¿Cómo puedes ahorrar más?

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Transcripción del podcast:

Mark Riepe :Bienvenido a Financial Decoder, un podcast original de Charles Schwab. Soy su anfitrión, Mark Riepe.

Este programa es un complemento del podcast Choiceology de Schwab, que comparte historias de toma de decisiones irracionales desde una variedad de ámbitos y analiza cómo las decisiones que tomamos impactan nuestras vidas en general.

Aquí en Financial Decoder, descodificamos los sesgos cognitivos y emocionales que influyen en las decisiones financieras específicas que todos enfrentamos y ofrecemos estrategias para ayudarnos a mitigar estos sesgos y esforzarnos por obtener mejores resultados financieros.

[sonido de escritura]

Ese sonido que escuchas soy yo escribiendo la frase "resoluciones de Año Nuevo más populares" en un motor de búsqueda. Este episodio saldrá justo en el momento en que muchos de ustedes estarán pensando en las resoluciones para 2019.

Solo presiono enter y lo primero que aparece es una encuesta de las resoluciones de Año Nuevo más comunes para 2018. Hay un empate de tres vías para el primer lugar, y están muy por delante de todo lo demás en la lista. Y los ganadores son:

• Coma más saludable,
• Haga más ejercicio y
• Ahorre más dinero.

Y eso último, ahorrar más dinero, ese es el tema de este episodio.

Por cierto, comer más sano y ahorrar dinero están curiosamente conectados. Un estudio de principios de 2018 descubrió que los estadounidenses gastan aproximadamente 5400 USD al año en compras impulsivas, y casi las tres cuartas partes son para alimentos. ¹

Según mi propio comportamiento, sospecho que muchas de esas compras impulsivas no son para los alimentos más saludables, pero ¿quién sabe?

De todos modos, volviendo al tema del ahorro, esto es importante para mí porque creo firmemente en el poder de invertir para mejorar la vida de las personas.

Pero si vas a ser inversor, primero debes ser ahorrador.

Me preocupa escuchar estadísticas como que el 26 % de todos los trabajadores han ahorrado menos de 1000 USD para la jubilación y el 64 % ha ahorrado menos de 100 000 USD. ²

Ahora, por supuesto, hay muchas razones legítimas para no ahorrar.

Es difícil si tiene un empleo inconsistente, por ejemplo, o bajo poder adquisitivo. Y si tiene problemas de salud costosos, puede ser difícil ahorrar incluso si tiene seguro.

Este episodio no se trata de personas en esas circunstancias.

Nuestro enfoque está en las personas que ganan lo suficiente, pero que no saben cuánto ahorrar o son psicológicamente incapaces de ahorrar.

Este es un tema sorprendentemente complejo y nuestro enfoque para ahorrar está impulsado tanto por comportamientos profundamente arraigados como por fuerzas externas que son difíciles de controlar.

Desde la perspectiva del comportamiento, un estudio reciente de la Universidad de Cornell descubrió que las personas están programadas para dar más importancia a ganar dinero que a ahorrarlo. ³

Y, de hecho, existe una cosa llamada Escala de derrochador-tacaño. ⁴ Y se probó una versión de esta escala en unos pocos cientos de niños de 5 a 10 años. Los resultados mostraron que, incluso dentro de ese grupo de edad, había una gran dispersión en la puntuación de los niños. El 30 % de los niños estaban en el extremo tacaño de la escala y el 7 % en el extremo derrochador.

Cuando se trata de fuerzas externas, otros académicos han encontrado que el desempeño pasado de la economía en general puede impulsar el comportamiento. Incluso después de controlar muchas de las variables que podrían influir en el comportamiento de ahorro, resulta que las personas que alcanzaron la mayoría de edad durante los buenos tiempos tienden a ser menos frugales que aquellas que crecieron durante los años de escasez económica. Y se ha demostrado que estos efectos duran décadas. ⁵

En otras palabras, si vivió la Gran Depresión o si tiene padres o abuelos para quienes la Gran Depresión es un recuerdo vívido, y hasta el día de hoy influye en su comportamiento, adivine qué, no está solo.

Muchas personas en Schwab trabajan para fomentar el ahorro, pero quizás ninguna más que Carrie Schwab-Pomerantz.

Carrie es autora de varios libros sobre inversiones y planificación financiera y es presidenta de la Fundación Charles Schwab y planificadora financiera certificada ^® .

Ha dedicado una cantidad considerable de energía a temas como la educación financiera y a asegurarse de que todos entiendan la importancia de los asuntos financieros.

Carrie, es bueno tenerte aquí.

Carrie Schwab-Pomerantz:Gracias por recibirme, Mark.

Mark:Entonces, Carrie, en mi opinión, el desafío de los ahorros en realidad se compone de dos cuestiones separadas.

Primero, tenemos personas que no creen que necesitan ahorrar más, pero realmente deberían hacerlo.

Y parece que su comportamiento realmente está siendo impulsado por una forma de sesgo presente. En otras palabras, están tan concentrados en el presente que simplemente no prestan mucha atención a los eventos del futuro lejano. Simplemente no pueden verse a sí mismos en un estado futuro.

Y esto es bastante común. Entonces, si sabemos que nuestro cerebro está trabajando en nuestra contra cuando se trata de ahorrar, ¿cómo pueden las personas enfocarse en la necesidad de ahorrar ahora?

Carrie:Creo que es cuestión de volver a entrenar nuestros cerebros. Y creo que lo que se interpone en el camino de los ahorros es probablemente el miedo, la codicia y esconder la cabeza en la arena. Porque no puedo pensar en una sola persona que no necesite ahorrar para su futuro. Quiero decir, solo piense en cómo será su futuro como una persona mayor, y creo que eso será suficiente para que comience a ahorrar para ese futuro. Y es por eso que me gusta pensar que aprender a ahorrar a una edad temprana es tan importante porque luego se convierte en un hábito que simplemente lo haces. Ni siquiera piensas en ello, es parte de la vida, como pagar impuestos o cepillarte los dientes o lo que sea. Pero para aquellos que tal vez hayan comenzado un poco más tarde, creo que es muy importante ponerlo en piloto automático, en cierto sentido. Quítatelo de las manos si sientes que emocionalmente no puedes lidiar con eso. La mayoría de las instituciones financieras o su empleador le permitirán sacar dinero automáticamente de su cheque de pago, ponerlo en una cuenta de ahorros o de inversión y luego invertirlo automáticamente en algún tipo de fondo mutuo o lo que sea, para que esté ahorrando para el futuro. . Así que creo que cuanto más puedas quitártelo de las manos, especialmente si parece que te interpones en tu camino, mejor será.

Mark:Entonces, creo que lo que estás diciendo es que si nunca ves el dinero, entonces no hay posibilidad de que la emoción se interponga en el camino.

Carrie:Sí, en cierto modo no querrás olvidarlo por completo, ciertamente. Pero sí quiere olvidarse del dolor de tener que gastar menos. Y creo que una vez que lo pones en automático, como un 401 (k), por ejemplo, te queda el dinero con el que puedes trabajar. Y te olvidas de que estás ahorrando y trabajas con lo que tienes.

Mark:Entonces, hablemos de las personas que saben que deberían ahorrar más y que tienen los medios financieros para hacerlo, pero simplemente no pueden lograrlo. Es una especie de problema de autocontrol. Este es otro caso en el que, en mi opinión, las personas luchan contra su propio cerebro porque cuando gastamos dinero, nuestro cerebro libera dopamina y, ya sabes, se siente bien. Ha escrito sobre el "gasto consciente" como una forma de controlar los gastos discrecionales y concentrarse más en el ahorro.

¿Qué significa para ti el gasto consciente?

Carrie:Aprendí, o descubrí toda esta idea de la atención plena cuando participaba en esta dieta en mi gimnasio llamada "30 clean". Y fue todo este concepto de solo poder comer ciertos alimentos saludables. Y si me conoces, soy de los que les gusta picar mucha comida, y me meto mucha en la boca sin ni siquiera pensarlo. Entonces, una vez que me comprometí con esta dieta, tenía que ser consciente. Es como "Oh, iba por el queso y las galletas saladas" pero "Oh, espera un minuto... Se supone que no debo hacer eso, eso no es parte de esta dieta". Y me hizo pensar que esto se aplicaba tanto y era tan paralelo a nuestros gastos porque a menudo lo hacemos, solo vemos algo en la tienda, muchas compras impulsivas. “Oh, solo compraré eso; Lo pondré en mi tarjeta de crédito”. Y no somos conscientes. Y así es como creo que el gasto se nos escapa. Ya sabes, no pensamos en eso, no pensamos en las repercusiones a largo plazo. Así que se trata de ser consciente.

Mark:Así que es más una cuestión de hacer una pausa, tomar ese momento para pensar realmente en esos gastos y lo que obtienes de ellos.

Carrie:Exacto. Porque, como dijiste, la dopamina, nos emociona mucho gastar. Bromeando, mi esposo siempre dice que tengo un subidón de comprador. Cuando llego a casa de los grandes almacenes, dice que estoy tan feliz como siempre. Pero también te diré que hay un tipo diferente de subidón y es ver crecer tu dinero. Y tener esa confianza en uno mismo y esa sensación de seguridad cuando empiezas a ver crecer el dinero y sabes que tienes ese dinero al que recurrir.

Mark:Creo que eso es exactamente correcto. Ahora bien, una de las principales razones por las que la gente ahorra es para la jubilación. Y has visto las estadísticas, más de la mitad de los trabajadores se consideran "en riesgo" de no poder mantener su nivel de vida cuando se trata de la jubilación. ⁶

¿Cuáles son algunas de las pautas con respecto al porcentaje de ingresos que las personas deberían ahorrar a diferentes edades? ⁷

Carrie:Siempre decimos que cuanto antes empieces a ahorrar, más fácil será. Y por eso es mucho mejor empezar lo antes posible. Incluso con mis hijos, y sé que contigo también, Mark, con tus hijos, empezamos a hacer que ahorren e inviertan tan pronto como consiguen su primer trabajo. Cuando tengan 16 años, los alentamos a que abran una cuenta IRA Roth y a que ahorren e inviertan en ella por el resto de sus vidas. Pero una buena regla general para las personas es que si comienza a los 20 años, debe ahorrar entre el 10 y el 15 % de sus ingresos para la jubilación. Sin embargo, si espera hasta los 30, tendrá que ahorrar alrededor del 20% de sus ingresos. Y si espera hasta los 40, tendrá que ahorrar un 30%. Así que puedes ver que cuanto más esperes para ahorrar, más difícil será. Y sé que ahorrar un 30 % es una gran parte de su dinero, por lo que es mucho más fácil comenzar antes.

Mark:Así que ese 10% parece factible, pero como mencionaste, ese número aumenta muy rápidamente. Entonces, ¿por qué es? ¿Por qué ese gran salto del 10 % a los 20 a los 20 y luego a los 30?

Carrie:Es todo el poder del crecimiento compuesto. Y lo que quiero decir con crecimiento compuesto es que no solo estás ahorrando dinero, digamos $ 100 por mes. Estás ahorrando esos cien dólares, pero luego esos cien dólares están ganando intereses y luego, a medida que pasa el tiempo, no solo tus ahorros están ganando intereses, sino que tus intereses están ganando intereses. Por lo tanto, crea un efecto de bola de nieve en el que su dinero realmente crece mucho más rápido sin pensarlo realmente.

Mark:Si no hace nada en el frente del ahorro hasta que llega a los 30, tiene que ahorrar a una tasa mucho más alta para compensar el hecho de que se perdió todo el crecimiento potencial durante los 20 años.

Carrie:Absolutamente, todo el crecimiento compuesto y cuanto antes empieces... hay un ejemplo y no es un gran ejemplo, pero si tienes un centavo y ahorras otro centavo al día siguiente y duplicas cada centavo ⁸ , creo que después de 31 días es...

Mark:Son millones de dólares.

Carrie:Millones. Como 20 millones de dólares. El punto es que es solo la magia de las matemáticas, de verdad. Y funciona para que ganes mucho más si comienzas temprano.

Mark:Abrimos el episodio mencionando que ahorrar más es uno de los principales objetivos que la gente elige cuando se trata de propósitos de Año Nuevo. Has escrito ⁹ que si documentas tus objetivos, las probabilidades de lograrlos aumentan.

Entonces, cuéntenos más sobre eso y, específicamente, ¿qué deberían escribir las personas cuando elaboran un plan de ahorro?

Carrie:Entonces, las metas son geniales porque hacen que tus esperanzas y sueños sean más concretos, y es mucho más motivador. Así que creo que es realmente bueno, hay diferentes formas de verlo, pero hay metas a corto plazo, metas a mediano y largo plazo. Entonces, un objetivo a corto plazo podría ser comprar un automóvil o unas vacaciones, algo que sea de 3 a 5 años. Y luego, un término medio podría ser algo de 5 a 7 años, tal vez sea comprar una casa. Y luego, una meta a más largo plazo sería algo así como la jubilación, que podría ser dentro de 40, 50 años o incluso la educación universitaria de un hijo, es decir, dentro de 20 años. Pensar en lo que es importante para ti, ponerlo por escrito y tener una intención en tu vida, es parte de tener un plan. Y toda esta noción de escribir esas metas y luego escribir cuánto dinero tengo ahora y cuánto dinero necesito para llegar allí, y ¿qué voy a hacer para llegar allí? Solo ese acto intencional de poner eso en papel, es mucho más probable que tengas éxito en lograrlo. Y hay estudios, muchos estudios, en particular un amigo mío que es un académico que ha estado estudiando los beneficios de la educación financiera en la vida de una persona. Ha demostrado que las personas que planifican (una vez más, el simple hecho de escribir sus objetivos y cómo van a lograrlos) ahorran en promedio un 300 % más que aquellos que no lo hacen. ¹⁰

Mark:En el episodio tres, hablamos de que cuando se trata de pensar en el rendimiento de sus inversiones, es realmente importante hacer el cálculo y hacerlo correctamente en lugar de tratar de adivinar, porque la gente se equivoca con mucha frecuencia. Creo que de lo que acabas de hablar es que la especificidad es realmente importante. No escriba simplemente “Estoy ahorrando para una casa”. Es qué tipo de casa, cuánto dinero voy a apartar cada cheque de pago. Si no tienes esa especificidad, no va a ser tan exitoso. ¿Lo entendí bien?

Carrie:Ah, sí, y no mencioné eso. Absolutamente, definitivamente quieres poner etiquetas de precio a tus metas, y también quieres ser realista. Escuchas sobre personas que quieren jubilarse en 10 o 15 años. Tienes que pensarlo de verdad. Creo que si eres realista, es mucho más probable que lo logres. De lo contrario, es probable que te desanimes y te alejes de todos tus planes.

Mark:Así que los empujones son populares en estos días. Hicimos un episodio completo sobre empujones en Choiceology. Por empujones me refiero a pequeños cambios en la forma en que se presentan las decisiones que pueden llevarlo a tomar la decisión correcta. Entonces, ¿cuál es un buen empujón cuando se trata de ahorros?

Carrie:Creo que es un poco más difícil con los ahorros porque es una de esas cosas que tienes que hacer. Y eso vuelve a uno de los empujones más grandes, y es una especie de revés, es ponerlo en automático. Una vez más, quitárselo de las manos y dejar que su empleador y su institución financiera se encarguen de los ahorros y las inversiones. Creo que otro empujón es tener esos objetivos. Pueden tener muchas aspiraciones y pensar:“Vaya, voy a tener mi propia casa en esta comunidad”. Eso es bastante emocionante y motivador, y si comienzas a pensar en comprar esos zapatos Jimmy Choo o ese auto caro en lugar de comprar un auto usado y te das cuenta de que no vas a llegar a esa hermosa casa que esperabas, podrías reconsiderar lo que vas a gastar. Así que ese es otro. La otra es que, en realidad, muchas mujeres hacen esto, piensan en su vejez y se ponen un poco nerviosas por ser vagabundas. Eso les pone fuego en el estómago en términos de ahorrar para su futuro y asegurarse de que estén bien protegidos y seguros en su vejez.

Mark:A medida que nos acercamos al nuevo año, las personas comienzan a aprender acerca de los bonos de fin de año, están aprendiendo si recibirán o no un aumento para el próximo año. Este es también un momento en el que mucha gente cambia de trabajo y tal vez la gente se esté mudando a un trabajo mejor pagado. Entonces, ¿tiene algún consejo sobre cómo incorporar ahorros a medida que la situación financiera de las personas está comenzando a cambiar un poco, potencialmente?

Carrie:Creo que, ante todo, si te comprometiste a ahorrar, en particular para la jubilación, y digamos que empezaste a los 20 años y estás ahorrando 10, te has comprometido a ahorrar un 10 %. Definitivamente desea continuar con el 10% en cualquier aumento y en cualquier bono. Porque recuerda, a medida que envejeces y logras más logros en tu carrera, tus gastos aumentan y tienes mayores necesidades en tu vida. Así que definitivamente querrás una jubilación más grande que, digamos, la que estabas ganando a los 20 años. Así que continúa ahorrando a un ritmo alto, pero al mismo tiempo, a medida que obtienes una buena bonificación o un buen aumento, definitivamente recompénsate y diviértete. Quiero decir, si no haces cosas así por ti mismo, entonces te desanimarás y te alejarás. Definitivamente aproveche la oportunidad para celebrar, pero también continúe con los grandes ahorros que siempre ha estado haciendo.

Mark:Así que hay tantos factores, tanto internos como externos, que están trabajando en contra del ahorro. Vivimos en una sociedad muy orientada al consumidor, orientada al consumo, y hay mucha gente hablando de cómo gastar; las voces a favor del ahorro no son tan fuertes. Eres un gran defensor de la educación financiera, así que hagamos una ronda relámpago en la que identificaré un grupo de edad de niños y luego me darás el mejor consejo sobre cómo los padres pueden hacer que los niños de esa edad ahorren. ¿Son claras las reglas?

Carrie:Creo que las reglas son claras, pero es posible que no te dé la respuesta exacta que buscas. Así que vamos a intentarlo.

Mark:Vale, niños de primaria.

Carrie:Recomiendo encarecidamente darles una mesada. Y luego hacerles gastar el dinero en las cosas que quieren. Esta es la primera vez que realmente pondrán valor al dinero y reconsiderarán gastar su propio dinero si les obligas a hacerlo ellos mismos.

Mark:Es como obligarlos a tomar decisiones cuando lo que está en juego es relativamente pequeño.

Carrie:Exacto.

Mark:Muy bien, buen consejo. Niños en edad de escuela intermedia.

Carrie:Algunas personas piensan que estoy loca, pero creo que una vez que tu hijo tenga 11 o 12 años, enséñale a invertir. Llévalos a la institución financiera local, haz que se sientan cómodos trabajando con una institución financiera, haz que ese asesor financiero hable sobre los beneficios y la importancia de invertir en una cartera diversificada a largo plazo.

Mark:OK, finalmente, ¿qué tienes para niños en edad de escuela secundaria?

Carrie:Continúe la conversación sobre la inversión. Pídales que abran su Roth IRA cuando obtengan su primer W-2, su trabajo de verano e inviertan para su jubilación. Además, comience a presentarles las tarjetas de crédito y pague una tarjeta de crédito mensualmente y pague la totalidad.

Mark:Genial, sí, ese es un buen consejo. Entonces, cuando los niños son mayores, es posible ser un poco más matemáticos con ellos. Ha escrito sobre los costos de oportunidad de los ahorros. Justo antes hablábamos de eso, de cómo se pierde el poder de la capitalización. Sabiendo lo difícil que es para los adultos entenderlo, ¿cómo les explicaste el interés compuesto a tus hijos?

Carrie:Oh, vaya, eso es... me estás pidiendo que haga una lección de matemáticas ahora mismo. Creo que solo las matemáticas simples. Da un ejemplo:si tienes mil dólares ahorrados durante un año y obtienes el diez por ciento, tu dinero crecerá a mil cien dólares, ¿verdad? Pero lo que sucede es que el próximo año, sus mil cien dólares comenzarán a generar intereses, junto con los mil dólares adicionales que ahorre. Nuevamente, el interés es ganar interés, esos cien dólares. Así que creo que lo mejor que puede hacer es llevar a su hijo, ir a una calculadora de ahorros, poner algunos números, una tasa de ahorro y una tasa de interés, y ver el poder de lo rápido que crece.

Marca:Correcto. Y déjalos jugar un poco con eso. Esa es mucha buena información, Carrie. Gracias por venir.

Carrie:¡Gracias, Marcos! Ha sido divertido.

Mark:Durante la mayor parte de este episodio, el mensaje ha sido ahorrar más.

Y hay buenas razones para ello. Creemos que la mayoría de las personas deberían ahorrar más y las encuestas indican que muchas personas están de acuerdo.

Pero como gran parte de la vida, tiene que haber equilibrio. No vayas al otro extremo porque eso tampoco es genial.

Hay una historia desgarradora en el episodio de Choiceology titulado "La tentación del ahora" sobre una madre que era una salvadora patológica y le hizo la vida extremadamente difícil a su hijo.

Así que no olvides disfrutar de los pequeños lujos de la vida y ser, como Carrie mencionó anteriormente, un gastador consciente. Me encanta esa frase.

Esto es especialmente importante si está jubilado. Regularmente escucho a los representantes de Schwab que trabajan con clientes jubilados. Muchos de estos clientes podrían gastar más cómodamente, pero se niegan porque están encerrados en una mentalidad demasiado frugal.

El problema de ser demasiado frugal es que ha ahorrado toda su vida para disfrutar de la jubilación, y ahora que está aquí, está atrapado en un patrón de comportamiento de bajo consumo.

Así que no se exceda:siéntase libre de vivir un poco y disfrutar los frutos de toda una vida de prudencia y trabajo duro.

Si desea obtener más información de Carrie Schwab-Pomerantz, visite Schwab.com/AskCarrie para leer sus artículos.

Y recuerda:ayuda a documentar tus metas. Puede hablar con Schwab sobre la creación y el cumplimiento de un plan financiero. Llámenos al 800-355-2162 o visite una sucursal cerca de usted.

Normalmente publicamos un nuevo episodio cada dos semanas, pero nos tomaremos un breve descanso después de este episodio durante las vacaciones y volveremos dentro de un año.

Si disfrutó este episodio, considere dejarnos una reseña en Apple Podcasts o su aplicación de escucha. Gracias por escuchar.

Para divulgaciones importantes y una transcripción, consulte las notas del programa en schwab.com/financialdecoder.

¹ Sarah O'Brien, "Consumers Tos Up $5,400 al año en compras impulsivas", CNBC.com, 23 de febrero de 2018.

² Hoja informativa n.º 3 de RCS de 2018:Preparación para la jubilación en Estados Unidos , Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados.

³ https://www.marketwatch.com/story/this-podría-ser-por-que-tiene-problemas-para-ahorrar-dinero-2018-07-27 https://www.nature.com/articles/s41467-018 -05201-9#Sec8

⁴ Craig E. Smith, Margaret Echelbarger, Susan A. Gelman y Scott I. Rick, "Los derrochadores y los tacaños en la infancia:los sentimientos sobre el gasto predicen la toma de decisiones financieras de los niños", Journal of Behavioral Decision Making, julio de 2018.

⁵ ​​​​​​​Ulrike Malmendier y Leslie Sheng Shen, "Scarred Consumption", documento de trabajo de NBER no. 24696, junio de 2018.

⁶ Índice Nacional de Riesgo de Retiro. http://crr.bc.edu/wp-content/uploads/2014/07/IB_14-111.pdf

⁷ Carrie Schwab-Pomerantz, "Ahorrar para la jubilación:¿cuánto es suficiente?"

⁸ https://www.al6400.com/blog/a-penny-duplicado-todos los dias/

⁹ Carrie Schwab-Pomerantz, "¿Ha establecido sus objetivos financieros para 2018?"

¹⁰ Los datos originales se basaron en 1269 observaciones y provinieron de un módulo especial de planificación de la jubilación para el Estudio de salud y jubilación de 2004 dirigido a estadounidenses mayores de 50 años. Fuente:Lusardi, Annamaria y Mitchell, Olivia S., “Financial Literacy and Planning:Implications para el bienestar de la jubilación”, mayo de 2011, página 29.

Después de escuchar

• Para leer más sobre cómo ahorrar y planificar de Carrie Schwab-Pomerantz, visite Schwab.com/AskCarrie.
• Ayuda a documentar sus objetivos. Puede hablar con Schwab sobre la creación y el cumplimiento de un plan financiero. Llámenos al 800-355-2162 o visite una sucursal cerca de usted.

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Un informe reciente muestra que el 26 % de todos los trabajadores ha ahorrado menos de $1000 para la jubilación y el 64 % ha ahorrado menos de $100 000. En este episodio, Mark Riepe habla con Carrie Schwab-Pomerantz sobre las formas de superar algunos bloqueos mentales comunes para ahorrar más y poner los ahorros en piloto automático.

• Puede leer más sobre cuánto han ahorrado los trabajadores estadounidenses en el Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados.
• El estudio "¿Cuánto debería ahorrar la gente?" muestra que más de la mitad de los trabajadores se consideran "en riesgo" de no poder mantener su nivel de vida en la jubilación.
• Vea si va por buen camino para alcanzar sus objetivos de ahorro con la Calculadora de ahorros de Schwab.

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Decodificador financiero es un podcast original de Charles Schwab.

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