una cuenta mejor.

6. Compare planes de seguro y elija el tipo correcto de seguro de salud.

Al igual que su cuenta bancaria, su plan de seguro de salud puede marcar una diferencia real en la cantidad de dinero que tiene para presupuestar cada mes y es algo que no debe dar por sentado. Encontrar el seguro de salud adecuado para usted puede ahorrarle mucho dinero, ya sea en términos de cuánto está pagando como prima mensual o cuánto podría acumular en facturas médicas.

Dos tipos comunes de planes de seguro de salud son PPO (Organización de proveedores preferidos) y HDHP (Plan de salud con deducible alto). Con un plan PPO, normalmente paga más por adelantado en su prima mensual, pero está obligado a recibir menos dinero en lo que respecta a sus facturas médicas gracias a un deducible más bajo. Un HDHP, por otro lado, le ahorra dinero con una prima mensual más baja, pero si se enferma, corre el riesgo de pagar más gastos de su bolsillo.

Si usted es el tipo de persona que rara vez va al médico, también puede consultar una cuenta de ahorros para la salud (HSA). Una HSA también funciona junto con un HDHP, que ofrece ahorros con ventajas impositivas para ayudarlo a cubrir los gastos médicos calificados (que pagaría de su bolsillo con su deducible más alto). Algunos planes de salud de empleadores pueden incluso aportar algo de dinero a su HSA, así que asegúrese de obtener todos los fondos para usted.

7. Presta más atención a tus gastos.

Todos gastamos dinero. No hay necesidad de disculparse, pero ¿sabe realmente cuánto gasta y en qué lo gasta?

El paso más básico para ahorrar dinero es comprender a dónde va todo su dinero. Eso significa verificar los saldos de su cuenta regularmente y ver su historial de transacciones en detalle. Cuando se trata de tu dinero, la ignorancia no es felicidad. Es un juego peligroso, pero definitivamente puedes ganar.

Una vez que sepa en qué está gastando más dinero, sabrá dónde puede recortar. ¿Sigues usando todas esas suscripciones mensuales? ¿Se están acumulando todas tus compras en Amazon? Si está gastando demasiado dinero en salir a comer, entonces un viaje al supermercado para preparar algo de comida podría ser un buen lugar para comenzar.

Según la Oficina de Estadísticas Laborales, el estadounidense promedio gastó $8,169 solo en comida en 2019 ($3,526 en salir a comer), por lo que para muchos de nosotros, este es un lugar fácil para comenzar. Ya sea que reduzca el gasto general o la frecuencia, elija la estrategia de ahorro que sabe que puede abordar.

Pero para llevar sus finanzas a donde deben ir, primero necesita saber dónde se encuentran con un desglose completo de sus propios gastos personales. Verificar su saldo es fácil con la banca en línea. Compararlo con su presupuesto puede requerir un poco más de tiempo, pero el esfuerzo valdrá la pena.

8. Reduzca esas facturas de energía.

Consejos para ahorrar energía:a diferencia de reducir sus gastos, reducir sus costos de energía no requiere decisiones difíciles. Más bien, haga cambios simples en su estilo de vida y hábitos. Es cierto que el uso de energía se acumula.

De acuerdo con Energy.gov, puede ahorrar hasta un 10 % en sus facturas anuales de calefacción y aire acondicionado bajando el termostato entre 7 °F y 10 °F, durante solo 8 horas al día. Considere también un termostato programable.

Si todavía trabaja en una oficina o está fuera de casa durante la semana laboral, ni siquiera notará el cambio la mayoría de los días. También puede configurarlo para que tenga en cuenta temperaturas nocturnas ligeramente más frescas en el verano para ahorrar energía. En los meses más fríos, puede ahorrar en costos de calefacción ajustando la temperatura interior para protegerse del clima exterior.

Recordar apagar sus dispositivos cuando se vaya también puede ahorrar dinero en su factura de servicios públicos. Encuentre más formas de reducir su uso de energía para comenzar a hacer recortes que usted mismo administra.

9. No te prives.

Al igual que una dieta, cambiar sus hábitos de ahorro de manera demasiado drástica podría terminar causando que derroche, anhele y atraque más en la parte final. Da pasos que se conviertan en hábitos y con el tiempo serás una máquina de ahorro sin pensarlo dos veces.

Ahorrar se trata de tomar decisiones más inteligentes, no de sufrir. En lugar de pensar en su presupuesto como eliminar todas las cosas que disfruta, convierta sus lujos favoritos en una recompensa por cumplir con su plan. Haga que su estrategia de ahorro sea gratificante.

Tampoco tienes que eliminar por completo tus pasatiempos o hábitos más costosos. Intente reducir un poco primero y vea cuánto puede ahorrar.

10. Piense en la jubilación ahora.

Como ahora mismo. El interés compuesto es tu amigo. ¿No estás familiarizado con el término? Es cuando gana interés sobre su interés. Tasa de interés 101:el dinero que ganas gana más dinero. Cuanto antes comience a hacer contribuciones a un 401k o una cuenta de jubilación individual (IRA), más dinero puede ganar ese plan de jubilación.

De cinco a diez años adicionales de interés compuesto pueden marcar una ENORME diferencia en la cantidad de ahorros para la jubilación que tiene cuando llega a la edad de jubilación. Enorme, como en cientos de miles de dólares, dependiendo de cuánto contribuyas cada mes.

Si tiene un 401k a través de su empleador, asegúrese de contribuir a ese plan, especialmente si su empleador ofrece igualar los fondos. Eso es casi tan bueno como obtener un aumento real. Oh, espera, en realidad es parte del paquete de compensación de tu empleador. Ese es dinero que absolutamente deberías enganchar.

Los planes de jubilación están diseñados para ofrecer ventajas impositivas que lo ayuden a ahorrar más dinero para el futuro.

Preguntas frecuentes:haga que ahorrar dinero sea sencillo

Si aún tiene preguntas sobre su estrategia de ahorro, es posible que esté buscando formas adicionales de aumentar sus ahorros. Siga haciendo preguntas y planificando para alcanzar sus objetivos de ahorro finales.

¿Cuánto debería tener ahorrado?

Eso depende de tu edad. Obviamente, si acaba de graduarse de la universidad, no habrá tenido el tiempo o los medios para ahorrar tanto como alguien que se acerca a la edad de jubilación.

También depende de cuánto dinero pueda vivir y aún así vivir cómodamente. Las personas que ganan más dinero a menudo también necesitan ahorrar más porque desarrollan hábitos costosos que son difíciles de romper una vez que el dinero deja de llegar. Las metas a largo plazo de cada persona son diferentes.

Los objetivos de ahorro específicos varían según a quién le pregunte. Pero según Fidelity y T. Rowe Price, considere estos rangos como una buena regla general.

• A los 30 años, deberías haber ahorrado aproximadamente un año de salario.

• A los 40, debería intentar aumentar sus ahorros al doble o al triple de su salario actual.

• A los 50 años, ese número debería ser de 5 a 7 veces su salario actual.

• Cuando tenga 60 años, a medida que se acerque a la edad de jubilación de 67 (cuando puede retirar sin penalizaciones fiscales de su 401k o cuenta de jubilación), querrá haber ahorrado al menos 10x a 11x de su salario anual.

Si esos números suenan ambiciosos, no deje que la ansiedad se asiente. Definitivamente no está solo. De hecho, según un estudio de 2019 de la Reserva Federal, casi el 25 % de todos los estadounidenses no tienen dinero reservado para la jubilación. Quedarse atrás no significa que deba renunciar a la jubilación. Significa que ya es hora de que empieces.

¿Cuál es el monto correcto del fondo de emergencia?

El tamaño de su fondo de emergencia también depende de cuánto dinero gane y de la cantidad con la que esté acostumbrado a vivir. Su fondo de emergencia debería ser suficiente para cubrir de tres a seis meses de sus gastos de manutención, cualquiera que sea el total.

Ese es dinero que puede tener rápidamente a mano en caso de una crisis. Después de todo, realmente no puedes prepararte para lo inesperado, por eso lo llaman fondo de emergencia.

Por supuesto, también puede tener demasiado en su fondo de emergencia. A diferencia de una cuenta de ahorros o de inversión, su dinero no crecerá si está esperando. Así que no gastes demasiado tiempo o dinero preocupándote por lo que podría pasar hoy en lugar de ahorrar dinero para tu futuro.

¿Múltiples cuentas de ahorro pueden ayudarlo a ahorrar más?

Sí puede. Pero no porque estés ganando dinero adicional. Puede ganar tanto dinero en una cuenta de ahorros como en varias cuentas de ahorros siempre que tenga un APY realmente alto.

Sin embargo, tener varias cuentas de ahorro es una táctica que utilizan algunos ahorradores para compartimentar sus metas de ahorro. Abrir una cuenta de ahorros específica para algo como un auto nuevo o vacaciones puede ayudarlo a visualizar y compartimentar sus ahorros. También puede hacer que sea menos probable que recurra a ese dinero si lo aparta en su propia cuenta de ahorros separada.

Si cree que varias cuentas de ahorros tienen sentido para su plan de ahorros, solo asegúrese de obtener un APY competitivo en cada cuenta, para no perder dinero adicional y más ahorros totales en general. También puede considerar un certificado de depósito (CD) a corto plazo.

¿Cómo puedes empezar a ahorrar más dinero hoy?

El depósito directo es la manera más fácil de comenzar y cumplir con un plan de ahorro. Haga que el dinero vaya directamente de su cheque de pago a su cuenta de ahorros. Es una manera fácil de empezar.

Asegúrese de inscribirse en un plan 401k lo antes posible si su empleador le ofrece uno. Una vez más, tanto el tiempo como el interés compuesto son sus amigos cuando se trata de ahorros para la jubilación. Contribuya tanto como pueda cómodamente hoy porque no podrá recuperar ese tiempo más adelante.

Automatizar los ahorros también hace que comenzar sea simple y manejable. Es mucho más fácil "configurarlo y olvidarlo" que tratar de reservar dinero aquí y allá solo ocasionalmente.

¿Cambiar de seguro ahorra dinero?

Si miras la televisión, seguro que has visto los comerciales. Para el seguro de automóvil, "¡Quince minutos pueden ahorrarle hasta un 15 %!" Cuánto puede ahorrar realmente en cualquier tipo de seguro dependerá en última instancia de su situación específica.

Es por eso que cualquier compañía de seguros le ofrecerá una cotización de cuánto debería costar su plan (también conocido como "prima") teniendo en cuenta factores específicos como su edad y otra información personal.

El truco para ahorrar dinero en seguros es obtener cotizaciones de varios proveedores de seguros. Aunque la compra de seguros puede no ser tan divertida como la compra tradicional, la comparación de precios siempre es una estrategia inteligente cuando se trata de ahorrar dinero. Compare precios antes de decidir cambiar, asegurándose de comparar los tipos de cobertura y los montos de la manera más precisa posible.

Si está comprando con un agente de seguros que no se tomará el tiempo y el esfuerzo de señalar esos detalles (en lugar de simplemente arrojar una prima barata frente a usted), considere volver a intentarlo con otro agente. No hay obligación de comprar nada cuando solo solicita un presupuesto.

Cuando renueve su seguro de salud cada año, analice detenidamente sus gastos de atención médica para determinar si puede ahorrar con un plan de seguro alternativo. Hacer una evaluación de su presupuesto y sus gastos le permitirá tomar las mejores decisiones para su autocuidado financiero y físico.

Los consejos para ahorrar dinero son solo el comienzo.

No hay un truco de vida, un consejo de ahorro o una respuesta en Internet que pueda resolver todas sus metas de ahorro. Todo se reduce a la planificación, el gasto inteligente y el compromiso.

El siguiente paso es realizar una evaluación honesta de la situación actual de sus finanzas y establecer objetivos alcanzables para el lugar al que desea llegar. Solo entonces podrá implementar estas sencillas estrategias de ahorro y cambios de estilo de vida para ajustarse mejor a su presupuesto dentro de sus posibilidades.

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