Cuándo y cómo obtener su primera tarjeta de crédito

¿Cuándo debería obtener una tarjeta de crédito? ¿Cómo obtienes la aprobación de tu primera tarjeta de crédito? ¿Necesita comenzar con una tarjeta de crédito asegurada primero?

Ámalas u ódialas, las tarjetas de crédito son un hecho de la vida financiera. Pueden hacer que el seguimiento de los gastos sea sencillo. Con la misma facilidad, pueden desdibujar la línea entre cuánto dinero tiene y cuánto puede gastar, lo que lo lleva a endeudarse.

E incluso evitar las tarjetas de crédito por completo no está exento de riesgos; es posible que necesite un historial crediticio para comprar una casa o arrendar un apartamento, comprar un seguro o incluso ser contratado.

De ahí estas preguntas frecuentes:

• ¿Cuándo debe obtener su primera tarjeta de crédito?
• ¿Cuándo debería usar una tarjeta de crédito?
• ¿Cómo se obtiene una tarjeta de crédito por primera vez?

¿Cuándo debe obtener su primera tarjeta de crédito?

El mejor momento para obtener una tarjeta de crédito es antes de que la necesite. La universidad o poco después de la graduación es un buen momento para comenzar con una tarjeta de crédito para estudiantes, siempre que tenga los ingresos necesarios para pagar sus compras.

Si ya te graduaste, no hay problema. Hay muchas excelentes primeras tarjetas de crédito disponibles para jóvenes profesionales, solo asegúrese de prestar atención a los requisitos de crédito y comience con una tarjeta que ofrezca una buena probabilidad de aprobación.

Obtuve mi primera tarjeta de crédito cuando solo tenía 17 años y todavía estaba en la escuela secundaria. Llegó como parte de un paquete bancario en la cooperativa de crédito de mi familia. Estoy bastante seguro de que mis padres fueron cosignatarios hasta que cumplí 18 años, momento en el que me convertí en la única firma de la cuenta.

Obtener una tarjeta de crédito tan temprano tenía pros y contras, pero en mi caso, en su mayoría fue malo. Como mucha gente que no sabe nada, rápidamente usé mi tarjeta de crédito como una forma de "imprimir dinero", comprando cosas que no podía pagar y sentando las bases para ocho años de endeudamiento cada vez más profundo.

Lamentablemente, aunque me estaba endeudando, al hacer los pagos mínimos a tiempo, también estaba construyendo un buen crédito a una edad muy temprana. A los 18, obtuve mi segunda tarjeta de crédito, y poco después la tercera, esta con un límite de crédito de $11,000 (como estudiante universitario de tiempo completo y prácticamente sin ingresos). Por estas razones, es absolutamente necesario tener mucho cuidado con las tarjetas de crédito. Si no confías en ti mismo, ¡espera!

¿Deberían agregarme mis padres como usuario autorizado en su tarjeta de crédito?

Si tus padres te mantienen en la escuela o mientras encuentras trabajo, pueden (y deben) convertirte en un usuario autorizado para realizar cargos en su cuenta de tarjeta de crédito para que no incurras en deudas que no puedas pagar.

Ser un usuario autorizado en la cuenta de un padre puede ayudarlo a generar crédito usted mismo, incluso si nunca usa la tarjeta. Solo asegúrese de que su mamá y/o su papá sean buenos con el crédito:como usuario autorizado, sus pagos atrasados ​​o saldos altos podrían dañar su crédito en lugar de ayudarlo.

Muchas veces, los padres quieren que sus hijos adultos tengan sus propias tarjetas de crédito "para emergencias", pero no hay motivo para que esta tarjeta no pueda ser la cuenta de los padres, como describí anteriormente.

Entonces, ¿qué pasa si estás ganando tus propios ingresos y ya no tienes acceso al banco de mamá y papá? No se concentre en obtener una tarjeta de crédito para financiar un próximo viaje o muebles para su nuevo apartamento, pero considere obtener una para continuar construyendo un buen historial crediticio.

Para reiterar, solicite una tarjeta:

• Cuando empiezas a tener un ingreso decente o
• Eres un estudiante universitario de 18 años o más con al menos algún ingreso a tiempo parcial

Cómo obtener su primera tarjeta de crédito

Si ha sido un usuario autorizado en la cuenta de sus padres durante un par de años, será más fácil obtener la aprobación de la tarjeta de crédito de su elección cuando esté listo para la suya propia.

Si tiene un ingreso de tiempo completo, debe poder elegir entre algunas de las mejores tarjetas de crédito disponibles.

Quédese con las tarjetas destinadas a personas con buen crédito o, si sabe que su crédito es bueno, buen crédito. Si es su primera tarjeta de crédito, es poco probable que obtenga la aprobación para una tarjeta que necesita un crédito excelente.

Si eres estudiante y tienes al menos un pequeño ingreso a tiempo parcial, opta por una de estas tarjetas de crédito para estudiantes. Las tarjetas de estudiante son tan buenas como las tarjetas de crédito regulares y las tarjetas de estudiante tienen requisitos de aprobación menos estrictos.

¡Presta atención a los requisitos de crédito! Sus opciones son diferentes según si ha tenido crédito anteriormente.

Obtener una tarjeta de crédito sin historial crediticio

Si no tiene ningún historial crediticio, obtener su primera tarjeta de crédito puede ser una trampa. Necesita uno para generar crédito, pero no puede obtener uno sin historial crediticio.

Considere visitar una sucursal del banco donde tenga una cuenta corriente. Habla con alguien en persona y dile que no tienes un historial crediticio pero que quieres comenzar a crear uno con una tarjeta de crédito. Es posible que puedan ayudarlo a comenzar con una tarjeta de crédito de límite bajo o pueden ofrecerle una tarjeta de crédito asegurada, una cuenta que requiere que tenga efectivo en una cuenta bancaria para cubrir cualquier compra que realice con la tarjeta.

A diferencia de una tarjeta de débito, las tarjetas de crédito garantizadas construyen su crédito. Y, en la mayoría de los casos, puede pedirle a su banco que actualice su cuenta después de aproximadamente un año de uso responsable.

También puede solicitar una tarjeta de crédito asegurada en línea. Estas tarjetas están diseñadas para solicitantes que acumulan crédito y requieren un depósito de seguridad antes de comenzar a usar la tarjeta. Después de aproximadamente un año de uso responsable, recuperará el depósito y podrá actualizar a una tarjeta de crédito "no garantizada" normal.

¡Cuidado con las ofertas de "mal crédito" realmente malas!

Hagas lo que hagas, evita las tarjetas de crédito dirigidas a personas con muy mal crédito.

Preste atención a las tarjetas que afirman ser por mal crédito y que cobran tarifas anuales de $100 o más. Realmente no hay razón para obtener estas tarjetas. La mayoría son estafas increíbles con tarifas de varios cientos de dólares, reclamos engañosos y un pésimo servicio al cliente.

Resumen

El mejor momento para obtener una tarjeta de crédito es tan pronto como pueda pagar los cargos que realiza y manejar el crédito de manera responsable, lo que significa no cobrar más de lo que puede pagar y recordar pagar su factura a tiempo todos y cada uno de los meses.

Si está en la escuela, mire las tarjetas de crédito de los estudiantes para obtener una primera tarjeta de crédito. Si aún no tiene ningún historial de crédito, es posible que necesite una tarjeta de crédito asegurada para comenzar. Si ya tiene algo de historial de crédito, pero no mucho, busque tarjetas de crédito de Capital One primero.

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