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La tarjeta de crédito Indigo® Mastercard® ofrece a los consumidores con mal crédito la oportunidad de usar una tarjeta de crédito para los gastos diarios. La precalificación es rápida y fácil y, si tiene el perfil crediticio necesario, es posible que pueda obtener una tarjeta de crédito sin cargo anual. ($0 – $99 tarifa anual).
Lea la reseña Requisitos de puntaje crediticio:Los requisitos de puntaje crediticio se basan en la propia investigación de tasas de aprobación de Money Under 30; cumplir con el puntaje mínimo le dará la mejor oportunidad de ser aprobado para la tarjeta de crédito de su elección. Si no conoce su puntaje de crédito, use nuestra herramienta gratuita de estimación de puntaje de crédito para tener una mejor idea de para qué tarjetas calificará. *Money Under 30 utiliza un puntaje FICO 8, que es uno de los muchos tipos diferentes de puntajes de crédito. *Un acreedor puede usar un puntaje diferente al decidir si le aprueba el crédito. Lo que nos gusta:
Proceso de precalificación sencillo con respuesta rápida
Un crédito menos que perfecto está bien
Servicio en línea disponible las 24 horas, los 7 días de la semana sin costo adicional
Tarjeta de crédito sin garantía, no se requiere depósito de seguridad
El historial de la cuenta se informa a las tres principales agencias de crédito de los EE. UU.
Cuota anual $0 - $99 APR regular 24.9% APR introductorio APR introductorio Compras N/A , N/A APR introductorio Transferencias de saldo N / A ,
Aplicar ahora>>
Análisis en profundidad de las mejores tarjetas de crédito para un puntaje de crédito de 650-699 Tarjeta de crédito con recompensas en efectivo QuicksilverOne de Capital One — Lo mejor para recompensas en efectivo Características de la tarjeta: Cuota anual:$39
TAE:26,99 % (variable)
Recompensas:1,5 % de reembolso en efectivo en todas las compras
Otras características:$0 de responsabilidad por fraude, monitoreo de puntaje de crédito gratuito y exención de daños por colisión de alquiler de automóviles
Por qué la tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards es una buena opción para quienes tienen un crédito promedio
La tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards tiene una oferta de recompensas en efectivo muy atractiva para consumidores con crédito promedio. Puede obtener un reembolso del 1,5 % en efectivo en todas las compras, y no hay categorías de gastos rotativos que requieran que ajuste su actividad cada trimestre. La tarjeta también viene con responsabilidad por fraude de $0, monitoreo de puntaje de crédito gratuito y exención de daños por colisión de alquiler de automóviles. Si comienza con un límite de crédito bajo, será elegible para aumentos automáticos después de realizar solo seis pagos mensuales a tiempo.
Cómo usar la tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
Realice sus pagos a tiempo todos los meses y Capital One comenzará a revisar su límite de crédito después de solo seis meses. Esto no solo le brindará una buena referencia de crédito, sino que la posibilidad de un límite de crédito más alto puede mejorar su índice de utilización de crédito.
Por qué es posible que no desee considerar la tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card
El principal inconveniente de las tarjetas de crédito con devolución de efectivo, irónicamente, es que pueden hacer que gaste más dinero del que gastaría de otra manera. Eso puede conducir no solo a un gasto excesivo, sino también a un saldo crediticio inmanejable. Vea los detalles de la tarjeta/solicite o lea nuestra revisión completa de la tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards.
Tarjeta de crédito Visa® Petal® 1 “sin cargo anual” — Lo mejor para generar crédito y seguir ganando recompensasCaracterísticas de la tarjeta: Tarifa anual:$0.
APR:22,24 % - 31,74 % Variable.
Recompensas:2%-10% de reembolso en efectivo en compras en comerciantes seleccionados.
Otras características:ideal para personas con crédito limitado o sin crédito.
Por qué la tarjeta de crédito Visa® Petal® 1 "Sin cargo anual" es una buena opción para quienes tienen un crédito promedio
En lugar de depender únicamente de su puntaje de crédito, la tarjeta de crédito Visa® Petal® 1 "sin cargo anual" emite un "puntaje de efectivo", que vincula sus ingresos, gastos y ahorros.
Una vez que haya sido aprobado y tenga su tarjeta, la tarjeta de crédito Visa® Petal® 1 "Sin cargo anual" informa sus pagos mensuales a tiempo a las tres agencias de crédito, lo que lo ayuda a mejorar su puntaje de crédito mientras gasta.
La tarjeta de crédito Visa® Petal® 1 "Sin cargo anual" es emitida por WebBank, miembro de FDIC.
Cómo utilizar la Tarjeta de Crédito Visa® Petal® 1 “Sin Cuota Anual”
Si está interesado en fortalecer su puntaje crediticio, la tarjeta de crédito Visa® Petal® 1 "Sin cargo anual" puede ayudarlo con eso. Solo asegúrese de pagar su factura a tiempo cada mes y gradualmente comenzará a ver que su puntaje aumenta.
También deberá consultar la aplicación con regularidad para buscar ofertas de devolución de efectivo. Puede obtener entre un 2 % y un 10 % de reembolso en efectivo en sus compras en esas categorías seleccionadas.
Por qué es posible que no desee considerar la tarjeta de crédito Visa® Petal® 1 "sin cargo anual"
Con la tarjeta de crédito Visa® Petal® 1 "Sin cargo anual", se le otorgará un límite de crédito de entre $300 y $5,000. Si bien el nivel superior de ese límite es bastante bueno, en este momento no puede negociar ese límite hacia arriba y no se incrementará automáticamente después de un período de tiempo fijo, a diferencia de otras tarjetas de su clase.
A medida que vea que su puntaje crediticio mejora, es posible que también desee cambiar a una tarjeta que le gane reembolsos de efectivo ilimitados en todas sus compras, como la tarjeta de crédito Visa® Petal® 2 "Cash Back, No Fees".
Ver detalles de la tarjeta/aplicar.
Tarjeta de crédito Visa® Petal® 2 "Cash Back, No Fees":la mejor para límites de crédito más altos
Características de la tarjeta:
Tarifa anual:$0.
APR:15,24 % - 29,24 % Variable.
Recompensas:1%-1.5% de reembolso en efectivo ilimitado en todas las compras sujetas a pagos puntuales; 2%-10% en comerciantes selectos.
Otras características:línea de crédito de hasta $10,000, sin exceso de límite ni cargos por transacciones internacionales.
Por qué la tarjeta de crédito Visa® Petal® 2 "Cash Back, No Fees" es una buena opción para quienes tienen un crédito promedio
La tarjeta de crédito Visa® Petal® 2 "Cash Back, No Fees" es excelente para aquellos que pueden ser nuevos en el crédito porque su puntaje de crédito es solo uno de los factores usados para determinar si usted califica. La tarjeta de crédito Visa® Petal® 2 "Cash Back, No Fees" también utiliza sus ingresos, gastos y ahorros para medir su solvencia. Además, no tendrá que hacer un depósito para asegurar su línea de crédito.
Lo mejor de todo es que la tarjeta de crédito Visa® Petal® 2 "Cash Back, No Fees" informa sus pagos a las tres agencias de crédito, lo que la convierte en una excelente manera de ganar recompensas y al mismo tiempo mejorar su puntaje de crédito.
Obtendrá un límite de crédito de $ 300 - $ 10,000 con la tarjeta. El límite superior es bastante impresionante, especialmente para aquellos que no tienen un crédito perfecto.
Cómo utilizar la tarjeta de crédito Visa® Petal® 2 "Cash Back, No Fees"
Una vez que haya sido aprobado, abra su cuenta en la aplicación fácil de usar de Petal y preste mucha atención a las recompensas actuales que se ofrecen. Puede ganar entre un 2 % y un 10 % de reembolso en efectivo gastando en ciertos comerciantes. Pero también obtendrá un reembolso en efectivo del 1 % al 1,5 % en cada compra, independientemente de la categoría. Para obtener el 1.5% de reembolso en efectivo más alto, todo lo que necesita hacer es realizar 12 pagos mensuales puntuales.
Además, si paga su saldo antes de la fecha de vencimiento todos los meses, podrá comenzar a mejorar su puntaje crediticio.
Por qué es posible que no desee considerar la tarjeta de crédito Visa® Petal® 2 "Cash Back, No Fees"
Al igual que con muchas tarjetas de crédito que atienden a personas con crédito promedio, pagará un poco más de interés (15,24 % - 29,24 % variable) que las tarjetas con requisitos crediticios más estrictos. Por lo tanto, si necesita mantener un saldo, acumulará muchos cargos por intereses.
Ver detalles de la tarjeta/aplicar.
Tarjeta de crédito Capital One Platinum:la mejor tarjeta de crédito para generar crédito Características de la tarjeta: Tarifa anual:$0
Rango APR:26.99% (Variable)
Recompensas:Ninguna
Otras características:$0 de responsabilidad por fraude y beneficios de exención de daños por colisión de alquiler de automóviles
Por qué la tarjeta de crédito Capital One Platinum es una buena opción para quienes tienen un crédito promedio
La tarjeta de crédito Capital One Platinum es una tarjeta de crédito sencilla para aquellos que se encuentran en el extremo inferior del rango de puntaje de crédito promedio, que están interesados principalmente en reconstruir o mejorar su puntaje de crédito. La tarjeta no ofrece recompensas de devolución de efectivo o puntos. Pero ofrece responsabilidad por fraude de $0 y beneficios de exención de daños por colisión de alquiler de automóviles. Además, no hay cuota anual para esta tarjeta.
Cómo usar la tarjeta de crédito Capital One Platinum
Esta es realmente una tarjeta diseñada para aquellos con un crédito justo, pero en el universo de las tarjetas de crédito, incluso un puntaje de crédito a mediados de los 600 podría considerarse justo. Si no ha podido obtener una tarjeta de crédito en otro lugar, esta es una excelente opción. Siempre que pague su saldo mensualmente, será una forma rentable de mejorar su puntaje crediticio, especialmente porque no hay una tarifa anual.
Por qué es posible que no desee considerar la tarjeta de crédito Capital One Platinum
La única razón por la que podría evitar esta tarjeta es porque califica para una tarjeta que también incluye recompensas o puntos de devolución de efectivo. De lo contrario, es una excelente tarjeta para reconstruir o mejorar su puntaje de crédito. Vea los detalles de la tarjeta/solicite o lea nuestra revisión completa de la tarjeta de crédito Capital One Platinum.
Tarjeta de crédito Indigo® Mastercard® — La mejor tarjeta de crédito para bancarrotas recientes Características de la tarjeta: Tarifa anual:$0 - $99
Rango APR:24,9 %
Recompensas:Ninguna
Otras características:servicios Master RoadAssist, servicios de asistencia en viaje, seguro de alquiler Master, cobertura de garantía extendida y protección de precios
Por qué la tarjeta de crédito Indigo® Mastercard® es una buena opción para quienes tienen un crédito promedio
La Indigo® MasterCard® es ideal para aquellos con un crédito promedio, ¡e incluso para aquellos que no tienen ningún crédito! No tendrá que hacer un pago inicial, incluso si tiene mal crédito, e Indigo informa a las tres agencias de crédito, por lo que puede comenzar a construir su crédito tan pronto como obtenga su tarjeta.
Finalmente, aquellos con una bancarrota reciente también pueden calificar para la tarjeta de crédito Indigo® Mastercard®.
Cómo utilizar la tarjeta de crédito Indigo® Mastercard®
El proceso de solicitud de Indigo® Mastercard® es rápido y fácil. La solicitud en línea es sólo unas pocas preguntas. Si tiene a mano su información personal y bancaria, puede calificar en solo unos minutos.
Como siempre, pague el saldo de su tarjeta en su totalidad cada mes y podrá acumular crédito rápidamente.
Por qué es posible que no desee considerar la tarjeta de crédito Indigo® Mastercard®
No nos gusta que las tarjetas de crédito de crédito bajo tengan una tarifa anual, y esta tarjeta lamentablemente la tiene, y es alta, de hasta $99.
Ver detalles de la tarjeta/aplicar.
Resumen de las mejores tarjetas de crédito si su puntaje FICO Score es de 650 a 699
En la siguiente tabla, resumimos la información principal de cada una de las tarjetas que presentamos como las mejores si su puntaje FICO está entre 650 y 699:
Tarjeta/categoría Cuota anual Rango APR ¿Aumento de la línea de crédito? Oferta de bonificación de inicio de sesión Recompensas Tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards $39 26,99% (Variable) Sí, revisado después de seis meses N/D 1,5 % de reembolso en efectivo ilimitado en todas las compras Tarjeta de crédito Visa® Petal® 1 "sin cargo anual" $0 22,24% - 31,74% variable No disponible en este momento N/D Devoluciones en efectivo del 2 % al 10 % de comerciantes seleccionados Tarjeta de crédito Visa® "Reembolso en efectivo, sin cargos" Petal® 2 $0 15,24% - 29,24% Variable No disponible en este momento N/D 1%-1.5% de reembolso en efectivo ilimitado en todas las compras; 2%-10% de comerciantes seleccionados Tarjeta de crédito Capital One Platinum $0 26,99% (Variable) Sí, revisado después de seis meses N/D N/D Tarjeta de crédito Indigo® Mastercard® $0 - $99 24,9 % N/D N/D N/D
Cómo creamos esta lista
En la lista que presentamos en esta guía, nos enfocamos en tarjetas que requieren puntajes de crédito promedio. Otras características importantes de la tarjeta que consideramos incluyen:
Recompensas por adelantado y continuas/devolución de efectivo.
Cuota anual baja o nula.
Rango de tasas de interés competitivas.
Ofreciendo la posibilidad de aumentar su línea de crédito según lo justifique su historial de pago.
Otros beneficios de la tarjeta.
¿Qué es el crédito promedio?
El crédito promedio en realidad flota en algún lugar de la zona no especificada entre los tramos superiores de "regular" y el extremo inferior de "buen" crédito. Es decir, entre 650 y 699.
Cuando se trata de tarjetas de crédito, el crédito promedio es muy subjetivo. Una compañía de tarjetas de crédito puede considerarlo entre 675 y 724, mientras que otra puede decidir entre 640 y 679. Pero es seguro decir que si se encuentra entre 650 y 699, se considerará que tiene un crédito promedio con la mayoría de los bancos.
¿Qué factores afectan su puntaje de crédito?
Su puntaje crediticio se compone de cinco factores:historial de pagos, montos adeudados, duración del historial crediticio, crédito nuevo y combinación de créditos. Cuando se encuentra en el rango de puntaje de crédito promedio, su puntaje de crédito puede verse afectado por cualquiera de estos cinco factores. De hecho, es posible que su historial de pagos ni siquiera sea un problema importante. A pesar de que su historial de pagos es impecable, su puntaje crediticio aún puede caer por debajo de 700 si debe demasiado en sus tarjetas de crédito o si tiene demasiado crédito nuevo.
Cómo encontrar las mejores tarjetas de crédito si su puntaje FICO es de 650 a 699
Cuando alcanza un puntaje FICO entre 650 y 699, sus opciones de tarjeta de crédito comienzan a abrirse considerablemente.
Un tipo de tarjeta que es menos relevante después de alcanzar este rango de puntuación de crédito es una tarjeta de crédito garantizada. Estas tarjetas son más adecuadas si su puntaje de crédito está por debajo de 650, y especialmente cuando está por debajo de 600.
Pero en el rango de puntaje de crédito promedio, debería poder calificar para tarjetas no aseguradas con muy poco esfuerzo. Lo que no encontrará disponible para usted (todavía) son tarjetas sin garantía con los mejores términos del mercado. Por ejemplo, no calificará para las tasas de interés más bajas ni para las tarjetas con los programas de recompensas más generosos. Pero aún puede obtener una tarjeta con un límite de crédito adecuado y al menos algunas recompensas de devolución de efectivo. Y si paga su saldo mensualmente, como recomendaremos a lo largo de esta guía, la alta tasa de interés no importará tanto.
Las características más importantes de las tarjetas de crédito si su puntaje FICO es Entre 650 y 699
Comprar tarjetas de crédito en el rango de puntaje de crédito promedio es mucho más divertido que si su puntaje está por debajo del promedio. Este es el rango cuando comienza a buscar de manera más selectiva los beneficios que ofrece una tarjeta, en lugar de simplemente conformarse con cualquier tarjeta para la que pueda calificar. Estos son los factores que consideramos más importantes en este rango de puntuación de crédito:
Tasa de Porcentaje Anual (APR)
En este rango de puntaje crediticio, comienza a ver tasas de interés más bajas en las tarjetas de crédito. Una tarjeta puede ofrecer entre un 14,99 % y un 24,99 %.
Dicho esto, la mejor manera de evitar los cargos por intereses es asegurarse de realizar un pago mensual completo antes de que venza su factura.
Cuota anual
Hay más tarjetas de crédito disponibles en este rango de puntaje de crédito que tienen una tarifa anual baja o nula. Naturalmente, desea evitar una tarifa anual si puede. Pero si se encuentra en el extremo inferior del rango de puntaje de crédito, puede valer la pena tomar una tarjeta con la tarifa y usar la línea de crédito para mejorar su puntaje. Después de hacerlo, será elegible para solicitar tarjetas de crédito sin cargo anual.
Oferta de lanzamiento
Las ofertas de bienvenida lucrativas pueden comenzar a aparecer ocasionalmente entre las tarjetas de crédito para este rango de puntaje crediticio. Puede verlos aparecer como puntos de bonificación o recompensas en efectivo por gastar X cantidad en los primeros tres meses.
Another popular introductory offer — though not as common in this credit score range — is the 0% introductory offer. A credit card may offer this for the first 12 months or longer after your credit line is approved. It may be available for both balance transfers and purchases.
Credit Card Rewards
These are the ongoing rewards, like 1-1.5% cash back on standard purchases. Some credit cards may also offer you enhanced cash back rewards or points on certain spending categories. These categories usually change on a quarterly basis and can apply to gas, groceries, restaurant meals, or other spending categories.
Secured Vs. Unsecured Cards
Credit cards can be either secured or unsecured, though unsecured is by far the most common type. If your FICO score is 650 to 699, you will most likely get unsecured cards. But a brief discussion of secured cards is worthwhile, since it may apply to a few consumers in this credit score range who are unable to get unsecured cards.
Secured cards
Secured cards are just what the name implies. The amount of your credit line is typically based on the security deposit you put up. For example, if you make a $300 deposit, you’ll usually have a corresponding $300 credit limit.
Other than the security deposit, secured cards work just like unsecured cards. You run charges and make monthly payments. The payment history is reported to the major credit bureaus, which will impact your credit score. And even though there is a security deposit, you will still be charged interest on outstanding balances.
Secured cards often come with no annual fee or a very low one. Most will eventually increase your credit limit based on your on-time monthly payments. And some will convert your card to unsecured after a certain amount of time.
Unsecured cards
Naturally, no security deposit is required for unsecured cards. But the annual fee may be higher than it is for a secured card. The table below summarizes the difference between secured and unsecured credit cards:
Secured cards Unsecured cards Make purchases on credit Sí Sí Report to all 3 credit bureaus Sí Sí Annual fee Usually very low (≤$35) Can be as high as $500+ Interest rate Usually 18%-30% Usually 15%-25% Automatic credit line increases Sí On some only Convert to unsecured Generally, yes N/A
Note:All cards on this page selected for credit scores between 650 and 699 are unsecured.
How to Properly Use a Credit Card for Average Credit
When you’re in the average credit score range, one of your main goals with any credit card should be to help you move into the good/excellent range. That will only happen with proper use of your credit card. Good practices include:
Pay Off your Balance Quickly and Regularly
In the average credit score range, it’s still very likely you’ll pay the maximum interest rate. If that interest rate is high, for example 24.99%, this will have obvious implications if you carry a balance. The interest rate will make having the card more expensive unless you diligently pay off the card balance in full each month.
Charge No More than you Can Easily Repay when the Bill Comes in
In order to be able to pay your balance in full each month, you should avoid charging more than you’ll be able to repay the next month. A credit card is not a blank check. No matter what the credit limit is, you need to set your own budget for that card. If the credit limit is $2,000, but you can afford to repay only $400 the following month, then $400 needs to be your credit limit.
Rewards can Lower the Cost of your Credit Card
One of the advantages of being in the 650 to 699 credit score range is that some cards offer rewards. If a card pays 1.5% cash back, and you charge an average of $500 per month, you’ll earn $7.50 per month or $90 per year. If you don’t carry a balance — and don’t pay interest — it’ll be like earning an extra $90 per year. What you earn in rewards/cash back will hopefully be enough to cover the annual fee, making the card essentially free to use.
Tips to Improve Your Credit
Improving your credit score is an important financial goal when you’re in the average credit score range. Moving your credit score to above 700 can bring you a lot of attractive credit offers. But to do that, you’ll have to successfully manage your credit card usage.
Monitor Your Credit Score from Now on
You don’t want to become obsessive about this, but you do need to have a general idea where your credit score is at any time. At a minimum, a serious negative change in your credit score can indicate either an error on your report or even fraudulent activity. Only by knowing what your credit score is on a regular basis will you be able to detect and deal with either situation.
Dispute Any Errors
One of the major purposes for monitoring your credit is to correct errors. If you monitor your credit on a monthly basis, you’ll detect those errors shortly after they happen. That’s important because you’ll have both better recollection of what really happened, as well as documentation. You’ll need both to correct the error.
If you do detect an error, contact the creditor immediately and dispute it. You’ll have to provide written documentation of your case. If the creditor agrees that the entry is an error, have them confirm that in writing. Also, request they report the corrected information to all three credit bureaus. Wait 30 days, then check your credit again.
If the information continues to appear on your credit report, mail a copy of the letter from the creditor to each of the credit bureaus, and request they correct the information.
Pay ALL Your Bills on Time
This should be completely obvious, but it bears repeating. A single late payment could drop your credit score 20 or 30 points. That can drop you from average to fair credit in a matter of weeks. It’s not just about repaying your creditors on time either. If you get behind with a utility company or a landlord, they may report the unpaid balance to the credit bureaus. That will also drop your credit score.
This is why it’s critical to pay all bills on time, all the time.
Pay Off Any Past Due Balances
If your credit report reflects any unpaid balances, pay them off. If you believe the balance to be an error, you’ll have to dispute it and provide written documentation of your claim. If you can’t, it’s best to pay it and be on your way. A paid collection or charge-off is always better for your credit score than an unpaid one.
Go Slow Applying for New Credit
Even once you get a credit card approved, you should let plenty of time pass before applying for another. At least six months is recommended.
Alternative Cards for People with Credit Scores Between 650 and 699
Alternative cards are less of an issue in the average credit score range than they are with fair or poor credit scores. But there may nonetheless be circumstances where you will want to have one or more of those alternative cards.
Debit Card
A debit card is basically a necessity these days because it gives you direct access to your bank account. It’s also an excellent way to manage your finances. You can’t spend any more than you have in your account, which puts a natural limit on spending. And if nothing else, having a debit card will reduce your dependence on your credit card. That will help to avoid running up your credit card balance.
A debit card doesn’t help you build credit
As valuable as debit cards are, their use is not reported to the credit bureaus. These are strictly financial management tools and not credit builder cards.
A debit card can help you manage your finances
This is probably the most important benefit of having a debit card. If you maintain your budget primarily through your checking account, the account balance will serve as a natural limit on your debit card spending.
Prepaid Cards
From a standpoint of having a credit card-like card, prepaid cards are usually not necessary if your credit score is at least 650. But they do have a purpose and may be worth considering.
How Do Prepaid Cards Work?
Prepaid cards are available everywhere these days. You buy a card by adding a certain amount of money to it. The amount of money you add is your spending limit. You’ll pay a small fee for the purchase of the card. You can then use the prepaid card the same way you would a credit or debit card.
You can add money to a prepaid card on an ongoing basis by recharging it, which will typically require the payment of a small fee each time.
The Benefits and Limitations of Prepaid Cards
The two biggest limitations of prepaid cards are:
They do nothing to improve your credit score
They have to constantly be recharged
But they have one benefit that’s not available with either credit cards or debit cards. When you use a prepaid card, it leaves no record of account information. That virtually eliminates the possibility of identity theft. They’re well-suited to making purchases online, or even in person with vendors you don’t entirely trust. You can make your purchase, and not have to worry about leaving a paper trail behind.
But the absence of a paper trail points to another disadvantage. Prepaid cards lack the type of buyer protection benefits available with debit cards and especially with credit cards.
Store Charge Cards
If your FICO score is 650 to 699 you shouldn’t have too much trouble getting general credit cards. But if the credit limit on your card is on the low side, you may want to supplement it with a store card.
How store cards work
Store cards are issued by individual merchants. You may have a credit card issued by Sears, JCPenney, Macy’s, or other retailers, but they’re not credit cards in the usual sense. They can only be used to charge purchases through that merchant. You will not be able to use the card to make other purchases, like groceries and gas.
Are store cards a good idea?
Store cards can make sense if you do a lot of business with the card’s issuing merchant. But they’re subject to all the limits of general credit cards. For example, you should avoid carrying a balance, as interest rates on store cards can be excessive.
The Advantages and Disadvantages of Debit, Prepaid, and Store Cards Debit cards Prepaid cards Store cards Require credit approval? Limited No Yes Report to credit bureaus? No No Yes Will improve your credit score? No No Possibly Purchases subject to interest charges? No No Yes
Preguntas frecuentes ? ? How can I raise my credit score to 800? Pay on time, every time . You’re probably aware that missing a credit card payment is bad for your credit, but so is a late payment. Make sure you pay your credit card bill on time every month. Keep your utilization ratio low . Experts advise that you keep your credit utilization ratio below 30% to maintain a healthy credit score and below 10% if you want an excellent credit score. Pay often . Making frequent payments is an effective way to keep your balance low. Dispute any issues . It’s important that you check your credit score regularly so you can identify any issues. If an issue does arise make sure that you dispute it immediately. Don’t go overboard on inquiries . If you want to hit the 800, don’t apply for multiple credit cards or loans at the same time. Multiple hard inquiries in a short period of time can hurt your credit. Be patient . If you’ve ever missed a payment or have another blip on your credit score, it will be there for seven years. Achieving a credit score of 800 will be difficult until this expires off of your credit history. ? ? Is it better to close a credit card or leave it open with a zero balance? Compare More Recommended Credit Cards
Is your credit score not 650, 660, 670, 680, or 690? Find more top credit cards for your credit score (FICO score) range:
Best Credit Cards for a Credit Score Over 750
Best Credit Cards for a Credit Score Between 700 – 749
Best Credit Cards for a Credit Score Between 600 – 649
Best Credit Cards for a Credit Score Under 599
Petal credit cards are issued by WebBank, Member FDIC.
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